Банковский сертификат: виды, проценты

Депозитный сертификат

Депозитный сертификат. Что это за бумага и зачем она нужна? Облигации несут в себе потенциально большую доходность. Банковские вклады удобнее с точки зрения размещения и пополнения.

Достоинства депозитного сертификата: его относительная гибкость, ликвидное рыночное обращение, а также рентабельность, превышающая проценты по традиционным банковским вкладам.

Все это позволяет рассматривать депозитные сертификаты в качестве фундамента вашего инвестиционного портфеля.

Историческая справка

Депозитный сертификат Сбербанка

По своей сути сертификаты — это обращающиеся свидетельства о банковских вкладах. Ключевые слова здесь: «обращающиеся» и «депозитных».

Вопрос: зачем они нужны? Появление ценной бумаги связано с одним значительным минусом традиционного срочного банковского вклада.

Срочный вклад можно забрать из банка преждевременно только при условии существенных финансовых потерь накопленных процентов.

В результате возникла потребность в некоем промежуточном финансовом инструменте, максимально похожем на срочный вклад, но обладающем большей ликвидностью и обращающемся на рынке.

Изначально инструмент даже не воспринимался в роли ценной бумаги, а выступал только ее суррогатом, и лишь позже был признан и закреплен на законодательном уровне государствами большинства стран.

Депозитный сертификат — «молодая» ценная бумага. Впервые ее ввели в хождение на рынке США в начале 60-х годов XX века. В конце 60-х нововведение было признано перспективным в Великобритании, а затем ценные бумаги распространились и по другим странам. В России на законодательном уровне документ был признан в 1992 г. письмом ЦБ РФ.

С этого времени сертификаты прочно заняли свой сегмент на рынке ценных бумаг, не являясь при этом самым востребованным финансовым инструментом.

Интересный факт: появившись в 1992 году в России, бумаги стали настолько ходовыми, что, по сути, начали выполнять функцию суррогатных денег (из-за кризиса неплатежей и отсутствия наличности). Всероссийский биржевой банк даже пытался выпустить сертификаты в виде монет. ЦБ РФ негативно отреагировал на такие попытки, запретив их использовать как средство платежей.

Итак, что же это такое

В ГК РФ дано только общее определение, суть которого сводится к следующему: депозитный сертификат (англ. – certificate of deposit, сокр. CD) — ценная бумага, удостоверяющая права вкладчика на получение вложенных средств и начисленных процентов в конце срока действия.

Уже на этом этапе возникает вопрос: в чем отличия между сберегательным сертификатом и депозитным? Ответ прост. Первый — предназначен для физических лиц, второй — юридических. Во всем остальном (условия эмиссии и порядок рыночного обращения) эти бумаги полностью идентичны.

Важно! Депозит — это договор. Сертификат — ценная бумага. На лицо трансформация активов, в процессе которой денежные средства превращаются в краткосрочные или долгосрочные финансовые вложения.

Кто выпускает депозитные сертификаты

Банки, соответствующие ряду обязательных требований:

• Осуществление непрерывной деятельности — не менее 2 лет.
• Публикуемая годовая отчетность должна быть подтверждена проверкой аудиторов.
• Банк должен соблюдать обязательные нормативы и требования, касающиеся своих резервов.

По сравнению с прочими ценными бумагами требования к процедуре эмиссии сертификатов упрощены. Процедура регистрации эмиссии не нужна. Банк сам определяет условия эмиссии и обращения исходя из собственной стратегии.

Правда, имеет место жесткая формализованная процедура согласования и утверждения ЦБ РФ всех параметров выпуска.

На практике это означает, что привлечение средств инвесторов путем выпуска сертификатов — простая, оперативная и менее затратная процедура (по сравнению, например, с выпуском облигаций).

Кто может быть владельцем

В России владельцем депозитного сертификата может быть юридическое лицо, зарегистрированное на территории РФ.

Какая валюта

На территории РФ используется только одна валюта для выпуска — российский рубль.

Может ли выступать как платежное средство

Нет. Хотя этот запрет относительно легко обойти с помощью бумаг на предъявителя.

Какой срок обращения

Срок обращения депозитных сертификатов определяется банком-эмитентом. По российским законам не может превышать 1 год (для сберегательного — до 3 лет). Пролонгация не предусмотрена. По истечении срока трансформируется во вклад до востребования.

Можно ли предъявить документ к погашению до окончания его срока

Можно, но не нужно. В этом случае всю внесенную инвестором сумму банки будут рассматривать как вклад до востребования. Следовательно, процентная ставка будет существенно ниже ставки, прописанной на бланке.

Какие виды бывают

Именной сертификат, как и банковский вклад, привязан к конкретному юридическому лицу. Но, в отличие от вклада, документ все-таки может быть сменить владельца. Для этого придется заключить договор цессии.

Сертификат на предъявителя передается третьим лицам без всяких ограничений. Собственно, именно бумаги на предъявителя формируют отдельный сектор рынка, предоставляя инвесторам дополнительные возможности инвестирования.

Важно! Продажа документа раньше его срока другому игроку рынка, как правило, влечет за собой меньшие потери, чем досрочное закрытие банковского вклада. В этом его ключевое преимущество.

Банки эмитируют бумаги сериями или в разовом порядке.

Где можно погасить

В абсолютно любом филиале или отделении банка-эмитента. Это — весьма существенное преимущество перед срочными вкладами. В этом случае сертификат принимает свойства дорожного чека или пластиковой карты.

: азбука инвестора от РБК про депозитные сертификаты.

Преимущества и недостатки

Депозитный сертификат сочетает в себе полезные свойства ценных бумаг и срочных вкладов:

• Высокая степень надежности и низкие риски.
• Документ имеет фиксированный размер процентной ставки. Изменение процентной ставки банком-эмитентом невозможно.
• Свободное обращение. Можно продать, завещать, подарить. Можно оставить в залог, например, при получении ссуды в банке. Имейте в виду, что это часто способствует снижению процентной ставки. Средства на банковском вкладе, например, не являются предметом залога.
• Можно предъявить к погашению в любом отделении эмитента.

С другой точки зрения, по аналогии с иными финансовыми инструментами, депозитный сертификат имеет свои недостатки:

• Не предусмотрена капитализация (присоединение) процентов, так как ставка — фиксированная.
• Сохранность. Бумагу могут просто украсть. Особенно большие риски в этом случае несут владельцы сертификатов на предъявителя.
• Безналичный порядок всех расчетов, связанных с куплей/продажей, несколько ограничивает их оборачиваемость и ликвидность. Эта проблема может быть нивелирована при использовании сертификатов на предъявителя.
• Закон «О страховании вкладов» не применим к сертификатам на предъявителя. В случае проблем у банка-эмитента (отозвана лицензии), вы не получите страховое возмещение. А все финансовые претензии будут рассматриваться в порядке очереди кредиторов. Обратите внимание: владельцы именных бумаг застрахованы.
• Бумага не предусматривает частичного пополнения или снятия средств, поэтому с трудом может восприниматься как инструмент накопления.
• Не подходит для спекулятивных инвестиций.
• Доходы облагаются налогом.

Как выглядит сертификат

Бланк депозитного сертификата

Бланк документа содержит все параметры выпуска, рыночного обращения и оплаты. Обязательные реквизиты:

• шапка «депозитный сертификат»;
• серия и номер;
• дата внесения депозита;
• сумма;
• безусловное банковское обязательство вернуть вклад вместе начисленными процентами;
• дата погашения;
• процентная ставка;
• сумма начисленных процентов;
• ставка при досрочном востребовании;
• контактные данные, реквизиты банка и номер корсчета в Банке России;
• для именного сертификата: название и контактные данные вкладчика;
• подписи сотрудников банка (2), скрепленные печатью.

При необходимости, банк вправе идентифицировать на бланке дополнительные параметры выпуска и условия.

Важно:

• Сертификат считается недействительным при отсутствии любого из указанных реквизитов.
• Если с бумагой осуществляется хозяйственная операция, не закрепленная параметрами и условиями, она считается недействительной.

Бланки для ценных бумаг выпускают только специализированные полиграфические предприятия, имеющие лицензию на выпуск. С этой точки зрения, документ имеет высокую степень защиты, и подделать его практически невозможно.

Доходность

Извечный вопрос. В самом общем виде доходность депозитных сертификатов близка к доходности следующих финансовых инструментов: банковские вклады, краткосрочные и среднесрочные облигации.

Особо следует отметить степень волатильности цены и доходности, которая у облигаций заметно выше.

Как следствие, в определенные временные отрезки доходность облигаций может обгонять доходность депозитов, а в иные – отставать. В целом депозитные варианты приносят меньший доход, чем облигации.

Преимущества сертификатов основаны на другом: их незыблемая надежность, гарантии выплат и относительная гибкость по сравнению с банковскими вкладами.

С другой стороны, депозитные сертификаты, как правило, более доходный финансовый инструмент, чем банковские депозиты (на 1–2%). С этой точки зрения документ выглядит весьма привлекательным инструментом среднесрочного и долгосрочного финансирования и может составить надежный фундамент любого инвестиционного портфеля. Именно так их и следует использовать.

Сегодня сберегательные и депозитные ценные бумаги предлагают клиентам почти все банки, входящие в ТОП-100. В частности, вы можете самостоятельно оценить параметры их эмиссии, рыночного хождения, удобство и доходность:

К вашим услугам также ценные бумаги «Банка Москвы», «УБРиР», «Промсвязьбанка», «Проминвестбанка», «Петрокоммерцбанка» и многих других.

Источник: https://investim.guru/vlozhit-dengi/bank/depozitnyy-sertifikat

Что такое банковский сертификат от Сбербанка — виды, плюсы и минусы, процентные ставки и условия получения

Альтернативой депозитному вкладу служит такой сбербанковский продукт, как сертификат Сбербанка (именной или на предъявителя), который является надежным инструментом сбережения и приумножения денежных средств. Хранение сбережений с помощью такого способа имеет свои преимущества и недостатки, которые следует учитывать, прежде чем вложить средства в этот вид ценных бумаг.

Что такое банковский сертификат Сбербанка

Одной из разновидностей денежных инструментов, подтверждающих факт размещения физическим или юридическим лицом денежных средств на хранение в банк, является сертификат от Сбербанка.

Вклады физических лиц подтверждает сберегательный сертификат, а юридических – депозитный.

Основными реквизитами этого вида ценных бумаг являются сумма вклада (номинал) и срок хранения денежных средств, по истечении которого предъявителю будет выплачена вся сумма с учетом причитающихся процентов.

Статьи по теме Первая десятка банков России Как заплатить кредит тинькофф через сбербанк онлайн Поиск по уин

Сберегательный сертификат

Своим клиентам Сбербанк предлагает несколько вариантов размещения временно свободных денежных средств с целью их приумножения. Одним из видов банковских вкладов для населения является сберегательный сертификат.

Физическим лицам, которые стремятся увеличить размер накопленного капитала, следует знать, что такое сберегательный сертификат Сбербанка, чтобы использовать возможность вложить деньги под высокую процентную ставку.

Наличие банковского продукта с доходностью существенно превышающей доходность обычных депозитов объясняется отсутствием требований обязательного страхования этого вида вкладов. Выплата принятых на хранение денежных средств и начисленных процентов по сертификату осуществляется после истечения срока его действия. Возможность обналичивания сертификата предоставляется лицу, предъявившему его.

Депозитный сертификат Сбербанка

Одним из способов привлечения денежных средств клиентов-юрлиц является оформление депозитных сертификатов.

Приобрести сберегательный сертификат можно только по безналичному расчету путем перечисления средств с расчетного счета, открытого в Сбербанке или другом финансовом учреждении.

В отличие от бланков строгой отчетности, выписанных на предъявителя, именная ценная бумага может быть обналичена только путем предъявления сертификата лицом, указанным на бланке, а в случае цессии (уступка права требования) – цессионером.

Отличительные особенности

Существует два вида вкладов, по которым проценты начисляются на сумму денежных средств, находящуюся на ответственном хранении у банка – это приобретаемый сертификат и депозит. Выбрать подходящий способ сбережения капитала на самых выгодных условиях поможет таблица, обобщающая отличия двух видов банковских продуктов:

Сертификат Сбербанка на предъявителя

Обязательство банка выплатить сумму денежных средств, размещенную клиентом на хранение, лицу, предъявившему документ, подтверждающий право получения вклада, называется сертификатом на предъявителя.

Этот вид ценных бумаг не содержит информации о лице, совершившем покупку банковского обязательства.

Выплаты вложенных средств и начисленных процентов происходят на основании предъявленного паспорта и оригинала сертификатного бланка.

Именные ценные бумаги

В отличие от ценных бумаг, выписанных на предъявителя, именные ценные бумаги оформляются на конкретное лицо. Держателем такого вида сертификатов может стать только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Приобретая именной сертификат, клиент получает возможность использовать его, как залог при оформлении договора займа или гарантии.

Для получения именного бланка необходимо присоединиться к Условиям, по которым происходит выдача документов такого образца.

Плюсы и минусы сберегательного сертификата от Сбербанка

Клиенты банка, планируя осуществить вложение средств, должны учитывать все положительные и отрицательные моменты приобретения ценных бумаг сберегательного типа. Преимуществом этого способа хранения средств является:

• высокий уровень доходности (ставки выше по сравнению другими видами депозитных продуктов);
• удобство процедуры оформления (с минимальным пакетом документов);
• обналичить вклад можно просто и быстро в любом филиале банковского учреждения;
• возможность передать и подарить бланк на право получения вклада третьим лицам;
• удобство использования такого способа хранения денег для пенсионеров.

Недостатками сберегательных сертификатов можно назвать то, что:

• они не участвуют в системе страхования вкладов, что может привести к недополучению дохода в случае банкротства банка (хотя для Сбербанка эти риски минимальны);
• их может обналичить любой человек по предъявлению паспорта и бланка, выданного банком, чем могут воспользоваться злоумышленники;
• право вкладчика на досрочное обналичивание приводит к потере начисленных процентов (чего можно избежать, выполняя условия банка);
• нельзя продлить срок хранения и пополнить вклад.

Для того чтобы воспользоваться таким видом вклада, как приобретение сертификата, клиент должен соблюдать следующие условия:

• иметь паспорт гражданина Российской Федерации;
• определиться с количеством приобретаемых ценных бумаг;
• выбрать срок и номинал документа, подтверждающего право на получение вклада (от чего будет зависеть процентная ставка);
• иметь заявленную сумму наличных денежных средств (или иметь открытый в Сбербанке расчетный счет, на котором находится необходимая сумма).

Проценты по сертификату Сбербанка на сегодня

Уровень доходности вложенных средств зависит от суммы вклада и срока, на который клиент передает деньги на хранение банку. Максимальные ставки можно получить, оформив документы на крупную сумму и максимальный срок хранения. Таблица содержит данные о действующих ставках:

Минимальная и максимальная сумма вклада

Именные ценные бумаги и бланки строгой отчетности на предъявителя не имеют установленного максимума для внесения средств на хранение в банк. Минимальная сумма для именного сертификата составляет 100 000 руб.

, для выписанного на предъявителя – 10 000 руб. Уровень доходности растет с увеличением размера вклада, но суммы, превышающие 100 млн руб.

, не предполагают увеличение ставки более установленного максимального значения на уровне 7,2%.

Возможность пополнения

Предоставление услуги пополнения вклада до истечения его срока Сбербанком не предусмотрено. Такое ограничение связано с тем, что сертификат является ценной бумагой и обладает всеми присущими ей признаками, т.е.

каждому отдельному документу соответствует определенный бланк с присвоенным ему серийным номером и номиналом. Изменять указанные реквизиты нельзя в соответствии с установленными правилами обращения ценных бумаг.

Вложить дополнительные суммы средств можно только путем приобретения новых бланков.

Досрочное погашение

Сбербанк предоставляет лицам, оформившим вклад в виде покупки ценных бумаг, услугу досрочной оплаты.

Однако, воспользовавшись правом владельца для того, чтобы погасить сертификат досрочно, придется потерять все начисленные проценты и можно рассчитывать только на ставку 0,01% годовых.

Начисление процентов (из расчета 0,01%) осуществляется Сбербанком на сумму вложенных средств за период фактического их хранения.

Срок вклада

Оформить обязательство банка по хранению и выплате денежных средств в Сбербанке можно на срок от 91 дня до 3 лет, при этом самый высокий уровень доходности у вкладов, которые банк хранит самый продолжительный период.

Вложенные средства с начисленными процентами можно получить после окончания указанного в бланке срока.

Бланк обязательства, предъявленный к оплате раньше установленного времени, является причиной для пересчета процентов по нему, как по вкладу до востребования.

Как оформить денежный сертификат Сбербанка на предъявителя

Для того что приобрести банковский продукт в виде ценной бумаги сберегательного типа, необходимо выполнить следующие шаги:

1. Явиться в ближайшее отделение Сбербанка (можно предварительно отправить заявку на оформление с помощью сервиса Сбербанк онлайн).
2. Получить талон на оформление вклада.
3. Выбрать подходящие условия оформления сертификата в Сбербанке, озвучить их сотруднику учреждения.
4. Оплатить номинал ценной бумаги путем внесения наличных средств в кассу или путем перечисления требуемой суммы с расчетного счета.
5. Получить бланк у представителя Сбербанка (при необходимости банк может на платной основе хранить ценные бумаги на основании договора хранения).

Талон на оформление вклада

Обслуживание клиентов в офисе Сбербанка осуществляется в порядке электронной очереди. Резервирование места происходит путем получения талона, который содержит код, состоящий из буквы и цифр.

Талончик выдается специальным устройством – терминалом, расположенным рядом со входом в банк. Оформить талон могут посетители Сбербанка, указав цель визита или суть интересующего вопроса.

При необходимости можно воспользоваться помощью консультанта.

Оформление и оплата сертификата в отделении Сбербанка

Процедура получения бланка в отделении Сбербанка не занимает много времени. Купить ценные бумаги можно за несколько минут, в течение которых необходимо будет заполнить заявку и внести деньги в кассу.

Обязательство оформляется специалистом банка, который заполняет бланк на основании заявления, после чего все данные передаются для сверки. Ознакомившись с бумагами, клиент ставит свою подпись на корешке чека и оплачивает номинал, указанный в документах.

После внесения денег, бланк выдается на руки держателю, а чек остается в банке, как подтверждение совершенной операции.

Отзывы

Кирилл, 28 лет

Очень удобный продукт для хранения денег. Большим плюсом является повышенная ставка и простота оформления, минусом – то, что вкладывая небольшие суммы можно рассчитывать только на минимальный доход. Отсутствие страховки рисков не пугает, так как Сбербанк зарекомендовал себя, как надежная организация.

Елена, 67 лет

Я выбрала такой способ накопления средств, потому что мне, как пенсионеру, тяжело разобраться во всех нюансах депозитов и понять, какой из них самый выгодный. А с сертификатом все просто: пришла в банк, купила бланк, и знаю, что мои деньги в безопасности. К тому же могу без лишних хлопот передать деньги своим близким.

Артур, 42 года

Изучив внимательно на сайте Сбербанка условия приобретения сберегательных ценных бумаг, решил вложить свой капитал в этот продукт. Для меня преимущество этого вида финансовых инструментов заключается в том, что они могут выступать залогом при оформлении кредита и гарантией при заключении сделок.

Что такое банковский сертификат от Сбербанка — виды, плюсы и минусы, процентные ставки и условия получения — финансовые советы и рекомендации на News4Auto.ru»

Поделитесь ссылкой и ваши друзья узнают, что вы разбираетесь в финансовый вопросах и придут к вам за советом! Спасибо ツ

Источник: https://News4Auto.ru/chto-takoe-bankovskii-sertifikat-ot-sberbanka-vidy-plusy-i-minysy-procentnye-stavki-i-ysloviia-polycheniia/

Банковский сертификат, какие существуют виды, сроки обращения банковских сертификатов

Банковский сертификат — это официальное свидетельство банка на право требования денежных средств, оформленное в письменной форме.

Другими словами, это разновидность ценных бумаг, подтверждающая право владельца на банковский вклад и проценты по нему.

Инвесторами (владельцами сертификата) могут быть любые физические и юридические лица, а эмитентом сертификата (учреждением, выпустившим сертификат) – только банк.

1. Виды банковских сертификатов
2. Сроки обращения банковских сертификатов и другие значимые условия
3. Что такое банковский сберегательный сертификат
4. Основные отличия классического банковского вклада и сберегательного сертификата
5. Как заработать на банковских сертификатах
6. Особенности банковских сертификатов
7. Реквизиты банковских сертификатов
8. В чем ценность банковских сертификатов?
9. Преимущества и недостатки сертификатов по сравнению с накопительными вкладами
10. Как оформить сберегательный сертификат?

Виды банковских сертификатов

Сертификаты могут быть именными или на предъявителя. В последнем случае право требования причитающихся по сертификату денежных обязательств имеет каждый, кто предъявляет эти ценные бумаги к оплате. Также сертификаты могут быть сберегательными или депозитными для юридических и физических лиц.

Банковские сертификаты принято дифференцировать по нескольким признакам. Существуют сберегательные и депозитные сертификаты, предназначенные отдельно для юридических и физических лиц. Они различаются не только по форме вклада, но и по формальным признакам и некоторым правилам их оборота, устанавливаемых обычно эмитентом.

Банковские сертификаты существуют не только в сфере гражданского оборота. На межгосударственном уровне страны используют их в качестве способа привлечения внешних ресурсов, в том числе и от иностранных контрагентов. В некоторых случаях права не сертификаты приобретает государство.

Сроки обращения банковских сертификатов и другие значимые условия

Выпущенные единично или серийные банковские сертификаты по срокам обращения могут быть срочными и до востребования.

Под срочными понимаются те, обязательства по которым у банка возникают при наступлении определённой даты или по завершении периода действия сертификата.

По срочным банковским сертификатам обычно предлагаются более выгодные условия размещения денежных средств с лучшими процентными ставками.

Что такое банковский сберегательный сертификат

Банки предлагают клиентам вместо депозитного счета вложить деньги в сберегательный сертификат, поэтому важно понимать, что такое банковский сберегательный сертификат и стоит ли его покупать. Эта ценная бумага с множеством степеней      защиты, по сути, является обычным депозитом.

Для хранения денег в банке люди используют депозитные счета, сберегательный сертификат подходит для тех же целей, но его можно подарить, заложить или продать. Клиент приобретает эту бумагу на фиксированный срок, чаще от трех месяцев до нескольких лет.

После окончания оговоренного срока банк возвращает клиенту его средства с процентами.

Основные отличия классического банковского вклада и сберегательного сертификата

В отличие от депозитного счета в банке, вложенные средства в сберегательный сертификат на предъявителя не страхуются государством. Сертификат можно погасить досрочно.

Как и при депозите, в этом случае держатель ценной бумаги получит проценты по вкладу «до востребования».

Обналичить сертификат можно в любом отделении банка в отличие от классического банковского вклада, который закрывают там же, где и открывают.

Основные отличия классического банковского вклада и Сберегательного сертификата в том, что есть возможность передать его другому лицу. Для этого не потребуется писать никаких заявлений в банке или у нотариуса.

На обороте ценной бумаги прописывается дата передачи сертификата, паспортные данные дарителя и получателя.

Вторым, не менее важным отличием сертификата от депозита, является то, что его можно оставить в залог при кредитовании в любом банке.

Как заработать на банковских сертификатах

Если есть свободная сумма денег, которая не понадобится некоторое время, то ее можно «заставить» поработать. Покупка сертификата является не способом сохранить свои деньги, а скорее получить доход.

Клиент вкладывает деньги в ценные бумаги финансовой организации, поэтому должен понимать, как заработать на банковских сертификатах. Степень дохода от ценных бумаг определяется количеством денег, вложенных в банковский сертификат и сроком его действия.

Стоит учитывать, что процент по сертификату выше, чем при вкладе на счет, но и риски больше. Сертификаты не застрахованы, поэтому существует вероятность потерять все вложенные финансы.

Особенности банковских сертификатов

Кроме преимуществ имеются не очень хорошие особенности банковских сертификатов. «Именные» сертификаты при передаче третьим лицам попадают под закон об уплате налогов.

При обналичивании «именной» ценной бумаги не покупателем, придется заплатить 13% налога от первоначальной стоимости. Избежать лишних трат получится, если предъявить в налоговую инспекцию документы, подтверждающие расходы на приобретение бумаги от банка.

Сертификат «на предъявителя» не попадает под этот налог, поэтому пользуется большим спросом. Но и тут есть «подводные камни». Сертификат «на предъявителя» не попадает под закон о страховании вкладов в отличие от «именных».

Если банк лишат лицензии или наложат запрет на получение платежей, то держатели сертификатов на предъявителя не получат предусмотренную законом сумму.

Реквизиты банковских сертификатов

Если в банковском сертификате нарушены обязательные реквизиты или особенности оформления, то он признается недействительным.

Исправления в этом документе не допустимы, но если возникли во время цессии, то должны быть подтверждены у нотариуса. Банковскими служащими обязательно проверяются все 12 реквизитов.

Ценные бумаги изготавливаются промышленным способом по установленному стандарту. Запоминать реквизиты на память нет необходимости, всегда можно посмотреть образец.

Важно запомнить реквизиты банковских сертификатов, которые необходимо заполнить: сумма вложенных денег, временя их истребования, процентная ставка. Необходимо проверить подписи работников банка, их должно быть не менее двух.

Внизу ценной бумаги находится «корешок сберегательного сертификата», который имеет номер и серию самого документа. Вписав в него паспортные данные лица, которому есть желание передать сертификат, можно торжественно вручить подарок новому обладателю вместе со всеми правами на этот документ.

Для переуступки прав на депозитные сертификаты тоже имеются корешки или приложения, иногда данные прописываются на задней стороне ценной бумаги.

В чем ценность банковских сертификатов?

Особых доходов от этих бумаг ожидать не приходится, поэтому желательно выяснить, в чем ценность банковских сертификатов. Прежде всего, банковский сертификат – это ценная бумага, которой можно распоряжаться на свое усмотрение: подарить, продать, отдать в счет долга, заложить.

С помощью документа легко расплатиться по долгам, просто переписав сертификат на кредитора. В критические моменты жизни ценную бумагу можно обменять на деньги, продав частному лицу или сдав в банк. Банковский сертификат – это хороший подарок.

В некоторых случаях подобные бумаги используют как документы, подтверждающие наличие денег в банке.

На самом деле между депозитным счетом и банковским сертификатом много общего. Клиент банка использует эти продукты с целью размещения на определенный срок денежной суммы и получения за это процентов. В том и другом случае забрать деньги из банка можно в любое время.

Рассмотрим подробнее преимущества и недостатки сертификатов по сравнению с накопительными вкладами.

1. Сертификат является документом на предъявителя, поэтому обналичить его может другой человек, с депозитным вкладом эти действия не допустимы.
2. Обналичить сертификат просто в любом городе страны.
3. По сертификату применяется повышенная процентная ставка, поэтому доход будет больше, чем при хранении денег на счете.
4. Несмотря на то, что годовые проценты по сертификату высокие, при досрочной сдаче документа в банк проценты теряются, клиент получит доход как при вкладе «до востребования».
5. После окончания срока действия сертификата не предусмотрено его автоматическое продление.
6. Сертификат на предъявителя не участвует в программе страхования вкладов, поэтому процент за бумаги повышенный.

Как оформить сберегательный сертификат?

Рассмотрев все плюсы и минусы, кто-то решится приобрести ценные бумаги от банка. Для этого необходимо понимать, как оформить сберегательный сертификат. Процесс оформления этой ценной бумаги очень простой.  

1. Следует определиться с количеством приобретаемых сертификатов и сроком их использования. От этого зависят условия приобретения ценных бумаг и непосредственно сумма дохода.
2. В отделении банка необходимо будет сотруднику предъявить паспорт и внести необходимую денежную сумму за приобретаемый сертификат. Купить сертификат по желанию клиента возможно двумя способами – заплатить наличными деньгами или произвести оплату с личного счета в банке.

Для безопасности клиента банк предлагает услугу по хранению ценных бумаг, для этого составляется соответствующий договор.

Совет от Сравни.ру: При выборе банковского сертификата обязательно учитывайте порядок выплаты дивидендов.

Существует два вида сертификатов: выплачиваемые регулярно по истечении определенного обозначенного расчётного срока (месяц, год), те, по которым проценты выплачиваются в день погашения сертификата. Второй вариант всегда предполагает более выгоден держателям сертификатов.

Одновременно с этим, если эмитент регулярно выплачивает текущие процентные платежи по сертификату, это служит дополнительной гарантией его ответственности и платежеспособности.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskij-sertifikat/

Банковские сертификаты. Что такое банковский сертификат. – SPRINTinvest.RU

Мы много слышали о банковских депозитах. О банковских же сертификатах – куда меньше, хотя оба понятия тесно переплетаются между собой.

Несмотря на имеющую место нестыковку, вопрос, что такое банковский сертификат, никак не должен заставать вас врасплох, хотя бы потому, что банковские сертификаты по определению являются средством наращивания капитала.

Посему откладываем текущие дела в сторону, бегло читаем все, что написано ниже, что-то конспектируем или просто мотаем себе на ус (у кого он, конечно, есть)…

Банковские вклады и сертификаты

Прежде чем вести речь о банковских сертификатах, стоит освежить в памяти некоторые особенности договора банковского вклада.

Суть соответствующего соглашения между банком и рядовыми гражданами предельно проста: принять от вкладчика некоторую сумму на заранее оговоренный период, по истечении которого вернуть полученную сумму с выплатой процентов за их использование.

Отношения, возникающие по поводу банковского вклада, регулируются простым письменным договором, не требующим особой регистрации.

Соблюсти письменный формат договора можно различным образом: получить на руки [1] сберкнижку, [2]сберегательный сертификат, [3]депозитный сертификат, либо [4] иной выдаваемый банком документ, который может быть назван как угодно, лишь бы отражал требуемую в таких случаях фактуру, вытекающую из теории и практики банковского дела.

Сберегательные сертификаты

В наше время сберегательные сертификаты набирают все большую популярность среди населения. Для того чтобы разобраться с причинами этого явления, нужно первоначально определиться с тем, что же подразумевает под собой данное словосочетание.

Общая информация и описание

Определение: это ценная бумага, являющаяся эквивалентом вклада, но без открытия счета. Она имеет те же самые реквизиты: срок действия, сумму вложения, процентную ставку, условия действия в случае досрочного расторжения и др.

Выпустить её могут только банковские организации, а вот принимать ее могут не только в отделении, где произошла непосредственно услуга купли-продажи, но и во всех филиалах выбранной организации. Она может быть как именным, так и на предъявителя, т.е. любой человек, которому передали (подарили) его, может обратиться в банковскую компанию и получить вложенную сумму+проценты.

Именно последняя особенность и является главной причиной популярности данного продукта у граждан России – его легко можно использовать в качестве подарка на любое торжественное мероприятие, при этом акт дарения не нужно фиксировать письменно.

Воспользоваться таким предложением может любое физическое лицо при личном обращении в отделение банка с паспортом, в том числе и нерезидент РФ. Если вы захотите подарить сертификат другому лицу, например – родственнику или просто близкому человеку, этот факт не нужно заверять у юриста, вы просто передаете бумагу новому владельцу и все.

Кроме того, вы можете внести минимальную сумму для получения сбер.сертификата в этой организации  не только наличным, но и безналичным способом со своего расчетного банковского счета.

Плюсы и минусы сертификата

Основной плюс – это удобство хранения и перевозки денег. К примеру, вы продали квартиру или машину и получили солидную денежную сумму. При этом вы хотите потратить полученные деньги в другом регионе, и не хотели бы платить комиссии за открытие и обслуживание счета.

Все просто – вы оформляете сертификат в своем регионе, кладете на счет нужную вам сумму, получаете на руки подтверждающий это документ. И уже с ним едите в другой город или регион России, где без всяких комиссий получаете свои деньги в наличной форме. Если сумма превышает 100 тысяч, лучше заказать её заранее.

Дополнительным преимуществом предложения является более высокий размер начисляемого %, нежели по стандартным вкладам, при этом он является фиксированным на протяжении всего срока действия. Из плюсов можно отметить:

• быстрое и просто оформление,
• надежная защита от подделки,
• фиксированные ставки,
• возможность подключения к интернет-банку.

Однако учтите, что этот вид инвестирования не попадает под юрисдикцию АСВ, т.е. если банк потеряет лицензию, восстановить свои вложения будет нельзя. Стоит ли этого бояться?  Если вы выбираете небольшую компанию, которая на рынке недавно, тогда да, есть место для опасений, а если обращаться в Сбербанк России, то никаких рисков нет.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Где можно оформить сберегательный сертификат?

На сегодняшний день есть несколько организаций, занимающихся выпуском данного продукта, рассмотрим их ниже.

1. Уральский Банк Развития и Реконструкции – он оформляется на период от 180 или 367 дней без возможности пополнения, минимальная сумма – 10 тыс. рубл. Ставка варьируется от 6,25 до 7,9% в год, при досрочном расторжении будет рассчитываться по 0,1%. Подробности – здесь;
2. АктивКапитал банк также недавно ввел такую услуг. Его плюсом является высокая степень надежности, а также простота в использовании – обналичить его можно в любом представительстве компании. Минимальная сумма вложения – от 100.000 рублей, доходность колеблется от 2,5 до 7,5%. Срок действия – от 91 до 370 дней, подробнее здесь;
3. В «АК БАРС» банке продукт доступен только для состоятельных клиентов, потому как для открытия необходимо внести не менее 1,5 миллиона. При утере ценной бумаги, возможно ее восстановление. Действие – от 93 до 372 дней, ставка – от 8,25 до 9%. Без пролонгации, пополнения и частичного снятия.
4. ЦентроКредит банк – сюда также можно обратиться для получения сберегательного сертификата. Поговорим непосредственно об условиях: счет открывается на сумму от 30 тыс. рублей без возможности пополнения. Срок его действия выбирает вкладчик – от 31 до 360 дней, процентная ставка варьируется от 2,5 до 6,5%;
5. Московский Индустриальный банк также ввел подобную услугу на следующих условиях: нужно внести не менее 10 тысяч рублей, период размещения – от 31 до 730 дней. Доходность варьируется от 7 до 10% в год. Без дополнительных опций. Чтобы быть уверенными в сохранности ваших денежных средств, воспользуйтесь бесплатной услугой “Ответственное хранение”. Узнайте больше по ссылке.

Банки с самыми выгодными процентными ставками    ⇒

Для предварительного расчета вашей прибыли, можно воспользоваться онлайн-калькулятором:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

К нам поступает множество вопросов, связанных со сберегательными сертификатами. Дело в том, что большинство банковских организаций, включая Сбербанк России, прекратили работу с данным видом капиталовложения. В чем же дело?

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Источник: https://kreditorpro.ru/sberegatelnye-sertifikaty/