Как бороться с коллекторами? Советы юристов

Содержание
  1. Как бороться с коллекторами: 4 законных метода борьбы + советы, кому можно жаловаться!
  2. КОЛЛЕКТОРЫ: КТО ЭТИ ЛЮДИ?
  3. КАКИМИ СПОСОБАМИ МОЖНО ПЕРЕДАТЬ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ КОЛЛЕКТОРСКОМУ АГЕНТСТВУ?
  4. НЕПРАВОМЕРНЫЕ ДЕЙСТВИЯ КОЛЛЕКТОРОВ
  5. КАК БОРОТЬСЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ?
  6. КАК БОРОТЬСЯ НА ЮРИДИЧЕСКОМ ОСНОВАНИИ?
  7. КАК БОРОТЬСЯ С ПОМОЩЬЮ УПРАВЛЕНЧЕСКОГО МЕТОДА?
  8. КАК БОРОТЬСЯ МЕТОДОМ ПСИХОЛОГИЧЕСКОГО ВОЗДЕЙСТВИЯ?
  9. КАК БОРОТЬСЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ И КАК НАЙТИ ЮРИДИЧЕСКУЮ ПОМОЩЬ СУДА?
  10. КАК БОРОТЬСЯ ЧЕЛОВЕКУ, КОТОРЫЙ НЕ БРАЛ КРЕДИТ, С КОЛЛЕКТОРАМИ, ТРЕБУЮЩИМИ ВОЗВРАТА ЗАЙМА?
  11. КАК БОРОТЬСЯ С ТЕЛЕФОННЫМИ ЗВОНКАМИ ОТ КОЛЛЕКТОРОВ
  12. КУДА МОЖНО ОБРАТИТЬСЯ С ЖАЛОБОЙ НА КОЛЛЕКТОРОВ?
  13. КОМУ ВЫПЛАЧИВАТЬ ДОЛГ? КОЛЛЕКТОРАМ?
  14. ВЫВОДЫ
  15. Как вести себя при встрече с коллекторами советы юриста
  16. Общаться или не общаться с коллектором?
  17. Советы по общению с коллектором
  18. Как бороться с коллекторами и что делать при звонках и угрозах
  19. Что по закону могут сделать коллекторы
  20. Правила звонков от коллекторов
  21. Как работают коллекторские агентства
  22. Как избавиться от коллекторов: куда и кому жаловаться
  23. Обращение в полицию с заявлением
  24. Пожаловаться в прокуратуру
  25. Подача иска в суд
  26. Как разговаривать и что отвечать по телефону?
  27. Коллекторы пришли домой – что делать и как себя вести?
  28. Платить или не платить долг коллекторам?
  29. Что делать при получении повестки в суд?
  30. Стоит ли бояться коллекторов?
  31. Способы борьбы с действиями коллекторов и методы их обжалования
  32. Судебная практика
  33. Есть ли правила общения с коллекторами
  34. Нюансы ведения телефонных переговоров
  35. Как можно обжаловать действия коллекторов
  36. Что такое антиколлекторское агентство

Как бороться с коллекторами: 4 законных метода борьбы + советы, кому можно жаловаться!

Как бороться с коллекторами? Советы юристов

Сегодня со словом «коллектор» знакомы многие граждане России. Но особую неприязнь, а возможно и страх, это слово вызывает у должников по кредитам.

 Как известно, поводом познакомиться с людьми этой профессии может стать неоплаченный кредит. И тогда знакомство может сделать жизнь неплательщика в настоящим адом.

Заемщикам, которым приходилось иметь общение с взыскателями долга, интересен вопрос, как бороться с коллекторами.

КОЛЛЕКТОРЫ: КТО ЭТИ ЛЮДИ?

В России официально зарегистрирована деятельность коллекторских агентств — организаций занимающихся возвратом кредитных долгов. Последние тесно контактируют с банками. Кредиторы передают им сведения о лицах, которые задолжали кредитной организации определенную сумму.

Чтобы не было просрочек по кредиту, заемщик, перед тем, как взять на себя кредитные обязательства – должен взвесить все «за» и «против» и внимательно изучить кредитный договор. Об особенностях кредитного соглашения и его содержимом – будущий заемщик сможет узнать, изучив данный полезный материал

Заработная плата у работников коллекторских агентств сдельная и находится в прямой зависимости от суммы долга, который вымогатели денег смогут вернуть после общения с заемщиком.

Что входит в обязанности коллектора, оговаривается законом: как правило это сбор данных о неплательщике, его трудовой деятельности и составе семьи. При получении нужной информации коллекторы беседуют с кредитополучателем о долге и предупреждают его о предстоящих последствиях несвоевременного возврата денежных средств.

При отрицательном результате коллекторы могут связаться с близкими родственниками неплательщика, его коллегами и руководством для того, чтобы влиять на недобросовестного заемщика.

Однако на практике чаще всего дело обстоит по-другому: коллекторы с угрозами и частыми звонками запугивают клиентов банков, в некоторых случаях применяют физическую силу. Запомните, что такие поступки незаконны, поэтому клиент банка имеет законное право начать бороться с нарушителями закона, обратившись за судебной защитой!

КАКИМИ СПОСОБАМИ МОЖНО ПЕРЕДАТЬ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ КОЛЛЕКТОРСКОМУ АГЕНТСТВУ?

Передать задолженность коллекторам можно двумя методами:

  • Продается долг кредитополучателя. Кредитная организация продает долг своего клиента коллекторской организации. И тогда заемщик становится должником коллекторов. Что это такое, понять несложно. О продаже долга ему сообщают сотрудники банка.
  • Проблемный актив сдается взыскателям на заданный срок. Данный способ предусматривает заключение договора между банком и коллекторским агентством за вознаграждение. Путем привлечения взыскателей банк пытается бороться с человеком, нарушившим обязательства по кредиту.

Внимание! Данный способ проводится на законном уровне, но с оговоркой: нельзя разглашать конфиденциальные сведения.

Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени. В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам. Если дело пошло в суд — кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция.

Чтобы банк не передал долг представителям коллекторского агентства – следует своевременно платить по кредиту. Если же такое нарушение выплат по кредиту произошло – автоматически портится кредитная история.

НЕПРАВОМЕРНЫЕ ДЕЙСТВИЯ КОЛЛЕКТОРОВ

Если к должнику пожаловал взыскатель, прежде, чем начать с ним беседу, кредитополучатель должен выяснить с кем он общается и убедится, что перед ним стоит именно коллектор.

Для этого лицо, которое пришло к кредитополучателю требовать возврат долга, должно сообщить должнику свои ФИО, назвать должность и название организации, интересы которой агент представляет. Заемщик вправе не продолжать беседу с агентом до тех пор, пока не убедится в корректности предоставленной информации.

Проверить ее можно только позвонив представителям фирмы и пообщавшись с ее представителями (альтернативный вариант – можно заняться поиском фирмы в интернете).

Рассмотрим,  что в действиях взыскателя может нарушать законодательство РФ:

  • общаясь с должником банка, коллектор не подтверждает свою должность, не представляет данных о себе;
  • дерзко ведет беседу с заемщиком: обращается к нему на «ты» и по имени, обзывает оскорбительными и грубыми словами;
  • совершает звонки ночью или ранним утром (22:00 – 06:00);
  • разглашает конфиденциальные сведения посторонним лицам (о размере долга, о сроках неуплаты долга и прочее);
  • лично получает от неплательщика выплату долга материальными средствами или деньгами (платежи по кредиту могут осуществляться только банковскому учреждению);
  • с помощью вымогательства и шантажа «выбивает» деньги у заемщика;
  • обращается на работу к кредитополучателю и просит наказать работника;
  • совершает звонки к близким родственникам и знакомым с угрозами;
  • совершает звонки и шлет смс-сообщения неплательщику по несколько раз за день.

Все перечисленные правонарушения уголовно наказуемы и могут грозить лишением свободы до 5 лет. Здесь не стоит забывать, что проявление любого хамства взыскателя к клиенту банка — станет фактом нарушения законодательных актов.

Самое строгое наказание получают коллекторы, применявшие силу и угрожавшие физическим насилием. Как известно, за рукоприкладство закон России предусматривает уголовную ответственность.

Чтобы предотвратить встречу должника с агентом, например на работе или дома – заемщику, которому пришло уведомление от банка о передаче долга коллекторам – следует посетить лично организацию и там пообщаться с ее представителями.

КАК БОРОТЬСЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ?

Любые оскорбления и угрозы со стороны вымогателей денег следует немедленно останавливать.

Изначально, нужно проявлять спокойствие при разговоре с представителем коллекторского агентства и попросить его проявлять уважение в общении.

Ни в коем случае нельзя переходить на взаимные угрозы и личные оскорбления – это будет использовано на суде против вас. Таким образом бороться с вымогателями абсурдно.

В случаях, когда заемщик планирует совершить платежи для погашения кредитного долга за ближайший период, ему следует указать на эти сроки. Такой шаг покажет, что проштрафившийся готов решать вопрос.

Известно, что бывают ситуации, когда взыскатели продолжают угрожать — тогда заемщик может прибегнуть к нескольким нижеперечисленным способам защиты.

Однако надо понимать, что такие методы требуют сил, времени и нервов. 

КАК БОРОТЬСЯ НА ЮРИДИЧЕСКОМ ОСНОВАНИИ?

Когда на дом явились коллекторы, следует убедиться, что их требования по взысканию задолженности правомерны. Для этого потребуется изучить кредитное соглашение и найти раздел, где будет подтверждаться возможность привлечения коллекторского агентства и передача ему сведений о кредитном договоре. Проверить, что такое агенство легитимно, также стоит. 

Если договор таких условий не имеет, то все вопросы по задолженности должны обсуждаться только с сотрудниками банка. Обратившемуся представителю стоит сразу пояснить, что такое общение все закона и продолжено не будет. 

Когда в договоре уточняется право взыскателей на определенные действия, то первоочередно необходимо потребовать документы с подтверждением прав на взыскание долга. Это будет официально заверенное соглашение с кредитной организацией.

Если к заемщику поступил телефонный звонок от коллектора, стоит создать ему неудобства, отказавшись от ведения переговоров через телефон. Назначьте место встречи на удалении от дома и подчеркните свое желание проверить правомерность его действий.

Прибыв на встречу, взыскатель должен предоставить заемщику соглашение с банком, заверенное печатями и подписями. Если коллектор не желает показать такой договор, с ним можно смело не вступать в обсуждение проблемы. Уверенный тон и спокойствие при общении покажут, что такие методы могут получить правовой отпор. 

При наличии угроз, заемщик может бороться, обратившись к юристу или другому юридическому представителю. Его задача будет ограничиваться присутствием на встрече и констатацией факта незаконных поступков со стороны коллекторского агентства. Убедившись, что такие действия законны, заемщик может отправить жалобы на взыскателя долга в различные организации и на само коллекторское агентство.

КАК БОРОТЬСЯ С ПОМОЩЬЮ УПРАВЛЕНЧЕСКОГО МЕТОДА?

Под управленческим методом подразумевается, своеобразная корпоративная борьба. Здесь действия должника должны быть жесткими и уверенными:

  • На имя начальника коллекторского агентства заемщик пишет жалобу.
  • Доставляет неприятности банку. То есть, сообщает СМИ сведения, что банк через коллекторов шантажирует и угрожает своим клиентам. Так как банки очень следят за своей репутацией, то при огласке данного момента — кредиторы прекращают преследование неплательщика.

Некоторые клиенты банков решают бороться достаточно неэффективными способами – предлагают сборщикам долгов деньги, чтобы прекратить преследование.

Здесь следует помнить, что такое дача взятки, и что она может привести на скамью подсудимых. Поэтому, будет проще оплатить небольшую сумму, погасить часть долга и, таким образом, избавиться от навязчивого коллектора.

КАК БОРОТЬСЯ МЕТОДОМ ПСИХОЛОГИЧЕСКОГО ВОЗДЕЙСТВИЯ?

Данный метод подразумевает психологическое воздействие на коллектора. При этом неплательщик должен при общении с ним, выставить себя в другом образе. Образ другого человека не позволит сборщику составить точную психологическую картину должника, а значит и выработать к нему индивидуальный подход.

В общении с коллекторами стоит помнить два правила:

  • Никогда не угрожать, чтобы за такое поведение не отвечать юридически.
  • Действовать с уверенностью и спокойно. Тщательно изучить документы, найти в них ошибки, потребовать переделать ошибки. Здесь напор будет делать клиент банка, а не взыскатель.

КАК БОРОТЬСЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ И КАК НАЙТИ ЮРИДИЧЕСКУЮ ПОМОЩЬ СУДА?

Бороться с угрозами от коллекторов можно всегда на законодательном уровне.

Для этой цели проводится запись разговора с представителем коллекторского агентства на диктофон (телефон) или на любой другой записывающий прибор.

При этом необходимо сохранять все сообщения на телефоне, а письма на электронном ящике. Собранные факты в последствие подаются в полицию или суд. Не стоит сомневаться: закон примет сторону должника, а обидчик будет наказан. При этом моральная компенсация от взыскателя будет обеспечена.

КАК БОРОТЬСЯ ЧЕЛОВЕКУ, КОТОРЫЙ НЕ БРАЛ КРЕДИТ, С КОЛЛЕКТОРАМИ, ТРЕБУЮЩИМИ ВОЗВРАТА ЗАЙМА?

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала потребуется понять причины, которые могут спровоцировать такие ситуации.

  • В схеме обмана участвуют сотрудники банка. Достаются копии паспортов и по ним оформляются кредиты.
  • Потеря или воровство паспорта часто приводят к появлению кредита. Здесь банки часто проявляют недостаточную внимательность, и хотя мошенник фотографируется камерой — его сложно найти без личных данных.

Итак, паспортом попользовались чужие люди и получили на него кредит. Итог: хозяин паспорта через какое-то время получает звонок от коллектора с требованием возращения долга.

Чтобы бороться с вымогателями без потери нервов, должнику потребуется выяснить, что за организация выдавала кредит. После чего придется его посетить, предоставив службе безопасности паспорт и написать заявление, что вами кредит не брался. При этом если был факт потери паспорта, пригодятся документы из полиции по этому поводу.

После изучения документов служба безопасности кредитной организации убеждается, что настоящий должник – это другое лицо и прекращает требовать возврат денег.

КАК БОРОТЬСЯ С ТЕЛЕФОННЫМИ ЗВОНКАМИ ОТ КОЛЛЕКТОРОВ

В телефонных разговорах с коллекторами должник по займу должен делать записи угроз на диктофон, вести себя спокойно и уверенно, показывать знания закона. Хорошим ответом на вопрос, как бороться со звонками коллекторов, будет занесение их номеров в черный список телефона. Эффективно получится бороться с вымогателями, если обратиться за помощью к юридическим лицам.

КУДА МОЖНО ОБРАТИТЬСЯ С ЖАЛОБОЙ НА КОЛЛЕКТОРОВ?

На неправомерные действия коллекторов подают жалобу в следующие организации:

  • Роспотребнадзор принимает звонки по горячей линии;
  • Прокуратура принимает доказательства незаконных действий взыскателей;
  • Ассоциация коллекторов серьезно наказывает своих сотрудников за незаконные действия и неуважительное общение с клиентами банков.

КОМУ ВЫПЛАЧИВАТЬ ДОЛГ? КОЛЛЕКТОРАМ?

Общаясь с взыскателями, должник по кредиту должен четко понимать: наличные денежные средства коллекторам не передают, это противозаконно. Почему? Потому что коллекторы, получив от должника денежные средства, не дадут ему никакого подтверждающего документа о том, что долг возвращен. А, значит, вымогатели смогут требовать деньги снова и снова.

Тем потенциальным заемщикам, которые изучая статью о борьбе с коллекторами, понимают, что им все равно нужен кредит – полезно будет узнать о такой форме займа, как овердрафт. Детально об этом расписано в материале: «Что такое овердрафт для юридических и физических лиц: 6 важных аспектов особой формы кредитования».

ВЫВОДЫ

Таким образом, изучив советы, которые рассказывают, как бороться с коллекторами, должникам по кредитным займам следует запомнить основные правила поведения:

  • в общении с коллектором необходимо показать знание закона и прав;
  • делать записи разговоров на диктофон в случае угроз и оскорблений;
  • подать жалобу на взыскателя в соответствующие органы;
  • не прибегать к угрозам и шантажу;
  • номера, с которых совершались звонки агентов, внести в черный список;
  • обратиться за помощью к юристам.

Существует много способов, как бороться с коллекторами, однако все получатели кредитов должны помнить, что долги лучше всего отдавать вовремя. Ведь когда взыскатели перестают донимать должников, за них по-тихому берутся приставы и благополучно описывают имущество.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e5eaff32a48bf004d144615/kak-borotsia-s-kollektorami-4-zakonnyh-metoda-borby--sovety-komu-mojno-jalovatsia-5e7281f22ff725073d181a6d

Как вести себя при встрече с коллекторами советы юриста

Как бороться с коллекторами? Советы юристов

  • Общаться или не общаться с коллектором?
  • Советы по общению с коллектором

Коллекторские компании созданы для того чтобы требовать возврата долгов с неблагополучного заемщика, который просрочил выплаты по кредиту в банк или другую кредитную организацию или вообще прекратил погашать свою задолженность. Коллекторы являются в ваш дом без приглашения и часто ведут себя довольно нахально и грубо. Как себя вести при встрече с сотрудниками коллекторской конторы, что можно говорить, как отвечать, чтобы не навредить себе?

Общаться или не общаться с коллектором?

Прямая зависимость доходов коллекторов от сумм взыскиваемых задолженностей требует от них совершенствовать свои навыки, придумывать новые способы выбивания долгов. При этом новые формы работы с должниками не всегда отличаются корректностью.

И многим гражданам, пообщавшимся с ними, часто приходится жаловаться на работу этих лиц. Нужно знать, что у каждого из нас есть выбор – общаться с коллекторами или нет. Если нет желания убивать свое здоровье, лучше откажитесь от общения с ними и не идите на контакт.

Если же вы хотите уладить вопрос со своим злосчастным кредитом, лучше будет, если вы найдете вместе с ними приемлемый выход из ситуации.

Если дело идет к суду, помогут советы юриста, которые приведены ниже и подскажут вам как правильно вести себя с коллекторами.

Советы по общению с коллектором

  1. Никакого страха перед коллекторами у вас не должно быть. Прежде чем начать говорить, необходимо взять под контроль свои эмоции и вести себя спокойно. Потребовать коллектора назвать свое имя и должность, показать документ, удостоверяющий личность и подтверждающий предоставленные ему полномочия по взысканию именно с вас задолженности по кредиту.

    Коллектор обязан предъявить заемщику все необходимые документы, в том числе и оригинал договора цессии, которым переуступлены права требования задолженности. Если хоть один документ вам не предъявлен, никакого разговора быть не должно.

    Прекратить общение нужно немедленно, так как большинство опытных коллекторов могут психологически воздействовать на заемщика, тем самым вынуждая его защищаться или отступать.

  2. Если представитель коллекторского агентства сразу начал вести себя вежливо и спокойно доносить заемщику суть вопроса, молча слушайте его. Будьте внимательны к каждому его слову.

    Если появились вопросы, не стесняйтесь их задавать. Если оригинала документа, предоставляющего право коллектору на взыскание долга нет, у заемщика есть право считать его требования вымогательством.

  3. Если банк продал коллекторской компании долг заемщика, он должен был предупредить его об этом.

    Если заемщик не ознакомлен с данным документом, сделка между баком и коллекторской компанией считается незаконной и присутствие на пороге вашего дома лица, не имеющего к банку никакого отношения, противозаконно. Не нужно открывать дверь и общаться с таким посетителем.

  4. Если коллектор продемонстрировал абсолютно все документы с оригиналом доверенности, потрудитесь узнать у него, имеет ли он полномочия на совершение действий, которые он уже начал совершать ли планирует это сделать.

    Это значит, что заемщик, к которому пришел коллектор, должен внимательно прочитать предоставленные документы и сличить действия коллектора с тем, что написано в доверенности. К примеру, он требует подготовить всю бытовую технику, которую он должен изъять в счет погашения задолженности.

    Запомните, коллектор не имеет никакого права описывать, изымать и проводить любые другие действия с имуществом должника. Это прерогатива судебных приставов, которые могут это делать только по решению суда.

Требуйте от коллектора объяснений, на какой пункт доверенности он ссылается, предъявляя неправомочные требования. Если этого пункта нет, а его и быть не может в принципе, не подчиняйтесь его требованиям. Если же он настаивает, вызывайте полицию и приглашайте свидетелей.

  1. Важным моментом во время общения с коллектором является фиксация происходящего. Для этого подойдет видеокамера, фотоаппарат, диктофон, мобильный телефон с функцией фото- и видеосъемки. Неплохо было бы пригласить свидетелей с самого начала разговора. Покажите коллектору при встрече, что вы знаете законы и свои права. Предупредите его, что ведете запись разговора, и в случае противоправных действий, записи будут переданы сотрудникам прокуратуры. Следите за своим самообладанием, никаких угроз с вашей стороны не должно звучать. Старайтесь говорить спокойно, вести себя корректно, не позволяйте себе срываться на крик, грубить и оскорблять. Это может быть использовано против вас.
  2. Общение с коллекторами не должно вестись со стороны заемщика в оправдательной манере. Ни в коем случае нельзя плакать, не выдержав напора и грубого поведения взыскателя. Коллекторы не владеют особыми правами на взыскание долгов, так как они не принадлежат к правоохранительным органам.

Представители коллекторских контор могут вести себя нахально и разнузданно, применяя различные приемы психологического воздействия, так как уверены в том, что население не знает свои прав и не владеет юридической грамотностью. Часто они бывают в этом правы, их манипуляции и напор делают свое дело, и многие заемщики попадаются на эти уловки. Поэтому нужно знать законы и использовать в общении с коллекторами.

  1. Если разговор коллектором с самого начала пошел в негативном ключе, из уст коллектора звучат угрозы, обвинения, оскорбления, унижение, попытки опозорить, набирайте номер полиции, вызывайте полицейских, напишите на коллектора заявление.

Советы, как вести себя с коллектором во время такого разговора: не идите на поводу у коллектора, не поддерживайте его манеру общения, если она имеет грубую форму.

Чем грубее ведет себя коллектор, тем спокойнее нужно общаться ним и вести себя увереннее должнику.

  1. Ни при каких обстоятельствах не подписывайте никаких документов. Какой бы документ ни был, сообщите коллектору, что вам нужно услышать советы юристов по этому поводу.

Как разговаривать с коллекторами и не платить кредит

Конституция Российской Федерации содержит понятие неприкосновенности частной жизни. Даже если человек имеет долги, все права гражданина страны на него продолжают распространяться.

У каждого человека есть право не пускать в свое жилище посторонних лиц. Нужно этим правом пользоваться.

Если гражданин не осуществляет противоправных действий, и нет решения суда о взыскании в пользу банка или коллекторской компании имущества должника, необходимости пускать в свой дом коллектора, нет.

Бывают случаи, когда коллекторы приходят под видом судебных приставов с поддельными удостоверениями. Не нужно быстро спешить к двери. Если есть возможность, зайдите на официальный сайт судебных приставов и проверьте, заведено ли судебное дело в отношении вас.

Надеемся, что эти советы помогут вам правильно и уверенно строить свои отношения с представителями коллекторской компании

Источник: https://e-zaim.ru/kollektory/kak-vesti-sebya-pri-vstreche-s-kollektorami-sovety-yurista

Как бороться с коллекторами и что делать при звонках и угрозах

Как бороться с коллекторами? Советы юристов

Чтобы уберечь себя от возможных неприятных последствий просрочки долга, стоит знать, как бороться с коллекторами, изучить их законные права, правила работы. В статье разберем, что делать, если звонят из агентства коллекторов и угрожают, как защитить себя от неправомерного преследования.

Что по закону могут сделать коллекторы

Законодательство РФ на федеральном уровне определяет, какие права имеют коллекторы, правила их работы. Нормы ограничения деятельности фирм по взысканию проблемной задолженности регулируются законом № 230-ФЗ.

Закон о коллекторской деятельности определяет возможности взаимодействия с проблемными заемщиками.

Финансовые учреждения имеют право обращаться только к законным коллекторским агентствам – прошедшим процедуру государственной регистрации. Без присутствия фирмы в Госреестре и соответствия определенным требованиям ее деятельность не правомерна.

Согласно ст. 4 нового закона о коллекторах, они имеют следующие права и полномочия:

  • представители агентства коллекторов могут приходить домой к должнику;
  • законны телефонные звонки;
  • разрешена отправка сообщений;
  • могут подать иск в суд при условии выкупа прав требования долговых обязательств.

Перечисленные способы взаимодействия с физическими лицами могут применяться исключительно для информирования, консультирования должника относительно суммы долга, возможности его реструктуризации, сроков погашения.

Правила звонков от коллекторов

Регулирующее коллекторов законодательство четко ограничивает, в какое время, сколько раз и как часто они могут звонить должнику. Сотрудник взыскного агентства обязан представиться, сообщить информацию о кредиторе, от имени которого работает. Если специалист действует анонимно, должник вправе прекратить общение.

Глава 2 закона № 230-ФЗ определяет следующие правила телефонной связи между должником и сотрудниками взыскных агентств:

  1. Разрешается звонить в выходные дни с 09.00 до 20.00, рабочие – с 08.00 до 22.00.
  2. Ежедневно допустимо не более 1 звонка, не больше 2 на неделю, 8 на протяжении месяца.
  3. Фирмы имеют право звонить на работу, родственникам должника, если последний скрывается.

Если лица не указаны как дополнительный контакт, не являются поручителями, наследниками, они не обязаны отвечать на звонки.

Некоторым категориям граждан коллектор звонить не имеет право:

  • несовершеннолетним;
  • недееспособным;
  • беременным, матерям с ребенком до полутора лет;
  • пациентам медучреждений;
  • инвалидам 1 группы;
  • банкротам.

Как работают коллекторские агентства

Передача права взыскания специализированным агентствам позволяет организации не списывать полностью долги по кредитам или услугам ЖКХ, сохраняя возможность получать компенсацию.

Важно разобраться, как работают коллекторы, чтобы защитить собственные права. Существует две схемы, по которым действуют взыскные агентства:

  1. Кредитор подписывает с фирмой по сбору проблемной задолженности договор о представлении его интересов. Агентство действует от имени и по поручению банка, долг заемщик возвращает изначальному кредитору.
  2. Финансовое учреждение полностью переуступает права на долговые обязательства взыскному агентству.

Банки, МФО могут передавать персональные данные заемщиков исключительно официально зарегистрированным компаниям. Процесс общения представителей взыскного агентства с должниками должен быть спокойным и разумным, угрозы коллекторов – не правомерны.

Как избавиться от коллекторов: куда и кому жаловаться

Угрозы – грубое нарушение закона, влекущее за собой административную, криминальную ответственность. Избавиться от постоянных звонков взыскных агентств, их визитов можно несколькими способами:

  1. Если угрожают – написать заявление в полицию или прокуратуру. Правоохранительные органы – надежная защита от коллекторов.
  2. Есть нарушения прав заемщика со стороны банка или МФО – написать жалобу в Банк России.
  3. Другие нарушения, помимо угроз, – жалобы рассматривает Федеральная служба судебных приставов.

Подать на коллекторов в суд можно, но чаще должники проигрывают такого рода разбирательства, после чего вынуждены принудительно выплачивать задолженность кредитору.

Обращение в полицию с заявлением

Скачать образец заявления на коллекторов можно по ссылке с нашего сайта.

Для подачи заявления на коллекторов в полицию входящие звонки стоит записывать, предварительно предупредив собеседника. Распечатку, записи звонков, фото, видеодоказательства нарушения прав, свидетельские показания нужно приложить к заявлению.

Ваше заявление обязательно должен содержать:

  • наименование, контакты органа, куда подается жалоба;
  • полные сведения о заявителе;
  • название документа;
  • краткий смысл сложившейся ситуации, подтвержденный доказательствами;
  • перечень нарушений со ссылками на законы;
  • требования заявителя;
  • дата, подпись.

Жалобу можно подать лично или заказным письмом. Если заявление подается лично, необходимо подготовить 2 экземпляра: один остается у правоохранительных органов, на втором канцелярия ставит отметку о принятии заявления и отдает заявителю.

Пожаловаться в прокуратуру

Скачать образец жалобы на коллекторов в прокуратуру можно по ссылке на нашем сайте.

Жалоба на коллектора в прокуратуру может быть отправлена заказным письмом или подана лично. При личной подаче важно подготовить 2 экземпляра. При отправке почтой подтверждением получения будет копия описи, уведомление о вручении.

Правильно оформленная жалоба должна содержать:

  • контактную информацию о заявителе и нарушителе;
  • перечень фактов нарушений со ссылками на нормы закона (угрозы, физическое насилие, нарушение банковской тайны, персональных прав заемщика);
  • дополнения – записи разговоров, фото, видео.

Подача иска в суд

При наличии неправомерных действий, угроз со стороны взыскателей долгов можно обращаться в суд.

Судебная борьба с коллекторами требует времени, средств, сбора доказательной базы (аудиозаписей телефонных разговоров, распечатки текстовых сообщений). Перед подачей иска лучше обратиться к правоохранительным органам.

Если не помогает – закажите независимую экспертизу договора, направьте ее результат вместе с жалобой Центробанку, подготовьте иск.

Иск подают лично или через официального представителя. Способ используют для борьбы с деятельностью неаккредитованных взыскных агентств, нарушающих законодательные нормы, права должников.

Как разговаривать и что отвечать по телефону?

Основная цель звонков взыскного агентства – договориться об оплате долга.

Важно вести разговор вежливо, без оскорблений, независимо от поведения собеседника.

Несколько советов, как разговаривать с коллекторами по телефону:

  1. Лучше отвечать на каждый телефонный звонок – даже если коллекторы достали, поскольку черный список или молчание не решат проблемы.
  2. Включить диктофон, предупредив собеседника. Попросить его представиться.
  3. Игнорировать любые провокации на конфликт, оскорбления.
  4. Уточнить сумму долга, не изменились ли реквизиты оплаты.
  5. Сообщить, что пока денег нет, но когда появятся, долг будет погашен.

Если коллекторы звонят на работу, говорите, что они нарушают законодательство о персональных данных (нарушение банковской тайны).

Коллекторы пришли домой – что делать и как себя вести?

Перед тем как общаться с коллекторами при личном визите, запомните несколько простых правил:

  • проводите видеосъемку разговора, привлекайте свидетелей;
  • не впускайте сотрудников взыскного агентства в дом;
  • требуйте представиться, предъявить документы;
  • реагируйте на требования спокойно.

Если планируете возвращать долг, скажите, за какие сроки какую часть суммы готовы заплатить.

Платить или не платить долг коллекторам?

Нужно ли платить агентству коллекторов, зависит от схемы его сотрудничества с кредитором. Преимущественно должник продолжает выплачивать долг той организации, где оформлял кредитный договор. Когда банк продает права на долговые обязательства, должнику приходится платить взыскному агентству.

Есть законный способ, как не платить и списать долги. С 1 октября 2015 года любой должник может объявить себя банкротом. Но факт неплатежеспособности нужно доказывать в суде. Также не стоит платить деньги взыскным агентствам, которые не прошли государственную регистрацию, не имеют законных прав на подобную деятельность.

Многих заемщиков интересует, что будет, если не платить кредитору или агентству по взысканию. Если должник отказывается от погашения долга, не желает общаться с сотрудниками взыскных фирм, скрывается, частый вариант дальнейшего развития событий – судебное разбирательство, арест счетов, имущества с дальнейшей конфискацией, удержания из заработной платы.

: что делать, если банк продал долг коллекторам.

Что делать при получении повестки в суд?

Для начала нужно с юристом разобраться, правомерен ли поданный иск. Подавать его имеет право только кредитор. Взыскное агентство вправе добиваться получения судебного приказа о принудительном удержании задолженности только при выкупе долговых обязательств.

Если коллекторы подали в суд, порядок действий зависит от юрисдикции инстанции. При сумме долга менее 500 тысяч рублей иск подадут мировому суду, когда сумма больше – суду общей юрисдикции.

Мировой суд рассматривает дело без присутствия сторон, поэтому должник может только обжаловать полученный судебный приказ или оплатить задолженность.

Стоит ли бояться коллекторов?

Зная основные законодательные нормы, собственные права, полномочия коллекторов, их можно не только не опасаться, но и наказать в случае неправомерных действий. В статье мы подробно разобрали, как защититься от коллекторов, прекратить их звонки, визиты, угрозы. Выберите эффективный способ борьбы и отстаивайте свое право на спокойную жизнь.

Источник: https://PomoshDengami.ru/dolgi/kak-borotsya-s-kollektorami-pravila-sovety

Способы борьбы с действиями коллекторов и методы их обжалования

Как бороться с коллекторами? Советы юристов

Современные российские реалии таковы, что взятие кредитов на разнообразные нужды стало повсеместной практикой. Но не всегда у заемщиков есть возможность вернуть их в указанные договором сроки. В этих условиях для многих актуальным является вопрос, как бороться с коллекторами. Ведь именно они пытаются всеми правдами и неправдами выбить у должника деньги.

Судебная практика

Конечно, возвращать свои долги всегда необходимо. Но иногда обстоятельства складываются таким образом, что гражданин не может на данный момент выполнять свои денежные обязательства. Такие проблемы следует урегулировать законными способами. Например, обращаясь в банк с просьбой о реструктуризации долга и пр.

Но так случается, что в ситуацию вмешивается коллекторское агентство. Методы ведения дел этими организациями бывают не всегда законны. Нередко должника и его семью пытаются напугать. Коллекторы приходят к заемщику домой, караулят его детей, донимают телефонными угрозами – это лишь малый перечень.

Здесь важно знать, как правильно противостоять таким шагам и защитить своих родственников.

Действовать необходимо только законно, иначе можно самому оказаться виноватым и в конечном итоге предстать перед правоохранительными и даже судебными органами.

Если простые переговоры не помогают, то неплательщик имеет право обратиться с иском в суд. Образец заявления всегда можно найти и скачать через интернет.

Предварительно необходимо выполнить ряд действий по сбору доказательств, иначе судебное решение будет вынесено не в пользу заемщика. Во-первых, если коллекторы ведут разговоры по телефону, то их желательно записать на диктофон.

Следует также сохранять все СМС сообщения, полученные от них, электронные письма и т. д. Дело не только в том, что к неплательщику пристают с угрозами расправы, а в том, что правом предусмотрены определенные временные рамки, когда коллекторы могут обращаться к гражданам.

Если они не соблюдаются, то это повод для законной претензии.

Если коллекторы настаивают на встрече, чтобы поговорить о долге или приходят с визитом в дом кредитора, то необходимо найти свидетеля. Для этого можно обратиться к соседям или любому знакомому, который на суде сможет подтвердить факт такого контакта.

Должник может обратиться в суд, если коллекторы нарушают его права

В документе, который подается в суд, следует как можно подробней изложить все нюансы, делая акцент на том, что коллекторы настаивают на личном общении не только с должником, но и с остальными членами его семьи и занимаются вымогательством. Грамотно составить исковое заявление при необходимости поможет юрист.

Перед обращением в суд будет лучше написать заявление в полицию, чтобы было видно, что ряд действий направленных на пресечение противоправных действий заемщиком, уже предпринимался. Заполнение такого документа ведется в произвольной форме.

Как показывает судебная практика последнего времени, если истец представляет доказательства незаконных действий коллекторов, которые попросту пытаются силой и шантажом выбить задолженность, то решение выносится в его пользу. Само же агентство отстраняется от участия в процессе, а то и лишается лицензии, а также на него может быть наложено взыскание в виде штрафа.

Есть ли правила общения с коллекторами

Любые грубые действия коллекторов следует пресекать. Каждому желательно знать, к каким законодательным актам можно апеллировать в случае коллекторы начинают донимать своими неправомерными деяниями и как им противодействовать.

Главное, что следует учитывать всем, это то что, разговор с коллекторами следует вести всегда спокойно без взаимных угроз и оскорблений. Иначе это может быть использовано против заемщика в случае судебных разбирательств.

Тот, кто планирует погасить свою задолженность в короткие сроки, должен указать эти временные рамки. Обычно на первое время этих действий бывает вполне достаточно.

В любом случае первым делом будет лучше разобраться, на каких основаниях агентство занимается преследованием, имеет ли оно вообще право требовать денежную просрочку. Для этого нужно прочитать свой договор с организацией, предоставившей заем.

Он должен содержать пункт, предусматривающий возможность передачи сведений о кредитовой задолженности в коллекторское агентство. Если он отсутствует, то все требования выплатить долг являются неправомерными.

Если же в документе он присутствует, взыскатели обязаны предоставить свидетельства, дающие именно им право требовать возврат займа. Это должно быть соглашение, заключенное с банком или иной кредитной организацией.

Дабы избежать возможных проблем, при общении с коллекторами, даже по телефону, следует вести себя сдержанно

Если коллекторы осаждают звонками, то правильней будет настоять на личной встрече. Поступить так необходимо, чтобы он предъявил имеющиеся документы: личное удостоверение и свидетельство, разрешающее ему взыскивать задолженность.

Оно обязательно должно быть заверено печатью и подписью руководителя организации. Конечно, приходить на такую встречу лучше не в одиночестве, чтобы в случае необходимости кто-то мог помочь.

Ведь ни для кого не секрет, что к физическим мерам воздействия недобросовестные взыскатели тоже иногда прибегают.

Если на начальной стадии избавиться от назойливых коллекторов не получается, то борьбу придется вести на более высоком уровне. Во-первых, если погашаться долг на существующих условиях не будет, то следует сообщить об этом сразу. Пусть банковские служащие или пересматривают условия, или действуют дальше через суд.

Во-вторых, на действия коллекторов можно пожаловаться их вышестоящему начальству. Пусть работодатель сам разбирается со своими служащими. Как вариант допустимо воспользоваться и соцсетями, поместив там текст, излагающий суть проблемы. Банковские структуры очень не любят такой антирекламы и, скорей всего, от преследований так удастся избавиться.

Нюансы ведения телефонных переговоров

Психологическая составляющая – это один из знаковых моментов, которым должен руководствоваться гражданин, ведущий телефонные переговоры с коллекторами. Цель подобных звонков всегда одна – заставить должника вернуть деньги.

Где он их будет брать, сотрудников коллекторских агентств не интересует. В ход идут запугивания. Звонки могут раздаваться в неурочное время, даже ночью. Они могут стать очень назойливыми.

Поэтому нужно знать, как дать отпор в такой ситуации, как общаться с взыскателями. Юристы дают полезные советы.

Во-первых, разговор с коллектором следует вести предельно вежливо и корректно. Но того же следует требовать и от своих оппонентов. Не обязательно слушать оскорбления, лучше просто положить трубку.

Надо дать понять, что угрожая, коллекторы добьются лишь отрицательного результата. Понятно, что в условиях стресса сделать это бывает сложно, но надо постараться.

И обязательно уяснить для себя, что по закону никакими способами воздействия, кроме вербальных, коллекторы не обладают.

Они не имеют право описать и изъять имущество, хоть частенько и грешат подобными запугиваниями. Подобная деятельность – это прерогатива судебных приставов и только по судебному решению.

Обезопасить себя можно, если записывать телефонные разговоры с коллекторами

Статья 17 ФЗ № 230 «О коллекторской деятельности» строго предписывает самому агентству вести записи всех телефонных разговоров с должниками.

Поэтому отвечать на все вопросы следует предельно вежливо, пытаясь максимально обрисовать причину, по которой оплатить непогашенный кредит на данный момент не представляется возможным.

В таком случае, возможно, банковские служащие пойдут навстречу и изменят условия выплат, предложив иную кредитную линию. О том, что переговоры записываются, представитель агентства обязан предупредить в самом начале беседы.

Кстати, самому произвести на всякий случай запись на диктофон не возбраняется. Этот шаг в дальнейшем может даже помочь при судебных разбирательствах в случае, если должник решит подать жалобу на нарушения закона со стороны коллекторов. К примеру, на звонки в неположенное время.

Согласно закону работник коллекторского агентства обязан сообщить свою фамилию, имя и отчество, полное наименование кредитора и сумму просрочки, которая предполагается к взысканию. В случае если эта информация не прозвучала, не стоит бояться спрашивать ее самому.

Если же звонок осуществляется со скрытого номера, то должник имеет полное право вообще не отвечать. Важно знать и то, следует ли разглашать какие-либо сведения, если вопросы коллекторов касаются персональной информации. Ответ однозначный – нет, делать этого не следует.

Хотя бы во избежание попадания ее к мошенникам. Закон даже разрешает лицу, имеющему долг, совсем не общаться с коллекторами. Эту обязанность он имеет право возложить на своего адвоката или юридического представителя. Специалисту, конечно, придется заплатить.

Зато он сможет навсегда избавить от навязчивого внимания взыскателей.

И самое главное, что должен помнить каждый – никто не имеет права нарушать покой граждан с 22.00 до 8.00. Нельзя звонить чаще двух раз в сутки, пяти раз в неделю и шестнадцати раз в месяц. Также запрещено звонить на предприятие, где трудится заемщик. Когда такое происходит, необходимо пожаловаться в соответствующую инстанцию. Хотя бы в ближайший полицейский отдел.

Как можно обжаловать действия коллекторов

Деятельность ряда агентств, занимающихся денежными взысканиями, вызывает у сограждан вполне понятные нарекания. Особенно когда она начинает выходить за рамки закона. В связи с этим необходимо понимать, как необходимо себя вести и куда следует жаловаться на коллекторов, чтобы защититься.

Если при общении с коллекторами имеются угрозы жизни, следует обращаться в МВД

Новый закон предусматривает несколько способов подачи жалобы на подобные действия:

  • Надзор за деятельностью организаций, зафиксированных в госреестре (а все коллекторские агентства должны быть в него внесены), ведет ФССП. Чтобы подать жалобу, не обязательно даже ехать в офис Службы. Сделать это можно онлайн в специальном приложении на ее официальном сайте.
  • При условии, что самому заемщику или членам его семьи угрожали за несвоевременную оплату долга, он имеет право написать заявление в Роскомнадзор. Если факты подтвердятся, то на коллектора лично и на само агентство может быть наложен существенный штраф.
  • Если необходимо правильно выстроить линию поведения с коллекторами и разъяснить все вопросы, касающиеся их прав, то следует обратиться в Роспотребнадзор и послушать советы сотрудников этой организации.
  • Когда есть подозрение, что неправомерные действия – это не личная инициатива сотрудника, а модель поведения всего коллекторского агентства, то следует составить и послать жалобу в Прокуратуру. То же самое надлежит сделать тем, кто не знает, как избавиться от звонков коллекторов, если долг не мой, а абсолютно неизвестного лица. При наличии подобного заявления прокурор обязан инициировать проверку всей организации.
  • Если действия коллекторов принимают насильственный характер вплоть до того, что приходится держать против них оборону, необходимо обратиться в МВД или ФСБ. В таких ситуациях не обязательно даже подавать письменную жалобу. Допустим и вызов сотрудников по телефону, особенно когда понятно, что это единственный шанс спастись.

Защита от коллекторов предусмотрена теперь российским законодательством. Просто каждый дебитор должен знать свои права.

Что такое антиколлекторское агентство

В последние годы все большую популярность в России набирают антиколлекторские агентства. Эти частные компании помогают гражданам, имеющим долговые обязательства избавляться от нежелательного внимания взыскателей.

Для разрешения всех вопросов с коллекторами иногда лучше обратиться за квалифицированной помощью

Их работа заключается в том, чтобы законными методами помочь заемщику разрешить проблемы, возникающие в отношениях не только с коллекторами, но и с самим банком. Т. е.

как только гражданин понимает, что может просрочить платежи и не может на данный момент погашать их в полном объеме, ему следует обратиться в антиколлекторское агентство. Штат грамотных специалистов, в первую очередь юристов, помогает разрешить споры на любой их стадии.

Как правило, они гарантируют очень быстрый результат, помогая избавиться от последствий неоплаченных долгов.

Работники таких агентств ведут переговоры с банком, коллекторами, выступают в суде, могут при необходимости подать апелляцию при необоснованном решении. В 2018 г. таких компаний в каждом регионе довольно большой выбор. Главное, найти нужную организацию в конкретном случае.

Каждый, кто решил взять кредит, должен соизмерять свои желания и возможности и понимать, что деньги придется возвращать. А для этого надо иметь стабильный доход в первую очередь. Но если так получилось, что отдавать заем стало нечем, не стоит впадать в отчаяние.

Следует первым делом прийти в банк и обсудить сложившуюся ситуацию. Но если уж дошло до того, что коллекторы пытаются испугать, обещая изъять имущество, надо знать, что никаких законных прав на подобные действия у них нет. Все это – обязанность Федеральной Службы Судебных Приставов.

Только они имеют право описывать и продавать чужое имущество.

О действиях при звонках коллекторов пойдет речь в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/kollektorskie-agentstva/sposoby-borby-s-kollektorami.html

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: