Условия ипотеки. Ипотека без первоначального взноса

Содержание
  1. Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?
  2. Почему банки не хотят выдавать ипотеку на квартиру без первоначального взноса?
  3. Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса?
  4. Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса?
  5. Какие есть ипотечные программы без взноса?
  6. Как получить ипотеку на квартиру без первоначального взноса с помощью государства?
  7. Ипотека без первоначального взноса: как взять ипотеку без первого взноса (способы + инструкция)
  8. Что такое первоначальный взнос?
  9. Как взять ипотеку без первоначального взноса
  10. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса
  11. Как взять ипотеку без первоначального взноса:
  12. Выгодно ли брать ипотеку без первоначального взноса?
  13. Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?
  14. Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса
  15. Условия получения ипотечного кредита без начального взноса
  16. Процентные ставки
  17. Объем заемного капитала
  18. Погашение
  19. Документы для оформления ипотеки без начальных взносов
  20. Дополнительные условия
  21. : 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса независимо от выбора банка
  22. Предоставление ипотеки без первоначального взноса и условия
  23. 10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса
  24. Требуемые документы
  25. Условия банков
  26. Сбербанк
  27. ВТБ24
  28. Газпромбанк
  29. Альфа-банк
  30. Дополнительные особенности
  31. Под залог недвижимости
  32. Дополнительное обеспечение
  33. Под первоначальный взнос
  34. Материнский капитал
  35. Льготное кредитование
  36. Молодым учителям
  37. Молодой семье
  38. Для военнослужащих
  39. «За и против ипотеки без первоначального взноса»
  40. Первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году
  41. Что такое первоначальный взнос
  42. Чем первоначальный взнос отличается от задатка
  43. Размер первоначального взноса
  44. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса 
  45. Кому передать первоначальный взнос 
  46. Как передать первоначальный взнос 

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Условия ипотеки. Ипотека без первоначального взноса

Довольно непросто сейчас накопить определенную сумму для первоначального взноса, который требуется в большинстве банков при оформлении ипотечного займа.

Особенно это актуально в крупных городах, где дорогая недвижимость. Для некоторых семей ипотека на квартиру без первоначального взноса станет единственным решением жилищного вопроса.

Сегодня некоторые банки предоставляют подобные кредиты, но стоит разобраться на каких условиях.

Поскольку наиболее востребованным среди населения является Сбербанк, то в статье за основу будет браться именно он. Наряду с ним будут рассмотрены и некоторые другие стабильные банки.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку на квартиру без первоначального взноса?

Безусловно, для граждан, нацеленных получать ипотеку на квартиру, выгодно не платить первоначальный взнос. Только большинство банков являются противниками такой идеи по ряду причин:

  • Наличие риска из-за неопределенности относительно действительной платежеспособности заемщика. Поскольку ежемесячные платежи по ипотеке довольно высокие – в среднем порядка 35 тыс., то банк сомневается, сможет ли клиент стабильно выплачивать их на протяжении ближайших 15-20 лет. Какой у него будет доход в будущем, никому не известно.
  • Клиент в данной ситуации не боится потерять деньги, так как он нисколько не вкладывает. Поэтому он в любой момент может прекратить платить по кредиту, чего и боится кредитор.
  • Люди, которые не в состоянии накопить 10-15% на первоначальный взнос, считаются недисциплинированными и могут также халатно относиться к платежам по займу.

Первоначальный взнос служит некой компенсацией возможных издержек при продаже заложенной жилой недвижимости, в случае невыполнения долговых обязательств заемщиком. Это связано и с тем что, реализовать объект залога по рыночной цене довольно непросто.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса?

До 2008 года, пока в стране не грянул экономический кризис, банки охотно выдавали ипотечные займы без предварительного внесения определенной суммы. В то время цены на недвижимость так быстро повышались, что граждане просто не успевали накопить конкретную сумму для внесения в качестве первоначального взноса.

Но сейчас большинство банков отказались от программ по покупке квартиры в ипотеку без первоначального взноса и в основном предлагают взять ипотечный кредит на условиях внесения минимум 10% от занимаемой суммы.

Так, в Сбербанке нельзя взять нулевую ипотеку. Все действующие предложения подразумевают первоначальный взнос в пределах 15-20% от стоимости покупаемой недвижимости.

Тем не менее, существуют способы, которые позволяют взять ипотеку даже без первоначальных накоплений:

  • воспользоваться материнским капиталом в качестве первого взноса;
  • оформить военную ипотеку;
  • стать участником специальных госпрограмм, помогающих некоторым категориям граждан приобрести жилье на льготных условиях;
  • взять вместо ипотеки потребительский кредит.

Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса?

В Сбербанке полная стоимость ипотеки без первоначального вклада суммируется из следующих расходных статей:

  • стоимость жилья;
  • премия по страховке;
  • оформление кредита;
  • оплата услуг оценщика и риелтора;
  • открытие расчетного счета и его обслуживание;
  • госуслуги.

Не учитываются штрафы и неустойки, которые прописаны в договоре и могут возникнуть в будущем.

Какие есть ипотечные программы без взноса?

В большинстве банков оформить ипотечный займ на квартиру без первоначального взноса не удастся. Но можно рассмотреть ряд предложений, которые могут позволить это осуществить без каких-либо ухищрений.

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Одним из вариантов получения ипотеки без наличия денег является нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Многие банки охотно идут на такой шаг, так как это служит им подстраховкой. Только к закладываемой жилплощади предъявляются определенные требования:

  • объект должен быть пригодным для проживания;
  • иметь высокую ликвидность на рынке недвижимости;
  • находиться в районе, обозначенным банком.

Обычно, такой кредит выдается в сумме, не превышающей 70% от рыночной стоимости залога.

Условия подобного нецелевого займа в Сбербанке:

  • процентная годовая ставка – 13%;
  • кредитный лимит – в пределах 500 тыс. руб. – 10 млн. руб.;
  • период рассрочки – до 30 лет.

В качестве залога могут выступать частный жилой дом, квартира, земельный надел, гараж.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

  • возраст – от 21 до 75 лет;
  • российское гражданство;
  • рабочий стаж на настоящем месте работы – не менее 6 лет, общий – более 1 года;
  • наличие документального подтверждения финансовой состоятельности в виде справки по форме 2 НДФЛ;
  • обязательно привлечение поручителя и созаемщиков;
  • являться участником целевой федеральной программы по поддержке заемщиков.

При оформлении ипотеки на квартиру без первоначального взноса в Сбербанке клиенту потребуется еще сделать ряд страховок по утрате здоровья и жизни, а также на саму недвижимость.

Сравнить со Сбербанком можно и другие банки, которые также предлагают гражданам льготный ипотечный займ, но на конкретных условиях.

ВТБ.

Ипотека без первого взноса может быть предоставлена в ВТБ банке военнослужащим и семьям, готовым предоставить в качестве первого взноса маткапитал. Также возможна выдача займа под гарантию последующего внесения средств, полученных от продажи имеющегося в собственности вторичного жилья.

Стоит отметить, что вторичный объект должен быть реализован в течение полугода. А все это время заемщик выплачивает исключительно проценты.

Промсвязьбанк.

Взять ипотеку на квартиру без начального вложения средств в Промсвязьбанке можно на покупку жилья в новостройке.

Условия будут следующими:

  • ставка на весь срок кредитования при покупке квартиры в определенных жилых комплексах (уточняют в банке) – 10,9%, для зарплатных клиентов – 11,9%, для остальных – 12%;
  • максимальный период – 25 лет;
  • выдаваемая сумма – до 20 млн. руб.

Требования к клиентам:

  • постоянная или временная прописка на территории РФ;
  • возраст в пределах 21-65 лет;
  • непрерываемый трудовой стаж – 1 год и более, на текущем месте работы – не менее 4 месяцев;
  • для частных предпринимателей время ведения деятельности должно быть не меньше 2 лет.

Металлинвестбанк.

Здесь потенциальным заемщикам предлагают взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса, чтобы купить жилье в строящемся или готовом доме. Взнос не нужен, но обязательно наличие платежеспособного поручителя и созаемщика.

Прочие условия:

  • ставка – 13%;
  • ипотечная сумма – 250 000 – 8 000 000 руб.;
  • период погашения – от года до 25 лет.

Наряду с этим нужно оформить страховой полис на приобретаемое жилье. К заемщикам предъявляются стандартные требования.

Как получить ипотеку на квартиру без первоначального взноса с помощью государства?

В связи с желанием привлечь граждан к оформлению ипотечных займов, государство старается всячески этому поспособствовать. Поэтому предлагает определенным слоям населения льготные программы кредитования, которые смогут улучшить их жилищные условия.

Конкретный перечень льготных программ ипотечного кредитования можно узнать в органах местного самоуправления.

Чаще всего льготные условия в финансовых учреждениях получают военные, молодые семьи с детьми и социальные работники (учителя, врачи).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми.

В границах программы «Молодая семья» возможно взять кредит на приобретение жилья без личных вложений (согласно Федеральному закону от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетным семьям»). Основополагающие требования:

  • рождение второго и последующего ребенка в период с 2018 по 2022 год;
  • на каждого члена семьи должно приходится по 18 кв. м. жилой площади;
  • настоящее жилье не соответствует санитарно-техническим требованиям;
  • возраст родителей – до 35 лет;
  • проживание совместно с больным родственником.

В рамках этих условий заемщик может рассчитывать на 30-70% от цены квартиры, которые компенсирует государство при внесении первоначального взноса или процентов по ипотеке.

По данной спецпрограмме «Молодая семья» приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса можно только в новостройках. Исключением являются жители Дальнего Востока, которые могут купить жилую площадь на вторичном рынке.

Ставка по такому кредиту будет составлять 6% годовых при максимальном лимите – 12 млн. руб. (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и области), а для остальных регионов – до 6 млн. руб.

Ипотека плюс материнский капитал.

Еще один способ получить поддержку от государства – это использование материнского капитала. Субсидия по ипотеке на квартиру предоставляется семьям, в которых родился второй ребенок. Выдаваемую при этом сумму от государства, можно внести в качестве первоначального взноса при взятии ипотечного кредита.

Сумма маткапитала (Определяется федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ) позволяет покрыть порядка 20% стоимости квартиры. Важным моментом выступает то, что в случае покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса, можно сразу же воспользоваться материнским капиталом и не ждать 3 года (как предусмотрено законом в других способах его траты).

Первым делом претенденту необходимо получить одобрение в Пенсионном фонде, которое следует ждать около 2 месяцев. Последующий алгоритм действий:

  1. Нахождение подходящего застройщика или готового жилья на вторичном рынке, которое можно приобрести с участием маткапитала.
  2. Получение согласия из ПФР.
  3. Поиск банка и выбор программы по ипотечному кредитованию.
  4. Подача заявления на оформление ипотеки.
  5. В случае положительного ответа, составляют договор и вносят первый взнос в виде сертификата на ребенка.
  6. Оформление жилья в личную собственность с наложением на него обременения.

Материнский капитал можно также направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту на квартиру.

Военная ипотека.

Источник: https://v-ipoteke.ru/oformlenie-ipoteki/bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса: как взять ипотеку без первого взноса (способы + инструкция)

Условия ипотеки. Ипотека без первоначального взноса

Приветствую вас уважаемые читатели. В этой статье я хочу рассказать: как взять ипотеку без первоначального взноса и как это лучше сделать.

Что такое первоначальный взнос?

Первоначальным взносом при оформлении ипотеки называют часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости которая должна иметься у заёмщика для получения займа в банке. В зависимости от выбранной ипотечной программы, первоначальный взнос вообще может отсутствовать в банке, а может и достигать 90% цены от выбранной покупаемой недвижимости.

Источниками первоначального взноса могут выступать:

 – Денежные накопления
 – Потребительский кредит и прочие займы
 – Имеющая недвижимость

Но банки позволяют также оформить ипотеку с очень маленьким взносом и даже полным его отсутствием. Стоит иметь в виду, что при расчёте возможной стоимости кредита, банки принимают во внимание стоимость квартиры. Которая будет установлена оценщиком в ходе анализа объекта недвижимости.

Если продавец установил цену на квартиру выше оценочной, то минимальным первоначальным взносом вряд ли получиться. Банк рассчитает максимально возможную сумму кредита основываясь на оценочной стоимости.

Разница между полученной в ходе расчёта размером ипотеки и рыночной ценой квартиры в полном объёме ложиться на плечи заёмщика и должна быть внесена в качестве первоначально взноса.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

7 Возможных способов:

Кредитные организации неохотно выдают кредиты без первоначального взноса. Тем не менее можно выделить несколько способов которые позволяют заёмщику оформить ипотечный кредит не имея достаточных накоплений.

  • Способ 1. Льготные ипотечные программы.

Для незащищённых категорий граждан, государство разработало несколько программ целью которой является помощь в улучшении жилищных условий. Чаще всего льготы предоставляют молодым семьям, военнослужащим а также молодым семьям.

Воспользоваться социальной ипотекой могут граждане возраст которых не превышает 35 лет. Что бы принять участие в программе требуется обратиться в органы местной власти, для подтверждения в необходимости в улучшении жилищных условий. При положительно решении в участие проекта.

Претендент будет поставлен на приобретение в очередь на получение сертификата.

  • Способ 2. Военная ипотека.

Такой вариант идеально подходит тем кто решил оформить ипотеку не имея средств для внесения первоначального взноса. Но этот способ доступен исключительно военнослужащим.

Преимуществом военнослужащих является то, что участникам программы министерство обороны Российской Федерации вносит не только первоначальный взнос, но и последующие ежемесячные платежи. Следует также иметь в виду, что до момента полного погашения ипотечного кредита, жильё будет обременено двойным залогом.

Со стороны банка и государства. Это означает, что распределиться недвижимостью по своему усмотрению, например продать или подарить военнослужащему не удастся.

  • Способ 3. Ипотека с материнским капиталом.

Материнский капитал предоставляет один из способов получить помощь от государства. Субсидия в настоящее время предоставляется семьям в которых появился первый ребёнок, а также второй ребёнок. Одним из направления использование дотации является внесение первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

Важным обязательством является тот факт, что при оформлении ипотеки таким способом воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения ребёнка. Прежде чем субсидия будет перечислена в кредитную организацию, претенденту потребуется получить разрешение в пенсионном фонде.

С учётом этого алгоритм действий для заёмщика будет выглядеть следующим образом:
– 1 Поиск застройщика или собственника готовой квартиры
 – 2 Получить разрешение в пенсионном фонде 
 – 3 Поиск кредитной организации и выбор ипотечной программы
 – 4 Подачи заявки на ипотечный кредит
 – 5 Подписание договора
В случае положительного решения подписание договора, внесение первого взноса государственным сертификатом, оформления жилья в собственность и наложением обременения. Кстати те у кого есть ипотечный кредит, имеют право направить материнский капитал на погашения основного долга по договору.

  • Способ 4. Маркетинговые акции. 

Сегодня многие банки для привлечения клиентов разрабатывают различные акции по ипотеки. В том числе оформления её с нулевым первым взносом. Чаще всего подобные акции проводятся совместно с  застройщиками которые стремятся увеличить уровень продаж.

  • Способ 5. Ипотека под залог имеющейся недвижимости.

Ещё один вариант оформления ипотеки при отсутствии денег на первый взнос. Использовать вместо них имеющую недвижимость. Большинство банков с легкостью идут на это так как подобная схема выгодна для них. Для заёмщиков же этот вариант таит существенные риски, так как имеется вероятность потери залоговой недвижимости из за нарушения сроков выплат по ипотеки.

  • Способ 6. Дополнительное обеспечение. 

В качестве дополнительного обеспечения которое заменит первоначальный взнос, может выступать залог любых ценностей.

Это может быть не только недвижимость, но и следующие активы:
– автомобиль
 – земельный участок
 – ценные бумаги
 – драгоценные металлы
В качестве залога кредитные организации,обычно принимают высоколиквидные доходные активы. Банковские специалисты неплохо разбираются в инвестировании, поэтому вряд ли согласятся принять в качестве обеспечения сомнительные активы заёмщика.

  • Способ 7. Получение первоначального взноса через потребительский кредит.

Предыдущие варианты доступны далеко не всем. Многие граждане не имеют в собственности дорогостоящего имущества, им не положена государственная поддержка. В этом случае не которые решаются на оформление потребительского займа, который впоследствии направляют на оплату первоначального взноса. Иногда кредитные организации даже предлагают специальные программы.

Специалисты рекомендуют прибегать к такому варианту, в самом крайнем случае. Не стоит забывать, что нагрузка на семейный бюджет при этом значительно увеличивается. при этом с начала нужно падать заявку на ипотеку, а потребительский кредит оформлять только после её одобрения.

Статистика показывает, что большинство проблем с оплатой ипотеки связана именно с необходимостью одновременно выплачивать несколько займов.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

В этом году немногие банки готовы предоставить ипотеку без первоначального взноса. Причём большинство потребует в залог другое имущество или выдаст такой кредит только льготникам, за который деньги внесёт государство.

По сути в этом случае банк получит первоначальный взнос, только не от самого заёмщика а от государства.

Есть ли ипотека без первоначального взноса в банках вашего региона и на каких условиях эти учреждения готовы выдать вам кредит? Вы можете выяснить самостоятельно лично или на официальных сайтах банков или обратившись за помощью к ипотечным брокерам.

Как взять ипотеку без первоначального взноса:

  • Заполните анкету – заявку
  • Подберите вариант подходящего жилья в срок
  • Предоставьте банку пакет документов
  • Подпишете договор купли – продажи и кредитный договор
  • После подписания зарегистрируйте право собственности
  • После регистрации рассчитайтесь с продавцом и подпишите акт передачи квартиры

Выгодно ли брать ипотеку без первоначального взноса?

Ипотечный займ без первоначального взноса – это выгодный вариант кредитования для заёмщиков. Позволяющий без использования собственных денег приобрести квартиру и прочую недвижимость. Среди преимуществ можно выявить только отсутствие необходимости вносить собственные средства.

А вот недостаток в виде большого ежемесячного платежа на протяжении 10 и более лет, понижает все достоинства. Например заёмщик хочет оформить квартиру стоимостью 3 миллиона рублей на 20 лет с процентной ставкой от банка 10%. Для сравнения можно рассчитать, что без первоначального взноса придётся платить 29.000 рублей ежемесячно.

с переплатой в конечном итоге около 4 миллионов рублей. А при оплате 40% первоначального взноса, нужно будет платить около 17.000 рублей ежемесячно. С переплатой в конечном итоге около 2.5 миллиона рублей. Таким образом даже при отсутствии средств для внесения первого взноса, есть шанс получить ипотеку.

Но важно правильно оценивать свои финансовые возможности и сделать правильный выбор.

Я надеюсь статья была вам полезна. Если вам понравилась эта статья. Поделитесь ею друзьями в социальных сетях. Подписывайтесь также на обновления блога. Чтобы получать полезную информацию. Советую также прочесть статью: Стоит ли покупать доллары и евро сейчас?

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e83badae42ae3177731aab3/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-kak-vziat-ipoteku-bez-pervogo-vznosa-sposoby--instrukciia-5ecf5bf5e80d8e6db6130fcc

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?

Условия ипотеки. Ипотека без первоначального взноса

Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков.

Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2020 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья.

Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

  • Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
  • Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • Ипотечное кредитование военнослужащих;
  • Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Более лояльное отношение Сбербанка проявляется в отношении собственных клиентов, обслуживающихся по программе зарплатного проекта, имеющих депозитные счета в банке.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

  • Молодым супружеским парам;
  • Гражданам без собственного жилья;
  • Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
  • Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.

Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

  • В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
  • Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет. Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Процентные ставки

В разных программах Сбербанка по ипотечным программам без начального взноса величина процентных ставок отличается, и имеет следующие параметры:

  • При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
  • При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
  • По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
  • Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.

В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период. Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.

Объем заемного капитала

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

  • Грамотно заполненную анкету;
  • Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
  • Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
  • Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
  • Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:

  • Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
  • Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
  • Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
  • Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Дополнительные условия

Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов. При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства.

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса независимо от выбора банка

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Предоставление ипотеки без первоначального взноса и условия

Условия ипотеки. Ипотека без первоначального взноса

В том случае, когда нет сбережений для минимального платежа, можно поучаствовать в специальных кредитных программах и взять ипотеку без первоначального взноса.

Первый взнос является некой гарантией банка, что заемщик вернет сумму задолженности. Чем меньше первоначально платеж, тем больше риски у финансового учреждения и выше годовые ставки по кредиту.

10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса

Существует ряд методов, с помощью которых человек может получить ипотечный кредит без первого взноса.

Как правильно взять ипотеку без первого взноса:

  1. Классический вариант. Некоторые банки (, , , ) предлагают программы с 0 взносом под 13-15% годовых. Условия займа – выдача только наемному работнику, сумма от 250 тыс. до 3 млн рублей, до 25 лет выплат. Программа не распространяется на строительство дома. Банк также учитывает платежеспособность семьи – выплаты не могут составлять более половины чистого дохода (после вычитания всех расходов).
  2. Программа «Переезд». Подобные варианты предлагают разные банки. Суть состоит в том, что заемщику предоставляется сумма для первого взноса на новое жилье под залог другой недвижимости. Она выдается на год, в течение которого вы либо возвращаете деньги, либо с разрешения банка продаете залоговое имущество и выплачиваете тело и проценты кредита.
  3. Под залог недвижимости. Этот вариант отличается от предыдущего тем, что заем выдается без предоставления цели на его использования. Клиент может применить деньги как на покупку нового жилья, так и в других направлениях. Сбербанк предлагает заем на сумму от 500 тыс. до 10 млн рублей, но в пределах 60% оценочной стоимости залога. Выплаты могут осуществляться в течение 20 лет со ставкой от 14% в год.
  4. Потребительский кредит. Есть возможность оформить стандартную ипотеку в одном банке и взять потребительский кредит на первый взнос в другом. Лучше начинать с ипотеки, зачастую во втором банке она не высветится в кредитной истории, и вам легко выдадут заем. Но здесь важно просчитать все суммы выплат и принять решение сможете ли вы вовремя погашать платежи по обоим кредитам.
  5. Взять в долг. Наиболее простой способ, если у вас есть родственники или друзья готовые занять необходимую сумму – при стоимости жилья в 3 млн, вам потребуется сразу же внести не менее 450 тыс. рублей.
  6. Сертификат. Часть банков (Сбербанк, , ) выдают ипотеку при наличии материнского капитала в Пенсионном фонде (ПФ). Для этого необходимо предъявить сертификат и справку с подтверждением суммы остатка с ПФ вместе со стандартным пакетом документов на ипотеку. Банк выдает всю сумму на покупку жилья, часть из которой погашается ПФ. Процентные ставки варьируются от 10 до 13%.
  7. Субсидия от государства. Определенная категория граждан может участвовать в программах социального жилья – «Молодая семья», «Социальная ипотека в Московской области» для учителей, врачей, ученых. В данном случае государство погашает от 35% до 50% стоимости жилья. Также существует накопительная программа для военных, когда на специальный счет отчисляются ежемесячно выплаты. И уже через 3 года службы есть возможность взять ипотеку.
  8. Завышение. Существует уловка, когда фиктивно завышается стоимость жилья на процент первого взноса. В банк предоставляется расписка о получении данной суммы продавцом, в результате одобряется займ на полную реальную стоимость недвижимости. В данном случае есть и минусы – банк может отказать в ипотеке при сильном отличии стоимости от среднерыночной. Также не принимаются расписки от юридических лиц (при покупке новостроя), а покупатель может через суд потребовать от продавца возврат суммы по расписке.
  9. Займ от застройщика или агентства недвижимости. В данном случае оформляется ипотека на всю стоимость жилья, а агентство или застройщик выдают заем покупателю в размере первого взноса. Эта сумма переводится в банк, а далее клиент выплачивает с процентами или без в агентство по условиям кредитного договора. Стоимость такой услуги зачастую оставляет от 3 до 5%.
  10. Акции от застройщика. Для покупки новостроя необходимо не только оплатить первый взнос и дальнейшие ежемесячные платежи пока идет стройка, но и зачастую съемное жилье в этот период. У многих людей нет на это денег, поэтому застройщики идут на уступки и периодически запускают акционные предложения – рассрочка на первый взнос или скидка на стоимость жилья в размере данного платежа.

Требуемые документы

Предоставление ипотеки и заключение договора практически во всех банках проводится по стандартному перечню документов. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные данные, но о них можно узнать непосредственно в учреждении, которое выдает заем.

Пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • копия трудовой книги;
  • свидетельство о браке;
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • документы собственности на недвижимость.

Условия банков

Правила получения жилищной ипотеки схожи в разных банках – заемщик должен соответствовать определенным требованиям и доказать свою платежеспособность.

Для этого банк требует соблюдения таких условий:

  1. Во многих учреждениях требуется оформление страховки на жизнь и здоровье клиента и покупаемой квартиры. Это перекрывает риски банка при повреждении имущества или потере трудоспособности заемщика.
  2. Выдача кредита производится исключительно в рублях независимо от вида программы при взятии ипотеки.
  3. Оформить заем могут физические лица с российским гражданством в возрасте от 21 года до 75 лет, а военнослужащие не более 45.
  4. У заемщика должен быть постоянный доход и место работы (предоставляются соответствующие справки).
  5. Положительная кредитная история у клиента.
  6. Срок кредитования не превышает 30 лет (может варьироваться в пределах 5-10 лет в разных банках).

На видео Анастасия делится личным опытом по оформлению ипотеки. Снято каналом Latyshevs Stories.

Сбербанк

в России предлагает широкий выбор программ для покупки жилья в новостройке или для вторичного пользования с нулевым взносом. К таким заемщикам применяются более строгие условия оформления ипотеки, чем к клиентам, которые осуществляют первую проплату.

Варианты требований в Сбере, чтобы оформить кредит:

  • наличие залога (ценное имущество, недвижимость);
  • подписание договора поручительства от третьих лиц;
  • высокий доход клиента.

Также Сбербанк поддерживает различные социальные программы без внесения суммы первого взноса:

  • льготные условия для матерей-одиночек;
  • военное кредитование;
  • помощь в получении жилья молодым семьям;
  • ссуда с поддержкой государства;
  • рефинансирование займа.

По каждому из вариантов изначально необходимо уточнять условия, чтобы получить заем.

Основные условия, ставки по ипотеке и расчет графика Условия досрочного погашения, необходимые документы и страхование Обеспечение кредита и требования к заемщику

ВТБ24

Особенности предоставления кредита:

  • данный банк предоставляет одни из самых низких процентов по кредитованию – 8 — 12,5% (зависит от суммы займа);
  • немаловажным преимуществом является и период для выплат, который может составлять 50 лет;
  • также поддерживает доступные социальные пакеты для получения ипотеки без первоначального взноса.

Газпромбанк

предоставляет ипотеку без первоначального взноса по следующим условиям:

  • предоставляется паспорт и справка о доходах заемщика, заполняется анкета;
  • обязательным является оформление залога на имущество;
  • ставка кредитования от 15,25%;
  • срок для выплат составляет 15 лет;
  • сумма займа составляет до 30 млн рублей.

Альфа-банк

предоставляет возможность покупки жилья в кредит без первого взноса только на условиях залога.

Особенности получения ипотеки:

  • ставки варьируются в разных регионах от 9,2 до 12,3%;
  • срок выплат составляет до 25 лет;
  • можно получать заем как на новострой, так и на квартиры вторичного рынка;
  • одним из обязательных требований является предоставление справки о доходах;
  • нет необходимости в постоянной регистрации в регионе оформления ипотеки.

Рассчитать суммы платежей и переплат по кредиту можно с помощью на официальном сайте банка. Таким образом клиент получает примерные данные, которые могут незначительно отличаться после положительного ответа банка на заем (зависит от финальных условий по ипотеке, годовой ставке).

Онлайн-калькулятор для расчета платежей по ипотеке

Дополнительные особенности

При использовании кредитных и социальных программ существуют свои особенности и условия для получения ипотеки.

Под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости имеет такую специфику:

  1. При оформлении ипотеки под залог недвижимости проводится оценка имущества. Банки выдают кредит на часть его стоимости.
  2. В зависимости от учреждения сумма займа составляет от 60 до 80% от цены на залог.
  3. Клиент может взять эти деньги на любые цели.
  4. Процентная ставка в среднем от 14%. Бывают предложения 12,6-13,5%.

Дополнительное обеспечение

В данном случае банки выдают кредит на всю стоимость жилья под залог вашего имущества.

К таким финансовым учреждениям относятся:

Далее в течение определенного срока по договору клиент должен продать недвижимость и погасить не менее 15% от займа. Такая программа называется «Улучшение жилищных условий».

Под первоначальный взнос

По данной программе можно оформить обычную ипотеку с первоначальным взносом. Его оплата осуществляется за счет отчисления по второму стандартному потребительскому кредиту. Оплачивать в результате придется два займа одновременно. Такие программы возможно оформить в «» или «».

Условия ипотечной программы в ДельтаКредите

Материнский капитал

Для помощи молодым семьям разработана программа ипотеки под материнский капитал, за счет которого оплачивается первый взнос.

Оформить такой заем можно в:

  • ВТБ24;
  • Сбербанке;
  • Дельтакредите;
  • .

Процентные ставки варьируются от 11% и выше.

Условия ипотеки в «Райффайзенбанк» в Москве Необходимые документы, требования к заемщику и способы оплаты

Льготное кредитование

Для оформления ипотеки с частичной помощью государства и низкими процентными ставками необходимо вместе со стандартным пакетом документов предъявить льготный сертификат.

Его можно оформить в соответствующем государственном учреждении РФ, если вы попадаете в перечень возможных участников программы.

Банк рассматривает также размер ваших доходов, чтобы определить сможет ли клиент выплачивать ежемесячные отчисления, которые не должны превышать 45%.

На Агентства ипотечного жилищного кредитования вы сможете ознакомиться со списком учреждений, которые участвуют в льготном кредитовании.

Молодым учителям

Для учителей до 35 лет существует программа льготного кредитования без первого взноса.

Процентная ставка в этом случае составляет:

  • от 8,5% при покупке квартиры;
  • от 10% на свой дом.

Ипотеку можно оформить в таких финансовых учреждениях как:

В каждом и учреждений могут быть свои условия предоставления кредита.

Молодой семье

Молодые пары до 35 лет также могут воспользоваться помощью государства при оформлении ипотеки.

Для этого:

  1. Семья должна встать в очередь на получение свидетельства, если соответствует всем условиям программы.
  2. Далее подать документ в банк.
  3. Государство оплатит первый взнос вместо заемщика (процент выплаты будет зависеть от суммы помощи и стоимости жилья).

Для военнослужащих

Кредит на покупку жилья без первого взноса есть возможность оформить у военнослужащих, которые не менее трех лет участвовали в программе накопительной ипотеки. В течение данного периода на счет заемщика перечисляются деньги на ежемесячной основе, которые потом используются на первый взнос. После оформления сделки, все последующие перечисления будут идти на погашения кредита.

Особенности военной ипотеки:

  • воспользоваться данной программой могут военнослужащие до 45 лет;
  • ставка по кредиту составляет от 9,5%;
  • сумма займа находится в рамках 15 тыс. – 2,4 млн рублей;
  • не нужно подтверждать размеры доходов и страховать жизнь.

 Загрузка …

«За и против ипотеки без первоначального взноса»

На видео корреспондент Анна Бажайкина детально расскажет о плюсах и подводных камнях оформления кредитов без первого взноса. Снято каналом «Мир 24».

Источник: https://tiboss.ru/hypothec/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-3892/

Первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году

Условия ипотеки. Ипотека без первоначального взноса

Можно ли купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса, каким должен быть его размер, можно ли использовать материнский капитал — мы подготовили ответы на эти и другие самые популярные вопросы о первоначальном взносе.

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос при оформлении ипотеки — это сумма, которую вы вносите продавцу в качестве оплаты части стоимости недвижимости. Остальную сумму по договору приобретения в случае с ипотекой за вас вносит банк. 

В качестве первоначального взноса вы можете использовать собственные накопления или — по большинству программ кредитования — средства материнского капитала, а также различных жилищных сертификатов. На какое именно жилье можно потратить материнский капитал, написали в статье «Материнский капитал на покупку недвижимости в 2020 году».

Вы также можете использовать одновременно и средства материнского капитала, и личные накопления для первоначального взноса — например, если хотите уменьшить сумму кредита или средств одного только капитала недостаточно для первоначального взноса.

Важно: вам не придется идти в Пенсионный фонд для того, чтобы написать заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Теперь всё можно сделать на ДомКлик. Банк сам передаст все необходимые данные и получит информацию в рамках электронного документооборота с Пенсионным фондом.

Чем первоначальный взнос отличается от задатка

Первоначальный взнос — совсем не то же самое, что аванс или задаток. О них мы подробно рассказываем в статье «Аванс или задаток: как правильно оформить предоплату за квартиру».

 Задаток — это, как правило, совсем небольшая сумма. Она хоть и учитывается в счет оплаты по договору приобретения, но служит лишь для подтверждения серьезности ваших намерений по покупке жилья.

Поэтому после задатка вам также потребуется внести на сделке первоначальный взнос.

Первоначальный взнос же говорит о вашей финансовой дисциплине, способности и готовности к накоплению средств. Однако он нужен не только для того, чтобы повысить ваш уровень благонадежности. Для самого покупателя он тоже имеет ряд преимуществ. О них мы подробно написали в статье «Ипотека без первоначального взноса: почему это опасно?».

Размер первоначального взноса

Размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Минимальный первоначальный взнос по кредитным программам Сбербанка — 15% от стоимости недвижимости.

Такой первоначальный взнос действует для программ кредитования «Покупка строящегося жилья» и «Покупка готового жилья».

Для программ «Ипотека с господдержкой 2020» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — 20% от стоимости недвижимости.

Познакомиться со всеми программами кредитования, рассчитать первоначальный взнос, ипотеку и подать заявку можно онлайн на калькуляторе ДомКлик.

Имея в распоряжении только средства материнского капитала — его максимальный размер в 2020 году составляет 616 617 рублей, — вы можете подать заявку на кредит в размере до 3,5 млн рублей, пример расчета ниже. Но помните: решение по кредиту и одобренная сумма зависят и от вашего дохода в целом, и от других факторов.

Если суммы материнского капитала не хватает, вы также можете добавить к ней собственные средства. 

Важно: для некоторых программ кредитования при внесении первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья или больше, вы получите скидку на ставку по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса 

В Сбербанке нет ипотечных программ, по которым можно купить жилье без первоначального взноса. Зато есть альтернативная, неипотечная программа кредитования — «Кредит на любые цели под залог недвижимости».

Она подойдет тем, у кого уже есть какая-либо недвижимость в собственности. Банк берет ее в залог, а вы получаете кредит без первоначального взноса в размере части стоимости жилья.

Потратить его вы можете на любые цели, в том числе на покупку недвижимости — но отчитываться о том, куда именно пошли средства, вам не придется.

Важно: при оформлении неипотечного кредита, вы не сможете использовать средства материнского капитала, различных сертификатов и жилищных субсидий на погашение долга по этому кредиту. Будьте внимательны и проконсультируйтесь перед оформлением кредита с менеджером банка или специалистом Пенсионного фонда.

Кому передать первоначальный взнос 

Существует расхожее мнение, что первоначальный взнос вы делаете банку, но это не так. Эти средства вы передаете продавцу. Если в качестве первоначального взноса вы используете средства материнского капитала, сообщите об этом продавцу сразу. В этом случае есть ряд нюансов.

Банк может увеличить размер кредита на размер первоначального взноса и в этом случае всю сумму по договору приобретения банк выплатит продавцу сразу, одним платежом. А материнский капитал Пенсионный фонд направит в банк.

А может быть и другой вариант — когда продавец сначала получает сумму, которую вы оформили в кредит, а остальную сумму Пенсионный фонд перечисляет продавцу позже. Связано это с тем, что на проверку и перечисление средств Пенсионным фондом по регламенту отводится определенный срок.

Как передать первоначальный взнос 

Вносить первоначальный взнос вы можете прямо на сделке. Для этого вы можете использовать как наличные средства, так и безналичный перевод — подберите оптимальный для вас вариант вместе с продавцом и сообщите о выбранном способе менеджеру по ипотечному кредитованию — он расскажет, как правильно все оформить.

Чаще всего достаточно будет расписки от продавца о получении средств. В ней важно отразить персональные данные сторон сделки, сумму и назначение платежа, информацию о недвижимости.

Если вы используете сервис безопасных расчетов, сумма первоначального взноса будет храниться на защищенном номинальном счете Сбербанка до момента регистрации перехода права собственности.

Как только оно будет зарегистрировано, продавец получит всю сумму по сделке.

Это удобный, простой и, что важно — безопасный — способ расчета за недвижимость, который позволяет избежать лишних социальных контактов и походов в банк.

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/pervonachalnyi-vznos-po-ipoteke-v-2020-godu

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: