Корпоративное страхование: виды, условия, перспективы, преимущества. Страховой рынок

Содержание
  1. Корпоративное страхование в РФ 2020 – все что нужно знать
  2. Немного из истории корпоративного страхования
  3. Преимущества корпоративного страхования
  4. Разновидности корпоративного страхования
  5. Страхование жизни и от несчастных случаев
  6. Страхование здоровья
  7. Автострахование
  8. Страхование имущества
  9. Страхование технических рисков
  10. Пенсионное страхование
  11. Корпоративное страхование
  12. Институт страхования в России
  13. Виды корпоративного страхования
  14. Корпоративное добровольное страхование жизни
  15. Страхование транспорта
  16. Корпоративное страхование: перспективы
  17. Страхование корпоративных карт Сбербанка
  18. Формы и программы корпоративного страхования в 2020: жизнь, несчастные случаи, медицинское и имущественное
  19. Что это такое
  20. Медицинское
  21. Пенсионное
  22. Страхование жизни
  23. От несчастных случаев
  24. Защита автопарка
  25. Страхование имущества компании
  26. Перестрахование рисков
  27. Страхование ответственности
  28. Договор корпоративного страхования
  29. Порядок заключения
  30. На что обратить внимание
  31. Полис
  32. В каких компаниях можно застраховаться
  33. Ингосстрах
  34. Опыт мирового корпоративного страхования
  35. Корпоративное страхование: рынок в России, медицинское страхование жизни, программы и договор
  36. Рынок корпоративного страхования России: перспективы развития
  37. Корпоративное страхование жизни
  38. Корпоративные программы страхования: виды
  39. Корпоративное медицинское страхование
  40. Страхование корпоративных рисков – эффективная защита непредвиденных обстоятельств
  41. Страхование корпоративного имущества – возможность обезопасить себя и собственные активы от непредусмотренных расходов
  42. Договор корпоративного страхования: основные условия
  43. Корпоративное страхование – виды, программы, особенности
  44. Программы страхования
  45. Программы корпоративного страхования
  46. Программа ДМС
  47. Корпоративное страхование автотранспорта
  48. Страхование грузоперевозок
  49. Страхование опасных объектов
  50. Страхование имущества юридических лиц
  51. Страхование ответственности юридических лиц
  52. Страхование спецтехники
  53. Страхование строительно-монтажных рисков
  54. Страхование ТСЖ
  55. Налоговые льготы
  56. Выводы

Корпоративное страхование в РФ 2020 – все что нужно знать

Корпоративное страхование: виды, условия, перспективы, преимущества. Страховой рынок

В данной статье мы собрали всю полезную информацию по корпоративному страхованию в РФ для ответственных в организации лиц.

Страхование – древнейшая категория общественных отношений, которая развивается в различных социально-экономических сферах.

Страховой рынок считается мощным регулятором экономики любой страны. Это обусловлено тем, что оно гарантирует финансовую стабильность. С развитием страхового рынка возникают новые виды и формы страхования.

С недавнего времени актуальность получило и корпоративное (внутрифирменное) страхование.

Немного из истории корпоративного страхования

Несмотря на то что корпоративное страхования ещё только развивается, оно имеет практику с древних времён. Так, например, в Древнем Риме данный вид страхования был распространён в различных профессиональных объединениях (коллегиях), защищавших имущественные интересы входивших в их состав членов.

В задачи таких коллегий входило оказание финансовой поддержки в случаях болезни или получения травмы, а также обеспечение достойного погребения членам корпоративных сообществ.

Правила обязывали членов коллегий при вступлении вносить фиксированный платёж, а затем ежемесячно уплачивать взносы. При гибели члена коллегии наследникам выплачивалась из фонда определённая сумма.

Корпоративное страхование было широко распространено среди лекарей, корабельщиков, преподавателей.

Сегодня корпоративное страхование большее развитие получило за границей. К примеру, в Германии очень актуально среди граждан пенсионное корпоративное страхование. В России это достаточно новая форма оказания экономической и социальной поддержки сотрудников. Проблема мотивации высококвалифицированных кадров требует решения, одним из которых и является внутрикорпоративное страхование.

Преимущества корпоративного страхования

Многие фирмы включают в состав соцпакета для своих сотрудников защиту их здоровья и членов их семей. Данный фактор повышает интерес сотрудников к работе и привлекает высококвалифицированных специалистов.

Страхуя своих сотрудников, фирмы гарантируют себя от притязаний в случае профессионального заболевания, несчастного случая на производстве, утраты сотрудником трудоспособности (временной или полной). Выплаты на восстановление здоровья или с целью материальной поддержки потерявшей доход семьи обеспечивает страховая компания согласно условиям договора.

Страховые компании, работая с фирмами, а не с отдельными физлицами, предоставляют им существенные скидки. Корпоративный полис на одного служащего фирмы обойдётся ему вдвое дешевле, чем индивидуально оформленная страховка с аналогичным набором рисков.

Застрахованные сотрудники обеспечивают себя страховой защитой и при этом не тратят лишние деньги и время на оформление договора. Всё за них выполняют представители работодателя. Даже если внутрифирменная страховка не предусматривает защиту остальных членов семьи, страхователь может оформить её у СК по льготной цене.

Кроме того, государство поощряет подобную деятельность предпринимателей, предлагая им налоговые льготные скидки и возмещая часть средств, потраченных на страхование рабочего персонала.

Разновидности корпоративного страхования

Далее рассмотрим, какие существуют программы корпоративного страхования.

Страхование жизни и от несчастных случаев

Данная программа предусматривает различные схемы выплат, которые производятся страхователям в результате несчастного случая. Сумма компенсации обусловлена степенью потери трудоспособности:

  • инвалидность;
  • частичная инвалидность;
  • временная потеря трудоспособности;
  • смерть.

Тарифы также дифференцируются по 4 группам риска:

  • офисные работники (условия труда – благоприятные, отсутствуют опасные орудия труда и механизмы);
  • выездные сотрудники: водители, экспедиторы, курьеры;
  • производственно-технический персонал (повышенный риск при работе в опасных производственных условиях);
  • охранники, телохранители и инкассаторы.

Страхование здоровья

В случае заболевания сотруднику фирмы по корпоративной страховке будут компенсированы расходы на лечение. Ему будет выплачена компенсация в случае потери способности к труду, установления инвалидности. Эти выплаты довольно значительны и позволят поддержать семью, лишённую доходов кормильца.

В случае гибели или утраты дееспособности застрахованного сотрудника возмещение может быть выплачено его наследникам. Страхование здоровья предусматривает также выплаты в случае выявления опасного заболевания, например, инсульта или онкозаболевания.

В страховых договорах может быть прописан разнообразный набор рисков, что зависит от желания страхователя и условий труда на предприятии. Предлагаются также и различные сроки действия договора.

Автострахование

Читайте ОСАГО для юридических лиц

Деятельность даже весьма скромного автопарка достаточно сложно спланировать, тем более предусмотреть возможные риски. Автомобили нередко попадают в аварии, калечат людей, их угоняют.

Корпоративное страхование – самый эффективный способ защиты финансовой стабильности автомобильной компании и компенсации незапланированных финансовых расходов.

В тоже время это хороший инструмент грамотного планирования затрат на содержание автопарка.

Страхование имущества

Имущество предприятия или фирмы играют значительную роль в успешности бизнеса. Задача предпринимателя – обеспечить сохранность имущественных объектов и создать условия для их безопасной эксплуатации. Повреждение или утрата имущества способны радикально повлиять на экономическое положение компании.

Личные программы страхования имущества редко используются в корпоративных страховках, но тоже заслуживают пристального внимания, поскольку предусматривают широкий диапазон возможностей и вариантов применения.

Возможностью страховки личного имущества или автотранспорта можно награждать успешных сотрудников в виде бонуса.

В сотрудничестве с СК можно разработать так называемую переходящую карту страхования, которая будет предусматривать скидку успешному сотруднику при приобретении полиса на квартиру, загородный дом и прочего личного имущества. Диапазон возможностей здесь достаточно широк.

Страхование технических рисков

Производственная и строительная сферы деятельности содержат наибольшее число рисков, которые сотрудники несут при осуществлении строительно-монтажных и других технических видах деятельности. Страхование технических рисков считается самым актуальным вариантом из всех страховых программ и чаще всего используется в рамках корпоративного страхования.

Пенсионное страхование

Данный вид корпоративного страхования в России только набирает силу, в то время как в других странах является очень актуальным. В практике крупнейших западных компаний пенсионное страхование считается одним из самых основных способов удержания сотрудников.

Причина столь настороженного отношения к нему среди россиян кроется в неустойчивости и недоработке нашей пенсионной системы и в недоверии всех категорий граждан к страховым компаниям.

Вместе с тем современные работодатели уже начинают обращать внимание на этот весьма заманчивый инструмент мотивации своих сотрудников.

В отечественных крупных фирмах явно наметилась тенденция всё большего применения данного инструмента. Думается, что популярность пенсионных полисов в рамках корпоративных страховых схем будет со временем расти.

Внедрение внутрифирменных программ дополнительного пенсионного страхования привлекательно для персонала и выгодно самому работодателю.

Для служащих – это возможность обеспечения себя в пенсионном возрасте достойным уровнем жизни, что особенно стало актуальным в свете текущего пенсионного законодательства, согласно которому граждане, рождённые с 1967 года, не смогут до выхода на заслуженный отдых получить накопительную часть, равную их нынешнему заработку.

Плюсы дополнительного пенсионного страхования в том, что данная программа:

  • стимулирует сотрудников к эффективной работе;
  • снижает текучесть кадров;
  • повышает авторитет работодателя на рынке труда, тем самым увеличивает конкурентоспособность компании.

В России пенсионным страхованием заинтересовались, в первую очередь, иностранные компании, для которых данные программы являются стандартными формами социального обеспечения сотрудников.

По статистике, в развитых зарубежных странах почти все крупные компании обеспечивают своих сотрудников и медицинской страховкой, и дополнительным пенсионным планом.

В России же на сегодняшний день только 15% компаний предоставляют сотрудникам корпоративный пенсионный план, практикуя 2 схемы пенсионного страхования:

  1. Пенсионная страховка с установленными взносами. Данная схема предусматривает, что работодатель берёт на себя всю ответственность за поступление взносов на личный счёт застрахованного сотрудника. Размер будущей страховой пенсии работника заранее не определён и напрямую зависит от суммы, накопленной им до выхода на пенсию. Но эта схема имеет один существенный минус: при равных взносах у женщин размер накопительной части пенсии будет меньше, чем у мужчин (женщины раньше мужчин выходят на пенсию). Данный фактор нужно учитывать при выборе страхового плана. Таким образом, чем больше женщин в коллективе, тем менее эффективным будет данный вариант пенсионного страхования.
  2. Пенсионное страхование с установленными платежами. В данном случае работодатель берёт на себя обязательство по выплате заранее подсчитанного размера пенсии сотрудников. Работнику не придётся контролировать состояние счета или производимые взносы, ему важен только результат в виде выделяемой ежемесячно фиксированной пенсии. Для работодателя подобный вариант менее выгоден, поскольку ему приходится уравнивать разницу между пенсиями женщин и мужчин посредством увеличения суммы взносов. Зато удаётся обойти недостаток, который имеется у первого варианта пенсионного страхования.

Важно! Выбор схемы страхования осуществляется руководством компании после тщательного анализа ситуации, имеющейся в компании.

В текущее время более актуален в России второй вариант пенсионного страхования.

Итак, корпоративное страхования – это достаточно новый продукт, который направлен на мотивацию сотрудников и на стимулирование более эффективной и успешной деятельности. Думается, что у этого вида страхования неплохие перспективы.

Источник: https://strahovka365.ru/corp/korporativnoe-strahovanie.html

Корпоративное страхование

Корпоративное страхование: виды, условия, перспективы, преимущества. Страховой рынок

Различные природные катаклизмы, происшествия и аварии являются для организаций неприятными событиями. Любое предприятие за 10 работы несет серьезные убытки из-за подобных обстоятельств. Чтобы минимизировать ущерб организации и нагрузки на сотрудников руководители могут использовать корпоративное страхование.

Институт страхования в России

Восполнение издержек по страховым случаям осуществляется страховщиками. У любой организации рано или поздно наступает необходимость в защите собственного имущества и социальном обеспечении персонала.

Корпоративное страхование – обширное понятие, оно содержит в себе целый ряд предложений, которые позволяют решать различные вопросы.

Этот инструмент помогает избежать досадных ситуаций, экономических утрат, привлечь достойных сотрудников.

Виды корпоративного страхования

Предприятие может заключать договора по следующим направлениям:

  1. Добровольное корпоративное медицинское страхование работников (ДМС).
  2. Страхование накопительной части пенсии.
  3. Страхование недвижимого и движимого имущества.
  4. Страхование жизни людей от непредвиденных случаев.
  5. Страхование денежных рисков (защита бизнес-карт).
  6. Страхование корпоративных клиентов.

Сегодня любая компания пользуется одним из вышеперечисленных видов защиты. Некоторые заинтересованы в защите имущественных интересов, иные заботятся о сотрудниках. Мощное развитие корпоративного страхования наблюдается в крупных российских компаниях, где понимают важность деловой репутации. Основные причины:

  1. ДМС и многочисленные виды страховок, оберегающих здоровье работников, служат добавочной мотивацией для специалистов.
  2. Своевременность диагностики и возможность получения быстрой консультации медицинского работника уменьшит период нахождения на больничном. Также ограничивается использование сотрудниками фальшивых больничных листов, которые выписывают знакомые врачи.
  3. Использование корпоративных программ страхования повышает рейтинг работодателя на рынке труда и среди компаньонов. Многие компании делают скидки на корпоративное страхование. Они зависят от численности работников и долгосрочности сотрудничества. Для большинства современных руководителей защита производства – гарантия комфорта сотрудников и укрепление имиджа компании в будущем.

Корпоративное добровольное страхование жизни

Объектом выступают руководители бизнес структур и их сотрудники. Любой экономический учебник и практический опыт подсказывает, что крупнейшие русские и заграничные предприятия заинтересованы в сокращении количества инцидентов и обеспечении безопасности на производстве.

Корпоративное страхование жизни сотрудников направлено на обеспечение защиты группы лиц. Его достоинством является наличие налоговых льгот по НДС, налогу на прибыль и НДФЛ. В подобных преференциях заинтересованы не только работники, но и руководители предприятий.

Механизм действий – заключается ряд соглашений между страховой организацией и корпоративным клиентом. Руководитель предприятия выступает коллективным посредником.

Страхование транспорта

Внешняя торговля и морские транспортировки практически не обходятся без страхования грузов, судов, фрахта (плата за провоз имущества и пассажиров морем). Размер стоимости провоза обсуждается при заключении чартера или высчитывается на основании тарифа. Основным участником в сфере морской страховки признается английский рынок.

Морские грузы включаются в корпоративное страхование транспорта с обязательством «Все риски». Также учитываются другие условия – защита грузов или имущества, транспортируемых морским судном с целью приобретения фрахта (карго) или транспорта – судов, аэропланов, автомашин (каско).

За рубежом обширно применяется страхование фрахта. В страховании перевозок заинтересован не только судовладелец, но и грузовладелец. Не менее распространенным видом защиты личное страхование:

  1. Страховка жизни, ренты, пенсии.
  2. Защита во время болезней и несчастных случаев.

Корпоративный договор страхования подбирается индивидуально. Однако распространена и коллективная схема (например, туристическое страхование). Главные виды зарубежных договоров не сильно отличаются от страхования, которое используют в России. Особые виды страховок за границей:

  • медицинское;
  • страхование туристов;
  • гражданской ответственности собственников транспорта;
  • ресторанов, отелей, казино;
  • спортивных заведений.

Корпоративное страхование: перспективы

В 2017 году страхование жизни будет самым востребованным направлением. Участники опросов считают, что рост рынка страхования жизни продлится еще 2–3 года, благодаря чему сектор будет занимать лидирующее положение.

Рост рынка автострахования (обязательного и добровольного) в краткосрочной перспективе будет умеренным. По мнению руководителей фирм (в т. ч. Ингосстрах) подъем Каско и ОСАГО составит 3,5%, что ориентировочно отвечает ожидаемой инфляции.

Страхование корпоративных карт Сбербанка

Уходят в прошлое схемы работы, по которым большая часть организаций пользовались особыми чековыми книгами. Сейчас разрабатывают новые инновационные продукты, которые выигрывают в плане комфорта и безопасности.

Особым направлением считается корпоративная карта для бизнесменов и юридических лиц. Сбербанк оформляет карту на определенное лицо, которое использует деньги фирмы. Средства зачисляются на баланс и расходуются с дальнейшим отчетом за их пользование. Для чего нужна подобная технология? Корпоративная карта Сбербанка дает возможность:

  1. Снимать наличные для покупки товаров и услуг для производственной деятельности организации.
  2. Осуществлять безналичные платежи.
  3. Оплачивать поездку в командировку и расходы на представительство.
  4. Оплачивать по безналу другие хозяйственные нужды организации.

Чтобы совершать денежные операции, нужно выполнить пополнение счета на определенную сумму в рамках лимита. Перевести деньги на карту можно в короткие сроки.

С ее помощью оплачиваются командировки сотрудников, получение корпоративных товаров, а также перечисляются деньги партнерам. Лимиты пользования картой определяются размерами зарплаты и социальных пособий.

Страхование корпоративных карт защищает от таких рисков:

  • доступа мошенников и третьих лиц;
  • утраты карты, в том числе механического повреждения;
  • кражи денежных поступлений в случае разбоя или ограбления.

Полис действует круглосуточно по всему миру, максимальная сумма выплаты 1 млн. руб.

Источник: https://vawilon.ru/korporativnoe-strahovanie/

Формы и программы корпоративного страхования в 2020: жизнь, несчастные случаи, медицинское и имущественное

Корпоративное страхование: виды, условия, перспективы, преимущества. Страховой рынок

В зарубежных странах широко распространено корпоративное страхование, однако в нашем государстве оно только еще набирает обороты. Российские страховщики несколько лет назад начали планомерно расширять линейку продуктов для малого, среднего и крупного бизнеса. Сейчас можно сказать, что данный вид страхования и дальше будет расти и развиваться.

Что это такое

Под страхованием корпоративных клиентов понимаются отношения, при которых страхователем выступает юридическое лицо, желающее защититься от всевозможных рисков.

Страховщиком, как и в случае со страхователями-физическими лицами, все так же является страховая компания, имеющая соответствующую лицензию от Центрального Банка РФ и зарегистрированная в установленном ФЗ № 129 от 8. 08. 2001 года “О государственной…” порядке.

Страхователь при осуществлении корпоративного страхования может заключать договор, преследуя различные интересы – начиная от защиты финансовых рисков предприятия и заканчивая страхованием жизни сотрудников.

Медицинское

Работодатель имеет право осуществить корпоративное добровольное медицинское страхование, чтобы привлечь или удержать высококвалифицированные рабочие кадры у себя на предприятии. По статистике, наличие ДМС в социальном пакете – один из наиболее важных факторов для соискателей.

Медицинское страхование сотрудников включает в себя, как и оформляемое страхователем-физлицом, все те же базовые опции:

  • амбулаторно-поликлиническая помощь;
  • стоматология;
  • скорая медицинская помощь, в том числе, выезд бригады по месту нахождения застрахованного лица;
  • стационарная помощь, включая экстренную и плановую госпитализацию;
  • реабилитационно-восстановительные мероприятия;
  • диспансеризация и др.

Преимущества для работодателя:

  • налоговые льготы в виде освобождения от уплаты страховых взносов по страховым премиям, уплаченным на ДМС, и отнесение в расходы на оплату труда премий по ДМС в размере до 6 % от годового ФОТ;
  • повышение имиджа работодателя на рынке труда;
  • снижение расходов на оплату больничных листов и сокращение сроков временной нетрудоспособности сотрудников.

Пенсионное

Работодатели имеют право воспользоваться услугами корпоративного пенсионного страхования, преследуя практически те же цели, что и в случае с медицинским.

Страховщики сейчас предлагают 3 корпоративные схемы:

  • солидарная – работодатель платит взносы в НПФ, которые учитываются на едином счете по всем работникам;
  • индивидуальная – взносы учитываются на личных счетах каждого работника;
  • паритетная – предусматривает уплату взносов как сотрудником, так и предприятием — в отношении каждого работника открывается два счета, на одном из которых учитываются взносы, уплаченные работодателем, на другом – взносы, уплаченные самим работником.

Осуществление пенсионного корпоративного страхования в России происходит следующим образом:

  • работодатель выбирает НПФ;
  • далее совместно с НПФ разрабатывает положение о НПО, в котором прописывает условия для назначения пенсии, размер ежемесячного / ежеквартального / годового взноса, перечень работников, которые могут принять участие в проекте и др.;
  • затем готовит список работников и передает их в фонд;
  • НПФ открывает счета и администрирует их;
  • наконец, назначаются пенсии при наступлении соответствующих оснований.

Страхование жизни

Одной из корпоративных программ страхования является страхование жизни. В рамках данного продукта работодатель уплачивает взносы за счет собственных средств, а работники (или их выгодоприобретатели) получают право на страховые выплаты при наступлении одного из двух возможных оснований:

  • уход из жизни по любой причине;
  • дожитие до определенного возраста, установленного программой корпоративного страхования жизни.

От несчастных случаев

В качестве одного из вариантов защиты своих сотрудников предприятие вправе выбрать одну из программ корпоративного страхования от несчастных случаев и заболеваний.

Заключение соответствующего договора обеспечит сотрудникам выплаты в определенном процентном соотношении от страховой суммы, определенной условиями соглашения, при наступлении одного или нескольких страховых случаев:

  • уход из жизни в результате несчастного случая или болезни (НС и Б);
  • инвалидность 1-й, 2-й или 3-й группы из-за НС и Б;
  • телесные повреждения различной степени;
  • временная нетрудоспособность в результате НС и Б.

Защита автопарка

При наличии в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении у юридического лица большого количества транспортных средств, отличное решение — осуществить корпоративное страхование автопарка.

При этом страхователь вправе выбрать:

  • только ОСАГО;
  • или и ОСАГО, и КАСКО.

Важно! Делать “автогражданку” обязаны и физические, и юридические лица-собственники ТС. Условия страховки определяются законом, поэтому едины для всех.

А вот при заключении договора корпоративного страхования КАСКО возможен подбор индивидуальных условий, в том числе:

  • оформление единого договора сразу на весь автопарк;
  • выбор рисков – только угон, только ДТП, только стихийные бедствия, или все сразу;
  • установление франшизы и др.

Страхование имущества компании

На рынке корпоративного страхования можно встретить такие продукты, как корпоративная защита имущества, находящегося в собственности у предприятия.

В рамках данных продуктов обеспечивается страховка недвижимого и движимого имущества фирмы от рисков утраты, гибели или повреждения в результате:

  • пожаров, взрывов, стихийных бедствий, техногенных катастроф;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • падений, наездов каких-либо предметов.

Перестрахование рисков

При осуществлении страховой деятельности страховщики часто обеспечивают защиту себя от неисполнения обязательств по заключенным договорам со страхователями. Делается это посредством оформления договора перестрахования с другим страховщиком.

Внимание! Перестрахование российских страховщиков могут осуществлять как российские, так и зарубежные СК, получившие лицензию на перестраховочную деятельность согласно законодательству страны, в которой они были основаны.

Страхование ответственности

В сфере страхования корпоративных рисков набирает популярность услуга, предусматривающая страховку ответственности предприятия за ущерб, нанесенный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Некоторые виды корпоративного страхования ответственности юридическое лицо обязано оформлять по закону, например:

  • ответственности собственника опасного объекта;
  • ответственности перевозчика.

Другие виды страховок можно оформлять по своему желанию, например, ответственности:

  • директоров предприятий;
  • управляющих компаний и ТСЖ;
  • товаропроизводителей.

Договор корпоративного страхования

Юридическое лицо, которое выступает в качестве страхователя, при выборе одного или нескольких страховых продуктов заключает договор со страховщиком, в рамках которого последний обязуется произвести страховую выплату в пользу организации или ее работников при наступлении обусловленного соглашением страхового события.

Порядок заключения

На рынке корпоративного страхования сложились определенные правила, в соответствии с которыми заключается большинство договоров между страхователями и страховщиками.

Стандартный порядок заключения соглашения выглядит следующим образом:

  • предприятие определяет свои риски и необходимость в их защите;
  • выбирает страховщика, имеющего действующую лицензию, на основе рейтинга финансовой надежности, экономических показателей согласно данным ЦБ, опыта работы на рынке корпоративного страхования, личных предпочтений;
  • ведет переговоры с СК через своих официальных представителей относительно условий сделки;
  • подписывает контракт и уплачивает страховую премию способом, определенным в соглашении.

На что обратить внимание

Страхователю при осуществлении корпоративного страхования жизни сотрудников или иного следует обратить внимание на:

  • перечень страхуемых рисков;
  • исключения из страхового покрытия;
  • срок действия договора, порядок его пролонгации (если возможно);
  • наличие франшизы;
  • права, обязанности и ответственность сторон;
  • порядок действий сторон при наступлении страхового случая.

Полис

Страховой полис выдается в случаях, установленных законодательством (например, при ОСАГО) и в случаях, предусмотренных договоренностью сторон. Выполняется на бланках строгой отчетности или на бланках, разработанных страховщиком.

Важно! Страховой полис подтверждает осуществленное юридическим лицом страхование и, при страховом случае, подается вместе с остальной документацией, подтверждающей его наступление.

В случае страховки сотрудников полис может вручаться в отношении каждого из них.

В каких компаниях можно застраховаться

Не все страховые компании, ведущие деятельность в РФ, осуществляют продажу услуг, связанных с защитой корпоративных клиентов.

Но большинство крупных страховщиков все же обычно имеют одно или несколько предложений соответствующего профиля:

  • Ингосстрах;
  • РГС;
  • ВТБ Страхование;
  • Зетта;
  • МетЛайф;
  • Согласие;
  • СОГАЗ;
  • Ренессанс-Жизнь;
  • Югория.

Ингосстрах

Ингосстрах, как передовая страховая компания, предлагает юридическим лицам множество форм корпоративного страхования, в том числе, страхование:

  • автопарков;
  • ответственности автотехцентров, автомоек, автопарковок;
  • имущества предприятий от огня и других опасностей;
  • ответственности оценочных фирм, туроператоров, управляющих компаний, проектировщиков, гостиниц и отельных операторов;
  • объектов капитального строительства, электронного оборудования, информационных рисков;
  • залогового имущества, а также имущества, приобретаемого в лизинг.

В отношении сотрудников предприятий предлагается оформить:

  • социальное страхование – ДМС, накопительное, пенсионное, от несчастных случаев и болезней;
  • защиту работодателя от преступлений сотрудников.

Также Ингосстрах занимается страховкой финансовых, морских, авиационных, космических рисков.

Внимание! Получить подробную консультацию по поводу продуктов компании и особенностей их оформления можно по московскому телефону + 7 (495) 956 – 55 – 55 или по этой ссылке.

Опыт мирового корпоративного страхования

На зарубежном страховом рынке страхование корпоративных клиентов более распространено, чем в России.

Наибольшую популярность за рубежом имеют программы корпоративного пенсионного обеспечения. 70-80 % трудоспособного населения в таких странах, как Швейцария, Финляндия, Норвегия и Исландия, участвуют через своих работодателей в формировании будущей пенсии. Развита также и модель солидарного участия работника и работодателя в уплате взносов.

Предполагается, что Россия будет перенимать опыт зарубежных стран и постепенно внедрять современные страховые инструменты для малого, среднего и крупного бизнеса, максимально обеспечивающие их потребности в защите от рисков.

Итак, корпоративные страховые продукты – это отличный способ для предприятия обеспечить себе максимальную защиту от целого ряда неблагоприятных событий, которые могут произойти с активами или рабочей силой. Предлагаем выяснить все интересующие вопросы, если они остались, у нашего юриста. Все, что нужно сделать – это написать в форму чата.

Обязательно делимся статьей в социальных сетях, ставим лайки, читаем наши другие материалы – например, об условиях КАСКО для юридических лиц.

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/korporativnoe-strakhovanie

Корпоративное страхование: рынок в России, медицинское страхование жизни, программы и договор

Корпоративное страхование: виды, условия, перспективы, преимущества. Страховой рынок

Корпоративное страхование – это не вид страхования, а полноценный комплекс услуг от страховых компаний корпоративным клиентам. Какие есть виды корпоративных страховок? Каковы их особенности?

  1. Рынок корпоративного страхования России: перспективы развития
  2. Корпоративное страхование жизни
  3. Корпоративные программы страхования: виды
  4. Корпоративное медицинское страхование
  5. Страхование корпоративных рисков – эффективная защита непредвиденных обстоятельств
  6. Корпоративное пенсионное страхование – действенный мотивационный аргумент для сотрудников
  7. Страхование корпоративного имущества – возможность обезопасить себя и собственные активы от непредусмотренных расходов
  8. Договор корпоративного страхования: основные условия

Рынок корпоративного страхования России: перспективы развития

Стабильность деятельности хозяйствующих субъектов во многом обусловлена продуктивностью страховой защиты, способствующей компенсации реального ущерба в результате разных видов деятельности, техногенных аварий, непредвиденных социальных обстоятельств.

Действующий рынок корпоративного страхования России – мощный положительный фактор влияния на экономику ввиду обеспечения непрерывности, финансовой стабильности производственного, хозяйственного функционирования предприятий.

Подобный рынок способствует развитию, увеличению инвестиционного потенциала РФ. Какие перспективы его развития?

Стратегия субъектов РФ – ускоренное развитие деятельности, предопределяя необходимость использования корпоративного страхования, однако перспективы страхового бизнеса как старая модель, ориентированная на повсеместное потребление традиционных страховых продуктов, ограниченны. Факт указывает на важность реформирования корпоративного страхового рынка.

Корпоративное страхование жизни

Владельцы российских предприятий привлекают, удерживают квалифицированные кадры, добавляя в социальный пакет корпоративное страхование жизни.

Используя услугу корпоративного страхования жизни, вы одновременно решите комплекс социальных, экономических задач:

  • обеспечение социальной защищенности работников согласно мировым стандартам;
  • повышение лояльности коллектива к руководству, бизнесу;
  • проведение грамотной кадровой политики;
  • снижение суммарных расходов на премии сотрудникам.

Страхование жизней сотрудников позволит снизить загруженность кадровых служб. Многие страховые фирмы проводят встречи с персоналом фирм по разъяснению страховых вопросов.

Корпоративные программы страхования: виды

Для фирм корпоративные программы страхования – рентабельная услуга, позволяющая полноценно защитить активность производителей. Это форма обеспечения защиты народонаселения посредством оформления различных страховых полисов.

У каждой страховой организации свои индивидуально разработанные программы, поэтому при выборе учитывайте специфику отрасли вашей компании, потребности персонала. Также вы можете выбрать услугу из традиционных программ страхования:

  • добровольное медицинское;
  • пенсионное;
  • страхование жизни;
  • от несчастных случаев;
  • КС автопарка, страхование недвижимости либо материального имущества;
  • КАСКО.

Реже страховики предлагают:

  • перестрахование рисков организации;
  • отраслевые программы;
  • КС ответственности.

Востребовано страхование грузов, транспортных средств. На выбор программы влияет уровень риска деятельности фирмы. Показатель выше 20% делает корпоративное страхование необходимым.

Корпоративное медицинское страхование

Корпоративное медицинское страхование популярно за счет внушительного ассортимента страховых программ и взаимосвязанных медицинских учреждений.

Большой выбор позволит учесть финансовые шансы, индивидуальные необходимости подчиненных.

Корпоративное медстрахование гарантирует налоговые субсидии: выплаты по контракту ДМС можно законно включать в расходы на работников, они не требуют взносы во внебюджетные фонды, выплату налога на выгоду физлиц.

В программах корпоративного медстрахования предусмотрено страхование семей персонала, ведь удовлетворенность сотрудников результатами ДМС влияет на продуктивность их работы.

Страхование корпоративных рисков – эффективная защита непредвиденных обстоятельств

Популярный вид деятельности, который встречает каждый человек – создание либо использование разнообразной технической продукции. Процесс ее создания отличен от процедуры потребления, однако обоим процессам характерны многочисленные риски.

Расширение бизнеса, новые капиталовложения, привлечение клиентов также сопряжено с рисками для организации. Риски можно разделить на:

  • рыночные;
  • операционные;
  • кредитные;
  • политические и другие.

В результате страхование корпоративных рисков – действенный способ получения денежной помощи на покрытие ущербов, обусловленных неконтролируемыми, случайными событиями.

Использовать услуги корпоративного страхования рисков вы сможете, если являетесь хозяйствующим субъектом.

Корпоративное пенсионное страхование – существенное дополнение к пенсионным административным институтам. С целью реинвестирования резервов НПФ создает пенсионные схемы, определяющие взаимоотношения между вкладчиком (организация), фондом (НПФ) и участником (работник).

Преимущества привлечения пенсионного страхования для работодателя:

  • социальная значимость;
  • привлечение, удержание, стимулирование персонала;
  • внутреннее долгосрочное инвестирование;
  • оптимизация налогового планирования;
  • создание положительного имиджа и другие.

Для вас будут действовать налоговые льготы для пенсионных взносов, ввиду чего корпоративная пенсия обойдется как увеличение зарплаты.

Страхование корпоративного имущества – возможность обезопасить себя и собственные активы от непредусмотренных расходов

Сохранность имущественных объектов – гарантия успешного функционирования предприятия. При небольших убытках компания самостоятельно может компенсировать ущерб, но при масштабных уронах спасает страхование корпоративного имущества.

Можно застраховать:

  • помещения;
  • здания;
  • сооружения (агрегаты, мачты, башни, производственные установки);
  • недостроенные объекты;
  • хозинвентарь;
  • мебель;
  • продукцию на складе и другое.

Имущество страхуют от повреждения водой, от пожара, от кражи, от удара молнией, от стихийных бедствий, от грабежа и многих других рисков.

Договор корпоративного страхования: основные условия

Подписывая договор корпоративного страхования, страховщик обязуется выплатить страховку ввиду наступления страхового случая, а страхователь – выплачивать своевременно взносы.

Заключая корпоративный страховой договор, учитывайте:

  • динамику выплат по страховке;
  • срок страхования;
  • ставку инвестиционного дохода;
  • возможность индексации;
  • размер страховых платежей, страховой суммы.

Страховой полис корпоративного страхования — это имиджевая фишка, показатель статуса, обеспечения.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/korporativnoe-strakhovanie-vidy-strakhovok/

Корпоративное страхование – виды, программы, особенности

Корпоративное страхование: виды, условия, перспективы, преимущества. Страховой рынок

Программы страхования
Программы корпоративного страхования
Налоговые льготы
Выводы

Программы страхования

Организации, осуществляя предпринимательскую деятельность, ведут бизнес на свой страх и риск. Всегда есть риск потерять имущество, не получить прибыль и еще много рисков сопровождают предпринимателей и производителей.

Корпоративное страхование отличается комплексным подходом к оказанию услуг. Эти программы доступны для всех, кто имеет статус юридического лица любой организационно-правовой формы.

Корпоративное страхование пользуется спросом во всех сферах деятельности, как при финансовой нестабильности, так и при быстрых темпах развития.

Программы корпоративного страхования

Программ корпоративного страхования достаточно много, они покрывают все виды деятельности предприятий. Давайте рассмотрим каждую из них.

Программа ДМС

Самыми популярными программами корпоративного страхования являются добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней. Эти программы направлены на поддержание здоровья сотрудников организации.

В случае болезни или несчастного случая, полис ДМС гарантирует качественное и быстрое оказание медицинской помощи. Следовательно, не будет простоя в работе предприятия и дополнительной нагрузки на других сотрудников.

Страховые компании предоставляют разные варианты программ ДМС, где можно включать или убирать дополнительные риски.

Корпоративное страхование автотранспорта

Этот страховой продукт наравне с ДМС пользуется большой популярностью. При этом, юридические лица оформляют не только ОСАГО. Предприниматели хорошо умеют считать прибыль и выгоду и стремятся свести расходы к минимуму. Поэтому чаще всего оформляют полный пакет автострахования.

В него входят ОСАГО, КАСКО, ДСАГО. Для тех организаций, которым по виду деятельности требуются частые выезды транспорта за границу, оформляется «Зеленая карта». Чем больше автопарк предприятия, тем большую скидку получит руководство компании.

В итоге, стоимость полиса на одно транспортное средство получается весьма привлекательной.

Страхование оформляются на следующие виды транспорта:

  • Легковые автомобили
  • Грузовые и грузопассажирские автомобили
  • Автобусы и микроавтобусы
  • Прицепы и полуприцепы
  • Спецтехнику

При оформлении договоров страхования автотранспорта, всегда актуально страхование жизни и здоровья водителей и пассажиров от несчастных случаев на дороге.

Страхование грузоперевозок

При грузоперевозках присутствует большое количество рисков. Это и порча, и утеря или кража груза, изменение маршрутов и срывы сроков поставок. Поэтому компании, которые занимаются данным видом деятельности, всегда оформляют страхование грузоперевозок, это страхование:

  • Грузов
  • Ответственности грузоперевозчика
  • Ответственности экспедитора
  • Транспорта
  • Страхование перевозчиков

Договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика пассажиров (ОСГОПП) должен быть у всех компаний, которые занимаются пассажирскими перевозками. Вид транспорта не имеет значения. В список входят весь водный, воздушный, железнодорожный и наземный транспорт.

Страхование опасных объектов

Компании, в чьей эксплуатации находятся опасные объекты, обязаны застраховать свою гражданскую ответственность. Кстати, к опасным объектам относятся не только атомные электростанции, но и автозаправочные комплексы, лифты, эскалаторы, краны и другие подъемные механизмы.

Страхование имущества юридических лиц

При заключении договора страхования имущества, полис можно оформить как на движимое, так и на недвижимое имущество предприятия. Как правило, объектами этого страхования выступают сооружения, внутренняя и внешняя отделка, внутреннее оборудование, товары и сырье.

Страхование ответственности юридических лиц

Данный вид страхования защищает от финансовых потерь, связанных с необходимостью возместить ущерб жизни, здоровью и имуществу третьих лиц. Здесь оформляется страхование общегражданской и профессиональной ответственности. Эти риски можно оформлять отдельно или вместе.

Страхование спецтехники

Стоимость спецтехники достаточно высока и работает она в сложных условиях. Поэтому страхование спецтехники — это один из самых надежных вариантов защитить финансы компании. Документы по страхованию оформляются на следующую технику:

  • Строительную и дорожную технику
  • Лесопромышленную технику
  • Сельскохозяйственную технику
  • Коммунальную технику
  • Горнодобывающую технику

Страхование строительно-монтажных рисков

Для строительных компаний страхование строительно-монтажных рисков — это самая надежная защита от финансовых потерь. Ведь в ходе строительства могут быть повреждены сами объекты строительства, стройматериалы, оборудование или имущество третьих лиц.

Страхование ТСЖ

Для товариществ собственников жилья страхование имущества и ответственности незаменимы в их сфере деятельности. Потому что при эксплуатации многоквартирных домов случается ряд непредвиденных проблем: прорывы инженерных сетей, короткие замыкания, протечки кровли, падение наледи с крыш.

Мы перечислили основные направления корпоративного страхования. Каждая из программ имеет свои нюансы. На нашем сайте вы найдете подробное описание всех программ страхования.

Налоговые льготы

При корпоративном страховании организации получают дополнительные налоговые льготы. Давайте рассмотрим их подробнее на примере договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней.

  • Взносы по договорам страхования от несчастных случаев и болезней, предусматривающим выплаты в случаях смерти и (или) причинения вреда здоровью застрахованного, включаются в состав расходов на оплату труда. (Налоговый Кодекс РФ, часть II, гл. 25, ст. 255, п. 16).
  • Взносы, уплаченные работодателем по договору страхования работника, не облагаются налогом на доходы физических лиц (Налоговый Кодекс РФ, часть II, гл. 23, ст. 213).
  • Страховые выплаты, полученные работником, не облагаются налогом на доходы физических лиц (Налоговый Кодекс РФ, часть II, гл. 23, ст. 213).
  • Суммы взносов, уплачиваемые работодателем по договорам страхования, не облагаются страховыми взносами в ПФР, ФСС, ФФОМС (Налоговый Кодекс РФ, часть II, гл. 34, ст. 422).

Выводы

Программы корпоративного страхования, как мы убедились, незаменимы при любых видах деятельности.

Корпоративное страхование — это надежный и удобный инструмент защиты сотрудников и всего производственного процесса от последствий неприятных, а иногда и критических ситуаций.

Не стоит забывать и о таком преимуществе корпоративного страхования, как налоговые льготы по выплатам НДС, НДФЛ и налога на прибыль. При корпоративном страховании бизнес находится под защитой каждый день.

Источник: https://iplanet.su/blog/articles/vidyi-korporativnogo-strahovaniya/

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: