Лицевой и расчетный счет – в чем разница? Лицевой счет и расчетный счет: понятия, характеристики

Содержание
  1. Лицевой счет и расчетный счет: в чем схожесть и различия
  2. Определение понятий
  3. Внешний вид лицевого и расчетного счета
  4. Лицевой счет: кому его открывают, и кто им пользуется
  5. Кому открывают расчетные счета
  6. Документы для открытия счета
  7. Отличия между расчетным и лицевым счетом
  8. Лицевой и расчетный счет – в чем разница? Лицевой счет и расчетный счет: понятия, характеристики
  9. Что нужно знать о лицевом счете
  10. Расчетный счет
  11. Какие документы надо подготовить для открытия р/с
  12. Чем расчетный счет отличается от лицевого
  13. Лицевой счет – что это такое и кто имеет право им пользоваться
  14. Лицевой и расчетный счет: это одно и тоже или нет?
  15. Определение и особенности
  16. Расчетного счета
  17. Лицевого счета
  18. Отличия счетов
  19. А корреспондентский счет – лицевой или расчетный?
  20. В чем разница между лицевым и расчетным счетом карты сбербанка
  21. Лицевой счёт для физического лица
  22. Как узнать номер счёта
  23. Расчётный счёт для физического лица
  24. В чём отличие лицевого и расчётного счёта
  25. Чем отличается расчетный счет от лицевого счета
  26. Что такое расчетный счет?
  27. Что такое лицевой счет?
  28. Расчетный и лицевой счет: отличия

Лицевой счет и расчетный счет: в чем схожесть и различия

Лицевой и расчетный счет – в чем разница? Лицевой счет и расчетный счет: понятия, характеристики

Бухгалтерские и банковские термины не всегда и не все трактуют верно и однозначно. И у граждан, чья сфера деятельности не связана напрямую с финансами, наступает путаница.

Еще хуже, когда понятия пересекаются или их используют в разных областях или когда одним и тем же словом называют разные вещи. Так происходит с расчётными и лицевыми счетами.

Если одни встречаются только у банкиров, то другие используют повсеместно.

Сервис Бробанк расскажет, какая у понятий лицевой счет и расчетный счет разница, в чем их схожесть и различия и почему возникает смешение терминов.

Определение понятий

Расчетные счета открывают банк или другая финансовая организация для проведения денежных операций. Баланс такого счета соответствует сумме остатка денежных средств, в пределах которых владелец может проводить расчеты по своим обязательствам.

Этот тип счетов не используют для накопления, сбережения средств или получения другого пассивного дохода. А хранимая на расчетном счете сумма доступна владельцу по первому требованию. Такой вид счетов нередко именуют также счетами до востребования или текущими счетами.

Расчетные счета открывают как предпринимателям и юридическим компаниям, так и физическим лицам. У одного клиента может быть несколько расчетных счетов, например в разных валютах или в разных банках.

В современной банковской практике, для того чтобы различать понятия и не допускать путаницу принято правило, что счета, оформленные юридическим лицам и ИП, именуют расчетными, а физическим — текущими.

Однако разделение довольно условное и нередко происходит смешение терминов. Понятие «расчетного счета физического лица» встречается чаще всего в договорах на банковское обслуживание. А также в другой юридической документации, регламентирующей взаимоотношения частных лиц и кредитных организаций.

Лицевые счета в банковской практике относятся к записям аналитического учета. Это могут внутренние счета банков для отражения операций клиента с другими физическими или юридическими лицами, либо расчеты с самим банком. Кроме финансовых организаций лицевые счета открывают:

  • страховые компании;
  • пенсионные фонды;
  • налоговые инспекции;
  • коммунальные хозяйства;
  • органы государственной власти;
  • сотовые операторы;
  • управляющие компании;
  • провайдеры.

Лицевые счета могут открывать и любые другие учреждения, в которых требуется внутренний учет. Их присваивают как частным лицам, так и юридическим компаниям.

Внешний вид лицевого и расчетного счета

Пересечение понятий лицевого и расчетного счета и их смешение часто происходит и по другой причине. В 20 цифр расчетного счета, который открывают финансовые организации всем своим клиентам, входит 7 цифр внутрибанковского лицевого счета. Такой порядок установлен правилами ведения бухгалтерского учета в финансово-кредитных компаниях.

Номер банковского счета с 14-й по 20-ю цифру именуется внутренним лицевым счетом. Если кредитно-финансовое учреждение исчерпает лимит 20-тизначных номеров, то у него есть право использовать 25-тизначные. В этом случае лицевой счет будет состоять не из 7, а из 12 цифр.

Количество цифр в лицевых счетах других компаний установлены внутренним регламентом или распоряжением министерства или ведомства, которым они подчинены. Это могут быть и номера состоящие только из цифр, букв, символов или смешанный вариант.

Лицевой счет: кому его открывают, и кто им пользуется

Нередко для упрощения терминов под лицевым счетом в банке подразумевают любой текущий счет физического лица, который ему открывают в финансовой компании.

Но как было разъяснено выше, каждый счет банка уже содержит лицевой идентификатор. Поэтому такая часть есть и у предпринимателей, и у юридических компаний.

Утверждать, что все лицевые счета принадлежат только физическим лицам — неверно.

Кроме того лицевым счетом могут именовать комбинацию цифр, с помощью которой физическое лицо или компания получают доступ к кабинету в интернет-банке или Клиент-Банке. Этот параметр с номером расчетного или текущего счета вообще никак не связан.

Иногда в качестве синонима лицевого счета используют карт-счет, который открывают физическому лицу при оформлении пластиковой карты. На самом деле понятие текущего или расчетного счета гораздо ближе к карточному, чем лицевого.

Чтобы не запутаться окончательно, помните, что номер карты — это цифры, написанные на ней. Они не зависят ни от номера лицевого, ни от номера расчетного счета. Это абсолютно другая комбинация цифр.

Узнайте как ее найти и для чего использовать.

Кому открывают расчетные счета

Как следует из термина, расчетные счета целенаправленно оформляют для операций прихода и расхода денежных средств. По ним проходят зачисления от других компаний, платежи по налогам, расчеты с контрагентами и поставщиками, выдача наличных на законных основаниях, прием выручки и другие операции. Без расчетного счета не обходится ни один предприниматель или предприятие в РФ.

Если компания не открывает расчетный счет в банке, то она не сможет осуществлять экономическую деятельность, платить по счетам или получать расчеты от других клиентов. Либо активность компании будет сильно ограничена.

Физические лица могут не открывать расчетные или текущие счета, но в этом случае им недоступны никакие безналичные операции. Они не смогут получить пластиковую карту, заработную плату на счет или подключить дистанционные банковские сервисы.

Поэтому если сотруднику безналично перечисляют зарплату или физлицо по собственной инициативе оформляет карту, то в первую очередь банк откроет счет.

Через него будут проходить персональные расчеты работодателя и другие приходно-расходные операции.

Документы для открытия счета

Чтобы открыть текущий счет физическому лицу достаточно предъявить паспорт гражданина РФ или заменяющий его документ.

Чаще всего банки оформляют счета бесплатно, но некоторые могут взимать плату по внутренним тарифам. К текущему счету частого клиента могут привязать дебетовую карту, по которой клиент будет рассчитываться.

А также подключить дистанционные сервисы — интернет-банк и мобильное приложение.

Клиенты с текущими счетами получают право пользоваться любыми другими банковскими продуктами. Например, кредитными картами, потребительскими займами, картами рассрочки, СМС-банкингом, уведомлениями о приходе-расходе, участвовать в программах лояльности.

Перечень операций по расчетному счету для ИП и юрлиц строго регламентирован. Например, они не вправе снимать наличные без обосновывающих документов или брать средства на командировочные расходы без должного оформления. К расчетному счету предпринимателя или ООО банки также могут подключать дистанционные сервисы или корпоративные карты, для удобства безналичных платежей клиентов.

Для оформления расчетного счета предприниматели и юридические лица обязаны предоставить в банк определенный перечень документов:

Индивидуальные предпринимателиЮридические лица любой формы собственности: предприятия, компании, организации, учреждения
  • личный общегражданский паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП в налоговом органе;
  • выписка из ЕГРИП.
  • личные паспорта руководителя, главного бухгалтера и заменяющих их лиц, наделенных правом подписи документации и доступом к счету;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • оригиналы учредительных документов и устава;
  • приказы о назначении на должность руководителя или другие документы подтверждающие полномочия.

На основании перечисленных документов ИП и юридическим лицам банки оформляют карточки образцов подписей и оттиска печати. Если предприниматель или компания осуществляют лицензированную деятельность, то при открытии расчетного счета они предоставляют сотрудникам банка оригиналы действующих лицензий.

Отличия между расчетным и лицевым счетом

Основные различия между лицевым и расчетным счетом сведены в таблицу:

ОписаниеРасчетныйЛицевой
Где оформляютВ финансовом учреждении.В любой компании, где требуется аналитический учет
Цель открытияПроведение расчетов.Для удобства учета информации и количества пользователей системы.
Область примененияБанки и другие кредитно-финансовые учреждения.Используют в банках и многих других компаниях, где требуется учет как физических, так и юридических лиц.
УникальностьРасчетный счет — уникальная комбинация цифр, которая никогда и нигде не повторяется. Даже если одному клиенту открыты счета в разных банках, то в каждом будет свой собственный расчетный счет.Внутри одной компании каждому пользователю присвоен уникальный лицевой счет. Но, например, данные у сотового оператора и компании ЖКХ с одинаковой комбинацией цифр могут принадлежать разным лицам, в разных частях страны.
Перечень документовОпубликован на сайте финансовой компании. Также его можно узнать у обслуживающего специалиста при обращении или по номеру горячей линии.Паспорт или любой другой порядок, установленный внутренним регламентом компании.
Инициатива открытияПо заявлению будущего владельца счета.По желанию клиента или без него. Например, когда лицевой счет закреплен за квартирой или абонентом. Возможна автоматическая регистрация в системе.

Открытие расчетного счета — право, а не обязанность физических и юридических лиц. Однако у юрлиц больше ограничений при осуществлении деятельности без расчетного счета.

Расчет между ИП и компанией в рамках одного договора может быть проведен наличными, если общая сумма не превышает 100 тысяч рублей РФ, иначе расчетный счет обязателен.

Кроме того наличные, которые разрешено держать в организации, не могут превышать установленный лимит. Излишки выручки должны быть переданы на хранение в банк.

Дополнительный повод для открытия расчетного счета — налоговые платежи, Минфин РФ обязывает вносить их в безналичной форме.

Источник: https://brobank.ru/licevoj-i-raschetnyj-schet/

Лицевой и расчетный счет – в чем разница? Лицевой счет и расчетный счет: понятия, характеристики

Лицевой и расчетный счет – в чем разница? Лицевой счет и расчетный счет: понятия, характеристики

В чем же заключается разница между лицевым и расчетным счетом? Многие ошибочно полагают, что никакой. И это логично, потому что некоторые сходства вводят в заблуждение. Но на самом деле, речь идет о разных услугах, которые отличаются предназначением и функциями.

Что нужно знать о лицевом счете

Лицевой счет – уникальный номер, по которому можно определить выполняемые денежные операции. Предоставляется физическим лицам в бухгалтерии либо при заключении договора с банком. Присваиваться сотруднику организации или клиенту финансового учреждения. Для чего он предназначен?

Лицевой счет сотрудника – позволяет контролировать исполнение налогоплательщиками финансовых обязательств: оплату налогов, пенсионных взносов и т. д. На нем отражается ежемесячный заработок сотрудника, полученный за календарный год. А также удержания, компенсации, выплаты и др.

Лицевой счет в банке предоставляет доступ к информации о клиенте финансового учреждения: количество используемых продуктов, начисленные проценты, какие услуги оплачиваются и т. д. Состоит из 20 цифр. Используется для оплаты связи, коммунальных услуг, хранения и управления деньгами на аккаунтах (до востребования или сберегательный). Для ведения бизнеса не подходит.

На заметку: л/с создается не только для сотрудников организации и клиентов банков, но и налогоплательщиков в момент регистрации в ФНС.

Расчетный счет

Основная разница между лицевым и расчетным счетом заключается в том, что второй выдается для коммерческих целей. Позволяет осуществлять финансовые операции между контрагентами или клиентами, переводить деньги на аккаунт другого лица, хранить сбережения, оплачивать услуги, пополнять/снимать деньги с вклада, выдавать зарплату сотрудникам. Посещать банк необязательно.

Расчетный счет предоставляется:

  • юридическим лицам;
  • индивидуальным предпринимателям;
  • физическим лицам, которые занимаются частной практикой (адвокаты, нотариусы).

Бесплатное открытие счета возможно только для совершения платежей внутри банка в адрес юридических лиц. Если планируются внешние платежи, то стоимость будет зависеть от тарифа.

Например, в “Сбербанке” пакет услуг “Минимальный +” обходится в 990 р./мес. Предполагается 5 бесплатных платежей, в дальнейшем взимается 50 руб. за операцию. Тариф “Большие возможности” предусматривает оплату 8 000 руб./мес., 100 бесплатных платежей, оплату физическим лицам до 300 000 руб., внесение/снятие наличных через банкомат до 500 000 руб.

Какие документы надо подготовить для открытия р/с

ИПЮридические лица
свидетельство о получении статуса ИПДокумент, подтверждающий регистрацию компании в качестве ЮЛ
паспортСправка из ЕГРЮЛ
справка из ЕГРИПДокумент о назначении на должность руководителя, главного бухгалтера
справка о постановке на учет в ФНСУчредительный договор
документ, подтверждающий присвоение кода статистики РосстатаСправка из Росстата
Паспортные данные и печать (если она есть)

Почему же путают лицевой и расчетный счет? Дело в том, что они имеют несколько сходств:

  • номер лицевого счета частично совпадает с расчетным (с 14 по 20 цифру);
  • лицевые аккаунты с использованием ДБО часто называют расчетными;
  • личные и расчетные счета могут открываться в банке;
  • р/с можно использовать для оплаты приобретенных товаров и услуг.

Помните, что это разные услуги. В банковской практике почти не пересекаются. Разница между лицевым и расчетным счетом заключается в позиции возможностей, предназначении и том, кому они присваиваются.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Чем расчетный счет отличается от лицевого

Одно из основных действий, которое должны предпринимать все начинающие бизнесмены – открытие расчетного счета в банке. Без этой процедуры финансовое взаимодействие по заключенным сделкам с другими юридическими лицами невозможно.

Именно номер расчетного счета является основной строкой в реквизитах, которые нужны заказчикам от исполнителей для оплаты произведенных работ или оказанных услуг. Но, помимо расчетного счета, некоторые руководители предприятий и организаций открывают еще и лицевой счет.

Для чего предназначен каждый из этих счетов и в чем заключается принципиальная разница между ними?

Лицевой счет – что это такое и кто имеет право им пользоваться

Довольно часто под словосочетанием «лицевой счет» люди понимают счет, открытый в банковской организации на физическое лицо. Однако, такая расшифровка является не совсем верной и однозначной.

На деле лицевой счет – это счет, который может быть зарегистрирован в финансовой компании не только на гражданина РФ, но и на индивидуального предпринимателя, а также любую коммерческую структуру.

Если говорить о лицевом счете касаемо юридических лиц, то это будет более узким понятием, нежели расчетный счет. По сути дела, под лицевым счетом, часто понимается сразу несколько явлений:

  • личная страничка или, иначе говоря, аккаунт предприятия или организации, созданный в базе данных банка для учета кредитно-финансовых операций с этим конкретным юридическим лицом. Лицевой счет юридического лица не может использоваться им в качестве площадки для расчетов с контрагентами;
  • окончание из 6 цифр двадцатизначного номера коммерческого р/с;
  • счет, который имеет подключенную систему дистанционного банковского обслуживания для физических лиц, не предназначенный для осуществления расчетов по коммерческим договорам;
  • лицевой счет, оформляемый на физическое лицо «до востребования».

Из этих пунктов видно, что, несмотря на то, что чаще всего лицевой счет все же используется рядовыми гражданами, но и юридические лица также иногда имеют аккаунты в банках, понимаемые как лицевые счета.

Однако они не предназначены для проведения денежных расчетов по сделкам и договорам с партнерами, а нужны, например, для получения в банках кредитов и их погашения или же перечислений заработной платы сотрудникам.

Источник: https://mfud.ru/biznes-stati/litsevoj-i-raschetnyj-schet-v-chem-raznitsa-litsevoj-schet-i-raschetnyj-schet-ponyatiya-harakteristiki.html

Лицевой и расчетный счет: это одно и тоже или нет?

Лицевой и расчетный счет – в чем разница? Лицевой счет и расчетный счет: понятия, характеристики

Развитие IT-технологий и банковских услуг так запутало классические определения некоторых терминов, что в специальной и научно-популярной литературе часто не только простому читателю, но и специалисту сложно разобраться.

Например, посетив около десятка сайтов, автор так и не смог понять, лицевой счет и расчетный счет в Сбербанке — это одно и то же или нет – так сложно и запутанно излагается суть каждого вида счетов.

А как быть людям без специального экономического (финансового) образования, собирающимся открыть свой бизнес? Ведь без знания специфики каждого вида счетов можно попасть на такие штрафные санкции от налоговой инспекции, что расплачиваться придется внукам или проходить процедуру банкротства.

В учебной литературе по экономике и финансам, выпущенной до 2010-2012 гг., кратко и однозначно объясняется, что расчетный счет (сокращенно р/с) могут открыть только юридические лица и индивидуальные предприниматели (про то, обязателен ли р/с для ИП, мы писали тут). Физическим лицам банк открывает лицевые счета (сокращенно л/с).

Главным отличием расчетного и лицевого сета, независимо от того, какой это банк, ВТБ, Тинькофф, Альфа и т.д., был способ зачисления и списания средств клиента, что на языке банкиров называется транзакцией.

Так, для р/с использовались платежные поручения или требования, оформленные на бумажном носителе (транзакцию можно было провести и удаленно, с помощью электронной подписи, но банк все равно давал клиенту подтверждение на бумаге), а снятие, перевод и зачисление денежных средств на л/с можно выполнить с помощью банковской карточки.

При этом проводятся финансовые операции несколькими способами: через банкомат, с помощью мобильной связи или в личном кабинете системы интернет-банкинга.

Сегодня такие определения уже не соответствуют сложившейся практике. Яркий пример ИП, организации и предприятия, занятые в сфере торговли и услуг, которым банки для упрощения банковских операций стали выдавать карты.

Все транзакции по пластику проводятся только через л/с, что означает: банк открыл такой счет, но привязал его к р/с. Т.е. л/с стали открываться и для юридических лиц. Такая же тенденция наблюдается и в отношении физических лиц, оплачивающих услуги на торговых интернет площадках.

Для них открываются р/с, так как с л/с провести транзакцию невозможно.

Попробуем разобраться, в чем разница между лицевым и расчетным счетом в реалиях сегодняшнего дня. Для этого изучим особенности каждого вида счетов.

Определение и особенности

Классические определения расчетного и лицевого счета в сложившейся банковской практике не являются полными, характеризующими весь спектр банковских услуг. Но и новые характеристики, раскрывая суть происходящего, не дают возможности простому клиенту банка понять различия в терминах.

Попробуем простыми словами дать определения и показать разницу между р/с и л/счетом.

Расчетного счета

Финансисты под расчетным счетом понимают учетную запись, позволяющую банку вести учет денежных операций своих клиентов. Но это не совсем так. Ведь номер р/с присваивается на весь период работы юридического лица или ИП. Получается, что каждую операцию по зачислению или выводу средств банк проводит под одним и тем же номером, раз это учетная запись.

Возникает вопрос: как в этом случае найти конкретный платеж или перечисление. Чтобы избежать путаницы, банк проводит каждую транзакцию под разными номерами, из чего автоматически вытекает, что приведенное выше определение, которое, кстати, есть не только в Википедии, но и в учебниках, не совсем корректно.

Но тогда непонятно, что из себя представляет р/с.

Расчетный счет – это присвоенный клиенту набор из 20-ти цифр, под которым банк временно хранит его денежные средства. Используется юридическими лицами:

  • для учета денежных средств. Это означает, что каждая операция, независимо от того, приход или расход денег там осуществляется, должна быть отражена в бухгалтерском учете для подведения итогов деятельности юридического лица или индивидуального предпринимателя за отчетный период (месяц, квартал, год);
  • получения от других юр. лиц денежных переводов за оказанные услуги и реализованную продукцию;
  • оплату товаров и услуг, полученных от контрагентов в безналичном виде;
  • оплаты услуг банка по содержанию р/счета и проведению транзакций;
  • выплату заработной платы наемным работникам.

Физлица используют р/с для получения заработной платы и оплаты покупок в интернете. При этом, в отличие от юр. лиц, за открытие и содержание счета, а также транзакции банку не выплачивают комиссионные.

При этом номер р/с не просто набор цифр, а закодированная информация о банке и клиенте. Сам счет можно представить в виде нескольких блоков, слитых в одно 20-тизначное число: 000-11-222-3-4444-5555555, где:

  • 000 – определяют статус владельца счета: юридическое лицо, ИП, физическое лицо, общественная организация и т.д.;
  • 11 – показывает принадлежность владельца счета (резидент или нерезидент РФ) и сроки его действия: срочный или бессрочный;
  • 222– код валюты: рубли, доллары США, Евро и т.д.;
  • 3 – контрольная цифра для выявления случайных ошибок при написании первых 8 цифр номера р/с;
  • 4444 – номер подразделения банка, присвоившего номер;
  • 5555555 – номер счета.

Лицевого счета

В ранних определениях лицевого счета его напрямую связывали с физическими лицами. Это полностью соответствовало действующему в то время банковскому регламенту. Сегодня такое определение не раскрывает сути рассматриваемого термина. Тому есть несколько причин:

  • банки стали выдавать юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям карты для ускорения расчетов с контрагентами при оплате товаров и услуг. Для их функционирования необходимо открывать л/с;

Для сведения: владелец корпоративной карточки может оплатить любые расходы и услуги, но подтвержденные выпиской товарно-транспортных накладных или подписанием акта выполненных работ или оказанных услуг. Если таких документов нет, на сумму платежа налоговая инспекция наложит штраф, посчитав транзакцию методом обогащения. Поэтому оплатить отдых на Мальдивах или вечер в ресторане не получится.

  • л/с используются для оплаты коммунальных услуг, капремонта и др. аналогичных платежей, т. к. организация не может принимать средства от граждан на р/с – это противоречит регламенту банка. Поясним. Если каждый платеж от физлица проводить сразу на р/с, его владелец утонет в бухгалтерском учете. Ведь ему придется отражать каждое зачисление в бухгалтерской отчетности, а банку придется выписывать документ на бумажном носителе на каждое поступление денег, а это десятки тысяч платежей. Поэтому деньги поступают на лицевой счет в банке, а уже оттуда делается перечисление на расчетный счет. В конце отчетного периода все операции банка в бухучете отражаются одной строкой: денежные средства от населения за оказанные услуги;
  • для упрощения банковских процедур разным подразделениям государственных органов управления дается единый номер расчетного счета, но каждому присваивается индивидуальный л/с.

Поэтому лицевой счет можно описать, как 20-тизначный номер, под которым хранятся денежные средства клиентов, физических и юридических лиц, внутри банка на временной или постоянной основе для проведения разных платежей, а также получения пассивного дохода в виде процентов по вкладам.

Номер л/с выглядит следующим образом: 0000-111-2-3333-4444444, где:

  • 0000 – показывает, кому принадлежит банковская карточка (юридическому или физическому лицу) и ее тип (дебетовая или кредитная);
  • 111 – вид валюты;
  • 2 – контрольное число;
  • 3333 – идентификационный номер учреждения, выпустившего пластик;
  • 4444444 – номер счета – всегда совпадает с номером р/с.

Отличия счетов

Данные выше определения не позволяют показать, чем отличается лицевой счет от расчетного. Отличия есть и существенные.

  • Расчетный счет присваивается в конкретном банке один раз и действует до момента прекращения сотрудничества клиента с финансовой организацией. Л/с изменяется при каждой замене пластиковой карточки.
  • На деньги, размещенные на р/с, не начисляются проценты за пользование банками средствами клиентов. На лицевых счетах хранятся депозиты и денежные средства «До востребования», по которым выплачиваются банковские проценты.
  • Р/с может быть открыт только в банке, лицевой у операторов мобильной связи, страховых компаниях, коммунальных службах, казначействе и т.д.
  • Л/с нельзя использовать для ведения бизнеса или коммерческой деятельности.
  • С р/с нельзя снять наличные в банкомате.
  • Только с р/с можно перевести деньги в другой банк контрагенту, т.е. юридическому лицу продавшему товар или оказавшему услуги.

А корреспондентский счет – лицевой или расчетный?

В банковской сфере используется еще один вид счетов – корреспондентский. Он используется при взаимоотношения банков. Наиболее точно суть корсчета можно показать на примере перечисления долларов США из России в любую страну мира.

Например, фирма А закупает во Франции легковые автомобили. По договору платеж проводится в долларах США. Банк, в котором юридическое лицо открыло р/счет не может иметь прямых связей с банком продавца. Если такое допустить, то ни одна платежная система не выдержит нагрузки, а банку отправителю нужно иметь с каждым банком мира договора на обслуживание.

Для упрощения всей процедуры банки продавца и покупателя заключают договора на обслуживание с «Bank of America». Туда и направляет платеж банк покупателя. Американский банк в течение 2-3 дней перечисляет средства во Францию, продавцу.

Кстати, именно поэтому США может накладывать санкции на другие страны, банки или компании, просто блокируя их корсчета. По-другому провести платеж не получиться.

Таким образом, корреспондентский счет не является ни расчетным, ни лицевым.

Источник: https://vKreditBe.ru/v-chem-raznitsa-mezhdu-litsevym-i-raschetnym-schetom/

В чем разница между лицевым и расчетным счетом карты сбербанка

Лицевой и расчетный счет – в чем разница? Лицевой счет и расчетный счет: понятия, характеристики

Многие граждане Российской Федерации являются клиентами Сберегательного банка. Люди часто сталкиваются с термином «банковские реквизиты», но не все знают его толкование. В этой связи возникает вопрос: лицевой счёт и расчётный счёт в Сбербанке это одно и тоже? Рассмотрим оба понятия и выясним, в чём между ними разница.

Лицевой счёт для физического лица

Л/с – это индивидуальная комбинация цифр, присваиваемая клиенту в процессе заключения договора с банком для учёта финансовых операций. Уникальный номер закрепляется за физлицом, если он открывает кредитный, дебетовый счёт. Назначение лицевого счёта – перечисление денежных средств юридическим лицам, банку при погашении процентов по кредиту.

Важно! Л/с не допускается использовать при осуществлении коммерческой деятельности.

Как узнать номер счёта

Многие люди часто путают номер банковской карточки с номером лицевого счёта. Это не одно и то же. Номер пластика – это комбинация из 16 цифр, л/с состоит из 20 цифр.

Лицевой счёт используют при совершении денежных переводов внутри одного банка и между другими финансовыми организациями, проводимыми в пользу юрлиц.

Важно! Номер банковской карты прикрепляется к л/с карты Сберегательного банка. Когда осуществляется замена банковского продукта, счёт остаётся прежним.

Чтобы посмотреть лицевой счёт сбербанковской карточки, пользуются несколькими способами:

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  1. Договор с банком. Чтобы найти номер счёта карты, внимательно изучите экземпляр сбербанковского договора.

    Он располагается в левой нижней части (20 цифр). На конверте с ПИН-кодом для пластика легко найти искомые данные – слева от кода будет напечатан карточный счёт.

  2. Система «Сбербанк Онлайн».

    Если вы уже зарегистрированы на официальном сайте финансового учреждения, действуйте, следуя описанному ниже алгоритму:

    • пройдите в личный кабинет, введя идентификационные данные;
    • укажите разовый пароль, высланный на мобильный телефон;
    • перейдите в категорию «Карты» и щёлкните на интересующий вариант (если пластиков несколько);
    • найдите раздел «Информация по карте»;
    • номер л/с будет в позиции «Общая информация».
  3. Терминал самообслуживания или банкомат. Чтобы проверить реквизиты, пластиковую карточку помещают в устройство, набирают PIN-код. Открывают категорию «Региональные платежи» и нажимают на позицию «Реквизиты счёта». В открывшемся окошке появятся искомые сведения. Их можно переписать или распечатать на чеке.
  4. Отделение Сбербанка. Чтобы узнать комбинацию л/с, банковскому служащему предъявляют паспорт и пластиковую карту. Он выдаст распечатку. В строке «Счёт получателя» отобразятся реквизиты.
  5. Звонок на горячую линию. Наберите номер 8(800) 555-55-50 и сообщите оператору следующие данные: номер карточки, паспортные данные, кодовое слово. И вы получите запрашиваемые сведения.

Расчётный счёт для физического лица

Р/с представляет собой учётную запись, формируемую физлицом при занятии предпринимательской деятельностью. Данный финансовый инструмент необходим в следующих случаях:

  1. Сохранение капитала.
  2. Оплата банковских услуг.
  3. Проведение расчётов между другими лицами.
  4. Получение денежных средств от клиентов.

Пользователями расчётных счетов являются индивидуальные предприниматели, юридические лица и организации. Реквизиты доступны для всех.

Р/с, открытые физическими лицами, именуют текущими. Номер состоит из 20 цифр. По трём первым комбинациям легко определить назначение финансового инструмента. 408 – оплата процентов по кредитным договорам, 423 – совершение депозитных операций.

Важно! Одно физическое лицо может быть владельцем нескольких счетов, открытых в различной валюте: рубли, доллары, евро.

Расчётный счёт у каждого физлица индивидуальный и несвязан с номером пластиковой карты или номером договора о вкладе или кредите.

Чтобы оперировать денежными средствами, находящимися в банке, достаточно знать номер пластика. Когда заходит речь о совершении взаимных расчётов между ИП и контрагентами, поставщиками и клиентами, нужен номер р/с. Его можно посмотреть в договоре в нижней части или в конверте с картой. Он прописывается там, где указана фамилия, имя и отчество.

Двадцатизначный номер р/с можно увидеть в квитанции об оплате, осуществлённой посредством пластиковой карточки. Надёжный способ получения информации – обращение в отделение Сберегательного банка, также можно сделать звонок на горячую линию или воспользоваться интернет-банкингом.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

В чём отличие лицевого и расчётного счёта

Расчётный и лицевой счёт карты Сбербанка различаются целевым назначением. Первый оформляется для учёта финансовых операций, осуществляемых с определённым лицом.

Второй открывают индивидуальные предприниматели и юридические лица для проведения ежедневных расчётов.

Понять, в чём различия между двумя финансовыми инструментами сложно – по сути дела, это одно и то же, но с существенным отличием.

Важно! Лицевые счета присваиваются физлицам. Расчётные – в основном юридическим лицам и организациям. Физические лица, являющиеся ИП, тоже открывают р/с, но пользуются ими только в рамках коммерческой деятельности.

Общие признаки данных понятий – это открытие с целью осуществления финансовых операций. Банки ограничивают переводы для физических лиц юрлицам. Иногда устанавливают запреты на транзакции.

Л/с используется для решения задач личного характера: погашения коммунальных платежей, оплаты услуг связи и т.п. Р/с владелец может использовать для хранения капитала, оплаты услуг, на него поступают переводы с аккаунтов других финансовых учреждений.

Каждый клиент Сберегательного банка должен понимать, чем отличаются расчётные и лицевые счета карт Сбербанка и как узнать их номера. Л/с создаётся для осуществления транзакций между банковским учреждением и владельцем.

Финансовый инструмент используется для хранения собственных сбережений и перевода денег в пользу юридических лиц. Л/с могут владеть только физлица. Р/с служит кошельком для индивидуальных предпринимателей, юридических лиц.

На счету аккумулируются средства, перечисленные от клиентов.

Источник: https://sbankin.com/sovety/v-chem-raznitsa-mezhdu-litsevym-i-raschetnym-schetom-karty-sberbanka.html

Чем отличается расчетный счет от лицевого счета

Лицевой и расчетный счет – в чем разница? Лицевой счет и расчетный счет: понятия, характеристики

Многие уверены, что лицевой и расчетный счет — одно и тоже, но это не так. Платежные реквизиты компании или ИП обычно включают оба счета и, чтобы избежать ошибок при составлении платежных поручений либо расчетах с контрагентами, важно понимать, чем отличаются расчетный счет и лицевой счет.

Что такое расчетный счет?

Каждое предприятие нуждается в осуществлении расчетов с контрагентами: оно перечисляет средства своим поставщикам, получает деньги от покупателей за поставленную им продукцию и так далее.

Нужно обналичить средства компании? Важно сделать это в соответствии с законодательством, иначе счет могут заблокировать, а вас оштрафовать.

Для решения этой задачи открывается расчетный счет в банке, предназначенный для осуществления платежных операций.

В настоящее время практически все операции проводятся при помощи сервисов дистанционного банковского обслуживания (приложений «Клиент-Банк» или «Интернет-банк»), что значительно экономит время сотрудников.

Как только предприятие получает свидетельство о регистрации в качестве юридического лица (либо физическое лицо регистрируется в качестве индивидуального предпринимателя), ему необходимо открыть расчетный счет, чтобы, как минимум, платить налоги и другие обязательные платежи в пользу государства.

Для этого требуется прийти в банк и предоставить следующий пакет документов:

  • Карточка с образцами подписей лиц, которые могут распоряжаться средствами на счете (как правило, это директор предприятия и главный бухгалтер). Данная форма может быть либо заверена непосредственно в банке сотрудниками, либо нотариусом, который удостоверит права ответственных лиц.
  • Учредительные документы (ИНН, свидетельство о регистрации, выписка из государственного реестра, устав, приказы о назначении ответственных лиц либо аналогичные решения учредителей). Все документы должны быть заверены печатью предприятия.
  • Копии паспортов лиц, которые будут распоряжаться средствами предприятия на счету.
  • Заявление установленной формы на открытие расчетного счета.

После этого банк выполняет правовую экспертизу документов, чтобы все документы соответствовали действующим положениям нормативно-правовых актов, а все ответственные лица обладали необходимыми правами. Также осуществляется и проверка информации службой безопасности.

При наличии среди руководителей или собственников компании лиц, которые имеют или имели проблемы с законом (судимость за экономические преступления, руководство большим количеством предприятий, ранее занимались незаконными схемами оптимизации налоговых платежей), банк может отказать в открытии счета, поскольку финансовые организации тщательно следят за собственной репутацией.

В случае положительного заключения от юридического отдела и службы безопасности банковского учреждения, предпринимателю или предприятию в кредитной организации открывается расчетный счет для финансовых операций, который представляет собой уникальный двадцатизначный код.

С помощью счета можно выполнять любые платежные операции в пользу государства, контрагентов и физических лиц, а также осуществлять различные финансовые транзакции (например, получение и погашение кредита, пополнение депозита или снятие наличности в период недостатка денежных средств). Также расчетный счет необходим для получения оплаты от покупателей и заказчиков, а при осуществлении розничной торговли – для внесения полученных от клиентов наличных денег для обеспечения последующих выплат.

Прежде, чем перевести деньги контрагенту, нужно его проверить, иначе счет вашей компании может быть заблокирован по 115-ФЗ.

Открытие и обслуживание счета в банке является платной процедурой. Финансовая организация в соответствии с заключенным договором взимает с клиента плату, согласно установленным тарифам в безакцептном порядке (другими словами, согласие клиента на проведение такой операции не требуется).

Одним из основных признаков расчетного счета является наличие договора дистанционного банковского обслуживания. С помощью сервиса «Клиент-Банк» можно выполнять все необходимые банковские операции, кроме снятия и внесения наличных денежных средств.

Что такое лицевой счет?

Как правило лицевой счет открывается обычными гражданами. Открытие лицевого счета производится при заключении человеком договора о внесении средств на вклад. Также как и расчетный счет, лицевой представляет собой двадцатизначный уникальный код. С его помощью в банке ведется аналитический учет при выполнении расчетных операций с денежными средствами физического лица.

Чтобы перевести деньги своему родственнику, или перечислить кому-либо вознаграждение за оказанные услуги либо проданные товары, необходимо знать его лицевой счет.

В настоящее время можно встретиться с ситуациями, когда лицевой счет «привязан» к номеру телефона или кредитной (дебетовой карте), что упрощает процесс перечисления.

Наличие лицевого счета для осуществления любых платежных операций при этом является обязательным.

Под лицевым счетом в банке следует понимать:

  • специальную запись в учетной системе финансовой организации, на которой учитываются денежные средства клиента – физического лица;
  • часть уникального двадцатизначного номера расчетного счета, которая позволяет идентифицировать конкретного клиента;
  • аккаунт физического лица в интернет-банке или при открытии вклада типа «до востребования» для совершения расчетных и платежных операций.

Использование лицевого счета возможно для следующих целей:

  • перевод денежных средств юридическим лицам (оплата за коммунальные услуги, приобретение товаров и так далее); получение и погашение кредитов;
  • получение вознаграждения от работодателя и других лиц;
  • хранение денежных средств на вкладах.

Главным ограничением, которое имеет лицевой счет, является невозможность его использования для ведения предпринимательской деятельности за исключением операций по перечислению налогов и других обязательных платежей.

При этом, юридические лица и ИП также могут открыть лицевой счет в банковской организации. Но такие счета не используются для расчетов с контрагентами за оказанные услуги или проданные товары. Чаще всего они создаются для перечисления заработной платы работникам, а также при получении кредитов. С помощью лицевого счета компания получает кредитные средства и совершает платежи по займу.

Расчетный и лицевой счет: отличия

Итак, основная разница между двумя видами счетов, которые клиенты открывают в банках, заключается в следующем:

  • в отличие от расчетного счета, лицевой не позволяет проводить денежных операций по ведению коммерческой деятельности;
  • используется только для осуществления расходов, не связанных с предпринимательской деятельностью: оплата мобильной связи, услуг ЖКХ, открытие вкладов и их пополнение, приобретения валюты, получение кредитных средств, выдача заработной платы и так далее.

Расчетный счет, в отличие от лицевого, обладает следующими характеристиками:

  • используется исключительно для ведения предпринимательской деятельности (осуществления платежей, получения оплаты за оказанные услуги или проданные товары на регулярной основе);
  • предоставляет владельцу возможность осуществлять платежные операции с других банковских счетов;
  • открывается только юридическим лицам и предпринимателям;
  • при необходимости может использоваться для хранения средств, что является функцией лицевого счета;
  • расчетные счета открываются клиентам только в банках. В отличие от них, лицевые могут открываться у операторов мобильной связи, в страховых компаниях и т.д.

Некоторые предприниматели и юридические лица открывают лицевые счета и пытаются использовать их для ведения коммерческой деятельности, однако сделать это крайне затруднительно.

Банки обладают полномочиями отслеживать операции своих клиентов, и в случае обнаружения регулярных поступлений и платежей по лицевому счету, имеющих признак коммерческой деятельности, финансовые учреждения могут блокировать такие операции и прекращать отношения с такими клиентами.

Поэтому на вопрос: «Лицевой и расчетный счет — в чем разница?»‎ можно коротко ответить так: первый предназначен для некоммерческого, а второй — для коммерческого использования.

Желание использовать лицевые счета обусловлено тем, что они отличаются от расчетных более низкими тарифами обслуживания и упрощенным характером работы с наличными денежными средствами.

Однако в настоящее время банки очень жестко отслеживают оборот наличных денег и правильность ведения кассовых операций предприятиями, поскольку данная функция предписана им законодательством.

Поэтому кроме прекращения сотрудничества, банки могут также сообщить о подозрительных операциях в налоговые органы, что чревато для их клиентов уже административной и уголовной ответственностью.

Если вас интересует, счет получателя — это расчетный или лицевой, ответ зависит от того, кому и за что вы платите. Компании за товар или услуги? Значит, расчетный. Частному лицу? Лицевой!

Таким образом, рекомендуется в разных ситуациях пользоваться разными банковскими услугами и учитывать отличия, которыми обладают лицевой и расчетный счета. Юридическим лицам и предпринимателям для осуществления своей деятельности следует открывать расчетные счета, лицевые могут использоваться для перечисления зарплаты сотрудникам или получения банковского займа.

Физические лица могут использовать лицевые для совершения всех операций. При этом в обоих случаях имеется возможность дистанционного обслуживания для их совершения необходимых операций (проведения платежей, открытия вкладов и депозитов, получения вознаграждений и так далее).

Нарушение соглашений с банками с целью сэкономить или получить дополнительные возможности могут привести к существенным потерям.

Ключевые слова для этой статьи: расчетный и лицевой счет отличия, расчетный счет и лицевой счет, чем отличается расчетный счет от лицевого счета, лицевой и расчетный счет в чем разница, счет получателя это расчетный или лицевой, лицевой и расчетный счет одно и тоже

Источник: https://fingu.ru/blog/otlichie-raschetnogo-ot-licevogo-scheta/

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: