Банковское обслуживание: виды банковских услуг. Договор банковского обслуживания

Комплексное банковское обслуживание юридических лиц

ДКО в банке — что это? Разбираемся, что входит в договор комплексного банковского обслуживание юридических лиц.

Что такое договор комплексного обслуживания

Договор комплексного обслуживания юридических лиц в банке или ДКО — это вид договора между клиентом и банком, который состоит из правил, заявления и тарифов.

Чтобы заключить договор, клиент должен написать заявление о присоединении к правилам комплексного обслуживания в двух экземплярах. Затем банк передает клиенту один экземпляр с пометками о заключении договора КБО, а один оставляет себе.

Документ начинает действовать с даты, когда банк подписал заявление.

По правилам договора, клиенты могут сами подключить необходимые услуги без похода в банк. У каждого банка свои услуги. Договор КБО банка «Уралсиб» включает:

• открытие и обслуживание расчетных счетов;
• дистанционное банковское обслуживание с использованием системы «Клиент-Банк»;
• услуги по перечислению денег на банковские карты сотрудникам компании;
• смс-сообщения об операциях, которые проходят по счету.

Заключить договор комплексного банковского обслуживания могут как физические, так и юридические лица, индивидуальные предприниматели и фрилансеры, у которых есть ИП.

Правила комплексного банковского обслуживания

Правила комплексного банковского обслуживания — это правила банка, к которым присоединяется клиент, когда пишет заявление на комплексное обслуживание. У каждого банка свои правила, необходимо уточнить — какие операции входят в комплексное обслуживание. В статье 428 ГК РФ прописаны правила для составления договора о присоединении.

По правилам банка, компания обязана соблюдать условия договора, например:

• предоставлять в банк необходимые сведения и документы, например, если в компании сменился руководитель или случился переезд в другой офис;
• отправлять документы, если у банка возникли подозрения к счетам компании по закону 115 ФЗ«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• оплачивать услуги банка по тарифам, которые были указаны в договоре при подписании заявления.

У банка также есть обязательства перед компанией:

• банк должен сохранить в тайне информацию об операциях по счетам компании;
• работать с компанией в рамках российского законодательства и договора КБО.

Заявление на комплексное банковское обслуживание

Чтобы получить комплексное банковское обслуживание, нужно заполнить заявление о присоединении. Заявление выдает банк. В документе нужно написать данные компании, например:

• полное название компании;
• адрес;
• должность руководителя;
• фамилия, имя, отчество руководителя;
• ОГРН компании;
• ИНН компании.

Банк вправе отказать клиенту открыть счет, если:

• клиент не представил документы, которые нужны банку;
• компания отсутствует по тому адресу, который указан в документах;
• банк подозревает клиента в отмывании доходов, в получении денег криминальным путем или в спонсировании терроризма.

Документы в банк для комплексного банковского обслуживания

Для заключения договора комплексного банковского обслуживания, юрлицам нужно предоставить в банк документы компании. Если у банка возникнут подозрения в нечестности компании, банк может затребовать дополнительные документы.

В каждом банке свой список документов, но есть основные, без которых ни один банк не откроет счет:

• устав компании;
• свидетельство о государственной регистрации;
• свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ;
• свидетельство о постановки на учет в налоговом органе;
• решение или выписка из решения об избрании руководителя;
• Паспорт и ИНН руководителя;
• паспорта сотрудников, которые будут заниматься счетами компании;
• право собственности или договор аренды помещения, где находится компания.

Тарифы на комплексное банковское обслуживание

Тарифы — это система по которой клиент оплачивает услуги банка. Банк сам решает, за какую услугу и сколько денег заплатит клиент, например:

• за открытие и ведение расчетного счета;
• за заверение документов для открытия расчетного счета;
• за получение денег на расчетный счет;
• за внесение и снятие наличные.

Чтобы получить комплексное банковское обслуживание для юридических лиц, необходимо обратиться в банк, написать заявление и собрать документы. Банк рассмотрит заявление. Если компания честная, то банк начнет с ней сотрудничать. Подобрать банк

Источник: https://tvoedelo.online/ooo/chto-takoe-kompleksnoe-obsluzhivanie-yuridicheskikh-lits-v-banke

Банковский договор, его виды и расторжение, договора вклада и дистанционное обслуживание

Физические лица и кредитные учреждения заключают договора на оказания определённых услуг. Их можно условно разделить на два типа:

1. Договор банковского вклада
2. Договор дистанционного банковского обслуживания
3. Расторжение банковского договора
4. Универсальный договор банковского обслуживания
5. Формы банковских договоров
6. Классификация видов банковских договоров
7. Виды банковских договоров предпринимателей
8. Договор банковского счета
9. Примеры банковских договоров
10. Договор займа
11. Вексель и его виды

• Договор ведения банковского счёта.
• Договор банковского вклада.

Договор банковского вклада

Соглашение, заключённое между кредитным учреждением и гражданином, изъявляющим желание открыть вклад, называют договором вклада. Заключается в передаче денежных средств на хранение, с целью получения дохода. В этом случае банк обязуется возвратить клиенту сумму вклада и выплатить проценты, за использование средств.

В роли вкладчика может выступать как физическое, так и юридическое лицо.
Соглашение, должно быть зафиксировано, выдачей сберегательной книжки или другого документа, подтверждающего совершение сделки. Выдача вклада должна быть произведена по первому требованию клиента.

Размер процентов устанавливается договором, при изменении процентной ставки она начинает действовать со следующего месяца после изменения.

Такой договор заключает клиент банка, желающий пользоваться системой электронного обслуживания, или интернет-банком. Оплата договора ДБС производится по тарифам банка, сумма удерживается со счетов клиента. Действия происходят с момента подписания и до официального заявления о расторжении. Заявление, подаётся на бумажном формате. Услуги системы могут включать:

• Информирование клиента о поступлениях и расходных операциях, в виде текстового сообщения.
• Оплата услуг и товаров через интернет-платежи.
  

Расторгнуть договор с банком можно несколькими способами, но не всегда так легко это сделать.

1. Соглашение может быть аннулировано по соглашению сторон, в том случае, когда финансовое учреждение не возражает.
2. По решению суда, в этом случае необходимо уплатить государственную пошлину в размере 200 рублей и составить исковое заявление.
3. Расторгнуть договор можно в одностороннем порядке, но этот пункт должен быть прописан в договоре.

Универсальный договор банковского обслуживания

Регламентирует общие правила и условия предоставления услуг физическим лицам. К ним относятся:

• Обслуживание счетов международных дебетовых карт и их выпуск.
• Открытие и обслуживание депозитных счетов.
• Исполнение операций с помощью дистанционного обслуживания.
• Аренда банковской ячейки, ведение металлических счетов.

Для подписания договора нужно посетить офис банка и подписать соглашение. УДБО облегчает операции по своим счетам и вкладам, достаточно заполнить заявление на получение услуги.

Универсальный договор банковского обслуживания призван улучшить качество поставляемых услуг.

Банковская система предусматривает несколько форм договоров:

• Кредитный договор — финансовая организация обязуется предоставить денежные средства в размере и сроках, указанных в договоре. А кредитуемый гражданин вернуть средства банку и уплатить дополнительные проценты, за пользование финансами.
• Договор займа — заимодавец передаёт в собственность заёмщика средства и имущество, на срок указанный в договоре. Заёмщик обязуется вернуть полученное, в полном объёме.
• Факторинг — это уступка денежного требования третьему лицу. Договор является возмездным и взаимным.
• Договор банковского счёта и вклада. По соглашению о ведении счёта финансовая организация обязуется открыть и зачислять денежные средства по мере их поступления. Перечислять их организациям и гражданам. Соглашение о вкладе предусматривает хранение банком денежных средств, с последующим возвратом и уплатой процента по вкладу.

Банковский договор — это доказательство договорённости с банком, он должен быть заключён в письменной форме. Внимательное чтение при составлении и подписании гарантирует избежания неприятных моментов.

Классификация видов банковских договоров

Основная классификация видов банковских договоров включает деление на две группы:

• договор банковского вклада, где банк или иная финансовая организация, приняв средства вкладчика, обязуется обеспечить возврат полной суммы с учетом увеличения ее на оговоренную процентную ставку;
• договор банковского счета, подразумевающий выполнение распоряжений клиента о поступлении и зачислении денежных средств, выдаче, перемещении их, снятии определенных сумм, проведении различных операций.

Виды банковских счетов:

• по объекту: рубль или валюта;
• по субъекту: юридических лиц, предпринимателей, физ. лиц или кредитных организаций;
• по цели: расчетные счета или специальные

Банковские договора включают все условия о хранении, использовании/движении денег в рамках ГК РФ.

Виды банковских договоров предпринимателей

Основные виды банковских договоров предпринимателей:

• по содержанию деятельности: производство, продажа, сдача недвижимости в аренду, оказание услуг;
• по составу сторон: обе стороны – предприниматели или одна из сторон – предприниматель.

Производственные договора чаще всего включают заказ на партию товаров. По продаже относят: купли-продажи, поставки товаров, контрактации, энергоснабжения. Арендные касаются недвижимости и имущества: лизинг, прокат.

По выполнению услуг/работ: подряд на ремонт/строительство, гос. проекты. Одна сторона соглашения – предприниматель: розничная купля-продажа, прокат, кредитный, перевозки/экспедиции, агентский и многие другие.

Обе стороны – предприниматели: коммерческая концессия, финансовый лизинг, простого товарищества.

Договор банковского счета

Договор банковского счета заключает клиент и банк на хранение средств, зачисление и распоряжение клиентом наличностью по своему усмотрению. Относят счета: расчетные, депозитные, ссудные в зависимости от видов проводимых операций.

В качестве банка могут выступать любые финансовые организации – юридические лица, имеющие лицензию и получившие право на привлечение денежных средств на условиях срочности, платности, возвратности. Клиентом финансовой структуры считается любое лицо, использующее услуги банка, включая иностранных граждан.

Редко стороной договора банковского счета выступает государство.

В зависимости от специфики ведения деятельности финансового учреждения условия, прописанные в договоре, индивидуальны в некоторых деталях, но всегда гарантируют соблюдение действующего законодательства.

Примеры банковских договоров

Примеры банковских договоров для детального ознакомления клиента банка с предлагаемыми в учреждении условиями сотрудничества часто представлены на официальных сайтах финансовых учреждений. В офисе любого банка по запросу клиенту банка, также и потенциальному клиенту, может быть предоставлен пример банковского договора на осуществление вклада, получение кредита и другие услуги.

Чаще всего физическим лицам предлагают услуги кредитования, банковского обслуживания, использования пластиковых кредитных карт (как MasterCard), юридическим: на открытие банковского/ корпоративного счета, прием наличности, банковского вклада, платежного агента, кредитования (включая Овердрафт), открытие кредитной линии.

Договор займа

Договор займа предполагает заимствование денег, техники, иных ценностей на определённый срок. Договора займа в банковском учреждении заключаются с клиентом на зимствование определенной денежной суммы на указанный срок (обычно на индивидуальные нужды).

Стороны обязаны выполнить возврат займа в срок и с компенсацией, включающей процент за пользование и/или амортизацию в случае возмездного типа, только возврат – для беспроцентного льготного соглашения.

Заемщик может быть физическим и юридическим лицом, для юридических лиц финансовые организации обычно предлагают специальные условия обслуживания, привилегии.

Заимствованию подлежат деньги, реже заменимые вещи, предполагая возврат принятого имущества или средств или идентичного. Объект всегда имеет родовые признаки: число, вес, мера. Соглашение вступает в силу с момента передачи объекта займа, выражается в появлении долгового обязательства с одной стороны и права требования с другой.

Вексель представляет собой практически первую в своем роде ценную бумагу/долговую расписку, обращение которой регулируется особым правом, именуемым вексельным. Согласно документу должник, с одной стороны, должен кредитору, с другой, определенную сумму денег. Права на обозначенную в документе сумму свободно передаются без согласия того, кто его выписал.

Итак, долговая бумага, не подлежащая обязательной гос. регистрации, разрешенная к применению в качестве расчетного средства, свободно передаваемая, существующая только в бумажном виде – вексель. И его виды следующие: простой/соло и переводной/тратта.

Соло используют чаще всего при нехватке средств при покупке товара, как обязательство уплаты суммы долга. При погашении указанной суммы денег векселедержатель отдает документ заемщику.

Отличие состоит в том, что переводной вексель предназначен для уплаты третьему лицу по его указу, а именно кредитору лица, которому в данном случае должны.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskij-dogovor/