Банковское расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

Практически все компании и многие ИП сегодня пользуются услугами банков для ведения финансовой деятельности. В соответствии с ФЗ №395-1 физические и юридические лица оформляют РКО, чтобы получить возможность оперировать своими денежными средствами как в наличном, так и в безналичном формате.

Кредитно-финансовые организации предлагают для решения этих задач различные финансовые инструменты, главный из которых — расчетный счет.Для справки.

Р/с — это банковский счет, используемый для зачисления, хранения и списания денежных средств в рамках тех или иных финансовых операций (оплаты товаров и услуг, выдачи заработной платы, налоговых взносов и пр.).

Баланс при этом зависит от оборота того или иного предприятия и не предполагает минимальных или максимальных значений.

После открытия р/с юрлицо может пользоваться различными продуктами банковской организации.

Рассмотрим, что входит в понятие рассчетно-кассового обслуживания, какие документы потребуются для его оформления. Определим, как выбрать лучший тариф и что необходимо сделать для подписания договора с банковской организацией.

Что входит в расчетно-кассовое обслуживание

Каждый банк предоставляет в рамках-того или иного тарифного плана определенный пакет услуг. После подписания договора с финансовым учреждением клиент может осуществлять следующие операции:

• Безналичный расчет. Клиент может управлять финансами: осуществлять денежные переводы, получать оплату товаров и услуг от клиентов, выдавать зарплату, производить страховые, налоговые и другие отчисления. Каждая транзакция отражается в отчетных документах (чеках, выписках и пр.). Все операции проводятся в безналичном формате через кассовые аппараты или онлайн.
• Наличный расчет. После оформления договора на РКО клиентская компания может оформить в банке чековую книжку и корпоративную пластиковую карту для финансовых операций с купюрами. В этом случае наличные средства поступают на расчетный счет и могут быть сняты с него по желанию юрлица удобным способом — в кассе кредитно-финансовой организации или через банкомат.
• Валютные операции. Если компания работает с зарубежными контрагентами, ей приходится осуществлять не только рублевые операции. В рамках РКО клиент может открыть валютный счет для купли-продажи иностранных дензнаков, их конвертации по текущему курсу, реализации прибыли, полученной от экспорта. При этом юрлицо использует законный и безопасный способ прохождения валютного контроля.
• Самоинкассация. Услугой пользуются организации с любым финансовым оборотом. Для зачисления полученных средств на счет может использоваться не только традиционный способ инкассации, но и банкомат, что существенно экономит время. Операция полностью безопасна и обеспечивает сохранность финансов компании. Самоинкассация может использоваться как отдельная опция (за определенную плату) или в рамках общего пакета расчетно-кассового обслуживания.
• Интернет-банкинг. В рамках услуги клиентская компания отслеживает совершенные финансовые операции. Вся информация передается в защищенном режиме. Юрлицо может пользоваться средствами р/с с помощью своего аккаунта на сайте финучреждения. Интернет-банкинг предполагает как онлайн-, так и СМС-информирование.
• Эквайринг. Если клиенты компании пользуются пластиковыми картами, удобно настроить систему платежей так, чтобы средства поступали напрямую на расчетный счет. В этом случае компания сможет пользоваться полученной прибылью уже в течение суток после совершения оплаты. Система может включать как офлайн-платежи (через кассовый терминал), так и онлайн-операции (интернет-эквайринг).
• Использование корпоративной пластиковой карты. Юрлицо может заказать в банке выпуск и обслуживание собственного платежного инструмента. Такой услугой удобно пользоваться тем организациям, сотрудники которых должны иметь возможность совершать дистанционные платежи с использованием средств расчетного счета. Пластиковая карта может быть оформлена на любое количество работников.
• Получение кредита. Банк может предложить клиентской организации оформить заем на выгодных условиях. В этом случае выгоду получают обе стороны. Компания, оформившая расчетно-кассовое обслуживание, получает заемные средства с удобной процентной ставкой. Банк-кредитор гарантирует возврат долга, т. к. клиентская организация размещает свои средства на открытом в нем счете.

Обратите внимание! Чтобы улучшить качество расчетно-кассового обслуживания, некоторые кредитно-финансовые организации предлагают клиентам оформить услугу в рамках системы «Банк-клиент». ее особенность в том, что клиент может подключать в рамках выбранного тарифа те или иные опции (в зависимости от специфики бизнеса и текущих потребностей). К таким дополнительным услугам относятся, например, инкассация, возможность удаленного доступа к средствам на р/с.

Кому нужно расчетно-кассовое обслуживание

РКО используют ООО и ИП с оборотом значительных денежных средств, которые используют не только наличный, но и безналичный расчет.

ФЗ № 14 предусмотрено, что общества с ограниченной ответственностью открывают р/с для следующих операций:

• расчета наличными на сумму более 100 тысяч рублей;
• расходования денег от реализации товаров и услуг на любые цели;
• безналичных финансовых операций.

Обратите внимание! Компании, у которых открыт р/с, могут получать средства от клиентов в том числе и через интернет. Оплата товаров и услуг происходит как с использованием банковской карты, так и с помощью электронного кошелька.

Как выбрать банк для сотрудничества

РКО в России ООО и индивидуальным предпринимателям предлагает более 500 кредитно-финансовых организаций. Среди них как коммерческие, так и государственные учреждения.

Чтобы оценить, насколько выгодно будет воспользоваться определенной программой, сопоставьте условия открытия и ведения р/с в том или ином банке:

• стоимость РКО в рамках того или иного тарифа;
• оперативность оборота денежных средств (зачисления, списания, перевода между своими и чужими счетами и пр.);
• как далеко от офиса компании располагается отделение банка;
• наличие техподдержки и время ее работы (24 часа в сутки или другие варианты);
• есть ли специальные программы кредитования для партнерских организаций;
• возможность открытия валютного счета;
• предоставляется ли онлайн-банкинг;
• взимается ли комиссия за те или иные операции (помимо оплаты тарифа);
• возможность дистанционного обслуживания;
• условия кредитов для клиентских организаций;
• возможность использовать валютный счет (важно для тех компаний, которые работают с зарубежными контрагентами).

Полезный совет. Не обязательно рассматривать топ государственных финансовых учреждений. Многие юрлица пользуются программами коммерческих банков, которые предлагают удобную тарифную линейку.

Для удобства выбора вы можете ознакомиться с готовыми рейтингами кредитно-финансовых организаций, предоставляющих услугу РКО, или использовать различные агрегаторы для подбора оптимальной программы.

Необходимые документы

Чтобы открыть р/с и оформить договор на расчетно-кассовое обслуживание, потребуется предоставить банковской организации пакет следующих документов:

• Заявление от юрлица с подписью руководителя и печатью (если она есть у компании).
• Заявка на комплексное банковское обслуживание. Необходимо ООО, а также тем ИП, которые занимаются частной практикой.
• Выписка из ЕГРЮЛ. Некоторые финучреждения заказывают ее самостоятельно. Полученную выписку клиент должен использовать в течение календарного месяца.
• Документы об учреждении компании (ее устав, решение учредителей, справки о регистрации и постановке на налоговый учет и др.).
• Карточка с образцами печатей и подписей сотрудников, имеющих право распоряжаться средствами юрлица. Должна быть заверена нотариусом.
• Удостоверения, подтверждающие полномочия исполнительного органа юрлица.

Каждая кредитно-финансовая организация может потребовать свой комплект документов. Некоторые финучреждения принимают на рассмотрение оригиналы документов, другим достаточно заверенной нотариусом копии.

Порядок открытия р/с

С помощью расчетного счета и РКО юридическое лицо может осуществлять безналичный или наличный расчет, начислять зарплату своим сотрудникам, оформлять платежные поручения и выполнять другие финансовые операции. Организация может заказать у банка чековую книжку или корпоративные пластиковые карты, с помощью которых будет осуществляться оборот денежных средств.

Чтобы открыть р/с и пользоваться РКО, необходимо:

1. выбрать кредитно-финансовую организацию;
2. подготовить документы;
3. подать заявку и пакет (оригиналы или копии) бумаг для открытия р/с;
4. дождаться ответа от представителя финучреждения;
5. изучить и подписать договор;
6. сделать отметку (этим занимается главный бухгалтер или сотрудник, исполняющий его функции) на подлиннике устава, что организация открывает р/с, указать его номер;
7. начать пользоваться РКО в рамках выбранного тарифа.

После того как заключается соглашение на расчетно-кассовое обслуживание, клиентская компания должна учитывать стоимость открытия р/с и тех или иных операций (если за них взимается отдельная комиссия).

Заключение

От условий расчетно-кассового обслуживания во многом зависит удобство ведения бизнеса, его доходность и конкурентоспособность организации в целом. В связи с этим следует ответственно подходить к выбору финансового учреждения и определенной программы РКО в линейке предложенных тарифов. Условия договора должны полностью отвечать потребностям бизнеса.

Источник: https://www.vbr.ru/biznes/help/raschetno-kassovoe-obsluzhivanie/juridicheskikh-lic/

Что такое расчетно-кассовое обслуживание: правовое регулирование РКО юридических и физических лиц

Основной деятельностью любого банка является расчетно-кассовое обслуживание физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Комплекс услуг включает следующие процедуры с финансовыми потоками:

1. Правовое регулирование расчетно-кассового обслуживания
2. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц
3. Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц
4. Расчетно-кассовое обслуживание безналичных операций
5. Расчетно-кассовое обслуживание валютных операций
6. Эквайринг
7. Интернет-эквайринг
8. Операции с наличными денежными средствами
9. Расчетно-кассовое обслуживание в банках России

• регистрация;
• хранение;
• перемещение;
• перерасчет;
• инкассация;
• учет.

С клиентом заключается договор, после чего открывается счет, по которому в дальнейшем будут производиться финансовые операции. В зависимости от типа валюты и специфики предпринимательской деятельности количество открытых счетов может отличаться.

Юридическим и физическим лицам предлагают различные пакеты банковских продуктов. Некоторые из сервисов могут предоставляться на бесплатной основе. Тарифы на платные услуги строго регулируются государственным законодательством, требования которого являются обязательными для всех коммерческих банков.

В процессе создания договора стороны могут вносить определенные требования и дополнения в условия.

Несоблюдение правил соглашения наказывается взысканиями в виде пени, размер которой также контролируется законодательными органами.

Основной обязанностью финансовой организации является обеспечение оперативного и бесперебойного движения денежных средств клиента с высоким уровнем безопасности проведения всех процедур.

Правовое регулирование расчетно-кассового обслуживания

Ведение иностранного или рублевого счета включает осуществление большого перечня операций. Правовое регулирование в сфере банковского дела позволяет населению безопасно хранить, использовать и размещать собственные сбережения или прибыль от оперативной коммерческой деятельности, а также получать проценты по депозитным вкладам.

Работа банков в сфере РКО контролируется следующими нормами:

• федеральное законодательство;
• ГК РФ;
• положения ЦБ Российской Федерации.

Главным регулирующим механизмом выступает договор, заключенный между сторонами. Использовать услуги банковской организации могут любые коммерческие компании. Индивидуальные предприниматели самостоятельно выбирают финансовое учреждение для получения РКО.

Открытие счета является необходимой мерой для доступа к основному пакету банковских сервисов, который позволяет создавать грамотный поход к ведению оперативной коммерческой деятельности. Государственное законодательство регламентирует следующие обязанности перед клиентом:

• хранение денежных средств;
• зачисление поступивших сумм;
• перечисление денег на счета других граждан.

В договоре могут быть прописаны специфические особенности, права и обязанности сторон.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

РКО для юридических лиц – это комплекс услуг, направленный на удовлетворение потребностей предприятий и организаций. Данная сфера деятельности обеспечивает оперативное и бесперебойное движение денежных потоков.

Важной особенностью РКО для юридических лиц является доступ к валютным операциям, которые возможно производить при наличии трех счетов:

• транзитный;
• текущий;
• счет для покупки валюты на национальном рынке.

Валютное обслуживание включает:

• покупка и продажа (по поручению организации);
• продажа валюты, полученной от оперативной деятельности предприятия (конкретной части, размер которой регламентирован государственным законодательством);
• конверсии;
• регулирование экспортных и импортных сделок.

Важной частью работы в данной сфере является проведение операций с наличными денежными средствами. Финансовая организация предоставляет не только основные (прием, выдача, учет), но и дополнительные услуги (перерасчет, инкассация, эквайринг в сети Интернет).

Работа с физическими лицами является отдельной сферой деятельности банков. Перспективность данного направления заключается в довольно большой аудитории клиентов. Населению предоставляются следующие услуги:

• закрытие и открытие счета;
• начисление процентов на остаток денежных средств (условия описываются в условиях соглашения);
• выдача наличности в кассе обслуживающего отделения;
• выдача процентов по вкладам;
• осуществление денежных переводов;
• перевод по поручению;
• осуществление операций по доверенности;
• создание и выдача справок по проведенным операциям;
• прием денежных средств для оплаты ЖКХ, налогов, страховок и штрафов. 

Гражданам предоставляется ряд дополнительных услуг, которые могут быть направлены на финансовый контроль и автоматизацию выплат физического лица. В договоре прописываются особые правила и требования по желанию клиента.

Наличие банковского счета позволяет физическому лицу:

• получать заработную плату, пенсию или стипендию;
• осуществлять оплату товаров и услуг в сети Интернет;
• снимать наличность в банкомате при наличии пластиковой карты;
• совершать выплаты для удовлетворения хозяйственных нужд;
• вносить денежные средства в местные и государственные фонды.

Современные интернет сервисы играют важную роль в функционировании системы предоставления РКО населению.

Расчетно-кассовое обслуживание безналичных операций

В РКЛ безналичных операций входит:

• быстрое и безопасное выполнение поручений;
• оповещение о снятии и поступлении денежных средств;
• создание выписок о состоянии счета.

Каждый индивидуальный предприниматель вправе самостоятельно выбирать комплекс услуг, который максимально удовлетворит запросы коммерческой деятельности. Экономические отношения между клиентом и финансовой организацией строятся на создании определенных поручений и своевременном их выполнении.

На сегодняшний день создавать поручения возможно в реальном и виртуальном пространстве. Последний способ является более экономичным и комфортным, так как не требует личного присутствия в отделении. Интернет-банкинг позволяет создавать поручения и запросы в режиме онлайн, что способствует значительному сокращению времени на проведение операций.

Многим компаниям приходится взаимодействовать с иностранными партнерами в процессе реализации коммерческих целей. Такое положение вещей вынуждает постоянно использовать евро или доллары США для урегулирования экономических отношений.

Необходимо открыть сразу три счета при заключении договора с финансовой организацией, чтобы законно использовать валюту другой страны.

На текущий юридическое лицо может зачислять денежные средства для дальнейшего использования и получения прибыли. На транзитном счете осуществляется контроль и размещение выручки предприятия.

Третий счет необходим для учета той иностранной валюты, которая была куплена на национальном рынке.

По договору банк может осуществлять продажу или покупку валюты на основе созданного поручения от юридического лица.

При этом каждый клиент обязуется продавать на рынке часть валюты, которая была выручена от международной предпринимательской деятельности. Финансовая организация берет на себя ответственность за проведение конверсионных операций.

Большую роль в структуре валютных операций отыгрывает использование денежных средств в процессе реализации сделок в импорте и экспорте.

Эквайринг

Используя услугу эквайринга, клиент может полностью избавиться от наличных денежных средств. В торговых точках, в которых установлены специальные терминалы, возможно произвести оплату товаров, работ и услуг с помощью банковской кредитной карты. Данный сервис предоставляется только крупными финансовыми организациями, которые имеют достаточную платежеспособность для:

• установки специального оборудования;
• урегулирования правовых особенностей деятельности в данной области;
• поведения процедур по использованию пластиковых карт в торговых точках.

Эквайринг действует не только в реальном, но и виртуальном пространстве. Граждане, имеющие пластиковую карту банка-эквайера, могут производить расчеты в режиме онлайн, получать отчеты о совершенных покупках и заполнять специальные формы для транзакций. Интернет-эквайринг предполагает следующий порядок проведения финансовой операции:

• компания составляет договор с банком;
• на сайте организации размещаются данные о возможности применения пластиковой карты определенного вида;
• клиент заполняет форму для совершения транзакции;
• банк отслеживает запросы и удовлетворяет их при наличии необходимых условий;
• оформляется заявка на отправку товара.

В данном случае банк берет на себя ответственность за верификацию и отслеживание запросов.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг доступен тем предприятиям, деятельность которых соответствует запросам международных платежных систем. Для подписания договора требуются следующие условия:

• доказательства санкционированного осуществления коммерческой деятельности;
• разрешенный в сети Интернет вид предпринимательства;
• наличие правильно оформленной виртуальной торговой площади.

Услуга предоставляется только сайтам тех компаний, которые содержат необходимую информацию о реализуемых товарах и услугах.

Важную роль в процессе предоставления данной услуги отыгрывают процессинговые центры, которые координируют расчеты в сети Интернет.

Все платежи обрабатываются в автоматическом режиме для обеспечения функционирования электронной коммерции в целом.

Некоторые банки имеют собственные процессинговые центры, однако другим финансовым организациям приходится прибегать к поддержке сторонних партнеров.

Операции с наличными денежными средствами

Основным финансовым инструментом при совершении операций с наличкой является чековая книжка, которая отличается универсальностью и удобством использования. Она дает возможность индивидуальному предпринимателю производить:

• выдачу заработных плат;
• оплату по производственно-хозяйственным нуждам;
• расчет с поставщиками сырья и товаров.

Еще одним не менее важным инструментом является корпоративная карта. Доступ к ее получению открывается после создания специального счета в кредитной организации. Подписание договора возлагает на банк следующие обязательства:

• ведение реестра финансовых операций;
• создание и выдача выписок;
• информирование клиента о начислениях и остатках.

Юридическое лицо сдает в кассу наличку, после чего сотрудник оформляет приходный ордер стандартизированной формы. После этого деньги зачисляются, а уполномоченный сотрудник оформляет отчет о проведенной процедуре.

Крупным компаниям важно контролировать наличные денежные средства. Для обеспечения данной потребности используется процедура инкассации, которая доступна только после открытия счета и подписания дополнительного договора.

Государственное законодательство строго регулирует деятельность кредитного сектора экономики, поэтому устанавливает определенные требования к ценообразованию в сфере банковских услуг.

Расчетно-кассовое обслуживание в банках России

В банках России РКО предоставляется на условиях платности. Однако на ряду с созданием цен на услуги кредитные организации могут работать над разработкой специального пакета бесплатных дополнительных услуг. Так, например, интернет-банкинг находится в свободном доступе для всех граждан России, которые подписали договор с кредитной организацией.

РКО в России предоставляется физическим и юридическим лицам. Для каждой группы клиентов пакет банковских продуктов может иметь существенные отличия.

Все коммерческие банки функционируют только в рамках правил и регламентов действующего государственного законодательства. В зависимости от платежеспособности кредитные организации могут постоянно расширять ассортимент своих продуктов с целью максимального удовлетворения запросов населения.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/chto-takoe-raschetno-kassovoe-obsluzhivanie/

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) юридических и физических лиц: тарифы банков

Расчетный счет необходим юридическим лицам, чтобы принимать оплату по безналу от клиентов, переводить заработную плату сотрудникам на карты, оплачивать взносы и налоги и хранить средства на безналичном счете.

Физлица тоже используют расчетный счет, который в таком случае называется «текущим», для оплаты товаров и услуг, совершения денежных расчетов, не связанных с коммерческой деятельностью.

Отсюда очевидно, что расчетно-кассовое обслуживание необходимо всем, но как выбрать наиболее выгодное предложение?

Услуги РКО: основные и дополнительные

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка включает в себя ряд сервисов по управлению денежными средствами клиентов.

1. Обслуживание счета. В услугу входит документальное обеспечение всех финансовых операций — выдача справок и выписок по денежным переводам и платежам, переоформление документов и прочее.
2. Безналичные платежи. Услуга включает в себя комплекс операций: перевод денежных средств на банковские карты и между разными счетами банка, уплату налоговых сборов, валютные безналичные переводы.
3. Кассовое обслуживание. Услуга не так распространена, как безналичный расчет, и подразумевает все виды операций с наличными средствами: внесение и снятие денег со счета через кассу или с помощью банкомата, выдачу наличных средств в кассе по чеку.

Кроме основных операций расчетно-кассового обслуживания банки предлагают пакет дополнительных услуг РКО, в который входят:

• эквайринг — подключение к точкам продажи клиента POS-терминалов для приема безналичных платежей;
• валютные операции — осуществление переводов, прием и отправка платежей в инвалюте по территории России и за рубеж;
• интернет-банкинг — позволяет управлять расчетным счетом в режиме онлайн с возможностью отправлять и принимать платежи, работать с документами по счету;
• выпуск корпоративных и зарплатных карт — позволяет переводить деньги со счета на карты сотрудников и обналичивать их через банкомат или кассу в отделении банка;
• кредитные операции — открывают владельцу расчетного счета доступ к банковским кредитам на условиях, более выгодных, чем в стандартном предложении;
• самоинкассация — позволяет вносить наличные денежные средства на расчетный счет через банкомат без необходимости обращения в кассу банка.

Большинство российских банков предлагает полный пакет услуг расчетно-кассового обслуживания, который включает в себя как основные, так и дополнительные услуги. Часто такое предложение более выгодно, чем отдельное подключение услуг РКО. Например, некоторые услуги могут подключаться бесплатно, в дополнение к основным или по минимальной стоимости.

Критерии выбора банка для услуг РКО

Заключая договор на открытие расчетного счета, юридическое или физическое лицо доверяет банку управление собственными денежными средствами и личной финансовой информацией. Чтобы выбрать надежный банк для РКО счета, стоит учесть следующие критерии:

• География отделений. Удобство расположения филиалов банка важно не только при открытии расчетного счета, но и на протяжении всего периода его обслуживания. При интернет-банкинга этот критерий не играет особой роли, но при необходимости кассового обслуживания удобное расположение отделений будет весомым аргументом.
• Репутация банка. Оценить ее можно по отзывам клиентов – частных и корпоративных по открытой информации о финансовом состоянии и по рейтингам авторитетных независимых изданий.
• Тарифы на услуги РКО. Цена на одни и те же услуги в разных банках может отличаться в зависимости от того, имеют они государственное участие или нет. Чаще всего стоимость расчетно-кассового обслуживания в банках с государственным участием выше, чем в частных.
• Количество дополнительных услуг РКО. Крупные банки с федеральной сетью отделений предлагают весь спектр услуг расчетно-кассового обслуживания, ориентированный преимущественно на юридических лиц – средний и крупный бизнес. Небольшие банки часто предлагают дополнительные услуги под задачи индивидуальных предпринимателей и физических лиц.
• Наличие интернет-банкинга. Большинство расчетных операций совершается дистанционно, поэтому при выборе банка для РКО важно учитывать наличие у него мобильного приложения для управления счетом. Оно должно быть понятным, удобным и функциональным.
• Оперативность сервисной службы. Для комфортного расчетно-кассового обслуживания важно наличие оперативной обратной связи при обращении в службу поддержки клиентов. Специалисты банка должны быть компетентны при ответах на вопросы, связанных с РКО и обслуживанием расчетного счета.
• Клиентская политика. Нередко крупные банки ведут недружелюбную клиентскую политику по отношению к малому бизнесу и физическим лицам, предъявляя дополнительные требования и допуская блокировку счета без пояснения.
• Длительность операционного дня. Этот критерий важен для крупных предприятий с филиалами в разных частях страны, где разница в часовых поясах может стать причиной задержки при проведении расчетных операций по счету, например, во время перевода заработной платы сотрудникам на банковские карты.

Важность каждого отдельного критерия определяет клиент, но чем большему количеству критериев соответствует банк, тем больше он подходит для открытия расчетного счета и РКО.

Пакет документов

Перечень документов, необходимых для заключения договора на РКО, может несколько отличаться в разных банках, но есть обязательный пакет, в который входит:

• заявление на открытие расчетного счета;
• заявление на оказание услуги расчетно-кассового обслуживания;
• учредительные документы;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• образцы подписей лиц, которым будет открыт доступ к расчетном счету, на нотариально заверенном бланке.

Дополнительно могут потребоваться другие документы, наименование которых можно уточнить в банке. Все документы предоставляются в оригинале или нотариально заверенными копиями. Для бумаг на иностранном языке требуется перевод на русский нотариально заверенным переводчиком.

Банк с выгодными тарифами для расчетно-кассового обслуживания

Мы предлагаем ряд тарифов на расчетно-кассовое обслуживание клиентов с возможностью оформления договора через личный кабинет на официальном сайте банка.

Условия открытия расчетного счета и тарифы расчетно-кассового обслуживания счета для юридических и физических лиц в Локо-Банк ориентированы как на крупные компании, так и на потребности малого бизнеса и частных клиентов.

Дайджест по финансовой сфере.

Как избежать финансовой неграмотности, быть в курсе современных трендов, научиться распоряжаться своими доходами и правильно вести диалог с банками.

Поздравляем!

Вы успешно подписались на рассылку Локобанк Дайджест. Теперь вы будете в курсе последних новостей и регулярно

получать анонсы новых статей на свой электронный почтовый ящик!

Выбирая, в каком банке открыть счет, внимание часто уделяют комиссии за обслуживание счета — так как они бывают не только скрытыми, но и незаконными.

Локо-банк предоставляет прозрачные условия комиссий и других оплат по всем счетам — вы найдете их на вкладках страниц каждого нашего продукта.

В этой статье мы коротко расскажем, из чего складывается комиссия за обслуживание счета и что в нее входить не должно, а также напомним условия об…

Подробнее

Источник: https://www.LockoBank.ru/articles/banki/raschetno-kassovoe-obsluzhivanie-juridicheskih-fizicheskih-lic-tarify-banka-na-rko/

Что такое расчетно-кассовое обслуживание

В условиях современной рыночной экономики наиболее популярными среди участников рынка стали безналичные расчеты финансовыми ресурсами. В связи с чем стали набирать популярность финансовые услуги по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО) клиентов банка.

РКО – это совокупность мероприятий, проводимых банковскими организациями по управлению финансовыми потоками своих клиентов.

Существенные параметры при выборе банковской организации для РКО

Учитывая, что от выбора банковской организации для РКО будет зависеть сохранность финансовых ресурсов, к такому выбору необходимо подойти крайне серьезно.

НЕ ЗАБЫВАЙТЕ! ДЕНЬГИ СЕГОДНЯ МОГУТ БЫТЬ У ВАС!!! ЖМИТЕ ЗДЕСЬ!!!

Вот наиболее важные аспекты, на которые, по мнению банковских аналитиков, необходимо обращать внимание при принятии решения о выборе банка для РКО.

1. Провести анализ не только положительных сторон деятельности кредитной организации, но и уделить внимание изучению ее слабых сторон. Стоит обратить внимание как оперативно организация проводит всевозможные операции по требованию клиента (внесение необходимых средств на счет клиента, перевод денежных средств между счетами клиента или на иные счета, включая открытые в других банках, и др.).
2. При осуществлении международных и междугородных переводов следует обратить внимание на круглосуточный график работы банка, осуществляющего РКО.
3. В век развития информационно-телекоммуникационных технологий и участившихся случаев преступлений в ИТ-сфере клиентам банка следует обратить внимание на обеспечение банком защиты информации о своих клиентах.
4. Возможность осуществлять платежи и денежные переводы в заранее оговоренные дни в целях экономии расходов по их оплате.

Лучшее РКО в банках

Лидеров на рынке РКО мы вам подобрали для ознакомления либо уже работы.

Ознакомьтесь поближе и используйте по усмотрению!

Услуги банков по РКО для различных категорий клиентов

При этом клиентом банка по РКО может выступать не только юридическое, но и физическое лицо (как представитель бизнес-сообщества и пенсионер, так и бюджетник и домохозяйка).

Нюансы расчетно-кассового обслуживания юридических лиц

Несомненно, наиболее привлекательное и перспективное направление деятельности для современных российских банковских организаций – это комплексное обслуживание корпоративных клиентов (малых, средних, крупных).

Для их привлечения банки идут на серьезные уступки, грамотно воспользовавшись которыми клиент может повысить рентабельность своего бизнеса.

Свою деятельность по расчетно-кассовому обслуживанию банки осуществляют, основываясь на договорных отношениях с организацией – предприятия.

После заключения договора клиенту обеспечивается:

• незамедлительное финансовое обращение его денежных средств;
• внесение и списание денежных средств на счета, включая валютные;
• выдача и прием наличных денежных средств;
• обслуживание различных видов счетов (текущего, расчетного, валютного и др.);
• осуществление валютных операций и др.

В целях привлечения клиентов юридическим лицам банки предлагают услуги эквайринга, инкассационные услуги. Перечисленные услуги предоставляются уже в рамках дополнительных соглашений между организацией – клиентом и банковской организацией.

Банки видят свою главную задачу при обслуживании бизнеса в обеспечении бесперебойного и своевременного движения финансовых средств клиентов.

Характерные черты расчетно-кассового обслуживания физических лиц

Нельзя говорить, что РКО физических лиц малоинтересно банковским структурам. Привлекательность данного направления состоит в массовости потенциальных клиентов.

При этом банк обеспечивает своим клиентам:

• открытие, сопровождение, закрытие счетов;
• размещение депозитов и выплату процентов по ним;
• прием и выдача налички;
• перевод денежных средств;
• осуществление операций по безналичному расчету.

Банк может выполнять отдельные действия по поручению частных лиц в определенные сроки. Например, открывать, вести и закрывать счета; перечислять денежные средства; выдавать наличные денежные средства и др.

Банковские тарифы на оплату услуг по РКО

В основном банки предлагают комплексные услуги по РКО. Наиболее популярными банками, которые предлагают топовые пакеты по РКО, являются:

1. ПАО «Сбербанк России» (обеспечивает своим клиентам возможность открытия счетов с помощью сети Интернет посредством официального сайта банка, при этом счета для работы становятся доступными сразу же после активации заявки еще до заключения официального договора; также через сервис «Сбербанк Бизнес Онлайн», в том числе через специальное приложение, доступно открытие дополнительных счетов). Стоимость открытия счета по стране варьируется от одной до трех тысяч рублей. Плата за сопровождение составляет чуть более полутора тысяч рублей.
2. АО «Тинькофф Банк» также обеспечивает возможность открытия счетов через сеть Интернет. При этом открытие счетов осуществляется банком совершенно бесплатно. Пакеты услуг по РКО клиент выбирает самостоятельно в зависимости от собственных бизнес-потребностей. От выбранного пакета зависит и стоимость сопровождения (Простой пакет услуг обойдется клиенту почти в пятьсот рублей; Продвинутый – в тысячу рублей; Профессиональный – в пять тысяч рублей).
3. АО «Альфа – Банк» обеспечивает клиентам РКО как для рублевых счетов, так и для валютных счетов, открытых в банке. Все сервисы Альфа-банка доступны для клиентов в режиме онлайн. Открытие счетов осуществляется безвозмездно, плата за услуги по сопровождению начинается от четырехсот девяноста рублей.
4. ПАО Банк «ФК Открытие» предлагает клиентам услугу по резервированию счетов для их дальнейшего открытия; банк предоставляет кредиты на развитие бизнеса, а также оказывает услуги по страхованию, инкассации денежных средств, проведению валютных операций. Стоимость открытия счета составляет – одна тысяча триста рублей; плата за сопровождение – от двухсот двадцати рублей.
5. СКБ – банк, как и банк «Открытие», предлагает своим клиентам услуги по бронированию счета. Вместе с тем банк обеспечивает практически круглосуточный операционный день. Непосредственное открытие счета производится бесплатно, но стоимость обслуживания достаточно высока – от шестисот до семи с половиной тысяч рублей.
6. АО «Райффайзенбанк» осуществляет онлайн открытие счета в течение 5 минут после получения соответствующей заявки. Также клиентам банка доступно дистанционное обслуживание, что существенно сокращает временные затраты при оформлении справок по счетам о проделанных операциях. Для выполнения валютных или обменных операций корпоративным клиентам доступна удаленная электронная торговая платформа, позволяющая заключать конверсионные сделки с финансовым учреждением в режиме реального времени со сроками расчетов до 3 рабочих дней. АО «Райффайзенбанк» с клиентов взимает плату лишь за сопровождение в рамках пакета услуг по обслуживанию.
7. ПАО «Совкомбанк» разработаны специальные предложения и продукты для бизнес-структур (различные пакеты для крупного, среднего и малого бизнеса, услуги по регистрации ИП или ООО, услуги по дистанционному созданию и сопровождению рублевых и валютных счетов и др.). Плата за услуги по сопровождению счетов чисто символическая (всего семьдесят пять рублей).

Одновременно клиентам следует помнить при осуществлении каких-либо операций о возможном взимании банками платы за пополнение счетов или снятие наличных средств.

Почему клиенты предпочитают РКО онлайн?

Прежде всего, это обусловлено уменьшением времени на проведение финансовых операций, возможностью контактировать с банком в отдельном, специальном порядке, осуществлением банковских перечислений в онлайн-режиме, что приводит к повышению рентабельности бизнеса.

Дополнительно при осуществлении онлайн операций стоит проявлять повышенное внимание при внесении платежных реквизитов, учитывать возможные технические и технологические сбои в работе системы либо сети Интернет, не зависящие от банка.

Для начала РКО потенциальному клиенту следует представить в банк следующие документы:

• физическому лицу – паспорт (иной документ, удостоверяющий личность), ИНН, ОГРНИП;
• юридическому лицу – ОГРН, ИНН, Устав (иные документы по учреждению юридического лица), локальный акт учреждения или предприятия о назначении руководителя.

Итоги

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка – это возможность взаимовыгодного сотрудничества финансистов и лиц, постоянно нуждающихся в доступе к своим сбережениям. Нужно лишь правильно выбрать договорные условия. Об этом подробно в виде ниже.

Банк Кредиты Ру. Добавлено – 27 мая, 2018

Источник: https://bankcrediti.ru/raschetno-kassovoe-obsluzhivanie/

Список банков с лучшими условиями расчетно-кассового обслуживания

В данном списке предоставлены стандартные условия, как правило для новых клиентов действует ряд бонусов в том числе: бесплатное обслуживание в течении некоторого времени, а также бонусы при единовременной годовой оплате тарифов.

Расчетный счет банка Тинькофф

Организация образована недавно, но быстро набирает обороты. Юридические лица могут выбрать один из двух тарифов – «Простой» или «Продвинутый». Каждый из них имеет довольно низкую стоимость обслуживания.

Чтобы привлечь новых клиентов, банк регулярно проводит всевозможные акции, поэтому пользоваться его услугами очень выгодно.

Банк рад видеть среди своих клиентов не только ООО, так что вы можете открыть счет для ИП в Тинькофф банке.

В банке можно воспользоваться сопутствующими услугами:

• Интернет-банкингом;
• системой смс-уведомлений;
• бизнес-кредитованием;
• интернет-эквайрингом и другими.

Кроме того, счёт в нём можно открыть в онлайн-режиме, через сайт. Следует упомянуть, что Тинькофф начисляет проценты от суммы остатка своим постоянным клиентам. Происходит это в конце каждого года.

Открыть счет в Тинькофф Банке →

Предоставление услуг расчётно-кассового обслуживания от банка «Открытие».
Данное учреждение обеспечивает своих клиентов полным спектром услуг по РКО. Здесь можно зарезервировать счёт для дальнейшего его открытия, находясь в режиме «онлайн». Помимо этого, банк даёт возможность воспользоваться следующими услугами:

• дистанционным управлением счётом;
• консультативным центром;
• валютным контролем;
• эквайрингом;
• инкассацией;
• дополнительными опциями страхования и кредитования, и прочими.

Также банк предлагает поучаствовать в обучающих курсах по HR-консультированию. Их целью является улучшение качества работы начальства и подчинённых.

Открыть счет банке Открытие →

Расчетный счет Сбербанка

Услуги расчётно-кассового обслуживания от ПАО Сбербанк который является одним из ведущих лидеров в сфере оказания финансовых услуг, ведь он учитывает потребности и юридических, и физических лиц.

Банк предоставляет РКО как индивидуальным предпринимателям, так и крупным организациям, потому что в Сбербанке имеется масса выгодных тарифов расчётно-кассового обслуживания, а также есть возможность подключения дополнительных услуг.

Для того, чтобы завести расчётный счёт в этом банке, не обязательно посещать отделение лично. Заявку можно подать в удалённом режиме, через сайт. После оформления счёта его сразу же можно пополнять.

На сбор и предоставление всех необходимых документов клиенту даётся 1 месяц (отсчёт ведётся с момента открытия счёта). Другие счета можно открыть, используя только систему под названием «Сбербанк Бизнес Онлайн», к которой была разработана удобная мобильная программа. Кроме того, можно воспользоваться пакетами услуг, предоставляемыми для бизнес-счетов.

Сбербанк располагает крупнейшей по стране сетью банкоматов и офисов.

Основные преимущества организации:

• осуществление консультативным центром круглосуточной поддержки;
• работа с иностранной валютой;
• ведение зарплатных проектов;
• предоставление услуг эквайринга;
• выгодные предложения по кредитованию и депозитам для постоянных клиентов;
• программы на льготных условиях;
• возможность приобрести оборудование при помощи лизинга.

Открыть счет в Сбербанке →

Расчетный счет Альфа Банке

Расчётно-кассовое обслуживание в Альфа-Банке. Эта организация ведёт РКО для своих клиентов в отечественной и зарубежной валюте. Счетов здесь можно открывать столько, сколько угодно. Операции по счетам (сюда относится и услуга конвертации валют) можно проводить, используя онлайн-клиент.

У Альфа-Банка имеется множество подразделений, поэтому он предоставляет услуги РКО по всей территории России. С этой организацией можно подписать дополнительное соглашение, чтобы периодически получать проценты от остатка денежных средств, которые находятся на счёте. Вдобавок банком предлагается много дополнительных услуг.

Открыть счет в Альфа Банке →

Расчетный счет в банке Открытие

Данное учреждение обеспечивает своих клиентов полным спектром услуг по РКО. Здесь можно зарезервировать счёт для дальнейшего его открытия, находясь в режиме «онлайн». Помимо этого, банк даёт возможность воспользоваться следующими услугами:

• дистанционным управлением счётом;
• консультативным центром;
• валютным контролем;
• эквайрингом;
• инкассацией;
• дополнительными опциями страхования и кредитования, и прочими.

Также банк предлагает поучаствовать в обучающих курсах по HR-консультированию. Их целью является улучшение качества работы начальства и подчинённых.

Открыть счет в банке Открытие →

Расчетный счет в банке Точка

В этом банке завести расчётный счёт для сопровождения бизнеса смогут владельцы ООО.

Указанная организация относится к тем местам, в которых оформление счёта и его обслуживание проводятся в удалённом режиме. «Точка» предлагает очень выгодные тарифные пакеты владельцам ООО, хотя и не имеет собственной сети офисов. Банк обслуживает только представителей бизнеса. Разработанные банком услуги и продукты полностью отвечают потребностям этих клиентов.

Основное преимущество «Точки» заключается в том, что банк предоставляет возможность воспользоваться массой дополнительных сервисов, например, бесплатной помощью при регистрации ООО. Помимо этого, банк числится в списке организаций, которые получили официальное разрешение на ведение спец. счетов, позволяющих участвовать в тендерах.

Открыть счет в банке Точка →

Расчетный счет в банке Восточный

Юрлицам здесь доступно 6 тарифов, которые отличаются по стоимости. Сравните их между собой и выберите оптимальный.

Это учреждение, наряду с Совкомбанком, в основном предоставляет упрощенные услуги кредитования. Поэтому при подключении к РКО клиентам сразу назначается овердрафт, максимальная сумма которого — 500000 рублей.

Тарифная линейка в Восточном банке считается самой широкой, однако здесь нет стартового пакета с бесплатным обслуживанием. И всё же услуги тут не слишком дорогие.

Если клиент оплачивает обслуживание на год вперёд, то Восточным банком берётся плата лишь за 9 месяцев. Остальные 3 месяца счёт будет обслуживаться бесплатно. При подаче заявки клиенту сразу же выдаются платёжные реквизиты.

Открыть счет в банке Восточный →

Расчетный счет в банке УБРиР

В данной организации юрлица могут заказать РКО, не предусматривающее оплату за обслуживание.

УБРиР находится в двойке российских банков-лидеров, предоставляющих выгодные тарифы для предпринимателей и компаний – такие данные представлены аналитическим агентством Markswebb. Также его интернет-версия банка вошла в пятёрку лучших бизнес-сервисов. Его линейка дополнена бесплатным тарифом и программой, позволяющей оперативно проводить платежи.

Владельцы ООО, решившие заказать РКО в каком-либо банке, должны обратить внимание, что УБРиР начисляет проценты клиентам за то, что они хранят деньги на счёте. Прибыль может составить от 2 до 5 %: если средства на счёте компании увеличиваются, то и доходность становится выше.

Подключившись к услугам, клиент начинает получать призы и бонусы, которые предоставляют партнёры банка: Промо Эксперт, 1С бухобслуживание, Интелект-С, hh, Мой Склад, Фингуру и другие.

Открыть счет в банке УБРиР →

Услуги расчетно-кассового обслуживания для клиентов: в чем суть?

Что представляет собой РКО? Иными словами, это сопровождение компании, осуществляемое банком. Контрагент заводит расчётный счёт в банковской организации и получает возможность заниматься любыми финансовыми операциями. Большинством предоставляемых услуг можно воспользоваться в удалённом режиме через онлайн-банкинг.

Юридические лица, которые заказали РКО, могут пользоваться следующими услугами: • совершать переводы на счёт конкретных людей или компаний; • выписывать счета; • оплачивать счета любого рода: за ЖКХ, за аренду помещения и др.; • управлять картами для бизнеса: следить за балансом, устанавливать ограничения и блокировку, и др.

; • осуществлять переводы средств на карты банков; • управлять зарплатными проектами; • проводить валютные операции: покупать, продавать, менять и вести валютный счёт; • вести бухгалтерский учёт (иногда банки дополняют этой функцией свой онлайн-банк либо же подсоединяют его к облачным бухгалтерским сервисам); • открывать вклады; • направлять запросы на подключение услуг и получение кредитных продуктов;

• запрашивать выписки.

Источник: https://expressonlinecredit.ru/top-7-bankov-dlya-rko/