Финмониторинг заблокировал расчетный счет: что делать? Как разблокировать заблокированный расчетный счет

Блокировка расчетного счета банком: причины, сроки + как устранить

В статье рассмотрим причины блокировки расчетного счета банком. Разберем особенности блокировки по 115-ФЗ и сроки ее снятия. Мы расскажем, как снять блокировку и вывести собственные деньги в другой банк.

Причины блокировки счета банком

Блокировка счета подразумевает установку запрета на совершение расходных операций или арест определенной суммы. Она может происходить по инициативе банка, налоговой службы, других госорганов или на основании судебного решения. Но в любом случае должны быть соответствующие основания.

Приведем список наиболее частых причин блокировок:

• Неуплата налогов, сборов, иных взносов или неподача соответствующей отчетности в установленные сроки. Такая блокировка устанавливается с целью взыскания с налогоплательщика положенных по закону сумм.
• Судебное решение. Арест денежных средств возможен при принудительном исполнении судебного акта на основании постановления пристава-исполнителя, а также при принятии судом обеспечительных мер в ходе рассмотрения иска.
• Подозрения в части 115-ФЗ. Государство очень активно борется с отмыванием денег и другими незаконными действиями, направленными на финансирование терроризма. Для решения этой задачи на банки возложена обязанность проводить контроль за операциями клиентов. При наличии сомнений, в том что сделка законна, платеж приостанавливается. Проводить операции до снятия ограничений становится невозможным или затруднительным. Инициатором блокировок по 115-ФЗ может стать Росфинмониторинг, если операции попали в его поле зрения.

Блокировка счета финмониторингом

Представители бизнеса стали сталкиваться с тем, что банки часто блокируют счет ООО или ИП. Федеральный закон 115-ФЗ накладывает на кредитные организации обязанность следить за законностью операций. При появлении подозрении банки требуют представить подтверждающие документы. При блокировке по инициативе Росфинмониторингом возможна приостановка операций по счету на срок до 30 дней.

Хотя полную блокировку счета по российскому законодательству банк сам установить не может, у него есть все инструменты для ограничения проведения безналичных операций для организаций или ИП. При обнаружении неоднократных нарушений кредитное учреждение и вовсе может отказать клиенту в обслуживании.

Банк ограничивает операции по счету и запрашивает документы в следующих случаях:

• Сделка носит запутанный характер или неочевидный смысл. Если понять законные цели операции и выгоду от нее для предпринимателя или организации сложно, то банку потребуются объяснения.
• Характер сделки явно направлен на обналичивание средств, уклонение от налогов или контроля. Компания, проводящая транзитные операции или часто снимающая средства, поступивших на счет, неизбежно привлечет внимание финансового мониторинга. Аналогично ситуация будет складываться и при явном дроблении суммы перевода с целью избежать контроля со стороны Росфинмониторинга.
• Сделка не соответствует целям деятельности организации, указанным в учредительных документах. Например, если на счет коммерческой организации поступит платеж с назначением «на благотворительность», то вопросов и контроля избежать не удастся.
• Иные обстоятельства, основываясь на которых можно предполагать, что сделка направлена на отмывание доходов или финансирование терроризма. Фактически банку достаточно любых подозрений. К этому может привести низкая налоговая нагрузка на организацию, отправка платежа подозрительному контрагенту и т. д.

Как узнать, по какой причине заблокирован счет

Перед тем как предпринимать какие-либо действия, надо узнать причину блокировки. Обычно уведомление об установке ограничений направляется клиенту через систему дистанционного обслуживания. Именно так поступает Модульбанк, банк Уралсиб и другие кредитные организации. В данном документе содержится информация о том, какие меры надо предпринять для разблокировки счета.

Если доступа к интернет-банку нет или он также оказался заблокированным, то можно попробовать связаться со своим менеджером в банке. Обычно на вопросы охотно отвечают специалисты банка Возрождение, Промсвязьбанка и т. д.

Для получения подробностей запрос придется отправлять в письменном виде. Потребуется подготовить соответствующее письмо на фирменном бланке и принести его в офис кредитной организации.

Как оплатить налоги, если счет заблокирован

Основания блокировки счета могут быть самыми разными. Если счет заблокировала налоговая служба из-за неоплаченных налогов, то достаточно внести нужную сумму.

Предприниматель может отправить налоговый платеж со своего личного счета или заплатить его наличными в банке. Несколько сложнее приходиться организациям. Долгое время они могли оплачивать налоговые платежи исключительно с расчетного счета.

Но в 2015 году ситуация поменялась.

В настоящее время директор организации или ее представитель, действующий на основании доверенности, могут заплатить налоги наличными, к примеру, в Сбербанке или отправить соответствующий платеж со своего личного счета.

Как разблокировать расчетный счет

При обнаружении блокировки на счете сразу возникает вопрос о том, что делать в такой ситуации. Первым делом надо получить уведомление о блокировке и внимательно изучить его. После этого можно приступать к решению проблемы. В зависимости от ситуации стоит предпринять следующие действия:

• При блокировке счета налоговой службой из-за несданных деклараций, их нужно просто сдать. Если отчетность уже ранее отправлялась, то придется написать письмо о снятии блокировки расчетного счета и приложить к нему документы, подтверждающие отправку (почтовые квитанции, подтверждение отправки по ТКС и т. д.). Используя готовый образец документа, подготовить собственное заявление будет совсем несложно. СКРИН
• В ситуации, когда счет заблокирован судом единственным решением будет добиваться его отмены. Для этого надо подавать апелляцию, кассацию и т. д.
• Если блокировка установлена банком, то придется подготовить все необходимые документы, которые попросит банк. При отрицательном решении по вопросу разблокировки нужно предоставить дополнительные уточнения о вашей деятельномти. Но иногда добиться результатов даже после представления всех документов не удается. В этом случае можно отправить претензию на незаконную блокировку в банк и обратиться в суд для защиты своих интересов. При официальном отказе в обслуживании можно также обратиться в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ. Также банк предложит вам вывод ваших денег при закрытии счета под процент (как правило, от 10 до 25%).

Сроки снятия блокировки

Четкие сроки снятия блокировок в законодательстве прописаны далеко не для всех ситуаций. Налоговая снимет блокировку в течение дня после устранения причины.

Обычно это происходит на следующий день после сдачи декларации или через 3 — 4 дня после оплаты долга. Банк может рассматривать документы в соответствии с внутренними регламентами.

Процедура разблокировки может длиться до 1 — 2 месяцев.

Как вывести деньги с заблокированного счета

Просто снять блокировку и перевести деньги с заблокированного счета банк не позволит. Если ограничение на операции установило кредитное учреждение, то можно открыть счет в другом банке и вывести на него средства. Но в этом случае большинство банков удержит комиссию (10 — 15% от суммы).

Еще одним вариантом вывода средств, позволяющим обойти блокировку, может стать получение судебного решения или приказа. Подать в суд могут сотрудники, которым не выплачивается зарплата, поставщик и т. д.

При наличии хороших отношений с партнерами или использовании судебного разбирательства с аффилированной фирмой можно вывести этим способом деньги практически без комиссии. Но большим минусом станет длительность процесса. Потребуется от 2 до 6 месяцев на получение решения суда и исполнительного листа.

Судебный приказ выдают значительно быстрее (срок — до 5 дней), но по нему возможно взыскание не больше 500 000 р. в рамках одного договора.

Судебная практика по блокировкам счетов

Когда начал применяться 115-ФЗ, суды первых инстанций часто вставали на сторону банка, и бизнесмену доказать свою правоту удавалась в лучшем случае после апелляции. Но сейчас ситуация изменилась. Данная категория дел стала набирать обороты, и суды стали более ответственно подходить к принятию решения.

Если ваши операции легальны, то суд обязательно встанет на вашу сторону. Главное, собрать все документы по сделкам, вызвавшим вопросы. Банку также придется объяснять свою позицию и подтверждать ее, что сделать не всегда просто.

В ситуации, когда операции явно носят сомнительный характер, суд наверняка откажет. Но даже в последнем случае решение может быть принято в вашу пользу, т. к.

именно банку предстоит доказать, что у него имелись необходимые основания для блокировки счета.

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/blokirovka-raschetnogo-scheta-bankom.html

За что блокируют расчетный счет и как его разблокировать – Про РКО

Судя по опросам независимых агентств, банки блокируют счета всё чаще, а последствия для малого и среднего бизнеса ощущаются всё сильнее. Если счет заблокирован, компания не может полноценно вести административно-хозяйственную деятельность, что ведёт к убыткам. При этом открыть другой расчетный счет

Источник: https://Pro-RKO.com/za-chto-blokiruyut-raschetnyj-schet-i-kak-ego-razblokirovat/

Финмониторинг заблокировал расчетный счет, что делать: пошаговая инструкция по разблокировке

При блокировке операции по счету финмониторингом банка нужно представить документы, подтверждающие добросовестность сделки. Если блокировка не будет снята, следует обратиться в суд.

Блокировка расчетного счета – это приостановление расходных операций по нему по причинам, установленным законом. В банках такими полномочиями обладает Служба финансового мониторинга.

Примечание. Служба финансового мониторинга – это подразделение банка, в чьи обязанности входит контроль за операциями клиентов.

Прежде, стоит разобраться, за что финмониторинг блокирует расчетные счета, и что делать в каждом из возможных вариантов. Важно понимать, что блокировка счета и отказ в проведении операции – это разные процедуры.

Таблица 1. Виды санкций

За что финмониторинг блокирует счета

Операции, привлекающие повышенное внимание банков, делятся на два типа:

• подлежащие обязательному контролю;
• указывающие на необычный характер сделки.

Операции, подлежащие обязательному контролю

Согласно положениям Федерального закона № 115-ФЗ, банки обязаны контролировать все операции на суммы, равные или превышающие 600 тыс. рублей или эквивалентные им в иностранной валюте:

• Расходные и приходные операции с наличными, не обусловленные характером хозяйственной деятельности (включая снятие по Cash-картам).
• Приходно-расходные операции, если хотя бы один из участников сделки находится, зарегистрирован или проживает на территории или в государстве, не выполняющем рекомендаций ФАТФ, либо банк, в котором открыт счет одного из участников, находится на этой территории (государстве)
• Операции с наличными по вкладам на предъявителя или третье лицо. Переводы за границу в адрес анонимных владельцев или получение переводов от них.
• Движения по счету юр. лица в течение трех месяцев со дня его регистрации, или если это первое движение по счету.
• Лизинговые операции.
• Операции с драгметаллами и камнями (ломом, ювелирными изделиями).
• Предоставление займов юр. лицами, не являющимися кредитными организациями.
• Сделки с недвижимостью на суммы, равные или превышающие 3 млн рублей либо экввалентные им в иностранной валюте.
• Приходно-расходные операции по счетам некоммерческих организаций, когда одна из сторон – иностранная компания, гражданин или лицо без гражданства, а сумма равна или превышает 100 тыс. рублей или эквивалентна ей в валюте.
• Операции, связанные с поставками продукции по оборонному заказу, если сумма равна или превышает 600 тыс. рублей или эквивалентна ей в иностранной валюте. При повторных операциях контролируются суммы свыше 50 млн рублей и эквивалентные им в иностранной валюте.
• Операции, одна из сторон которых включена в перечень причастных к экстремистской или террористической деятельности.

Основные признаки, указывающие на необычный характер сделки

• Запутанный или необычный характер сделки без очевидного экономического смысла или законной цели или несоответствие ее целям организации, зафиксированным в учредительных документах.
• Отказ клиента в предоставлении банку документов, запрошенных для анализа, неоправданное затягивание процедуры, предоставление сведений, не поддающихся проверке.
• Нетипичная обеспокоенность клиента вопросами конфиденциальности, наличие необычных инструкций по порядку расчетов, излишняя поспешность или внесение изменений в согласованную схему расчетов.
• Пренебрежение более выгодными условиями расчетов.
• Клиент – иностранное публичное лицо или действует в интересах такого лица.
• Отсутствие информации о клиенте в официальных справочниках, а также невозможность связаться с ним по указанным им телефонам и адресам.

Полный перечень признаков содержится в приложении к Положению Банка России № 375-П от 2 марта 2012 г.

Примечание. Законом не установлено пороговое значение сумм, имеющих признаки необычной сделки.  Решающим здесь является соответствие сделки этим признакам, поэтому обязательному контролю подлежат любые суммы.

Как предотвратить отказ в проведении операции

Чтобы не допустить разногласий с банком в отношении операций, подлежащих обязательному контролю или имеющих характер необычных, нужно по первому требованию предоставить необходимые документы для подтверждения добросовестности сделки.

Банк сам определяет, какие документы ему нужны, но, как правило, это договоры и счета на оплату. Могут быть запрошены документы об источнике средств или контрагенте, в адрес которого планируется перевод.

Несогласие клиента с требованиями банка приведет к отказу в проведении операции. Практика показывает, что обращение в суд для понуждения кредитной организации совершить перевод будет бессмысленным, т.к. суды в подобных делах занимают сторону банка.

Что делать, если банк заблокировал операцию

Рассмотрим ситуацию, когда клиент предоставил документы (или они вовсе не были запрошены), а финансовый мониторинг банка все равно заблокировал операцию по счету. Налицо повод для жалобы на действие банка или обращения в суд.

С жалобой можно обратиться в отделение Центрального банка России, антимонопольную службу, Роспотребнадзор, прокуратуру или Арбитражный суд.

При составлении жалобы или искового заявления можно привести следующую аргументацию:

• Согласно ст. 845 ГК РФ, банк должен по распоряжению клиента совершать расходные операции по счету, он не вправе контролировать и устанавливать направления их расходования, кроме случаев, установленных законом и договором, или каким-либо образом ограничивать право клиента на распоряжение ими.
• Банк обязан исполнить поручение клиента на перевод или выдачу средств не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего распоряжения (ст. 849 ГК РФ).

В случае, если суд признает претензии клиента обоснованными, банк должен будет компенсировать ему убытки, а именно, оплатить проценты на сумму долга по ставке Центробанка в соответствующий период, если иное не установлено законом или договором. Причем, проценты начисляются по день уплаты этих средств, если законом не предусмотрен более короткий срок.

В случае, если убытки, причиненные клиенту, превышают сумму начисленных процентов, он вправе требовать возмещения полной суммы.

Закрытие счета как способ снятия ограничений

Если компания решает избежать судебных разбирательств и просто прекратить сотрудничество с банком, ей достаточно подать заявление, сняв по чеку остаток денежных средств или указав реквизиты счета для его перевода.

Бывали прецеденты, когда банки препятствовали процедуре закрытия и перевода средств, сославшись все на тот же 115-ФЗ и сомнительность операции. Суды в таких случаях занимают сторону клиента, т.к. после подачи заявления договор с банком считается расторгнутым, а банк лишается права контролировать операции субъекта, не являющегося его клиентом.

Примечание. Один из примеров такого разбирательства – Постановление  N А40-182056/2013 от 23 декабря 2015 г Арбитражного суда МО.

Важно в такой ситуации проверить, не установлена ли в договоре на обслуживание банковского счета повышенная комиссия за вывод средств при закрытии счета по причине отказа банка в проведении операции. В некоторых случаях она может доходить до 30%. Если такое условие прописано у ДБС – без вмешательства суда не обойтись, если только клиент не готов пожертвовать этой суммой.

В завершение интересное видео о том, как сегодня наладить отношения с банком и что предпринять, чтобы избежать проблем с блокировкой движений по счету.

Источник: http://prorko.ru/spravochnik/finmonitoring-zablokiroval-schet/

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ — Финансы на vc.ru

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

Виды блокировок

• Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
• Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
• Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
• Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
• Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке.

  Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.

Основные причины блокировок в отношении физических лиц

• Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
• Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).

• Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).
• Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
• Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.
• Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
• Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей).

  Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.

• Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа.

  Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.

• По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником.

  Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.

• Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.
• Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю.

  Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).

• Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
• Перевод денег по непонятному основанию платежа.
• Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).
• Арест счёта судом или приставом.

Сроки блокировки

• Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).

• 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
• Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Как банк уведомляет вас о блокировке счета

Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой). Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.

Алгоритм ваших действий при блокировке

• После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов).

  Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии).

  Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию.

  Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант.

  Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.

• Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
• Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта.

  Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.

• В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
• Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа.

  Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.

• Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
• Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
• Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
• Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк). Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий. Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»).

  У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.

• Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
• Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
• Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
• Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

Как это работает на практике

С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.

На первом месте — транзит денежных средств.

Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.

На втором месте — снятие денежных средств наличными.

Сталкивались со следующими случаями.

Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).

В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.

На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагентов.

Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.

Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.

Типичные ошибки, которые не стоит совершать

• Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения.

  В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.

• Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка.

  Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.

• Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведёте к нулю.

• Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк вряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.
• Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.

Источник: https://vc.ru/finance/63855-chto-delat-pri-blokirovke-scheta-ili-karty-po-115-fz