Финансирование под уступку денежного требования: виды, договор

Презентация на тему: Договор финансирования под уступку денежноготребования( гл. 43 ГК РФ ) ‏

Финансирование под уступку денежного требования: виды, договор

Договор финансирования под уступку денежноготребования( гл. 43 ГК РФ ) ‏

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

2

Слайд 2

Понятия и элементыдоговора финансированияпод уступку денежного требования

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

3

Слайд 3

По договору финансированияпод уступку денежного требованияОдна сторона (финансовый агент) передает илиобязуется передать другой стороне (клиенту) ‏денежные средства в счет денежного требованияклиента (кредитора) к третьему лицу (должнику),вытекающие из предоставления клиентом товаров,выполнения работ, оказания услуг третьему лицу,а клиент уступает или обязуется уступитьфинансовому агенту это денежное требование.

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

4

Слайд 4

Гражданско – правовая характеристика договорареальныйконсенсуальныйвозмездныйГражданско – правовая характеристика договорареальныйконсенсуальныйвозмездныйвзаимный

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

5

Слайд 5

Коммерческие организацииФинансовый агентграждане;юридическиелица;РФ, еесубъекты,муниципальныеобразованияклиентДенежные требования, срокплатежа по которому уженаступил (существующиетребование), или право наполучение денежных средств,которое возникает в будущем( будущее требование ),В первом случаефинансированиеосуществляется по моделидоговора займа, во втором –по модели кредитногодоговораСтороны договораПредмет договора

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

6

Слайд 6

Элементы договора финансированияпод уступку денежного требованияЦена договораСрок договораФорма договораСтоимостьуступаемоготребованияк должникуОпределяетсясоглашениемсторонАналогичнаформе цессии( ст. 389 ГК РФ ) ‏

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

7

Слайд 7

договора финансированияпод уступку денежного требованияДолжник вправев случае обращения финансового агента к нему с требованием произвестиплатеж, предъявить к зачету свои денежные требования, основанные надоговоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда имбыло получено уведомление об уступке требования финансовому агенту( ст. 832 ГК РФ ) ‏

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

Реклама. Продолжение ниже

8

Слайд 8

Должник обязанпроизвести платеж финансовомуагенту при условии, что :он получил от клиента либо от финансовогоагента письменное уведомление об уступкеденежного требования данному финансовомуагенту;в уведомлении определено подлежащееисполнению денежное требование;в уведомлении указан финансовый агент,которому должен быть произведен платеж( ст. 830 ГК РФ ) ‏Права и обязанности сторон

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

9

Слайд 9

Финансовый агент приобретает правона все суммы, которые он получит от должника воисполнение требования, а клиент не несетответственности перед финансовым агентом за то,что полученные им суммы оказались меньше цены,за которую агент приобрел требование ( если поусловиям договора финансирование клиента осуществляется путем покупки у него требованияфинансовым агентом)( ст. 831 ГК РФ ) ‏

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

10

Слайд 10

Финансовый агент обязанПо просьбедолжника в разумныйсрок предоставитьдолжнику доказательствотого, что уступкаденежного требованияфинансовому агентудействительно имеламесто( ст. 830 ГК РФ) ‏ПредоставитьКлиентуфинансирование

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

11

Слайд 11

требованияОтветственность по договору финансированияпод уступку денежного

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

12

Слайд 12

В случае когда финансирование под уступкуденежного требования совершено какконсенсуальный договор :финансовый агент несет ответственностьза отказ от обязательства заплатить клиенту зауступку денежного требования ;2. клиент отвечает за отказы либо ненадлежащееоформление уступки требования ;3. клиент несет ответственность передфинансовым агентом за действительность денежноготребования, являющегося предметом уступки :

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

13

Слайд 13

Денежное требование,являющееся предметом уступки,признается действительным,если клиент обладает правомна передачу денежноготребования и в момент уступкиэтого требования ему неизвестны обстоятельства,вследствие которых должниквправе его не исполнятьЕсли факторинговая операцияосуществляется в формереального договора, тоответственность несет толькоклиент в связи снедействительностьюпередаваемоготребованияКлиент не отвечает занеисполнение илиненадлежащее исполнениедолжником требования,являющегося предметомуступки, в случаепредъявления егофинансовым агентом кисполнению, если иное непредусмотрено договороммежду клиентом ифинансовым агентом

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

14

Слайд 14

Прекращение договорафинансирования под уступкуденежного требованиявсоответствиис закономвсоответствиис договоромдосрочноерасторжениедоговорасмертьгражданина( клиента ) ‏ликвидацияюридическоголица( финансовогоагента, клиента ) ‏

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

Реклама. Продолжение ниже

15

Слайд 15

Некоторые исследователихарактеризуютфакторинговые отношениякак :Прообразом договорафинансирования под уступкуденежного требования необходимоисследовать сами отношенияфакторинга.

Разновидностьторгово-комиссионной операции,сочетающейся с кредитованиемоборотного капитала клиента,в рамках которой факторзанимается денежнымитребованиями клиентак приобретателям товаров,работ или услуг.

Другиеисследователи склоннывидеть в факторингевид финансовых операций,связанных с “краткосрочнымфинансированиемтекущей хозяйственнойдеятельности продавцапутем выкупа у негодолговых обязательствпокупателей”.

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

16

Слайд 16

С точки зрения историивозникновения факторингаи те, и другие исследователиправы, так как ссоответствующиеотношения создавалисьдвумя способами,независимо друг от друга:во-первых, в США,где торговые агенты принималина реализацию товары упроизводителей на условияхконсигнации,во-вторых – в Европегде банки выплачивалипроизводителю, продавшемусвои товары, обусловленныйпроцент от общей ценыпроданных товаров взаменна уступку в пользу банкаденежного требованияк покупателю этого товара.Последующее развитиепривело к объединениюуказанных “видов” факторинга.

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

17

Слайд 17

В результате из спектра услуг,оказываемых финансовым агентом,услуга коммерческого представительствафактически была вытеснена,а главными стали финансовыеуслуги, оказываемые продавцутоваров.

Факторинг превратился в“комплекс финансовых услуг включающийкредитование предприятия под уступкуправа взыскания его дебиторскойзадолженности, а также оказание услуг,направленных на сокращение косвенныхпотерь, возникающих в результате коммерческогокредитования покупателей”

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

18

Слайд 18

В экономической литературе выделяют следующие основныеособенности факторинговых операций,качественно отличающие их от стандартныхкредитных операций :а) получателем кредита является одно лицо (продавец товаров),а возврат кредита осуществляется другим лицом (покупателем товаров);б) срок завершения факторинговой операции всегдасоответствует сроку исполнения операции по продаже товаров;в) при осуществлении подобных операций возникаютриски, не свойственные стандартным формам кредитованияФинансовый характеруслуги, оказываемойфинансовым агентом,и указанныеее особенностинаходят отражениев юридическойконструкции факторинга :а) способ оказания услуг финансовым агентоманалогичен способу оказания любой кредитной услуги;б) услуга считается оказанной финансовым агентомс момента предоставления финансирования;после осуществления указанногодействия закон обеспечиваетфинансовому агенту наибольшуюзащиту путем ограничения основанийистребования должником сумм, уплаченныхфинансовому агенту;в) уступка денежного требования являетсяюридическим механизмом, с помощьюкоторого либо обеспечиваются возвраткредита и уплата вознаграждения,либо ведутся расчеты между финансовымагентом и клиентом;г) срок возврата финансирования всегдакорреспондирует сроку оплаты товаров;именно последний срок являетсябазовым для определения условий,на которых предоставляется финансирование(оказывается финансовая услуга).

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

19

Слайд 19

По общепринятому мнению институты финансирования под уступку денежного требования и факторинга признаются синонимичными и рассматриваются как единое понятие.По мнению Е. Соломиной,«договор факторинга посвоей юридической природеимеет много общегос договором об уступкеправ другому лицу— цессии».

Такая же позиция и уО.Н. Садикова, которыйобъясняет подобнуюситуацию схожестьюпроцедур переходак финансовому агентуправа требования кдолжнику клиента потребованию, переуступленномуфинансовому агенту,с элементами последнегоиз указанных договоров.Цессия же, согласно определениюВ.В.

Почуйкина, представляетсобой сделку междупервоначальным кредитором(цедентом) и новым кредитором(цессионарием), на основаниикоторой к цессионарию переходитправо требовать от должникасовершить определенныедействия или воздержаться отопределенных действийв силу обязательства должникаперед цедентом.

Соответственно, цессия — это преемствоцессионария в праве цедента.Однако договор факторинга имеет болеесложный характер, посколькусочетает в себе элементы договоровзайма и кредита, а иногдаи договора возмездного оказанияфинансовых услуг.

Поэтому на отношения сторонпо договору факторинга действуюткак нормы, установленныеглавой 42 ГК, так и общие правилаоб уступке требования,указанные в ст. ст. 313 — 323 ГК.

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

20

Слайд 20

Источник: https://slide-share.ru/dogovor-finansirovaniya-pod-ustupku-denezhnogotrebovaniya-gl-43-gk-rf-224577

Инструкция по оформлению образца договора финансирования под уступку денежного требования

Финансирование под уступку денежного требования: виды, договор

Бизнес юрист > Гражданское право > Договорное право > Методика написания образца договора финансирования под уступку денежного требования

Многие банковские организации уже продолжительное время используют в работе разнообразные образцы договоров финансирования под уступку денежного требования.

Но на законодательном уровне эта разновидность сделок между хозяйствующими субъектами была определена сравнительно недавно внесением изменений во 2-ую часть гражданского законодательства страны.

С тех пор договоры факторинга (это еще одно название сделки) очень часто используются ИП и юрлицами в РФ.

Договор финансирования под уступку денежного требования, что это

Данный юридический факт подразумевает под собой сделку, в которой имеются 2 заинтересованные стороны – финансовый агент (фактор) и клиент.

Агент становится обладателем непогашенных обязательств физических либо юридических лиц перед клиентом (кредитором) за определенную сумму денег.

Требование может основываться на предоставлении некоторых услуг или продаже определенного объекта. Агенту, по условиям соглашения, могут передаваться уже образовавшиеся финансовые обязательства, если клиент имеет задолженность перед агентом. Законодательная регуляция факторинговых сделок осуществляется статьей 824 ГК РФ.

Формы сделки

Как и для других видов договоренностей для сделок по факторингу предусмотрена письменная форма договора. Документ должен быть составлен в количестве 2-х образцов с равной юридической силой.

Действие контракта начинается с момента его подписания участниками, каждому их которых вручается по экземпляру. Законодательного требования к нотариальному либо иному виду заверения для данных сделок не выдвигается, но участники могут самостоятельно включить этот пункт в договор.

Тогда потребуется составить 3 экземпляра договора для предоставления в государственный регистрирующий орган.

Кроме бумажного носителя сделка может быть оформлена в виде электронного письма, предложение отправляется телеграммой, почтовым письмом, факсимильной связью и так далее.

Необходимо лишь точно удостоверится в том, что корреспонденция поступила от участника будущей сделки.

Если после изучения предложения субъект приступает к исполнению условий, обозначенных в соглашении, то это будет означать согласие на исполнение необходимых действий в оговоренные документом сроки.

Предмет контракта по факторингу

Предметами факторинговых контрактов признаются:

  • процедура продажи обязательств финансового характера клиентом фактору, взамен последний перечисляет продавцу некую сумму денег
  • продажа обязательств денежного характера агенту для погашения имеющейся у клиента перед ним задолженности (к примеру, если у клиента есть непогашенный кредит, и отсутствуют возможности его выплаты)

При составлении контракта стоит особое внимание уделить описанию предмета. Необходимо дать подробную характеристику предмета, которая без труда позволит его определить. Несоблюдения данного условия может стать основанием для признания сделки недействительной.

То есть, сделка подразумевает процедуру кредитования клиента, когда агенту взамен уступают обязательства денежного характера, как гарантию возмещения расходов.

Участники сделки

В факторинговом соглашении задействованными сторонами являются клиент и финансовый агент. Также затрагивается 3-я сторона – должник.

Клиентами могут являться любые хозяйствующие субъекты, но в подавляющем количестве ситуаций стороной соглашения выступают организации. На основании условий сделки клиент наделяется некоторыми полномочиями и обязательствами:

  • обладает правом требовать выплаты денег взамен на обязательства финансового характера, принадлежащие должнику
  • клиенту необходимо передать фактору обязательство денежного характера
  • обязан оповестить задолжавшего о продаже его непогашенных обязательств агенту

Финансовый агент представляет собой лицензированное кредитное учреждение с правом оказания факторинговых услуг. К данным организациям относятся банки и прочие финансовые структуры, имеющие право на предоставление данных услуг. Благодаря наличию соответствующей лицензии дополнительного разрешения на подобные операции не требуется.

Простыми словами о факторинге на видео:

Права и обязательства финансового агента заключаются в следующем:

  • по условиям соглашения он обладает полномочиями на принятие финансовых обязательств лица
  • обязуется перечислить в пользу клиента закрепленную контрактом денежную сумму
  • при необходимости, если подобные пункты содержатся в соглашении, фактор проводит приемку документации клиента для дальнейшего осуществления операций по бухгалтерии
  • должен выполнять другие обязательства финансового характера на основе денежного требования, представляющего собой предмет сделки

документа

Соглашение должно содержать следующие составные части:

  1. Преамбулу, в которой обозначается наименование каждой участвующей в сделке стороны.
  2. Предмет контракта, отражается определенная информация: фактор осуществляет передачу денег клиенту за требование денежного характера к неплательщику. Составляется перечень документации, обосновывающей полномочия клиента по предоставлению обязательств денежного характера другому лицу. Обозначаются параметры обязательства: величина задолженности, образовавшейся неустойки и прочее. Необходимо указать способ и дату осуществления денежных расчетов по уступке, необходимые реквизиты.
  3. Далее прописываются последствия, которые повлечет предоставление неправдоподобной информации клиентом фактору по поводу обязательств денежного характера, являющихся предметом сделки. Но если задолжавший субъект не погасит имеющуюся задолженность перед фактором, то клиент не будет отвечать по ней (если иное не определяется условиями соглашения).
  4. Затем определяются полномочия фактора на получение определенной суммы денег от задолжавшего субъекта. Имеется в виду, что на основании условий сделки агент имеет возможность требовать необходимое количество денег от неплательщика. Если задолжавший субъект передаст агенту денежную сумму, не покрывающую затраты на приобретение долга, то клиент не будет возмещать фактору разницу либо выплачивать неустойку. Если положения контракта, подписанного задолжавшим лицом и клиентом, не исполняются последним, задолжавший не может претендовать на возмещение затрат от фактора, понесенных по переуступке. Но это обстоятельство применимо, если деньги можно потребовать с клиента.
  5. Заключительная часть содержит условия, призывающие стороны руководствоваться действующими законодательными актами в вопросах, которые не определяются подписываемым соглашением. Также обозначается дата начала работы контракта и число его образцов.
  6. Завершается договор реквизитами участников. Необходимо обозначить адрес юридической и фактической регистрации, телефонные номера и факс, ИНН, КПП, наименование кредитного учреждения, номера корреспондентского и расчетного счетов.

От правильности и полноты отображения необходимой информации в образце договора финансирования под уступку денежного требования будут зависеть юридические возможности соглашения и факт их реализации.

Разновидности факторинга

Существует множество разновидностей данных документов. Главной отличительной особенностью подобных сделок можно считать их рискованность и период образования финансовых обязательств:

  • если необходимость выплаты денежной суммы возникает сразу после подписания договора участниками, то он считается реальным
  • при формировании задолженности в предстоящем периоде сделка относится к консенсуальным

В практической деятельности соглашения подразделяются на:

  • оборотные соглашения, характеризующиеся неисполнением задолжавшим субъектом перед агентом обязательств и дальнейшим их возложением на клиента
  • безоборотные сделки не предусматривают ответственности клиента по факторинговой сделке за непогашенную задолженность субъекта перед агентом

Также определяются следующие категории факторинга с привязкой к понесенным убыткам:

  • если из-за утраты платежеспособности должником потери несет поставщик, то соглашение относится к регрессивным
  • если убытки терпит банковская организация, то сделка регрессивной не считается

То есть, в зависимости от содержания факторинга и особенностей его исполнения можно выделить много разновидностей документа. Поэтому перед составлением его текста необходимо внимательно ознакомиться со всеми правилами написания.

Полномочия и обязательства субъектов соглашения

По факторинговой сделке оформляется предоставление наступившей финансовой задолженности. Также возможно составление соглашения на обязательства с началом погашения в предстоящем периоде.

В соглашении параметры задолженности должны четко и детально закрепляться для правильной идентификации момента возникновения.

Финансовые обязательства предстоящих периодов нельзя передавать до дня образования полномочий по истребованию с задолжавшего субъекта определенной суммы денег.

Клиент использует право предоставления обязательств финансового характера другому субъекту в ситуации, когда запрет на нее определяется условиями контракта, подписанного клиентом и его контрагентом. Но вместе с тем, последний может потребовать применения штрафных санкций к клиенту, если тот не выполнит пункты договора.

После оформления факторинговой сделки участники должны оповестить задолжавший субъект о ее совершении.

Потребуется направить ему письменное оповещение с обязательным указанием вида финансового обязательства, которое было передано и с реквизитами фактора, на чей счет следует произвести перечисление.

После получения уведомления должник может затребовать бумаги, подтверждающие уступку. При отказе в предоставлении деньги возвращаются клиенту.

Образец соглашения

Бланк данного документа для ознакомления представлен на сайте:

Скачать бланк договора финансирования под уступку [33.00 KB]

Главное, что должны учитывать участники при написании текста договора, это его соответствие всем требованиям, предъявляемым законодательством РФ к подобной документации и детальное отображение условий, отвечающих интересам сторон. Если один из участников будет уклоняться от исполнения обязательств, то разрешение споров возможно только на основе содержания договора.

Следовательно, в настоящее время факторинговые договоры являются распространенным видом сделок, которые могут использоваться различными субъектами деятельности: от коллекторских агентств до физических лиц, подписывающих кредитный договор на приобретение определенного товара.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: https://PravoDeneg.net/civil/contract/obraztsa-dogovora-finansirovaniya-pod-ustupku-denezhnogo-trebovaniya.html

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: