Неплатежеспособность – это что такое?

Содержание
  1. Неплатежеспособность — это что такое?
  2. Причины неплатежеспособности
  3. Увеличение обязательств
  4. Недостаточный рост прибыли
  5. Виды неплатежеспособности
  6. Признаки неплатежеспособности
  7. Уровни неплатежеспособности
  8. Диагностика неплатежеспособности
  9. Этапы анализа
  10. Неплатежеспособность — это что такое? — все самое интересное и полезное на News4Auto.ru
  11. Дефицит ликвидности – неплатежеспособность: как проявляется и как ее избежать?
  12. Определение и признаки
  13. Возможные последствия
  14. Неплатежеспособность юридического лица
  15. Неплатежеспособность — что это такое, понятие
  16. Понятие неплатежеспособности заемщика
  17. Определение неплатежеспособности — две разные позиции
  18. В чем разница между несостоятельностью и неплатежеспособностью
  19. Признаки недостаточности имущества и неплатежеспособности
  20. Неплатежеспособность предприятия – что скрывается за этим понятием
  21. Определение понятия
  22. Этапы признания банкротства юридических лиц
  23. Стадия наблюдения: выявление законности процесса
  24. Восстановление платежеспособности компании
  25. Прекращение деятельности предприятия
  26. Как защитить свои права при банкротстве юридических лиц?
  27. Просуженность, неплатежеспособность
  28. Признаки неплатежеспособности гражданина
  29. Как подтвердить свою неплатежеспособность
  30. Сбор бумаг для признания неплатежеспособности лица
  31. Что будет, если вы своевременно не подадите иск?
  32. Что такое просуженный долг?
  33. : наши услуги по банкротству физ. лиц
  34. Понятие неплатежеспособного должника – Стороженко и Партнеры
  35. Отражении вопроса в литературе и праве
  36. Следствия различий целей законодательств
  37. Неплатежеспособность граждан

Неплатежеспособность — это что такое?

Неплатежеспособность - это что такое?

Неплатежеспособность — это такое состояние организации, когда у нее отсутствует финансовая возможность рассчитаться по взятым на себя платежным обязательствам.

Определение наиболее конкретно описывает само понятие и позволяет охватить все основные виды данного явления. Не следует путать его с банкротством.

Неплатежеспособность является одной из предпосылок к объявлению организации банкротом.

Причины неплатежеспособности

Величина взятых обязательств определяет платежеспособность организации. Такой считается компания, у которой в собственности находятся все активы, а обязательства отсутствуют. Также платежеспособной называется компания, которая не обладает собственным капиталом, однако погашает своевременно все обязательства за счет вырученных денежных средств.

Существует ряд причин, по которым предприятие может стать неплатежеспособным. Можно выделить два основных фактора, которые способны спровоцировать данное явление.

Увеличение обязательств

Первый фактор, приводящий к неплатежеспособности должника, — это увеличение количества обязательств. Это возможно в следующих случаях:

  1. Неэффективное использование прибыли компанией.
  2. Переизбыток запасов у компании. Хранение слишком большого их количества также является затратным.
  3. Неэффективный маркетинг, который приводит к убыткам.

Недостаточный рост прибыли

Вторым фактором, приводящим к неплатежеспособности, является недостаточный рост прибыли или его сниженный темп. Это происходит как следствие определенных обстоятельств:

  1. Падение рыночной стоимости продукции ввиду ее несоответствующего качества. Это явление еще называют затовариванием.
  2. Установка квот или дополнительных таможенных сборов, а также ограничений и санкций.

Вне зависимости от причин возникновения неплатежеспособности, в подавляющем большинстве случаев — это является результатом неэффективного и некачественного менеджмента, следствием которого становится ухудшение состояния компании.

Виды неплатежеспособности

Неплатежеспособность – это распространенное явление в современном мире. Специалисты выделяют различные ее виды:

  1. Экономическая. Возникает, когда доходы предприятия находятся ниже среднерыночного уровня и не могут компенсировать расходы. Денежные средства для дальнейшего функционирования берутся из сторонних источников, например у инвесторов или банковских учреждений.
  2. Деловая. В данном случае убыточность предприятия для кредиторов обусловлена временным прекращением работы последнего. При этом с возобновлением работы у компании есть шанс вернуть платежеспособность.
  3. Техническая. Ликвидных средств компании становится недостаточно для покрытия всех существующих обязательств.
  4. Предбанкротная неплатежеспособность. Возникает в случае, если объем задолженности становится больше стоимости всех имеющихся в компании активов.
  5. Легальное банкротство. Официально признанная и оформленная соответствующими документами неплатежеспособность предприятия.

Признаки неплатежеспособности

Признаки приближающегося банкротства определяют по обязательствам, сформированным на основании условий договоров и отношений в виде устной договоренности.

Для этого можно учитывать элементы обязательств:

  • количество выполненной и неоплаченной работы по отгрузке товара или оказанию услуг;
  • завышенная стоимость работ, которая рассматривается в качестве неосновательного обогащения;
  • невыплаченная заработная плата и социальные выплаты;
  • количество невозвращенных займов или кредитов, полных или частичных с учетом процентов;
  • долги учредителям и другим участникам;
  • имущественный вред кредитору.

Часто слова «неплатежеспособность», «несостоятельность», «банкротство» воспринимаются как синонимы, что в корне неверно. Это создает определенные сложности в идентификации данных понятий.

В экономической литературе можно встретить такой термин как «скрытое банкротство».

Оно означает, что упала стоимость фирмы, однако не указывает на неплатежеспособность, а тем более на банкротство компании в общепринятом значении.

Уровни неплатежеспособности

Главный критерий, по которому оценивается степень неплатежеспособности, – это время, в течение которого возможно устранить данную проблему. Показатель времени дает представление о ее глубине.

Это основной критерий неплатежеспособности. Исходя из этого выделяются пять ее уровней. Временные промежутки в данном случае устанавливается в соответствии с законом «О банкротстве» и определяют его степень.

Рассмотрим их подробно:

  1. Зарождающийся уровень. Предприятие прекратило исполнение обязательств более трех месяцев назад. Подобная просрочка является поводом для возбуждения дела по факту банкротства компании.
  2. Прогрессирующий уровень. С момента возбуждения дела о банкротстве и на протяжении семи месяцев происходит наблюдение за компанией.
  3. Устойчивый уровень. Это период стабилизации. Он продолжается два года с момента окончания наблюдения и призван реабилитировать предприятие.
  4. Хронический уровень. В данном случае не существует строгих сроков. Продолжительность данного периода определяется сроком действия мирового соглашения, которое может заключаться вплоть до 25 лет.
  5. Абсолютный уровень. У компании нет какой-либо возможности восстановить свою платежеспособность, либо потенциальный период реабилитации настолько продолжителен, что больше максимально допустимого срока мирового соглашения.

Диагностика неплатежеспособности

Существуют определенные методы и этапы диагностики неплатежеспособности. Это три основных способа, которые применяются в международной практике:

  1. Предикативный. Заключается в составлении аналитического прогноза для предприятия. С помощью данного метода, руководство компании может оценить потенциальную вероятность наступления банкротства и рассчитать предположительную прибыль предприятия в дальнейшей перспективе.
  2. Нормативный. Представляет собой анализ, который основан на сравнении реальных показателей компании с прогнозируемыми.
  3. Дескриптивный. Предполагает проведение анализа отчетности компании с различных точек зрения. Обычно данный метод используется в случаях привлечения аналитиков из сторонних организаций.

Этапы анализа

Выбранный метод проверки неплатежеспособности обусловливает способ проведения анализа. Этапы процедуры, в свою очередь, являются одинаковыми для каждого из методов. Процедура проведения анализа включает в себя следующие этапы:

  1. Определение очага кризиса. Для начала устанавливается объем возникшей проблемы и источник ее появления. В случае, если проблема носит локальный характер, устранить ее не будет представлять особых трудностей, так как, скорее всего, она будет вызвана внутренними нестыковками. Если под угрозой находится финансовое положение компании, то, вероятнее всего, речь идет о совпадении различных внешних факторов.
  2. Определение критериев. На данном этапе принимается решение о том, какие показатели следует учитывать при проведении анализа, а также период, данные за который могут потребоваться. Глубина анализа и его точность определяется количеством рассматриваемых периодов. Однако проведение такого анализа сложнее и более трудоемкое.
  3. Распределение ответственности. На этой стадии определяются подразделения компании, которые находятся в кризисном положении. Ответственными за устранение проблем назначаются руководители этих подразделений. Помимо этого, выбирается сотрудник, который будет ответственен за проведение анализа.
  4. Исследование среды. Самый затратный и трудоемкий процесс. Он требует проведения анализа внешней и внутренней среды компании. Самым уместным считается использование специального SWOT-анализа.
  5. Выводы. Аналитическая информация обрабатывается и выносится на обсуждение специального совета, созданного в компании. В результате определяются основные задачи и направления.
  6. Разработка мероприятий. Заключается в выборе методов для выхода из кризисной ситуации.

Довольно часто компании прибегают к помощи сторонних специалистов для анализа неплатежеспособности. Это различные аудиторские и маркетинговые агентства. Обычно так делают при отсутствии необходимого числа сотрудников или недостаточной их квалификации.

Неплатежеспособность — это что такое? — все самое интересное и полезное на News4Auto.ru

Поделитесь ссылкой и ваши друзья узнают, что вы разбираетесь в бизнесе. Спасибо ツ

Источник: https://News4Auto.ru/neplatejesposobnost-eto-chto-takoe/

Дефицит ликвидности – неплатежеспособность: как проявляется и как ее избежать?

Неплатежеспособность - это что такое?

Что бывает, если нет денег погасить свои обязательства?

Какой бывает неплатежеспособность, как ее предупредить и как избежать негативных последствий банкротства?

Определение и признаки

Неплатежеспособность – это ситуация когда гражданин или организация не может более выполнять свои финансовые обязательства, взятые перед кредитором, в установленный срок.

Неплатежеспособность может привести к процедуре банкротства и судебному решению о реализации активов в счет погашения задолженности.

Согласно Закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Это общее определение, но есть также четкие признаки неплатежеспособности гражданина, причем достаточно появления одного из них:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами (перестал исполнять денежные обязательства);
  • гражданин более месяца просрочил платеж, который составляет более 10% от его денежных обязательств;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • исполнительное производство в отношении гражданина окончено в связи с отсутствием имущества.

Возможные последствия

Если сумма непогашенного в срок обязательства превышает 300 000 рублей, кредиторы вправе подать судебный иск о признании неплатежеспособной организации банкротом.

В результате принудительной процедуры банкротства и последующей ликвидации активы (имущество) организации могут быть проданы на аукционе, а вырученные средства направлены на погашение долга.

Неплатежеспособность физического лица также может привести к банкротству. Согласно Закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» арбитражный суд принимает заявление о признании гражданина банкротом:

  • от самого гражданина;
  • от конкурсного кредитора;
  • от уполномоченного органа.

Размер обязательств гражданина, не погашенных в срок, должен быть не менее 500 000 рублей, а период неисполнения обязательств – не менее 3 месяцев.

Также, гражданин обязан подать заявление о признании себя банкротом не позднее 30 рабочих дней, от даты начала неисполнения денежных обязательств на общую сумму не менее 500 000 рублей. Так говорится в статье 213.4. Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Какие последствия ожидают человека, в случае признания его банкротом? Его имущество будет реализовано в принудительном порядке для расчета с кредиторами, но при этом он будет освобожден от имеющихся обязательств.

Также, по истечению трех лет он не сможет занимать должности, связанные с управлением юридическим лицом, а также в течение пяти лет при заключении кредитного договора должен будет указывать информацию о факте своего банкротства.

Неплатежеспособность юридического лица

Состояние неплатежеспособности физического лица и предприятия (организации) означает отсутствие возможности для своевременного расчета с кредиторами. Отметим, что данное состояние обратно состоянию платежеспособности.

Платежеспособная организация своевременно и точно выполняет все принятые на себя денежные или иные финансовые обязательства.

Статистика показывает, что 20% всех новых предприятий становятся неплатежеспособными в первые два года со своего открытия, в основном из-за нестабильности финансовых потоков.

Различают два типа неплатежеспособности:

  • несбалансированность финансовых потоков;
  • данные показателей бухгалтерского баланса.

В первом случае организация не имеет возможности погасить свои обязательства в результате недополучения запланированных платежей, а во втором – компания по данным отчетности имеет опасное соотношение собственных и заемных средств. Напомним, формула расчета платежеспособности по данным бухгалтерского баланса выглядит так:

Коэффициент платежеспособности = капитал организации (собственный)   /   (наиболее срочные пассивы + краткосрочные пассивы + долгосрочные обязательства).

Оптимальный показатель коэффициента – от 0,5 до 0,7.

Если параметр опустился ниже минимально допустимого предела, значит организация сильно зависит от внешних источников заимствования. Как следствие, предприятие относится к категории неустойчивых.

Нередко встречаются ситуации, когда размер обязательств перед кредиторами организации превышает стоимость его активов.

В данном случае говорят об отрицательном показателе чистых активов, то есть активы меньше размера обязательств.

Отметим, что организация способна сохранять устойчивость даже при минимальном коэффициенте платежеспособности (до 0,5), в случаях, если она отличается:

  • высокой оборачиваемостью активов;
  • максимальным уровнем спроса;
  • оптимальными каналами сбыта и снабжения;
  • минимальным уровнем затрат.

Неплатежеспособность становится поводом для беспокойства в тот момент, когда доходов от продаж становится недостаточно для покрытия производственных издержек.

Что делать? Менеджмент компании может договориться с кредиторами о льготном периоде, о реструктуризации платежей и принять меры для увеличения денежных поступлений, сокращения издержек:

  • разработка новой маркетинговой стратегии;
  • запуск нового продукта, услуги;
  • оптимизация расходов, в том числе на оплату труда.

Источник: https://profin.top/literacy/bezopasnost/insolvency.html

Неплатежеспособность — что это такое, понятие

Неплатежеспособность - это что такое?

Неплатежеспособность — понятие, подразумевающее неспособность физического или юридического лица выполнять обязательства перед кредиторами при наступлении срока их исполнения.

При ухудшении ситуации должник вынужден идти на оформление банкротства, старт судебного разбирательства и запуск исполнительного производства.

В чем особенности определения? Как характеризуют понятие эксперты? Эти и другие моменты обсудим ниже.

Понятие неплатежеспособности заемщика

К неплатежеспособности относится состояние заемщика или предприятия, когда текущее финансовое состояние не позволяет ему рассчитаться по текущим обязательствам. Такое определение является общим, но оно охватывает разные виды термина. Сегодня неплатежеспособность является главной причиной банкротства, а дополнительным фактором считается несостоятельность.

Понятие рассматриваемого термина ранее предложил Г.Ф. Шершеневич. По его мнению, это такое положение должника, когда он не может выполнить требования со стороны кредиторов.

Понятие неплатежеспособности символизирует проблемы с имущественным состоянием, не позволяющие заемщику или предприятию погасить долги из-за недостатка или отсутствия собственности.

Понятие рассматривается двух позиций — относительной или абсолютной. В первом случае подразумеваются обычные трудности с выплатами, а во втором — рост задолженности, превышающей активы, или неспособность справиться с трудностями при текущем состоянии дел.

Определение неплатежеспособности — две разные позиции

Определение неплатежеспособности рассматривается с двух позиций:

  1. Просрочка. В такой ситуации человек может иметь нормальное финансовое состояние, а недостаток или отсутствие денег на момент исполнения денежных обязательств является временным. При рассмотрении определения с этой позиции речь идет о несвоевременном погашении долга перед кредитором. При этом имущественное состояние физического или юридического лица не оценивается. В таких обстоятельствах у должника часто отсутствуют признаки проблем с деньгами. Речь идет о приостановке, прекращении или задержке в выплатах, что со временем может перерасти в несостоятельность, а впоследствии и в банкротство.
  2. Невозможность выполнить обязательства на фоне недостатка имущества. В таком случае у человека имеет место дефицит собственности, что не позволяет справиться с долгами.

В чем разница между несостоятельностью и неплатежеспособностью

Многие эксперты склоняются к мнению, что неплатежеспособность заемщика или другого должника отделяет от несостоятельности признание этого факта судебным органом. Подразумевается, что абсолютная неплатежеспособность, как правило, свидетельствует о дефиците собственности, а также превышении пассивов над пассивами.

Что касается несостоятельности, под этим определением понимается полное расстройство финансового состояния, признанное судебным органом.

Признаки недостаточности имущества и неплатежеспособности

К признакам рассматриваемого определения можно отнести:

  1. Остановка платежей (фиксируется банковским учреждением, кредитором). К этой категории относится невыплата зарплаты, взносов, перечислений в ПФ РФ, ФСС и другие организации. Сюда же относится обращение взыскания имущества должника при невыполнении финансовых обязательств (при наступлении соответствующего срока).
  2. Длительный характер прекращения выплат. В законе прописано, что последствия наступают по истечении трех месяцев с момента прекращения выплат. Здесь важно различать прострочку и неплатежеспособность (основание для старта процедуры несостоятельности).

Срок неплатежей может устанавливаться индивидуально. Некоторые кредитные учреждения устанавливают двухнедельный период. Для стратегических компаний этот срок равен шести месяцам.

  1. Недостаточность имущества для выполнения публичных или финансовых обязательств. По российскому законодательству размер долга для физлица должен быть от 500 000 р., а для компании от 300 000 р.

Следовательно, понятие (определение) неплатежеспособности подразумевает неспособность гражданина или компании выполнить обязательства по финансовым долгам. Сюда же относятся обязанности, по которым наступил срок выполнения. Причина — нехватка денег и недостаточность имущества. Несостоятельность должна подкрепляться судебным органом после подачи заявления.

Источник: https://netudeneg.ru/neplatezhesposobnost-chto-jeto-takoe-ponjatie/

Неплатежеспособность предприятия – что скрывается за этим понятием

Неплатежеспособность - это что такое?

Можно часто слышать о том, что какая-то компания обанкротилась, особенно в условиях современной экономической ситуации – подобные новости появляются в разных сферах.

Под термином банкротство все понимают прекращение деятельности организации, однако причины и последствия этого процесса остаются неизвестны, да и часто неинтересны, пока дело не коснется отдельных граждан – к примеру, при банкротстве банков или застройщиков. Тогда уже приходится разбираться во всех тонкостях.

У меня нет ни акций, ни других ценных бумаг. Все свои деньги я вкладываю в долги. (Джордж Карлин)

Знать, что же такое неплатежеспособность предприятия, и какие возможные последствия заключает в себе данная процедура, каждому физическому лицу будет полезно, хотя бы в общих чертах.

Определение понятия

Под неплатежеспособностью или банкротством юридического лица понимается невозможность компании выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами, которыми могут выступать банки, инвестиционные фонды, государственные службы (налоговая, таможенная, Пенсионный фонд и т.д.).

Чтобы признать юридическое лицо финансово несостоятельным, необходимо, чтобы общая задолженность перед кредиторами превышала сумму в 300 тысяч рублей, а срок выполнения последнего действия по задолженности был более 90 дней.

В данной ситуации подавать заявление в арбитражный суд имеют право как представители юрлица, так и представители кредиторов, на одинаковых основаниях.

Чье заявление будет зарегистрировано первым в судебной инстанции, тот станет истцом на процессе.

Важно, чтобы прошение составлялось в соответствии с образцом и к нему прилагались все требуемые документы, иначе ходатайство о признании добровольного банкротства будет отклонено.

Иногда несостоятельность компании может признаваться не по общей схеме, а в качестве исключения. Касается это банковских организаций, например. Начинается процесс тем, что Центробанк отзывает у организации лицензию, а потом уже обращается в суд с прошением признать компанию банкротом.

Этапы признания банкротства юридических лиц

Если суд принял к рассмотрению заявление с просьбой признать юрлицо банкротом, то процедура обычно подразумевает четыре стадии:

Первая и четвертая стадии являются обязательными, а второй и третий этапы зачастую пропускаются. Каждый этап признания финансовой несостоятельности юридического лица подразумевает свои особенности, поэтому необходимо рассматривать их по отдельности.

Стадия наблюдения: выявление законности процесса

На первом этапе специалисты определят показатели неплатежеспособности предприятия, изучат отчетность компании за три последних года, чтобы определить, носит банкротство природный характер или же вызвано специально.

Проверка проводится арбитражным управляющим, который назначается судебной инстанцией. Специалист обязательно должен быть прикреплен к какой-нибудь ассоциации арбитражных управляющих, а также соответствовать по опыту и требованиям для рассматриваемого дела (например, некоторые процессы могут требовать от арбитражного управляющего наличия разрешения на доступ к государственной тайне).

задача назначенного специалиста – это выявить наличие или отсутствие признаков фиктивного или преднамеренного банкротства. Данные преступления являются уголовно наказуемыми, согласно положениям статей 196 и 197 Уголовного Кодекса РФ.

Под фиктивным банкротством подразумевается попытка признать финансовую несостоятельность юридического лица, когда на деле компания имеет возможность погасить долги. А преднамеренное банкротство – это умышленные действия со стороны руководства или учредителей организации, которые привели к ухудшению финансовых показателей компании.

Арбитражный управляющий вправе изучить основные финансовые показатели неплатежеспособного предприятия и динамику их изменений за последнее время. Любое препятствие деятельности специалиста карается административно, путем наложения штрафа от 50 до 100 тысяч рублей, согласно новому законодательству.

Восстановление платежеспособности компании

Главной целью судебного процесса изначально считается вовсе не прекращение деятельности компании путем признания ее банкротом, а восстановление платежеспособности фирмы. Добиться этого можно на этапах финансового оздоровления и внешнего управления.

Стадия финансового оздоровления подразумевает вливание дополнительных средств, за счет которых можно вывести компанию из кризиса. Получить их можно от кредиторов, государства, третьих лиц. При этом кредиторы могут дать отсрочку на выплату долга, если динамика показателей компании изменится.

Внешнее управление – это реализация убыточных филиалов, увольнение части сотрудников фирмы с целью оптимизации ее деятельности. Данный этап также ведет к восстановлению платежеспособности фирмы.

Однако этапы финансового оздоровления и внешнего управления могут быть введены только в том случае, если на стадии наблюдения арбитражный управляющий утверждает, что неплатежеспособность предприятия носит временный характер. Кроме того, для введения данных стадий должно быть получено согласие истца и ответчика – если стороны против, то процесс переходит сразу на этап конкурсного производства.

Прекращение деятельности предприятия

Конкурсное производство – заключительная стадия процесса о признании компании-должника неплатежеспособной. Она подразумевает продажу имущества юридического лица и прекращение его деятельности.

Имущество реализуется по оценочной стоимости на специально организованных аукционах.

Руководит процессом конкурсный управляющий, в обязанности которого входит весь комплекс процедур: от описания и оценки имущества до перечисления вырученных от его продажи денег кредиторам.

Выплаты проводятся согласно установленной законом очередности.

Как защитить свои права при банкротстве юридических лиц?

Неплатежеспособность предприятия – это процесс, который может касаться не только граждан, относящихся к юридическому лицу непосредственно, но также и тех, которые принимали непосредственное участие в развитии компании. К таковым можно отнести:

  1. работники (актуально для всех компаний);
  2. вкладчики (актуально для банков);
  3. дольщики (актуально для строительных компаний).

Если компания, в которую вы вкладывали свои деньги или с которой вы сотрудничали, объявляет о своем банкротстве, необходимо принимать ряд моментальных мер, позволяющих отстоять свои права.

Прежде всего, необходимо как можно раньше узнать о факте начала процесса в отношении организации. Об этом можно прочитать на страницах издания «Коммерсантъ» или же на электронной версии газеты – там публикуются все сведениях о юридических лицах-банкротах.

Далее необходимо направить заявление арбитражному управляющему, занимающемуся делом, с прошением внести вас в реестр кредиторов. Сделать это рекомендуется как можно раньше, чтобы быть включенными в список кредиторов первой очереди, которые наделены правом голоса и распоряжаются судьбой имущества должника.

Дождитесь официального подтверждения, что ваше заявление рассмотрено и прошение удовлетворено (к заявлению прилагаются документы, подтверждающие наличие задолженности со стороны компании).

Источник: https://bankrothelp.ru/yur-lica/neplatezhesposobnost-predpriyatiya.html

Просуженность, неплатежеспособность

Неплатежеспособность - это что такое?

Статьи Просуженность, неплатежеспособность

автор: Алексей Жумаев

Время на прочтение: 5 минут

Если вы заинтересовались этой статьей, наверняка в ваши планы входит процедура банкротства физического лица. И, скорее всего, у вас есть ряд вопросов по терминам, употребляемым юристами. Мы ответим на вопросы «как признать себя неплатежеспособным по кредитам?» и «для чего просуживают задолженность?», а также объясним некоторые нюансы, связанные с признанием физ лица неплатежеспособным.

Источник  – advokat-lex.ru

Неплатежеспособность лица – это состояние, при котором утрачивается возможность платить по кредитам, что связано с возникновением каких-то непреодолимых обстоятельств.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

А новая глава закона о банкротстве как раз связана с тем, чтобы дать физическим лицам возможность избавиться от непосильных долгов через судебное разбирательство.

Однако для этого как раз и придется предоставить доказательства неплатежеспособности на первом заседании суда.

Получить план списания ваших долгов

Признаки неплатежеспособности гражданина

По закону их всего два:

  1. вы прекратили исполнять свои долговые обязательства перед всеми кредиторами более трех месяцев назад;
  2. вы должны в общей сложности 500 тысяч рублей.

Обратите внимание, что вы можете подать иск, даже если ваш долг меньше или же вы все еще исполняете свои долговые обязательства перед кредиторами.

Вы можете осознавать свою неспособность и погашать долги далее, поэтому такая возможность предусмотрена для граждан во избежание роста итоговой суммы задолженности.

Ведь когда суд признает вас неплатежеспособным, прекращается начисление штрафов и пеней. Это выгодно вам. А вот если ваш долг составляет более полумиллиона рублей, вы обязаны подавать иск, в противном случае за вас это сделают кредиторы.

Как подтвердить свою неплатежеспособность

Во-первых, вы должны обладать названными выше признаками неплатежеспособности, во-вторых, у вас должны иметься доказательства того, что вы попали в трудное положение.

Причин возникновения такого положения можно назвать много: это и тяжелые болезни в вашей семье, и травматизм на предприятии, и сокращения по службе, и рост курса валюты при выплатах валютного кредита и т.п.

Когда суд рассматривает вопрос о признании неплатежеспособности гражданина, в расчет берется и семейное положение (наличие маленьких детей, лиц пенсионного возраста, неработающих лиц и т.п.), и финансовое положение (низкий доход или его отсутствие), и причины банкротства, и то, как вы старались исполнить свои обязательства по договору с кредиторами.

Смысл последнего фактора заключается в том, что вы должны вести себя, как адекватный и понимающий свою ответственность человек.

Не следует бросать трубку, если вам звонят кредиторы, интересующиеся тем, когда вы внесете очередную плату. Не следует грубить, «не получать» уведомления в любой форме (электронной, почтовой и т.п.), избегать встреч и выяснения причин того, почему вы нарушаете условия договора.

Ваша задача – что бы ни происходило, самостоятельно искать с кредиторами общий язык, попытаться попросить отсрочку платежей или снижение их размера, а также объяснить причины, приведшие к вашей неплатежеспособности.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Как быть, если кредиторы не идут на мировую? Как правило, кредиторы заинтересованы в том, чтобы не доводить дело до суда, ведь это и дополнительные издержки, и трата времени, и риск остаться без ваших денег в том случае, если у вас нет ни накоплений, ни имущества, ни средств для погашения долга. Но бывают ситуации, когда кредиторы отказываются от смягчения условий. Тогда можете смело обращаться в суд.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Признание неплатежеспособности даст вам ряд преимуществ, а признание банкротства – еще и возможность избавиться от долгов.

Признание физического лица неплатежеспособным имеет ряд плюсов:

  1. дальнейшее движение дела в суде;
  2. прекращение начисления пеней за просрочку платежей;
  3. запрет на требования возврата долга от кредиторов в личном порядке;
  4. приостановка действия судебных решений (кроме выплат за причинение вреда жизни и здоровью, а также алиментов).

Но не стоит забывать, что неплатежеспособность физического лица ведет к определенным ограничениям:

  1. ваши счета в банках и имущество будут находиться под контролем финансового управляющего;
  2. вы не сможете без ведома управляющего совершать сделки;
  3. на некоторые сделки он может наложить запрет;
  4. могут быть признаны недействительными и совершенные ранее сделки (за три предшествующих года);
  5. вам может быть запрещен выезд за пределы России, пока идет дело.

Сбор бумаг для признания неплатежеспособности лица

Перед подачей заявления в суд вам предстоит большая работа по сбору и упорядочиванию необходимых бумаг.

На этом этапе рекомендуется привлекать к работе юристов, поскольку объем документов очень велик, и справиться с таким объемом под силу не каждому. К тому же от вас требуется понимание тонкостей судебной практики и юридических вопросов.

Итак, что же вам потребуется для признания себя неплатежеспособным?

  1. Персональные документы о семейном положении, детях до 18 лет, иных лицах, находящихся на вашем иждивении.
  2. Документы о доходах семьи и лично ваших доходах за три года.
  3. Копии договоров о вкладах с выписками по счетам.
  4. Опись имущества, принадлежащего вам, а также того имущества, в котором у вас есть доли.
  5. Список совершенных вами сделок, оборот которых превысил триста тысяч рублей, за три года.
  6. Документы о занятости или справка о признании безработным, бумаги с биржи труда о том, что вы стоите там на учете и т.п.
  7. Копии бумаг, подтверждающих возникновение задолженности.
  8. Любые другие бумаги, которые подтверждают сложность создавшегося положения и вашу неплатежеспособность.

При банкротстве необходимо также оплатить две пошлины (за работу управляющего и госпошлину за подачу заявления) и приложить квитанции к пакету бумаг.

Что будет, если вы своевременно не подадите иск?

Если иск подаете вы, то у вас будут следующие преимущества:

  • вы не копите очередные штрафы за просрочку платежей;
  • вы получаете возможность хорошо подготовиться к суду (проработать имидж добропорядочного заемщика, нанять юристов, разобраться с бумагами, трудовой деятельностью и т.п.);
  • вы сами выбираете СРО, из состава которой будет назначен независимый финуправляющий.

А если вы, перешагнув порог долга в 500 тысяч, так и не подали иск, то ваши кредиторы могут сделать это сами со следующими последствиями:

  • у вас не будет времени на подготовку к процедуре;
  • на вас может быть наложен административный штраф за то, что вы своевременно не подали иск;
  • вам будет назначен финуправляющий со стороны кредитора, который, без сомнения, будет заинтересован в том, чтобы по максимуму «выжать» из вас средства, а также отобрать ваше имущество для погашения долга;
  • вы получите просуженную задолженность.

Что такое просуженный долг?

Кредитор недоволен тем, как вы исполняете свои обязательства, поэтому он подает в суд иск о признании вас банкротом. Он требует взыскать с вас средства в свою пользу путем расторжения договора и решения проблемы в судебном порядке. Так и образуется просуженный долг.

В том, что долг просужен, ничего плохого нет, ведь с этого момента сумма вашего долга фиксируется, а проценты, штрафы и пени перестают начисляться. Кроме этого вы получаете юридически подтвержденный факт вашего долга, что может в значительной степени упростить инициирование процедуры признания вашей несостоятельности.

Просуженная задолженность — это необязательное условие для банкротства, но оно упрощает жизнь как кредиторам, так и должнику.

Мы разобрались с вопросами, как просуживать долги и как признать себя неплатежеспособным. Конечно, банкротство имеет множество нюансов, но именно доказательство факта наличия долгов перед кредиторами и необходимость убедить суд в своей неплатежеспособности являются ключевыми моментами в этой сложной процедуре.

Получить план списания ваших долгов

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/prosujenost-neplatejesposobnost/

Понятие неплатежеспособного должника – Стороженко и Партнеры

Неплатежеспособность - это что такое?

Понятие неплатежеспособного должника

Следствием определения понятия неплатежеспособности есть понятие неплатежеспособного должника, подразумевающее предпринимателя, не способного к исполнению своих обязательств по оплате обязательного платежа и неисполнение его в договорной срок.

Отсюда следует, что к неплатежеспособным должникам могут быть отнесены индивидуальные предприниматели, а также коммерческие и некоммерческие организации, занимающиеся предпринимательской деятельностью.

Этот перечень не соответствует кругу лиц, определенных действующим правом и юридической наукой как неплатежеспособные должники.

Законодательство определяет неплатежеспособными должниками лиц, являющимися несостоятельными должниками, что регулируется нормами ст. 25, 65 ГК РФ и п. 2, 3 ст. 1 Закона о банкротстве.

Вследствии анализа нормативных решений следует, что к несостоятельным должникам могут быть отнесены физические лица, коммерческие и некоммерческие организации, независимо от ведения предпринимательской деятельности.

К таковым не относятся казенные коммерческие организации, политические партии, религиозные организации, государственные корпорации, компании и фонды.

Отражении вопроса в литературе и праве

Юридическая литература постоянно дискутирует по поводу круга лиц, считающихся неплатежеспособными, в частности о возможности несостоятельности некоммерческих организаций.

Преобладающая часть ученых допускает возможность факта несостоятельности некоммерческих организаций, независимо от наличия предпринимательской деятельности. В отличии от остальных ученых, которые считают такой факт безосновательным.

Правильное решение этого вопроса требует исследования цели и основной задачи конкурсного права.

По этому вопросу в науке не определено единого мнения, хотя юридическая литература уделяет этой проблеме большое внимание. Для рассмотрения целей института несостоятельности необходимо обратиться к ходу истории.

Как уже отмечалось, конкурсное право возникает при развитии торговли на основе наличия авансированного источника платежей, но это не означает, что именно торговля явилась причиной появления конкурсного права.

Она была причиной появления основной категории конкурсного права, а именно неплатежеспособности, которая отражала динамику авансированного капитала как источника платежа.

Торговая деятельность является неразрывно связанной с наличием общественного кредита. Поэтому конкурсное право появилось, как следствие требования об охране общественного кредита, применяемого в ходе торговой деятельности. Капиталистический способ производства распространил сферу применения кредита также на неторговую деятельность – производство.

Это дало потребность в охране кредита и в этой сфере, то есть институт несостоятельности распространился на производственную, неторговую часть деятельности.

Появление института несостоятельности возникло вследствии потребности охраны общественного кредита посредством конкурсного права, которое могло обеспечить своевременность платежей, устраняя с поля кредитных отношений неплатежеспособного должника.

Такая цель конкурсного права прослеживалась в законодательствах не всех государств. Различия конкурсного права государств с высоким уровнем торговли отлично от государств со слаборазвитой торговлей. В последних конкурсное право возникло вследствии трансформации исполнительных норм производства.

Целью такого производства было удовлетворение требований взыскателей путем имущества должника. Германия и Россия целью конкурсного права проводили удовлетворение требований кредиторов.

В Англии, Франции конкурсное право представляло новый вид правового института, основанного на категории неплатежеспособности и устранении несостоятельных должников из кредитных отношений, а также ликвидации их как субъектов кредитных отношений с запретом деятельности на основе кредита.

Именно различие целей конкурсного права отразилась на его особенностях. Например, если целью несостоятельности есть удовлетворение требований кредиторов, то конкурсное производство при одном кредиторе невозможно. Существенным условием несостоятельности есть стечение кредиторов. Немецкие юристы считают также противоречивым открытие конкурса при наличии одного кредитора.

Напротив, страны, где целью несостоятельности есть выведение неплатежеспособных должников из кредитных отношений, конкурсное производство при одном кредиторе считается возможным, а стечение кредитов не стоит как главное условие открытия конкурсного права.

Несостоятельность могла быть объявлена даже в случае неоплаты одному кредиторы, то есть учитывалось положение самого должника.

Следствия различий целей законодательств

Различие в целях законодательства не означает невозможности охраны кредита. Законодательство о несостоятельности с целью удовлетворения кредитов менее эффективно, чем законодательство с целью устранения должника из сферы кредитования. Такая неэффективность заключается в следующем:

  1. Результатом конкурсного права в любом случае есть ликвидация должника, как субъекта кредитования, но конкурсное право с неоплатностью и удовлетворением требований кредиторов ликвидирует должника с момента его неоплатности, что дает возможность увеличения размеров невозвратных кредитов. Принцип устранения неплатежеспособных должников из сферы кредитных отношений, как цели, позволяет их ликвидировать еще до момента неоплатности, что не дает возможности увеличить долг. В современном конкурсном праве этот недостаток устранен, так как здесь практикуется критерий неплатежеспособности.
  1. Неэффективность настоящего конкурсного права проявляется в запрете применения норм конкурсного права при наличии одного кредитора у неплатежеспособного должника. Считается достаточной мерой применение общего исполнительного производства, то есть удовлетворяются требования кредитора. Ликвидации неплатежеспособного должника как субъекта общественного кредита не происходит. В таких случаях целесообразнее применение норм конкурсного права – удовлетворены требования кредитора и выведен неплатежеспособный субъект кредитования. При этом конкурсное право подтверждает идею об удовлетворении требований кредиторов в качестве основной задачи конкурного права.

Нормы конкурсного производства таким образом предупреждают состояние неоплатности неплатежеспособного должника. Рассматриваются разные методы разрешения прав кредиторов.

Современное положение о несостоятельности предполагает наличие не только конкурсного производства как исторической процедуры банкротства, но и процедур восстановления, так как цель системы состоит в функционировании, интеграции задач в части процедуры банкротства.

Цели конкурсного права и восстановительные процедуры разные в исполнении в виду различия их основных задач.

Обязательно учитывается вид неплатежеспособности должника. Если должник юридическое лицо – ликвидация осуществляется путем устранения субъекта права. Если это предприниматель, то неплатежеспособность устраняется лишением статуса предпринимательства и временным лишением возможности деятельности на основе кредитования.

Это подтверждено п. 1, 2 ст. 216 Закона о банкротстве. В качестве восстановительных процедур устранения неплатежеспособного должника есть осуществление методов восстановления платежеспособности субъекта, что говорит в пользу устранения неплатежеспособного должника из кредитных отношений как цели конкурсного права.

Изучая тему целей конкурсного права, необходимо установить круг лиц, вероятных несостоятельных, то есть неплатежеспособных должников. Действующим законодательством не предполагается несостоятельность казенных предприятий согласно ст. 65 ГК РФ.

Это не совсем логично, ведь предприятие как коммерческая организация есть субъектом деятельности, основанной на авансированном капитале. Следовательно, оно способно претерпевать состояние неплатежеспособности, то есть извлечения из обращения авансированного капитала. Это неизменно ведет к невозможности платежей.

При невозможности применения конкурсною права, невозвратная задолженность возрастает, как и ущерб общественному кредиту, даже несмотря на привлечении к субсидиарной ответственности абз. 3 п. 6 ст. 113 ГК РФ. Эта мера не вполне обеспечивает точность платежей предприятия кредиторам.

В виду таких обстоятельств расширение круга неплатежеспособных должников в виде казенных предприятий будет совершенствовать законодательство о банкротстве.

Признание некоммерческих организаций несостоятельными представляет более сложный вопрос из-за того, что их деятельность не зависит от авансированного капитала и использования кредитов. Но согласно п. 5 ст.

50 ГК РФ они способны осуществлять доходную деятельность, что может предположить образование авансированного капитала и потребность в кредитовании с последующим применением к таким отношениям всех норм конкурсного права.

Есть две возможности урегулирования – применение норм конкурсного права при проведении доходной деятельности или осуществление этой процедуры независимо от долговых обязательств.

Второй вариант представляется более рациональным, так как в первом случае не может быть обеспечено единообразие относительно определения задолженности. Логично, что некоммерческие организации тоже могут входить в круг неплатежеспособных должников.

Неплатежеспособность граждан

Вопрос о признании неплатежеспособными должниками граждан, не являющихся предпринимателями, требует отдельного рассмотрения. Их особенность в том, что основная деятельность субъекта не зависит от общественных кредитов.

Согласно общих правил этот факт исключает применение в данном случае конкурсного права на почве кредита. Неправильное понимание конкурсных положений о банкротстве граждан ведет к неверным положениям о банкротстве.

Согласно Закона о банкротстве гражданин, признанный банкротом, не имеет права заключать договора по кредиту/займу без уведомления об этом.

При повторном признании его банкротом за указанный период согласно заявлениям кредиторов по возбужденному делу о банкротстве освобождения от обязательств по кредиту не применяют, несмотря на наличие положительного аспекта конкурсного права.

Получается, что законодательно несостоятельность граждан принимается в качестве института освобождения от долговых обязательств, что не соответствует теории конкурсного права в целом. Это не только не защищает общественный кредит, а приносит ему вред.

Тем не менее, вышеуказанное не значит, что к гражданам не может быть применен институт банкротства. Это возможно в случае, если они есть потребителя кредита, защищенного от неплатежеспособности институтом банкротства.

На данный момент такие непредпринимательские кредиты разделены на 3 вида:

  • общественный кредит на основе денежных обязательств между физическими лицами;
  • коммунальное общественное кредитование;
  • банковский вид общественного кредита.

Применение института банкротства в силу обстоятельств возможно к потребителям банковского кредита. Целью института неплатежеспособности есть устранение неплатежеспособных граждан из сферы банковского кредита.

Как следствие этого устранения есть погашение требований кредиторов.

Однако, деятельность граждан не имеет в основании авансированного капитала, поэтому они могут быть неплатежеспособными должниками, а не неплатежеспособными лицами.

Вопросы ликвидируемых должников, то есть юридических лиц на гране ликвидации, не подлежат применению института конкурсного права в виду его бессмысленности, а лишь устанавливается его неоплатность, квалифицируемая с точки зрения права, как столкновения кредиторов, требующих разрешения. Оно может осуществляться такими способами:

  • посредством применения норм конкурсного права;
  • удовлетворением требований кредитор в несудебном порядке;
  • комбинированным подходом.

В первом случае осуществляется обращение в арбитражный суд о банкротстве юридического лица со всеми последствиями. Совершенствование законодательства о банкротстве при решении вопросов ликвидируемых должников целесообразнее комбинированным подходом. То же касается и отсутствующих должников.

Но в отсутствии столкновения прав кредиторов ликвидация может осуществляться в административном порядке. Можно сделать вывод, что категория неплатежеспособный должник не совпадает с самим понятие неплатежеспособности.

Кроме предпринимателей под понятие неплатежеспособный должник попадают неоплатные, ликвидируемые и отсутствующие должники.

Источник: https://lfsp.ru/poleznaya-informatsiya/ponyatie-neplatezhesposobnogo-dolzhnika/

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: