Как управлять деньгами? Как экономить деньги при маленькой зарплате? Как правильно распоряжаться деньгами

Содержание
  1. 8 правил успешного управления деньгами
  2. Заколдованный круг
  3. Как управлять деньгами
  4. Существуют общие правила о том, как создать эффективное управление деньгами:
  5. 1. Планирование расходов
  6. 2. Поиск новых источников дохода
  7. 3. Кредиты (можно, но аккуратно)
  8. 4. Наличный расчёт
  9. 5. Саморазвитие
  10. 6. Накопления
  11. 7. Постановка целей
  12. 8. Деньги и закон
  13. Деньги ценят уважительное отношение
  14. Золотые правила экономии денег: как жить в достатке при маленькой зарплате
  15. На что обратить внимание, чтобы денег всегда хватало
  16. Как начать?
  17. Как накопить денег, выплачивая кредит
  18. Как экономить в магазине
  19. Как сэкономить на продуктах?
  20. 1. Постарайтесь питаться правильно
  21. 2. Составляйте подробное меню на неделю
  22. 3. Список покупок
  23. 4. Наличными и под расчет
  24. 5. День зарплаты — это не день покупок
  25. 6. Ходить за покупками — это чисто мужское
  26. 7. Победить мерчандайзера
  27. 8. Покупайте недорогие аналоги
  28. 9. Дисконтная карточка — выручалочка
  29. 10. Домашние заготовки
  30. Другие экономные покупки
  31. На чем экономить нельзя
  32. 10 советов, как научиться экономить деньги и копить даже при маленькой зарплате
  33. 1. Откладывайте деньги сразу
  34. 2. Заведите заначку, которую можно тратить
  35. 3. Проанализируйте мелкие расходы
  36. 4. Ведите домашнюю бухгалтерию
  37. 5. Покупайте по списку
  38. 6. Заведите карту с кешбеком
  39. 7. Планируйте крупные покупки заранее
  40. 8. Найдите подработку
  41. 9. Не берите кредиты
  42. 10. Закройте кредитные карты
  43. Как научиться откладывать деньги и экономить на ровном месте
  44. Как научиться откладывать деньги и экономить
  45. 1. Начните вести учет расходов
  46. 2. Выберите приоритеты и составьте семейный бюджет
  47. 3. Научитесь правильно совершать покупки
  48. 4. Избавьтесь от кредитов и ненужных подписок
  49. 5. Ремонтируйте вещи вместо покупки новых
  50. 6. Избавьтесь от вредных привычек
  51. На что нужно откладывать деньги с зарплаты
  52. 1. Чрезвычайный фонд
  53. 2. Пенсионные сбережения
  54. 3. Большие покупки
  55. Итог

8 правил успешного управления деньгами

Как управлять деньгами? Как экономить деньги при маленькой зарплате? Как правильно распоряжаться деньгами

Управление деньгами – это не искусство, а необходимость, которую диктует современная жизнь. Если человек не может прожить на свою зарплату, пора менять работу или учиться управлять своими деньгами. Помочь в этом помогут не хитрые, но важные правила.

Заколдованный круг

Человек может столкнуться с ситуацией, которая кажется парадоксальной. Получая хорошую оплату труда, он уже через 1-2 недели оказывается практически без денежных средств. Каждый месяц его ожидают определенные траты:

• квартплата или ипотека;• кредит;• оплата коммунальных услуг;

• покупка продуктов.

Это только небольшой список возможных трат. По словам генерального директора DAICO Михаила Бондаренко, пассивы — это любые траты, например, выплаты по кредитам, аренда квартиры, траты в магазинах и т.д.

Ежемесячные обязательства и неумение распоряжаться собственными доходами создают замкнутый круг. Разорвать его можно. Нужно только научиться, как правильно и успешно вести своё управление деньгами.

Михаил Бондаренко: «Самое главное правило — сокращать количество пассивов и увеличивать количество активов. Это классическое правило из методологии управления финансами Роберта Кийосаки. Данное правило актуально для семейного бюджета и бизнеса в равной степени. Это правило очень эффективное, когда начинаешь применять его на практике в повседневной жизни».

Как управлять деньгами

Человек на протяжении 16 лет проходит несколько курсов обучения, но за это время его никто не учил, что такое правильное управление деньгами. Освоить эти навыки через семью также не представляется возможным. Редко в какой семье умеют рационально распоряжаться финансами. Остается получать эти важные для жизни знания и умения самостоятельно.

Существуют общие правила о том, как создать эффективное управление деньгами:

• планирование расходов;• поиск новых источников доходов;• рациональное использование кредитов;• совершение покупок за наличный расчет;• вкладывание средств в собственное развитие;• накапливание резерва;• постановка целей;

• изучение финансового законодательства.

В каждом из этих пунктов стоит разобраться подробней.

1. Планирование расходов

Управлять финансами лучше не в голове, а на бумаге или в электронном документе.

Михаил Бондаренко: «Сейчас есть много удобных мобильных приложений (в том числе у некоторых банков внутри своего приложения), которые помогают вам разобраться сколько к человеку в месяц приходит денег и сколько уходит.

Если спросить себя откровенно, сколько было потрачено денег за прошлый месяц, очень немногие будут знать точную цифру. А её необходимо знать».

Записи помогут научиться планировать. Составив список необходимых покупок, можно оценить их стоимость и важность. Часть из них может оказаться лишней тратой средств.

«Чтобы обрести финансовую независимость и обеспечить достойное будущее, то необходимо очень жестко контролировать денежные потоки внутри своей семьи, предприятия. Нужно начать с малого — создать таблицу, куда будут занесены все ваши активы и пассивы, а также должны заноситься ежедневные траты и доходы».

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Распределение денег по нескольким видам трат позволит контролировать расход финансов и даст понимание, в какой сфере жизни вам нужно сэкономить, а в какой ― купить что-нибудь подороже».

2. Поиск новых источников дохода

Уверенности в завтрашнем дне придаст дополнительный источник дохода. Человек будет меньше зависеть от основной зарплаты. В этом деле главное желание. Так источником может стать умение вязать шапочки. Спрос на них есть всегда, а если делать это качественно и креативно, то доходы увеличатся.

Стоит распродать все ненужные вещи. Незачем стоять на рынке и тратить на это время, достаточно воспользоваться интернетом. Изучив финансовую литературу можно вкладывать деньги в банки, делать инвестиции. Если у человека есть невостребованная недвижимость, ее необходимо сдавать в аренду. Так не буду накапливаться долги, зато появится пассивный доход.

Михали Бондаренко выделяет активы — это то, что нам приносит доход: сдача недвижимости в аренду, дивиденды от купленных акций, проценты от банковских вкладов, дополнительная подработка.

3. Кредиты (можно, но аккуратно)

Часто человек желает заполучить понравившуюся вещь мгновенно. Если это очередные туфли, то стоит подождать зарплаты, но если речь идет о технике, которая принесет доход, то ждать не нужно. Банковские кредиты позволяют решить этот вопрос.

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Не забывайте про кредитные карты – они помогают держать вас в тонусе и при этом покупать что-то, по сути, в рассрочку. У многих банков существует беспроцентный период погашения кредита, он варьируется от 30 до 90 дней».

Кредитом стоит пользоваться, но в разумных пределах. «Плюс кредитки в том, что она позволяет единоразово совершить крупную покупку, стоимость которой вы сможете вернуть в течение 2-3 месяцев (в зависимости от условий вашей программы), переводя по частям деньги с зарплаты».

4. Наличный расчёт

Когда человек не видит своих денег, ему легче с ними расстаться. Это приводит к приобретению ненужных вещей. Лучше осуществлять оплату наличными, чтобы точно знать о своих расходах. По мнению Аветиса Вартанова, руководителя отдела обучения QBF должна проводиться ревизия личных расходов хотя бы ежемесячно.

Мелкие и необязательные траты съедают значительную часть бюджета. На мой взгляд, за неумением экономить скрывается непонимание того, каким образом можно сохранить заработанные деньги. Естественно, вместе с тем развивается привычка ни в чём себе не отказывать, пока есть что тратить. К тому же некоторые магазины могут сделать дополнительную скидку за оплату всей суммы наличными.

5. Саморазвитие

Стоит помнить о самообразовании. Человек не должен прекращать обучение после получения диплома. Мир все время развивается, появляются новые возможности. Не стоит пренебрегать тренингами, курсами. Они позволят разобраться в новых направлениях бизнеса. Аветис Вартанов сообщает: «Капитал должен работать.

В этом помогут инструменты фондового рынка. Источником пассивного дохода могут стать акции динамично растущих отечественных компаний или облигации федерального займа, гарантию возврата средств и купонных выплат по которым даёт Правительство РФ.

Доходность ценных бумаг в любом случае будет гораздо выше, чем у депозита».

6. Накопления

Хорошо иметь определенный резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Для этого достаточно откладывать каждый месяц определенный процент от дохода. При возможности можно накапливать и сбережения. Они помогут в достижении целей. Михаил Бондаренко: «Сокращать те статьи расходов, которые начинают занимать большую долю в визуальной диаграмме.

Стремиться добиться того, чтобы сумма дохода превышала сумму ежемесячных расходов и тогда можно начинать каждый месяц вкладывать по 10-20% свободных денег в различные активы».

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Управление деньгами делится на два направления: либо вы хотите просто сохранить уже имеющиеся накопления, либо приумножить их.

В любом случае, всегда необходимо стремиться к тому, чтобы у вас была возможность откладывать от зарплаты 30%, а в идеале ― 50% на счет в банке с минимальными 7%, что будет хотя бы покрывать инфляцию.

Оставшиеся 70% или 50% также стоит распределить на основные потребности: еда, одежда, повседневные траты, а также выделить неприкосновенный запас из этой суммы, который в дальнейшем вы сможете внести на депозит».

7. Постановка целей

Накапливать сбережения проще, имея конкретную цель, а лучше несколько. Речь идет не о конкретной сумме, а об определенных благах, которые человек получит при их использовании. Это может быть покупка жилья, автомобиля, поездка за границу, безбедная старость, обучение ребенка.

Венчурный инвестор Александр Красавин говорит: «Не стоит хранить все сбережения в одной денежной единице. Постарайтесь откладывать средства не только в рублях, но и в евро и долларах. Можно добавить сюда еще и более стабильную валюту, к примеру, фунты».

8. Деньги и закон

Человек сам отвечает за свои денежные средства, поэтому нужно не только уметь их зарабатывать, но и разбираться в вопросах налогообложения, банковской сферы, инвестирования.

По словам Михаила Бондаренко важна диверсификация: один месяц купили акции крупных компаний, в следующий месяц купили государственные облигации, в третий месяц купили недорогой гараж, который можно сдать в аренду и т.д.

Чтобы не быть обманутым, привлеченным к ответственности со стороны государства, нужно знать действующее законодательство.

Только полная прозрачность ваших финансовых потоков и понимание к какой категории, что относится поможет вам выстроить грамотное планирование бюджета с возможностью постоянно откладывать и тем самым накапливать ваше состояние».

Деньги ценят уважительное отношение

Не стоит оценивать людей по их финансовым возможностям. Скромность в денежных вопросах не будет лишней, поэтому не стоит сообщать всем о своем хорошем материальном положении, о желании скопить определенную сумму.

Деньги не терпят расточительства, ими нужно распоряжаться взвешенно и рассудительно.

Аветис Вартанов: «У многих людей сложилось впечатление, что сохранить накопления просто невозможно, поэтому инвестировать лучше в вещи: наши соотечественники часто приобретают новую одежду, даже когда она не нужна, покупают технику, несмотря на то, что старая прекрасно удовлетворяет существующие потребности. На мой взгляд, корень подобной привычки кроется в том, что долгое время в нашей стране не существовало эффективных и безопасных инструментов для работы с накоплениями».

В мире множество богатых людей, но они часто не показывают этого, ведя привычную жизнь. У них нет элитного жилья, дорогих авто, но есть уверенность в завтрашнем дне и чувство финансовой независимости. Это ценнее сиюминутных материальных благ. Это одна из основ, которая позволяет формировать успешное управление деньгами.

Если научится держать под контролем небольшие суммы, то вскоре получиться управлять крупными сбережениями.

Статью подготовила Кристина Рудич

Источник: https://invlab.ru/financy/upravlenie-dengami/

Золотые правила экономии денег: как жить в достатке при маленькой зарплате

Как управлять деньгами? Как экономить деньги при маленькой зарплате? Как правильно распоряжаться деньгами

Только не путайте «в меру экономных» с «очень прижимистыми» — это совершенно разные категории людей. И потом, все мы привыкли предвзято относиться к экономии, считая, что ограничения выдают в человеке бедняка.

Знали бы вы, как привыкли экономить миллеонеры! Обеспеченный человек никогда не станет разбазаривать деньги и вестись на поводу у сиюминутных желаний, каждая покупка у него очень взвешена и продумана и при этом он не боится выглядеть жадным или не настолько богатым, как о нем думают.

Поэтому советую избегать зависимости от общественного мнения, когда речь заходит о деньгах: это ваш доход и вы распоряжаетесь им по своему усмотрению, и вам все равно, что об этом скажут люди и как посмотрят на вашу бережливость. Экономить деньги при скромной зарплате, не понижая планку качества жизни и не влезая в долги — это большое искусство. Освоите его — и те, кто вас осуждал, сами захотят ему у вас научиться.

На что обратить внимание, чтобы денег всегда хватало

Финансовая грамотность — одна из важнейших дисциплин, которая необходима каждому и ежедневно. Но, вот парадокс, ее не преподают в учебных заведениях, и большинство из нас учится, как экономить деньги при маленькой зарплате, совершая массу ошибок, набивая болезненные «шишки» и перебиваясь с хлеба на воду до следующей зарплаты.

Но не об этом речь: и с нашими скромнейшими зарплатами можно позволить себе поездки, обновление гардероба, ремонт жилья, учебу по контракту, если грамотно подойти к вопросу трат и накопления. На языке экономистов это называется оптимизацией личного (семейного) бюджета и дает потрясающие результаты.

Очень рекомендую попробовать начать экономить, детально записывая доходы и расходы, планируя каждую покупку — через несколько недель у вас «ниоткуда» (а по факту — из вашей небольшой зарплаты) появятся дополнительные средства, которых раньше не хватало.

И еще: уберите, пожалуйста, установку, что экономить — значит, бедствовать, не доедать, одеваться в сэконд хенде. С ней дело не пойдет. Есть другая, более позитивная: экономить — это завести новые привычки, стать финансово грамотным, уберечь себя и свой кошелек от массы ненужных покупок и начать осуществлять свои мечты.

Поставьте себе цель — это будет лучшей мотивацией начать экономить. Других способов накопить на заграничную поездку или дорогостоящую вещь в нашей ситуации пока не существует.

Как начать?

Первые мысли, которые посещают среднестатистического россиянина (украинца, белоруса, казаха), который загорелся идеей оптимизации своего бюджета: все это хорошо, но как мне сэкономить, если пришли платежки, а через неделю нужно вносить плату за обучение сына, а у младшей кроссовки порвались, срочно нужны новые, а мы ведь собирались еще обивку на диване поменять… Нет, в этом месяце точно не получится…

И так — из месяца в месяц, из года в год.

Чтобы понять, как научиться экономить деньги, нужно просто начать их экономить. Вот, взять — и начать. Вопреки платежкам и порванным кроссовкам. Если вы задались целью оптимизировать бюджет, делайте это. Откладывайте средства «для себя». И этот пункт должен стать не менее важным, чем «на коммунальные платежи», «на продукты» и «на обучение».

Оптимальная сумма, которая будет уходить в конверт «для себя», составляет не более 10% от зарплаты. Это не так много, но отложить ее всегда трудно. И дело не в деньгах, а в отношении к себе.

Так почему-то сложилось, что многие люди настолько плохо и неуважительно относятся к себе, что жалеют эти 10 процентов. Или не верят, что при помощи нескольких сотен рублей сумеют накопить нужную сумму.

Или, если уже начали откладывать, обязательно норовят «потянуть» из заветного конверта на текущие расходы.

Сила воли — одно из основных качеств у людей, решивших экономить. Если ее нет, придется вырабатывать: постоянно держать себя в руках, чтобы не сорваться и не спустить половину зарплаты в кафе или в бутике, постоянно вести подсчет, планирование и превратиться в бухгалтера по совместительству.

Если не уверены в профессионализме и выдержке своего внутреннего «бухгалтера», возникнет необходимость нанять еще и домашнего «аудитора» — супруга или родителей, которые неожиданно приходили бы с «проверками» и «учреждали штрафные санкции».

Штрафы можно выписывать не на словах, а на деле — несколько внеплановых сотен за нарушения, и в следующем месяце в домашней бухгалтерии воцарится порядок. Домашний строгий аудит — отличный способ быстро научиться экономить деньги в семье.

Как накопить денег, выплачивая кредит

Кредиты, ипотеки, залоги — болезненная тема для большинства российских граждан. Растягивая несколько выплат на годы, человек отказывает себе даже в маленьких радостях: поехать к морю, обновить гардероб, приобрести необходимую бытовую технику. Я уже не говорю о посещениях кафе, театров, покупках «для души».

В условиях экономии эти расходные статьи мы совершенно убираем из списка, как необязательные, но ведь психологическая разгрузка иногда очень и очень необходима.

И если уж вы решили выяснить, как правильно экономить деньги и заняться оптимизацией бюджета всерьез, оставьте хоть один из этих пунктов — хоть изредка выходите в свет, или радуйте себя обновкой, иначе экономия станет для вас унылым, серым и очень тяжелым периодом, а так быть не должно.

В предыдущем разделе я уже говорил, что очень важно не забывать из каждой зарплаты в обязательном порядке откладывать в конверт под условным названием «для себя». Но если у вас кредит, сумму придется уменьшить — поделить 10% пополам — 5 на кредитку, 5 — себе. Это будет очень мудрое решение, которое позволит вам не слишком ограничивать себя и гарантирует регулярные выплаты в банк.

Ещё один совет, который поможет научиться экономить деньги и вместе с этим копить их: беря на себя ответственность в виде 

займа

, старайтесь, чтобы ежемесячная сумма выплат не выжимала из вас последние соки. Так, например, по кредиту куда проще платить, несколько лет мелкие суммы, чем за один год пытаться выплатить всё.

Как экономить в магазине

Поговорим о стандартном походе в продуктовый супермаркет и о том, как и почему, наши намерения не совпадают с нашей реальностью.

Обычная для многих ситуация: вы собираетесь «только заскочить» в продуктовый отдел супермаркета за хлебом и колбаской, а на кассе оплачиваете полную корзину продуктов, без половины из которых точно можно обойтись.

Как сэкономить на продуктах?

Как экономить деньги на продуктах и при этом не переходить на низкокачественные изделия, чтобы не причинить серьезный ущерб здоровью.

1. Постарайтесь питаться правильно

Вместо пончиков и булок покупайте творог и молочные продукты, из которых можно приготовить лакомство в домашних условиях, вместо колбасы — свежее мясо, из него получится несколько разнообразных и полезных блюд, вместо сладостей — сухофрукты.

2. Составляйте подробное меню на неделю

Тогда вам не придется выбрасывать подпорченные остатки былой кулинарной роскоши — вы купите все по списку и используете все продукты.

3. Список покупок

Возьмите за правило никогда не ходить по магазинам без списка. Согласно ему, вы будете наполнять свою корзину, не выходя за рамки потребностей. Список — очень эффективный инструмент спасения от импульсивных покупок.

4. Наличными и под расчет

Расплачиваясь карточкой, покупатель не ощущает денег, не имеет с ними физического контакта и поэтому так легко отдает. Хотите узнать, как правильно экономить деньги? Отправляясь за покупками, берите с собой только наличные и строго под расчет.

5. День зарплаты — это не день покупок

Сдерживайтесь от шопинга и от посещения магазинов в день выплаты зарплаты, иначе рискуете оставить половину своего 

заработка

 на кассе.

Получив деньги, человек не в состоянии адекватно оценивать свое материальное положение — ему кажется, что он без пяти минут миллионер, поэтому и покупает больше обычного.

Отложите поход по магазинам до завтра — за это время вы успеете распланировать траты и немного поостынете к покупкам.

6. Ходить за покупками — это чисто мужское

Мужчина в магазине ведет себя намного сдержаннее и менее поддается желанию скупать все подряд. Логичное мышление и природная рассудительность побеждают эмоции, поэтому мужская корзина из супермаркета гораздо лаконичнее женской. И продукты куплены, и деньги сэкономлены.

7. Победить мерчандайзера

Все товары на полках выложены не просто так: порядок, цвет, фон, запах — все это должно обеспечить желание покупать. И ваша главная задача, как экономного потребителя, не вестись на уловки мерчандайзеров.

Знайте, что самый дорогой товар расположен на уровне глаз, а вы опуститесь на полочку ниже — там такое же, но дешевле.

Не спешите участвовать в акциях: слишком щедрые скидки всегда подозрительны, обратите внимание на срок годности, целостность упаковки.

Сложнее всего в супермаркетах противостоять ароматам: свежая выпечка, корица, кофе. Это так и толкает к покупке. Вспомните, что кофе у вас еще есть, пирог вы испечете сами. И вообще — вкусные ароматы создают искусственно.

8. Покупайте недорогие аналоги

Советую вам никогда не увлекаться покупками раскрученных товаров — в их стоимость включена и недешевая реклама. Поэтому получается, что вы не только вынуждены смотреть надоевший рекламный ролик, но еще и оплачивать его из собственного кармана. Так никакой экономии не получится.

Знаете, как экономить деньги на продуктах? Покупайте качественный, но не слишком разрекламированный товар. Уверен, что на полках супермаркетов можно найти вполне достойные аналоги дорогих продуктов. Да, вон на той полке, которая чуть ниже.

9. Дисконтная карточка — выручалочка

Если у вас есть дисконтка, вы сможете сэкономить от 3% до 30% на покупке.

А ещё, если вы пользуетесь карточками, то почему бы не использоваться 

карты с кэшбэком, или карты с начислением на остаток.

10. Домашние заготовки

Зачем покупать магазинные замороженные овощи и фрукты, если возможности современных домашних холодильников позволяют хозяйкам делать такие заготовки самостоятельно? Заморозьте горошка, моркови, огурцов, зелени и вишен (ну, и пельменей немножко), и вопрос: «Как экономить деньги на еде?» станет у вас в семье неактуальным, а рацион — вкусным и без ГМО.

Другие экономные покупки

Сколько же нам всего нужно, кроме продуктов! Хочется и выглядеть дорого, и косметикой качественной пользоваться, и современной техникой квартиру оснастить. И саму квартиру хочется. Свою. Желательно, не в ипотеку.

Но начнем не с нее, а, пожалуй, все-таки, с более доступных по цене покупок.

  • Косметика
  •  — это то, на чем экономить нельзя — чревато последствиями. Некачественные дешевенькие средства для ухода за кожей и волосами вызывают аллергические реакции и другие заболевания. Покупайте только натуральное и безопасное, а оно дешевым не бывает.
  • Одежда — сэконд хенды советовать не буду. Хотя, говорят, там можно найти совершенно новые или почти новые брендовые вещи по смешным ценам. Есть другие варианты — совместные покупки, интернет магазины, в которых цена всегда на 20−25% ниже рыночной. Но лучший из способов — планирование гардероба. Перед сезоном проверьте, какие вещи смотрятся хорошо и стильно, а какие — нет. Составьте список необходимых покупок и период, за который вы сможете их купить (не все сразу, а по одной). Если у вас уже разработан план, как экономить деньги в семье и ваш гардероб в нее не очень вписывается, попробуйте заработать дополнителбные деньги на покупку этих вещей.

Техника и гаджеты — итальянские холодильники и эпловские телефоны пока не по карману, но не расстраивайтесь. Как я уже говорил, определенный процент стоимости вы отдаете за бренд и рекламу. Нужно искать аналоги. И среди техники отечественного производства — в том числе.

Кстати, сейчас хорошую одежду и технику можно очень выгодно приобрести в одном из китайских интернет магазинов. А если, ещё вместе с этим использоваться специальные кэшбэк сервисы, то покупки становятся ещё выгодней.

На чем экономить нельзя

Я бы выделил три пункта, на которых совсем нельзя экономить. То есть — абсолютно.

  1. Здоровье.
  2. Безопасность.
  3. Образование.

Дополнительные пояснения, я думаю по каждому из этих пунктов будут излишни

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e4ee8c044f3845f777ed4b5/zolotye-pravila-ekonomii-deneg-kak-jit-v-dostatke-pri-malenkoi-zarplate-5e4f66fda5d3230c1ce7ceaa

10 советов, как научиться экономить деньги и копить даже при маленькой зарплате

Как управлять деньгами? Как экономить деньги при маленькой зарплате? Как правильно распоряжаться деньгами

Наличие сбережений делает человека увереннее, а его финансовое положение – стабильнее. Но как копить, если у вас маленькая зарплата? В этой статье я поделюсь проверенными способами, которые помогут научиться экономить деньги и формировать сбережения.

1. Откладывайте деньги сразу

Заведите специальный вклад, на который переводите 10% всех своих доходов сразу после их получения. Например, вы получили аванс 5000 рублей – сразу переводите на счет 500 рублей. Оптимально завести для этих целей вклад, который можно пополнять, но с которого нельзя снимать деньги до момента окончания. Так вы не сможете потратить отложенные деньги на какую-нибудь эмоциональную покупку.

2. Заведите заначку, которую можно тратить

Есть люди, которые подвержены эмоциональным покупкам. Часто они жалеют о том, что купили какую-то модную вещь, почти сразу после приобретения. Под действием эмоций таким людям сложно не снять деньги с единственного вклада, о котором мы говорили в первом пункте. Если вы относитесь к числу таких людей, откройте два вклада:

  • Основной для сбережений. На него переводите 10% от всех доходов.
  • Резервный, на который переводите 2-5% всех доходов. Если вам захочется что-то купить, тратьте деньги с резервного вклада, но не трогайте основной. Так вы убережете основные накопления от эмоциональных трат.

3. Проанализируйте мелкие расходы

Чтобы научиться экономить деньги, полезно анализировать свои расходы. В течение месяца вы можете совершать много мелких трат, которые в итоге могут выливаться в приличную сумму.

  • Например, вы платите за домашний телефон, при этом разговариваете только по мобильному. Отключите домашний телефон и сэкономьте 200-300 рублей в месяц.
  • Возможно, ваш дорогой тариф Интернета вам ни к чему, и вы можете перейти на более дешевый тариф, скорости которого вам тоже хватит? Получите еще 100-200 рублей экономии в месяц.
  • Откажитесь от просмотра телевизора, если у вас есть Интернет. Вы сэкономите на цифровом телевидении 300-400 рублей в месяц.

Кажется, 100-200 рублей – это мелочи. Однако экономия 100 рублей в месяц выливается в экономию 1200 рублей в год. Если вы найдете 10 таких мелких трат, то сэкономите за год уже 12000 рублей. Это приличные деньги, особенно если зарплата небольшая.

4. Ведите домашнюю бухгалтерию

Если вы хотите научиться копить деньги даже при маленькой зарплате, ведите домашнюю бухгалтерию. Записывайте все свои расходы и анализируйте их каждый месяц. Вы найдете много трат, от которых на самом деле можно отказаться.

Вести учет расходов можно в программе Excel. Также есть специальные программы для ведения доходов и расходов, которые позволяют удобно группировать и анализировать информацию. Одна из самых популярных программ для этих целей – «Домашняя бухгалтерия».

5. Покупайте по списку

Скачайте на смартфон приложение, позволяющее составлять список покупок. Есть много бесплатных приложений с таким функционалом. До похода в магазин составьте список товаров, которые необходимо купить.

Покупайте только запланированные товары. Так вы убережете себя от эмоциональных покупок и приобретения вещей, которые на самом деле не нужны.

Составление списка покупок – это хороший вариант экономить. Если у вас маленькая зарплата, вы сможете оптимально ее тратить и еще копить деньги.

6. Заведите карту с кешбеком

Многие банки сегодня предлагает дебетовые карты с кешбеком и начислением процентов на остаток на счете. Пользуйтесь такими сервисами, чтобы получать бонусы и экономить деньги. Проценты на остаток также не будут лишними.

Часто банки предлагают «дорогие» карты вместо «дешевых». Например, предлагают оформить карту Classic вместо Electron. Разница в обслуживании – несколько сотен рублей, но если вы хотите научиться экономить, учитывайте и такие расходы. Не оформляйте «дорогие» карты, если их возможности вам не нужны.

7. Планируйте крупные покупки заранее

Сколько раз приходилось наблюдать в магазинах картину: люди пришли приобрести определенную технику, но под воздействием продавца купили более дорогую модель с функциями, которые на самом деле им не нужны.

Планируйте все крупные покупки заранее. Изучите обзоры интересующего гаджета в Интернете, выберите оптимальную по цене и функциям модель и купите ее в магазине. Если вам будут предлагать более дорогую вещь – подумайте, действительно ли вам нужен такой объем памяти или экран чуть больше при разнице в цене 2 раза?

8. Найдите подработку

Бывают ситуации, когда зарплата настолько маленькая, что ее хватает только на основные расходы. Что-либо экономить не получается, а откладывать деньги нужно. В этом случае можно поискать дополнительный источник доходов.

Сегодня в Интернете можно найти подработку, которая будет приносить небольшие деньги. При этом вам не потребуется особой подготовки для начала работы. Например, на копирайтинге можно зарабатывать дополнительно 5-6 тыс. рублей в месяц. Если откладывать все эти деньги, за год получится накопить 60-70 тыс. рублей.

Посмотрите статью, что такое фриланс. В этой статье я подробно рассказываю, каким образом разные специалисты могут подрабатывать в Интернете.

9. Не берите кредиты

Если у вас маленькая зарплата, кредиты брать не стоит. Даже небольшая просрочка и штраф могут перевести вас на сухой паек. Поэтому старайтесь покупать все без кредитов и рассрочек. Если у вас сломался смартфон, а на новый нет денег – купите обычный кнопочный телефон. Покупку смарфтона лучше отложить до того момента, когда вы на него накопите.

10. Закройте кредитные карты

Как правило, по кредитным картам начисляются высокие проценты. Если у вас маленькая зарплата, платить по кредитам может быть очень сложно. Поэтому если вы хотите копить деньги, закройте кредитки и больше ими не пользуйтесь.

Старайтесь тратить меньше, чем вы зарабатываете. Так вы сможете сэкономить значительные средства, даже если ваша зарплата невелика.

Полезные статьи по теме:

Рекомендуем

Как купить квартиру, если нет денег или официального дохода?

Не все фрилансеры могут похвастаться официальными доходами и стабильным заработком, однако жилье нужно всем. Что делать, если вы официально нигде …

С 1 июля 2018 года работать без кассы нельзя, а как работать с кассой – не понятно. Мы собрали проблемы, которые могут возникнуть у фрилансеров …

Источник: https://www.kadrof.ru/articles/18890

Как научиться откладывать деньги и экономить на ровном месте

Как управлять деньгами? Как экономить деньги при маленькой зарплате? Как правильно распоряжаться деньгами

Здравствуйте, друзья! Недавно я сменил место жительства, давно хотел переехать в частный дом. Новый город, новый дом, новая работа, все с чистого листа. Свой дом требует особого внимания и значительных финансовых вложений, работы — непочатый край.

Поэтому я задался вопросом, как научиться откладывать деньги и экономить.

Перелопатив несколько страниц поисковой выдачи с советами по экономии и накоплению сбережений, я решил написать об этом свою статью, которая будет содержать основные и самые полезные рекомендации.

Как научиться откладывать деньги и экономить

«Богатство — это не скопление материальных ценностей. Это умение тратить меньше, чем зарабатываешь, умение откладывать и вкладывать. Вы не разбогатеете, пока не усвоите это.» Дэйв Рэмси

Мало кто скажет, что денег ему вполне достаточно. Всегда появляются новые потребности, которые могут без труда «съесть» вашу прибавку к зарплате. Результаты социальных опросов показывают, что 95% россиян тратят все свои деньги до следующей зарплаты, причем это не зависит от уровня доходов. Поэтому перед тем, как научиться откладывать деньги, нужно выяснить, как научится экономить зарплату.

Экономия — это не ущемление своих потребностей. Экономия — это умение разумно распоряжаться своими деньгами, выгодно покупая необходимые вещи и не совершая необдуманных приобретений. Например, если я начну покупать все, что мне потребуется в новом доме, мне банально не хватит на еду.

Ниже представлен ряд советов, которые помогут научиться экономить деньги при маленькой зарплате.

1. Начните вести учет расходов

Все люди, которые умеют обращаться с деньгами, ведут учет расходов. Первым делом стоит перенять у них эту привычку. Ведение учета затрат покажет вам, куда пропадают деньги из вашего бюджета, и поможет перераспределить финансы.

Например, вы начали вести учет расходов и через месяц обнаружили, что слишком много тратите на походы в кафе. И в то же время увидели, что на что-то другое вам постоянно денег не хватает. Теперь вы можете ограничить себя в посещении кафе и освободить деньги для других целей.

«Или ты будешь управлять своими деньгами, или их отсутствие будет управлять тобой.» Дэйв Рэмси

Наглядность — великая сила. Точные цифры нам более понятны, чем абстрактное представление о затратах. Начните записывать свои даже самые мелкие расходы, иногда деньги уходят на совсем не очевидные вещи. Есть много приложений для смартфона, которые сделают процесс учета затрат еще легче и подскажет, как научиться экономить и откладывать деньги.

2. Выберите приоритеты и составьте семейный бюджет

После того, как вы узнаете, на что и сколько денег тратите, нужно выбрать приоритеты. Для наглядности приведу таблицу, в которой затраты разделены по важности.

ПервостепенныеВторостепенныеНеобязательные
ПитаниеОбразованиеКафе и рестораны
Коммунальные услугиОдеждаИгры
ТранспортТехникаХобби
СвязьРемонт, новая мебельВредные привычки

После составления этих списков, распределите свои затраты, начиная с самого важного: продукты питания, коммунальные платежи и так далее. Приоритеты у всех разные, так что таблица не обязательно должна содержать именно эти пункты. Например, я бы поставил ремонт и новую мебель в список первостепенных затрат, потому что хочу быстрее обустроить свой дом.

Такое распределение поможет вам не испытывать недостатка денег и начать откладывать их про запас. Есть несколько популярных способов составить семейный бюджет, об этом я уже написал в другой статье.

3. Научитесь правильно совершать покупки

То, как человек совершает покупки, напрямую говорит о его умении обращаться с деньгами. Обратите внимание на следующие советы:

  • Ходите по магазинам со списком покупок. Важно не только привыкнуть к составлению списка, но и научиться его придерживаться. Это убережет вас от спонтанных приобретений типа «Ушел за хлебом, вернулся с новым спиннингом». Поход на рынок или в торговый центр — это всегда борьба с соблазнами, которые нужно уметь контролировать. Об этом я уже писал в статье о минимализме.
  • Сравните цены и покупайте там, где дешевле. Часто мы совершаем покупки в одном супермаркете и не задумываемся о том, что в соседнем магазине цены на некоторые продукты могут быть ниже. На первый взгляд, разница в несколько копеек незначительна, но если посчитать переплату за месяц или год, сумма выйдет более внушительная. Обратите внимание на цены товаров, которые вам нужны регулярно, и покупайте их в разных магазинах.
  • Пользуйтесь скидками и акциями. Многие привыкли совершать покупки перед Новым годом, когда все магазины дерутся за возможность сделать самое интересное предложение. Но подобных акций на протяжении года множество. Добавим ко всему прочему отрывающиеся магазины и распродажи. Главное — не забыть на распродажу список покупок.
  • Покупайте шубу летом. Не секрет, что цены на сезонные товары меняются на протяжении года. Полезная привычка — покупать зимнюю одежду летом и наоборот. Это сбережет вам значительный кусок зарплаты.
  • Правило 30 дней. Если у вас появилось желание купить что-то, что выбивается за рамки бюджета, дайте этой мысли время. Например, 30 дней. За месяц вы сможете спокойно подумать о целесообразности покупки и прикинуть, что можно было бы купить вместо нее. Часто становится ясно, что эта вещь не так уж вам и необходима.
  • Не покупайте то, что вам не по карману. Один мой товарищ уехал жить в Великобританию и через несколько лет приехал на родину. Он поделился одним наблюдением: у наших людей денег меньше, но телефоны дороже. Мы покупаем вещи, которые нам не по карману, поддаваясь мнению общества и пытаясь составить о себе более высокое впечатление. Стоит трезво оценивать свои возможности и покупать то, что вы можете себе свободно позволить.
  • Покупайте качественные инструменты. Обратная сторона медали предыдущего пункта. На технике и инструментах лучше не экономить, но речь не о быстро устаревающей электронике типа смартфонов. Точнее, лучше один раз купить дорогую вещь, которая прослужит годы и годы, чем переплачивать, часто покупая дешевый ширпотреб. Как говорится, «Мы не настолько богаты, чтоб покупать такие дешевые вещи».

4. Избавьтесь от кредитов и ненужных подписок

На собственном опыте знаю, что такое попадать в долговую яму. Какая может быть речь об откладывании денег, когда все свободные средства идут на погашение давно позабытых покупок?

«Каждый раз, когда вы берете в долг, вы крадете кусочек своего же будущего.» Натан Моррис

Особенно «радуют» предложения купить смартфон или планшет в кредит на три года. Такая техника сейчас устаревает гораздо быстрее. В итоге, человек уже задумывается о покупке нового гаджета, но все еще платит за старый. Это никак не похоже на разумное управление бюджетом.

Если вы еще не взяли кредит, то лучше его не брать вовсе. Правильное решение — откладывать часть бюджета на покупку желаемой вещи, об этом мы поговорим дальше. Если уже взяли — посчитайте, какую долю зарплаты вы можете выделить на погашение задолженности и сколько времени вам потребуется. И избавьтесь от этого хомута раз и навсегда!

Также сейчас набирает популярность распространение различных приложений и сервисов по подписке. Еще бы, ведь каждый месяц на оплату таких сервисов может автоматически уходить значительная часть доходов! Поэтому лучше пересмотреть свои подписки и отказаться от лишних. Или найти вариант, где нужно заплатить единожды, и не переплачивать в будущем.

5. Ремонтируйте вещи вместо покупки новых

Если вы можете что-то отремонтировать, не стоит покупать новую вещь. Многое можно починить своими руками: заклеить надувной матрац, починить молнию на куртке, зашить одежду и так далее. Если чего-то не умеете, в том же самом есть множество инструкций на различные тематики.

Если не можете что-то отремонтировать — обратитесь к специалисту в этом деле. В любом случае, это позволит вам сэкономить деньги.

6. Избавьтесь от вредных привычек

Курение — это одна из привычек, от которой я сам пока не избавился. Но простая арифметика дает повод задуматься о том, что здоровье — это не единственная причина бросить курить.

К примеру, я курю по пачке в день, стоит она 100 рублей. Сколько уходит на сигареты:

  • 1 день — 100 рублей;
  • 1 неделя — 700 рублей;
  • 1 месяц — 3000 рублей;
  • 1 год — 36 500 рублей;
  • 10 лет — 365 000 рублей;
  • 30 лет — 1 095 000.

Рублевым миллионером можно стать за 30 лет, просто отказавшись от курения и пряча по 100 рублей в день под матрац. Это без учета процентов, которые будут начислены, если вы откроете депозит в банке. Если просчитать то же самое на калькуляторе сложных процентов, добавляя по 3000 рублей в месяц, то через 30 лет на вашем счету окажется 2 494 222 рубля.

Также можно добавить сюда отказ от других вредных привычек и слабостей. Сумма соответственно увеличится, как вам такая  перспектива? На этой позитивной ноте заканчиваем с тем, как правильно экономить деньги, и переходим к тому, как научиться откладывать деньги.

На что нужно откладывать деньги с зарплаты

«Учитесь копить, пока вы зарабатываете немного. Вы не сможете этого сделать, когда начнете зарабатывать больше.» Джек Бенни

После того, как вы начнете вести учет своих расходов, экономить на покупках и перестанете тратить средства впустую, у вас будут оставаться сэкономленные деньги до зарплаты. Самая распространенная ошибка, которая не дает людям накопить денег: в одном месте сэкономил, в другом потратил. Поэтому в свой список затрат пора внести новый пункт — отложенные сбережения.

Сколько бы вам лет ни было на данный момент, именно сейчас — самое время начать копить деньги. Если у вас есть долги или кредиты — избавьтесь от них как можно быстрее, это должно быть первоочередной задачей. Никаких поездок на моря, никаких новых смартфонов и модных тряпок, пока вы живете в минус. Нужно как можно быстрее выйти в ноль, а потом уже начинайте копить.

Самый простой вариант — в любой ситуации откладывать определенный процент дохода, например — 10% в месяц. Финансовые консультанты называют это зарплатой самому себе. Но и тут могут быть варианты, вы можете откладывать больше.

Я бы распределил откладываемые деньги по их назначению на три части:

  1. Чрезвычайный фонд;
  2. Пенсионные сбережения;
  3. Большие покупки.

1. Чрезвычайный фонд

Чрезвычайный фонд — это конверт с деньгами, которые у вас припасены для внештатных ситуаций:

  • потеря работы;
  • поломка техники;
  • проблем со здоровьем;
  • и так далее.

Эту «заначку» вы можете использовать в любой непонятной ситуации, когда срочно нужны деньги, и хранить ее можно дома. А для того, чтобы вы при каждом форс-мажоре не лишались всех сбережений, есть следующие два пункта.

2. Пенсионные сбережения

Для тех, кто планирует в старости беззаботно жить на пенсию, у меня плохие новости: у вас ничего не выйдет. Во-первых, пенсию получает далеко не каждый. Во-вторых, на нее можно только существовать, и то с трудом. Из этой ситуации есть два выхода:

  • хорошо воспитывать детей и надеяться, что они обеспечат вам безбедную старость;
  • начать откладывать пенсионные сбережения прямо сейчас.

По результатам опроса, пенсионных сбережений нет более чем у 60% населения России, а на черный день откладывают только 37% россиян. Если вы не хотите в старости олицетворять бедных пенсионеров постсоветского пространства, половину своих сбережений можно смело определять в пенсионные.

Это самая долгосрочная часть сбережений, поэтому будет разумно вложить ее во что-нибудь или положить под проценты в банк. Чтобы обезопасить себя, лучше не держать всю сумму в одном месте. Банк может лопнуть, инвестиции могут себя не оправдать. Это уже тема для отдельной статьи, главное — не храните все яйца в одной корзине.

3. Большие покупки

Как покупать дорогие вещи, если не пользоваться кредитами? Правильно — копить на них. И копить нужно начинать уже сейчас, а не когда вы захотите что-то купить. Иначе этот способ покажется слишком долгим и нудным, а кредит — не таким уж и страшным.

Эта часть сбережений включает в себя все, что вы не сможете позволить себе сразу:

  • ново жилье;
  • ремонт;
  • образование;
  • отпуск;
  • огнемет;
  • новенький смартфон с уникальным дизайном;
  • и так далее.

Если вы распланировали свой ежемесячный бюджет, то на все эти вещи в нем, скорее всего, уже нет места. Поэтому на них нужно копить.

Чтобы облегчить себе задачу, нужно четко знать, на что именно вы копите. Если у вас есть большие цели, визуализируйте их, постоянно держите в голове.

Например, если на одной моей работе начальник хотел себе Porsche Cayenne. Он поставил на рабочий стол своего компьютера вид из салона желаемого автомобиля. А сейчас он давно уже на нем рассекает по улицам.

Я к тому, что когда вы точно знаете направление, то двигаться легче.

Меня мотивирует моя семья, поэтому мне легко прилагать усилия и порой заниматься тем, что мне не нравится, ради нашего счастья. Начните разумно распоряжаться своими финансами как можно быстрее, через несколько лет вы будете себе благодарны за такое решение.

Откладываемые деньги нужно оберегать от себя же самого, чтобы ненароком не потратить. Иначе все это теряет смысл. Помните, чем больше сэкономите, тем больше отложите, а если потратите отложенное, то не сэкономите. 

Итог

Эти рекомендации помогут вам экономно распоряжаться своими деньгами и сберегать их, обеспечивая себе уверенность в завтрашнем дне и возможность совершать покупки без кредитов. Теперь вы знаете, как сэкономить деньги на квартиру или что-то вкусное. И ждать лучших времен, чтобы начать управлять своими финансами, не стоит.

, чтобы не пропустить обзор самых популярных способов составить семейный бюджет.

Друзья, а как вы экономите деньги? Если откладываете, то каких принципов придерживаетесь? Будет интересно почитать ваши комментарии и советы.

ваш Александр Горохов

Источник: https://agorohov.com/produktivnost/kak-nauchitsya-otkladyvat-dengi-i-ekonomit

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: