Ликвидность денег сегодня

Содержание
  1. Что такое ликвидность, ее виды, особенности, коэффициенты, как рассчитывается?
  2. Что такое ликвидность простыми словами?
  3. Виды ликвидности
  4. Ликвидность товара
  5. Ликвидность компании
  6. Ликвидность банка
  7. Ликвидность баланса
  8. Ликвидность ценных бумаг
  9. Коэффициенты ликвидности – когда используется и как рассчитывается
  10. Что отличает ликвидность от платежеспособности и рентабельности
  11. Ликвидность. Что это простыми словами
  12. Формулы для расчёта ликвидности баланса
  13. Анализ ликвидности
  14. Анализ ликвидности вложений
  15. Анализ ликвидности фирмы
  16. Итог
  17. Что такое ликвидность: коэффициент текущей, показатели баланса и анализ ликвидности активов и банков
  18. Коэффициент ликвидности
  19. Абсолютная ликвидность
  20. Ликвидность активов
  21. Ликвидность предприятия 
  22. Ликвидность денег
  23. Ликвидность денег: что это такое
  24. Сущность денег
  25. Что означает ликвидность простыми словами
  26. Как оценить ликвидность денег и ценных бумаг
  27. Характеристика и примеры разных видов ликвидности
  28. Важные свойства ликвидности
  29. Ликвидность предприятия
  30. В чем проявляется ликвидность в различных сферах жизни
  31. Банковская сфера
  32. Рыночная экономика
  33. Фондовый рынок ценных бумаг и активов
  34. Недвижимость
  35. Ликвидность денег – что это, виды, формула расчета с примерами
  36. Что такое ликвидность
  37. Почему показатель ликвидности так важен
  38. Оптимальный размер ликвидности
  39. Расчет с примерами коэффициентов ликвидности
  40. Анализ результатов расчета
  41. Заключение

Что такое ликвидность, ее виды, особенности, коэффициенты, как рассчитывается?

Ликвидность денег сегодня

«Что такое ликвидность и какие ее классификации существуют?» Это не тема лекции в университете, а новый интересный и простой для восприятия материал. Такое понятие у каждого из нас на слуху, но точно не знаем, что означает. Поверхностно можно сказать: это, в какой-то мере, пропорция между активами и пассивами, способность оплачивать счета.

Но с научной и бухгалтерской точки зрения понятие более глубокое. В переводе с латыни, понятие означает «жидкий», «текучий».

Это не удивительно, поскольку показатели нестабильны и могут меняться достаточно быстро.

Какие еще ключевые особенности, как часто в последнее время ее называют «экономической и финансовой мобильности» выделяют буду говорить прямо сейчас, а традиционно начну с определения понятия.

Что такое ликвидность простыми словами?

Знакомый многим термин ликвидность активов подразумевает то, что они могут быть быстро проданы, при этом стоимость будет максимально приближенной к рыночной.

Существует еще один термин: ликвидность – это способность чего-то превращаться в деньги.

На финансовом рынке выделяют не только ликвидность денег, но принято использовать термин к:

  • компаниям разной формы собственности;
  • рынку в целом;
  • акциям, фьючерсам, облигациям;
  • драгметталам;
  • банкам.

Виды ликвидности

В зависимости от этого показателя принято выделять высоко-, низколиквидные, а также вовсе неликвидные ценности. В последнее время экономисты говорят о том, что в эту категорию стоит включать «активы ликвидного плана». К ним относятся ценности, которые продаются без огромных временных ресурсов.

Принимая во внимание, что именно является предметом анализа, выделяют ликвидность разных объектов. О них буду говорить далее, но хочу ближе остановиться на ликвидности денег, поскольку эта способность представляет собой в любой момент вложить средства в тот или другой актив – потратить определенную сумму.

А если прочесть историю Уоррена Баффета, то можно увидеть, что американский гуру инвестиций точно разобрался в этом термине на практике.

Ликвидность товара

Это характеристика товара, которая означает, что он может быть быстро проданный по среднерыночной цене, то есть без скидок, акций. Чем выше ликвидность товара, тем выше его оборачиваемость, но при этом также учитывается:

Чем меньше срок задействуется на реализацию, тем товар более ликвидный.

Ликвидность компании

Другими словами, это практически идентичный термин платежеспособности фирмы – реальность оплатить взятые на себя обязанности (кредиты, зарплата, налоги) и краткосрочные задолженности за счет того, что реализуются активы, например, оборотного типа: товары, услуги. Определяет этот показатель независимое аналитическое исследование. Важные коэффициенты для расчета ликвидности берутся из финансовых документов.

Ликвидность банка

Показатель, при котором учитывается каждый выданный займ и депозит. Срабатывает правило: чем больше средств на кредиты выдано, тем выше риск того, что не хватит на выплаты процентов прибыли. Это указывает на низкую ликвидность банка. Чтобы контролировать работоспособность финансового учреждения, предусмотрены обязательные резервы.

Ликвидность баланса

Такой показатель крайне важен во время нестабильной экономической ситуации, а также, когда предприятие на пороге банкротства. Представляет собой степень покрытия: насколько активы больше по объему обязательств.

При этом учитывается то, что время активов и погашения обязательств имеют одинаковые сроки. От показателя зависит уровень платежеспособности предприятия.

Превышение стоимости активов над краткосрочными показывает, что компания развивается и она финансово стабильна.

Ликвидность ценных бумаг

Чаще всего термин применяется в контексте анализа ситуации на фондовом рынке и важен для трейдеров, а также тех инвесторов, кто сделал ставку на структурные продукты. Понятие означает насколько возможно в ограниченное время приобрести или продать биржевой инструмент, при этом не теряя в цене.

Чтобы его рассчитать учитываются количество выполненных сделок, минус вычет размера спреда. Задаваясь вопросом: как определить ликвидность акций, необходимо узнать о количестве сделок за определенный период и объем спреда.

Он представляет собой разницу между максимальными на приобретение и минимальными ценами заявок на продажи.

Коэффициенты ликвидности – когда используется и как рассчитывается

Чтобы рассчитать ликвидность, используются некоторые принципиальные коэффициенты. В практике экономической теории ученые и практики говорят о 3-х видах, и с ними детально знакомлю.

Показатели, характеристики, как просчитываются

Вид коэффициента Ключевые особенности Формула расчета
Текущий коэффициентИллюстрирует: насколько компания может погашать текущие (краткосрочные) обязательства.Норма 2 и выше.Ктл = ОА / КО, где:Ктл – коэффициент текущей ликвидности.ОА – оборотные активы (после 2011 года на балансе не принимается во внимание дебиторская задолженность долгосрочного типа).КО – краткосрочные обязательства.
Абсолютный коэффициентПропорция на балансе между денежными средствами и краткосрочными вложениями.Норма 0,2.Кал = (ДС+КФВ)/ТОГде:Кал – коэффициент абсолютный.ДС – денежные средства.КФВ – кратковременные финансовые вложения.ТЩ – Текущие обязательства.
Быстрая ликвидностьВторое название – промежуточный. Показывает: насколько компания в силах погасить свои обязательства, если наблюдаются сложности с реализацией товара.Норма 1.Кбл = (КДЗ+КФВ+ДС) / ТО.Где:КДЗ – Краткосрочная дебиторская задолженность. КФВ – Краткосрочные финансовые вложения.ДС – денежные средства.ТО – текущие обязательства.

В анализе «стабильности» каждый финансовый коэффициент важен, чтобы наперед оценить рентабельность платежеспособность компании или лица, максимально предусмотреть возможное банкротство и сроки наступления.

Обращу внимание: абсолютный коэффициент, что рассчитывается по формуле, в практике западных компаний не используется.

Важно для анализа своего капитала или компании помнить о коэффициенте платежеспособности, что показывает отношение величины акционерного капитала к суммарным активам. Другими словами, это средства предприятия, что вложены в имущество.

Иллюстрирует: насколько фирма или частное лицо независимы от кредиторов. В своей профессиональной деятельности бухгалтера, финансовые аналитики рассчитывают ликвидность баланса, используя формулу по строкам из данных баланса. Это важно и для инвестора.

Нюанс в том, что нужно сравнить активы:

  • наиболее ликвидные;
  • быстро-;
  • медленно-;
  • трудно реализуемые.

С пассивами:

  • наиболее срочными;
  • краткосрочными;
  • долгосрочными;
  • постоянными.

Принцип прост: сравниваете показатели построчно, чтобы оценить текущую ситуацию и дать прогноз на развитие.

Что отличает ликвидность от платежеспособности и рентабельности

Для обозначения работоспособности используется несколько дефиниций: ликвидность и платежеспособность – одни из ключевых.

Основная разница между понятиями в том, что ликвидность предусматривает скорость, согласно которой активы превратятся в реальные деньги, а платежеспособность означает возможность рассчитаться по своим долгам.

Рентабельность же прямо показывает: насколько грамотное и эффективное применяется управление активами. Учитывать данные важно для фирм и частных лиц, например, если они занимаются инвестированием.

Если уж и говорить об этих понятиях, стоит вспомнить волатильность – неустойчивость цены на рынке.

Это особенно важный показатель, когда имеем дело со строго ограниченной эмиссией – определенным количеством вещественных товаров или денежных средств (актуально для крипторынка). Подводя итог, уточню, что ликвидность стоит учитывать, когда накапливаете активы.

Например, сбережения в долларах – высоколиквидные, их быстро можно продать, а вот недвижимость – низколиквидная, поскольку найти покупателя не так уж и просто.

Важно гармонично соединять эти характеристики, формируя свой капитал: независимо от того, инвестируете в онлайн-проекты или покупаете ETF продукты, о которых более детально на iqmonitor.ru. Традиционно желаю, чтобы все ваши активы были рентабельны, и вы смогли сформировать грамотно капитал с учетом показателя ликвидности.

Автор Ganesa K.
Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Источник: https://www.iqmonitor.ru/investicii/invest/likvidnost.html

Ликвидность. Что это простыми словами

Ликвидность денег сегодня

Начнём с того, что в экономике термин «ликвидность» – очень важный. И знать его крайне рекомендуется. Особенно, если ваша деятельность связана с бизнесом или с частными инвестициями.

Термин «ликвидность» означает способность актива быстро превращаться в деньги без потери стоимости.

По-простому ликвидность – это свойство, которое будет определять, за какой срок можно будет успеть продать товар, пока он ещё сохраняет рыночную цену. 

Если срок маленький, то ликвидность большая. И наоборот.

Для примера возьмём доллары, или любую другую расхожую валюту. Ликвидность у них очень высокая, так как вы можете в любой момент пойти и обменять, не сильно потеряв в стоимости. 

Вот вам ещё примеры. 

Если вы захотите продать акции крупной нефтяной компании, то их купят у вас сразу же, а разница в стоимости будет ничтожно мала. А вот если это будут акции мало кому известной компании, то придётся искать покупателя, да и продавать их в итоге значительно дешевле, чем покупали. Ликвидность у этого товара низкая. 

Или пример с недвижимостью. 

Если у вас есть большой дом за городом, то он также будет с низкой ликвидностью, потому что сам по себе он дорогой, находится не в месте быстрого доступа, а покупателей на такую недвижимость на рынке не так уж и много.

Другое дело, что если вы продаёте квартиру в городе. Спрос на вторичное жильё очень большой, местоположение удобное, поэтому купят у вас её быстро. Это товар с высокой ликвидностью.

А теперь давайте посмотрим, какие виды ликвидности существуют, а потом некоторые из них разберём подробнее.

Формулы для расчёта ликвидности баланса

Чтобы понять, какие значения имеют коэффициенты ликвидности фирмы, нужно взять информацию из строк баланса этой фирмы. Расчёт происходит по формулам, которые и состоят из этих строк. 

Коэффициент текущей ликвидности фирмы. Отражает, как вы помните, возможность фирмы погасить краткосрочные обязательства с помощью таких же активов. 

Формула:
(Строка баланса 1200) / (строка 1500 – строка 1530 – строка 1540)

Если в ответе мы получаем значение от 1,5 до 2,5, то это считается нормальным. 

Если ответ менее 1, то делаем вывод, что фирма не может оплатить краткосрочные задолженности и нужно пересматривать структуру активов. 

Коэффициент срочной ликвидности. Отражает возможность фирмы погасить обязательства, если возникают проблемы с реализацией товара. 

Формула:
(строка 1230 + строка 1240 + строка 1250) / (строка 1500 – строка 1530 – строка 1540)

От 0,7 до 1 в ответе – нормальный коэффициент. Но при этом крайне нежелательно, чтобы активы в основном состояли из дебиторской задолженности. Потому что часто её трудно взыскать. 

Коэффициент абсолютной ликвидности. Отражает возможность фирм погасить краткосрочные пассивы с помощью финансовых средств и краткосрочной дебиторской задолженности.

Формула:
(строка 1250 + строка 1240) / (строка 1500 – строка 1530 – строка 1540).

Результат равный значению от 0,2 и выше – нормальный. Он означает, что фирма способна каждый день оплачивать около 20 процентов краткосрочных долгов с помощью свободных денег.

Для чего нужны все эти показатели? Чтобы грамотно управлять компанией и правильно распределять свободные средства по разным активам. 

Потому что если компания вдруг потеряет ликвидность, то долговые обязательства вырастут, а денег на их погашение не будет. 

Анализ ликвидности

Анализ проводится по двум направлениям. На каждом остановимся отдельно.

Анализ ликвидности вложений

Инвестируют обычно ориентируясь на долгосрочные перспективы. Для этого подойдут активы со средней и низкой ликвидностью, к которым относят недвижимость и гособлигации, а также акции компаний, относящихся ко второму и третьему эшелонам. 

Для консерваторов в плане инвестиций подойдёт соотношение активов с высоким и низким показателем ликвидности 50 на 50.

Для тех же, кто играет на бирже, а также для инвесторов, ведущих агрессивную политику, желательно иметь не менее 80 процентов высоколиквидных активов. Потому что другие они просто не смогут продать именно в нужный момент.

Анализ ликвидности фирмы

Для фирмы же важно следить сколько у неё в обороте находится товара, а также сколько на счетах числится денег. Потому что ликвидность фирмы формируется через оценку внутренних активов, а большая их часть, как например, оборудование быстро в деньги превратить непросто.

В отличие от банков, фирма сама устанавливает свой показатель ликвидности. Если компания мало занимает средства на стороне, а материал покупается за небольшую сумму, то показатель может и уменьшить.

А вот если в деятельности фирма активно использует кредитные средства, то высоколиквидных активов должно быть как можно больше. 

Выше в разделе формулы ликвидности фирмы мы уже указали, как можно эти показатели рассчитать, и какие параметры считаются нормальными. 

Итог

Ликвидность – один из важнейших показателей, особенно для тех, кто занимается бизнесом, или инвестициями. Первым важна ликвидность, чтобы понимать в каком соотношении должны быть активы и пассивы фирмы. А вторым – чтобы понимать, как лучше оптимизировать свои вложения. 

Источник: https://businessmens.ru/article/likvidnost-chto-eto-prostymi-slovami

Что такое ликвидность: коэффициент текущей, показатели баланса и анализ ликвидности активов и банков

Ликвидность денег сегодня

Что такое ликвидность? Такой вопрос возникает у людей, далеких от экономических реалий и у опытных бизнесменов. Ликвидность – это возможность быстро превратить активы в их денежный эквивалент по хорошим ценам.

Существуют высоко- и низколиквидные ценности, а также неликвиды. Понятие ликвидности может применяться к любым фирмам, ценным бумагам, недвижимости, транспортным средствам и разному имуществу, которым владеет предприятие или частное лицо.

Обычно самой высокой ликвидностью обладают деньги, которые вращаются в данной экономической системе.

  1. Коэффициент ликвидности
  2. Текущая ликвидность
  3. Ликвидность баланса
  4. Анализ ликвидности
  5. Абсолютная ликвидность
  6. Показатели ликвидности
  7. Ликвидность активов
  8. Ликвидность банка
  9. Ликвидность предприятия 
  10. Ликвидность рынка
  11. Ликвидность ценных бумаг
  12. Ликвидность денег

Коэффициент ликвидности

Ликвидность любой организации и компании рассчитывают по нескольким финансовым показателям, один из которых – коэффициент ликвидности – рассчитывается по специальным формулам. С помощью этого коэффициента можно сравнить стоимость текущих активов, которые имеют разную степень ликвидности, с суммой текущих обязательств. Существуют коэффициенты:

  • общей ликвидности или покрытия, которые показывают, насколько предприятие способно обеспечить свои краткосрочные обязательства;
  • текущей или быстрой ликвидности, что показывают, какую часть обязательств фирма может погасить за счет денежных средств, финансовых инвестиций;
  • абсолютной ликвидности, позволяющие определить краткосрочные обязательства, задолженность по которым компания может погасить в срочном порядке.

Чтобы узнать, какую часть текущих обязательств фирма или организация может погасить за счет имеющихся денежных средств или их эквивалентов, инвестиций и дебиторской задолженности, необходимо знать, что такое быстрая или текущая ликвидность.

Высчитывается коэффициент быстрой ликвидности по специальной формуле. Показатель этого вида ликвидности указывает на то, насколько платежеспособна организация или фирма, как быстро она сможет погасить текущие обязательства, вовремя рассчитавшись с дебиторами.

Обычно коэффициент быстрой ликвидности 0.6 считается приемлемым.

Финансовый показатель – ликвидность баланса – показывает степень покрытия обязательств компании активами, которые можно обратить в деньги в сроки, соответствующие сроку погашения обязательств. От этого показателя зависит платежеспособность любой фирмы и предприятия.

Чтобы узнать, насколько благоприятно финансовое положение предприятия, необходимо знать насколько стоимость оборотных активов превышает краткосрочные пассивы. Чем больше это значение, тем благополучней фирма с точки зрения ликвидности.

Особое значение определение ликвидности баланса имеет во время ликвидации при банкротстве предприятия или компании.

Абсолютная ликвидность

Если нужно вычислить надежность компании или быстро ее ликвидировать, необходимо знать ее финансовые показатели. Один из них – абсолютная ликвидность – это коэффициент, показывающий, какую часть краткосрочной задолженности можно погасить сразу.

Коэффициент абсолютной ликвидности или Cashratio показывает, насколько фирма или предприятие способно погасить краткосрочный кредит немедленно.

Рассчитывается этот показатель как отношение оборотных активов, которые можно сразу же продать, к текущим обязательствам должника.

Ликвидность – это важнейший показатель эффективности и надежности предприятия. Она показывает, насколько предприятие кредитоспособно. Чтобы точно знать, насколько перспективна та или иная фирма, необходимо провести анализ их работы. Во время анализа деятельности любой компании необходимо учитывать показатели ликвидности баланса. Основными являются коэффициенты:

  • абсолютной ликвидности;
  • критической оценки;
  • маневренности функционирующего капитала;
  • текущей ликвидности;
  • обеспеченности собственными средствами.

Ликвидность активов

Активы компании, которые можно быстро и выгодно обратить в деньги называются ликвидными. Наиболее высоколиквидный актив – это средства, которые есть у компании в кассе, на счетах, депозитах.

Хорошая ликвидность активов у ценных бумаг, которые можно выгодно продать на бирже в любой момент. Наименее ликвидными считаются запасы сырья, материалов, стоимость незавершенного производства.

Бухгалтерский анализ ликвидности баланса строится по принципу возрастания ликвидности, наиболее важными при составлении баланса являются три коэффициента:

  • абсолютной ликвидности;
  • быстрой ликвидности;
  • текущей ликвидности.

Ликвидность предприятия 

Ликвидность предприятия – возможность погасить его задолженности быстро и выгодно. Степень ликвидности определяется отношением актива баланса и пассива и определяет стабильность предприятия.

Ликвидные средства предприятия – это все те активы, которые можно преобразовать в деньги и использовать для погашения долгов.

Это деньги в кассе, на счетах и депозитах, ценные бумаги, которые котируются на бирже, оборотные средства, которые можно быстро реализовать.

Есть общая (текущая) и срочная ликвидность предприятия. Общая – это отношение суммы текущих активов и пассивов на начало и конец года. Анализ ликвидности предприятия определяется по коэффициентам. Если коэффициент текущей ликвидности ниже 1 – это означает, что предприятие не имеет стабильности. Нормальный показатель – свыше 1.5.

Ликвидность – важный показатель любого рынка. Чтобы совершать сделки на фондовом рынке или столь популярном рынке Форекс, необходимо ориентироваться, какие биржевые инструменты можно быстро купить и столь же быстро продать.

Ликвидность рынка – это возможность совершить выгодную сделку с акциями, фьючерсами, валютными парами, не потеряв при этом в цене и во времени. Другими словами, участник рынка получит любой актив по лучшей цене рынка настолько быстро, насколько возможно.

Самая высокая ликвидность у денег – их можно мгновенно обменять на товар. У недвижимости – низкая ликвидность.

Ликвидность денег

Наиболее высокой, можно сказать, совершенной ликвидностью обладают деньги. Ликвидность денег означает, что за них можно в любой момент получить товары или услуги, которые необходимы. Деньги – средство платежа в любой стране мира.

Они больше всего защищены от колебаний их ценности. Универсальность, как средства платежа, то есть, ликвидность, делает деньги наиболее востребованным активом. Наибольшую ликвидность имеют наличные деньги, затем – средства на текущем депозите.

На последнем месте стоят ценные бумаги, которые нужно еще продать на фондовом рынке.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/chto-takoe-likvidnost/

Ликвидность денег: что это такое

Ликвидность денег сегодня

Финансовая грамотность требует от нас знания элементарных понятий, на которых построена финансовая система. Сегодня мы расскажем, что такое ликвидность денег, разберемся с ее видами и укажем на наиболее выгодные, а значит высоколиквидные активы.

Ликвидность денег и другого имущества это свойство, которое позволяет использовать товары или ценные активы как платежное средство. От уровня ликвидности зависит финансовая стабильность денег или активов. Чем выше ликвидность, тем финансово устойчивым, является рассматриваемый объект.

Сущность денег

Для того чтобы понять что ликвидность означает и как ее показатель влияет на стоимость товара или ценного актива, следует разобраться что мы понимаем под понятием – деньги.

Важной функцией денег является их использование, как мерила стоимости товара. Измеряют стоимость в национальных и международных денежных единицах. Своеобразным масштабом в измерении стоимости товара является использование в качестве измерения устойчивых мировых денег (доллара, евро).

  1. Деньги используют для ускорения процессов, связанных с куплей и продажей недвижимости и товаров.
  2. Для совершения таких финансовых операций как: выплата заработной платы, оплата налоговых и страховых начислений, покупка товаров в кредит. В последние годы финансовые операции осуществляются за счет кредитных денег.
  3. Для накопления и укрепления капитала.

С помощью денег мы имеем возможность измерить экономическую ценность товаров и ценных активов, предоставленных на мировом и государственном рынке. При осуществлении платежей деньги могут проявлять высокую, абсолютную, среднюю или низкую ликвидность.

Что означает ликвидность простыми словами

На вопрос что такое ликвидность активов и денег, хорошо даст ответ такой пример:

Человек получил в наследство от бабушки патефон и несколько золотых монет. Естественно, более ценными и востребованными станут золотые монеты, в то время как старый бабушкин патефон сможет заинтересовать лишь музеи и небольшую группу любителей старинных вещиц. Получается, человеку в руки попали две вещи. Одна имеет высокий уровень ликвидности, а вторая низкий.

В зависимости от скорости оборота денег можно понять, какой товар имеет больший спрос, а значит, обладает большей ликвидностью. В переводе с латыни термин ликвидность означает – перетекание. Именно умение плавно и быстро перетекать в эквивалент денежных знаков, является важным свойством ценных активов.

Судить об уровне ликвидности можно по тому количеству и качеству затрат, которые пойдут на обмен товара на деньги.

В современном обществе умение анализировать ликвидность товаров и ценных активов дает возможность зарабатывать хорошие деньги, вкладывать инвестиции в выгодные предприятия, финансово развиваться.

Как оценить ликвидность денег и ценных бумаг

В рыночной экономике происходит циркуляция наличных денег и безналичных ценных бумаг. В результате движения денег происходит рост экономики. Особое значение для роста экономики имеют не наличные, а безналичные средства.

Рассмотрим составляющие денежной массы:

  • наличные банкноты;
  • депозиты до востребования;
  • срочные и сберегательные депозиты;
  • сберегательные облигации;
  • государственные и коммерческие векселя.

Управляется эта масса денег банками и зависит от количества безналичных средств.

Высокая ликвидность у ценных государственных бумаг – казначейских и государственных векселей. Рыночная стоимость этих ценных бумаг меняется незначительно и имеет высокую степень надежности.

Ликвидность акций и долгосрочных облигаций, выпускаемых негосударственными структурами, имеет средний уровень ликвидности. Это связано с тем, что они имеют нестабильные цены, которым свойственно быстро меняться.

Среди неликвидных ценных бумаг популярными являются оборотные и основные фонды. На них спрос не так высок, как на деньги, а значит, процесс их обмена будет долгим.

Неликвидными являются производственные строения и дома, так как их стоимость может измениться в зависимости от экономических, политических, социальных факторов.

Характеристика и примеры разных видов ликвидности

Ликвидность денег является важным их свойством и заключается в том, что они играют роль определенного финансового эквивалента при операциях с ценными бумагами. Деньги обладают абсолютной ликвидностью, потому с их помощью проводят операции с финансовыми активами.

Главным показателем высокой ликвидности денег является их сохраненная номинальная стоимость. Инфляция негативно влияет на номинальную стоимость денежных знаков, приводит к их обесцениванию.

В зависимости от степени ликвидности можно сделать предположение, как быстро и с какими финансовыми издержками будут проданы активы.

Показатели ликвидности бывают высокими, абсолютными и низкими.

Рассмотрим пошагово разновидности ликвидности денежных знаков и ценных бумаг:

  • Показатель абсолютной ликвидности имеют банкноты и наличные средства, так как именно ними мы производим непосредственные расчеты при оформлении покупок и сделок.
  • Немного ниже абсолютной ликвидности имеют депозиты до востребования. При оформлении этого вида депозита, разрешается выписка чеков.

Существенным недостатком абсолютной ликвидности является то, что операции с наличными не приносят желаемого дохода, а процент по вкладу является минимальным и с трудом покрывает инфляцию. Анализ абсолютной ликвидности доказал, что реальный доход по депозиту не приносит дохода, то есть равен нулю.

  • Высокая степень ликвидности у государственных облигаций, срочных депозитов и сберегательных вкладов.

Наличие ликвидных ценных бумаг позволяет решать финансовые вопросы не так быстро, как с наличностью. Однако именно срочные депозиты и сберегательные вклады приносят доходы в виде процентов. Государственные облигации можно легко перевести в наличность по текущему номиналу.

  • Низкая ликвидность актива подразумевает, что объект трудно перевести в денежный эквивалент.
  • Неликвидными являются активы, которые невозможно обратить в соответствующее стоимости актива, количество денег.

Важные свойства ликвидности

Ликвидность ценного актива или денег это важное свойство, которое позволяет:

  • применять актив в качестве платежного средства;
  • использовать возможность трансформации актива за максимально короткий термин;
  • сохранить номинальную стоимость актива на первоначальном уровне.

Чем больше ликвидных активов имеет на своем балансе лицо, занимающееся бизнесом, тем более успешным будет его финансовое развитие.

Ликвидность предприятия

Чтобы оценить, как обстоят дела на предприятии, следует рассмотреть коэффициенты ликвидности.

Рассмотрим, как производится расчет ликвидности предприятия и что используют для рассчета:

  1. Коэффициент абсолютной ликвидности позволяет рассчитать, какую реальную сумму краткосрочного долгового кредита может ежедневно погасить предприятие. Абсолютно ликвидная компания имеет Кал = 0,2.
  2. Коэффициент быстрой ликвидности заключается в том, что финансисты просчитывают, насколько быстро предприятие сумеет погасить краткосрочный долговой кредит в случае возникающих трудностей на пути реализации продукции. В случае если Кбл = 1, 0 и выше, тем более высоколиквидным является предприятие.
  3. Коэффициент текущей ликвидности показывает способность предприятия погашать краткосрочные обязательства с помощью ценных средних и высоко ликвидных активов. При подсчете следует учитывать, что показатель Кбл в пределах от 1,5 до 2,5 свидетельствует о высокой ликвидности предприятия.

В чем проявляется ликвидность в различных сферах жизни

Рассматривая понятие ликвидности, следует обратить внимание, в каких сферах жизни это понятие активно используется:

Банковская сфера

Понятие ликвидности банка используют для того, чтобы определить, насколько общая сумма кредитных средств выше, чем общая сумма собственных средств, банковских вкладов и денег из резервного фонда. В зависимости от уровня ликвидности банка, просчитывается риск потери ликвидности на срок в один день, один месяц и на долгосрочный термин.

Рыночная экономика

Рыночная экономика подразумевает торговые отношения, когда цены на товар формируются свободно. Ликвидность рынка на котором цена товара и спрос на него урегулированы таким образом, что количество продаж не снижается, а имеет тенденцию к росту, считается высоколиквидным.

Фондовый рынок ценных бумаг и активов

Главным фактором, определяющим ликвидность ценных бумаг, является их востребованность. На степень ликвидности влияет спрос и предложение. Так, чем меньше между ними разбег – тем выше ликвидность ценных бумаг.

Недвижимость

Рынок жилья может быть первичным и вторичным. На ликвидность влияют технические характеристики жилья, его географическое расположение и близость транспортной развязки, инфраструктура района.

Источник: https://financekabinet.ru/informaciya/chto-takoe-likvidnost-deneg/

Ликвидность денег – что это, виды, формула расчета с примерами

Ликвидность денег сегодня

Привет!

Вокруг только и разговоров что о кладах, заговорах на прибыль и ритуалах на продажу. Я расскажу о настоящий магии. Ликвидность денег, которые сами по себе являются эталоном.

Что такое ликвидность

Ликвид (жидкость) подсказывает, что разговор пойдет о текучести, трансформации. Знакомая картина: большой сугроб плотного снега под теплыми лучами солнца превращается в воду. В финансах и экономике в роли воды выступают деньги.
Наш показатель отражает скорость превращения в деньги любых активов предприятия:

  • зданий;
  • транспорта;
  • сырья и материалов;
  • готовой продукции и т. п.

Если деньги сами по себе максимально ликвидны, практически эталон для любого актива, то что такое ликвидность самих денег?

Вот оно, чудо! Превращение денег (и их эквивалентов) в другие деньги или же возможность  мгновенно купить на них товар, любое благо и есть ликвидность.

Среди денежных средств самим высоким показателем обладают наличные средства. За ними следует краткосрочный депозит (менее 90 дней, процент частично или полностью покрывает инфляционные издержки), облигации, ПИФы. Счет в банке, ценные бумаги (приобретенные ради дивидендов), возврат налогов (об этом говорят зарубежные издания) имеют самый низкий показатель.

Почему показатель ликвидности так важен

Показатель демонстрирует инвестору:

  • уровень инфляции;
  • покупательную способность (сколько товара можно купить за эту сумму);
  • экономическую ситуацию на рынке;
  • в глобальном масштабе – политическую обстановку («а давайте заменим доллар китайским юанем»).

В СССР иностранная валюта внутри страны не обращалась. Ликвидность денег по отношению к доллару стремилась к нулю. Может, поэтому рубли называли деревянными.

Если показатель падает, наш человек, спасая с таким трудом нажитое, бежит:

  • в банк – успеть перевести наличность в резервную валюту;
  • в супермаркет – сметать продукты с полок;
  • в магазины с бытовой техникой, автосалоны.

Оптимальный размер ликвидности

Для дальнейших расчетов пригодятся критерии оценки:

  • для текущей ликвидности значение должно быть в пределах 1,5–2,5;
  • для абсолютной – не ниже 0,2;
  • Для уточненной идеальное значение – 1.

Расчет с примерами коэффициентов ликвидности

Приступаем к самому интересному. На сегодня у меня (цифры условные, естественно):

  • наличность – 20 тыс. руб.;
  • на текущих счетах в банке – 185 тыс. руб.;
  • инвестиционные золотые монеты («Держава» выкупает «Победоносец» за 24 800, «Сеятель» – за 25 700) – 304,8 тыс. руб. (4 * 24 800 + 8 * 25 700);
  • ценные бумаги – 100 тыс. руб.;
  • долги друзей – 350 тыс. руб.;
  • ожидаемый возврат налога – 20 тыс. руб.

Моим обязательством будет покупка квартиры за 4 млн руб. (4000 тыс. руб.).

Абсолютный показатель = (20 + 185 + 100)/4000 = 0,07 < 0,2.

Мда, шутя за доступные собственные средства квартиру купить не получится.

Формула текущей ликвидности указывает, что в числителе будут 20 + 185 + 304,8 + 100 + 350 + 20 = 979,8 тыс. руб.

Текущая ликвидность 979,8/4000 = 0,25 < 1,5.

Иными словами, я не смогу купить квартиру, если выбью долги, достану заначку и продам все ненужное, а государство вернет переплату налогов. Это вряд ли. Поэтому уточненная ликвидность = (20 + 185 + 100 + 350)/4000 = 0,16.

Анализ результатов расчета

Анализ расчетов показал, что без заемных средств мне не справиться. Придется брать кредит или искать другие варианты.

Заключение

Друзья, можете похвалить себя. Вы и раньше, планируя дорогую покупку, перебирали доступные варианты. Теперь знаете, что ответ на вопрос, а хватит ли, показывает ликвидность денег.

На сегодня все. Жду подписку и лайки, иначе буду наводить финансовую порчу.

Источник: https://greedisgood.one/likvidnost-deneg

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: