Банковский аккредитив для физических лиц: особенности, виды и отзывы

Содержание
  1. Что такое банковский аккредитив — чем аккредитив отличается от банковской гарантии
  2. Что такое «Банковский аккредитив»?
  3. Виды аккредитива
  4. Схема оформления банковского аккредитива
  5. Плюсы и минусы банковского аккредитива
  6. Аккредитив, что это простым языком, аккредитивная форма, открытие и оплата, договор безотзывного аккредитива
  7. Аккредитивная форма
  8. Безотзывный аккредитив
  9. Договор аккредитива
  10. Оплата аккредитивом
  11. Открытие аккредитива
  12. Аккредитив: зачем нужен и как работает?
  13. Как работает аккредитив?
  14. Виды аккредитивов
  15. Преимущества и недостатки аккредитива
  16. Стоит ли использовать аккредитив при покупке недвижимости?
  17. Что же из себя представляет аккредитив?
  18. Виды аккредитивов
  19. Процедура по выполнению аккредитива в России
  20. Плюсы и минусы аккредитива
  21. Банки, которые предоставляют аккредитив
  22. Популярность использования аккредитива при покупке недвижимости в России
  23. Аккредитив при покупке недвижимости: что это, схема, плюсы и минусы формы расчетов
  24. Что такое «аккредитив в банке при покупке квартиры»?
  25. Какие бывают виды аккредитивов и какие у них особенности?
  26. На какой срок оформляется аккредитив?
  27. Схема проведения покупки квартиры через аккредитив
  28. Нюансы договора на открытие аккредитивного счета
  29. Преимущества такой формы расчетов
  30. Возможные риски такой схемы расчетов
  31. Что лучше — аккредитив или банковская ячейка?
  32. Кто должен оплачивать открытие аккредитива — продавец или покупатель?
  33. В каких банках можно оформить аккредитив?
  34. Заключение

Что такое банковский аккредитив — чем аккредитив отличается от банковской гарантии

Банковский аккредитив для физических лиц: особенности, виды и отзывы

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

В наше время для того чтобы обычному человеку совершить какую — либо покупку не обязательно иметь в кармане наличные деньги. Любую сделку, включая приобретение недвижимости, можно не только оплатить безналичным способом, но и в кредит, в рассрочку, либо посредством банковского аккредитива.

На первый взгляд такое сложное понятие как «Банковский аккредитив» очень тяжело для восприятия. Но на самом деле все очень просто. Как показывает статистика, в последнее время такой формой расчета с успехом пользуются не только юридические, но и физические лица. Так в чем же смысл? Давайте разбираться.

Итак, в данной статье пойдет речь о том, что представляет собой «Банковский аккредитив», что необходимо, чтобы его оформить, и какие он имеет преимущества и недостатки?

Что такое «Банковский аккредитив»?

Многие финансовые термины не только сложно выговорить, но зачастую их трудно понять. К тому же описания к ним даются весьма запутанным языком. Для того чтобы не оказаться в неловкой ситуации, и с успехом пользоваться услугой, дадим понятию «Банковский аккредитив» разъяснение более понятным языком.

Банковский аккредитив – представляет собой своеобразную защиту от рисков, связанную с финансовыми сделками.

Это способ обезопасить себя и свои сбережения от возможных мошеннических действий при заключении договоров.

Особенно аккредитив актуален, когда речь идет о предоплатах, или сделки совершаются с новыми ранее незнакомыми лицами, которые не успели еще себя зарекомендовать как надежные партнеры.

Суть аккредитива заключается в том, что в банке открывается специальный счет, на котором резервируется заранее оговоренная сумма. В случаях, если обе стороны, участвующие в торгах, выполняют все условия, предусмотренные заключенным между ними договором, то банк обязан передать находящуюся на счете денежную сумму продавцу.

В данном случае финансовое учреждение выступает неким гарантом и берет на себя ответственность по передаче денег получателю. За предоставленные услуги возьмется определенная плата.

Примечательно, что каждый банк устанавливает свои расценки.

Например, что касается Сбербанка, то если аккредитив оформляется между двумя физическими лицами, его тарифы составляют 0,2% от суммы сделки, минимум 1500 ₽, максимум 5000 ₽ за одну операцию.

Таким образом, банковский аккредитив – это форма расчета, которая обладает с одной стороны повышенным уровнем безопасности, а с другой — гарантиями для обеих сторон сделки. Нельзя не отметить, что благодаря наличию этих двух составляющих процесс по передаче, например, права собственности происходит намного быстрее.

Виды аккредитива

Банковский аккредитив, как оказалось, имеет несколько видов. Они различаются в зависимости от полномочий банка и количества сторон. Более подробно эта информация представлена в таблице:

Вид аккредитиваОписание
ОтзывнойТакой вид аккредитива отличается тем, что банковское учреждение имеет право закрыть счет в одностороннем порядке при наличии письменного заявления от плательщика. Оформляется крайне редко, так как у продавца отсутствуют гарантии.
БезотзывнойСамый распространенный вид. В данном случае у покупателя нет возможности отозвать денежные средства. И после предоставления соответствующих документов, продавец получит деньги.
ПодтвержденныйДанный вид наиболее удобен в первую очередь для покупателя. Банк обязуется перевести необходимую денежную сумму на счет продавца даже при отсутствии денег на счете плательщика. Естественно, что при этом у банка повышаются риски, а значит, возьмется дополнительная комиссия.
НеподтвержденныйДенежные средства перечисляются на счет продавца только при их поступлении от покупателя.
ПокрытыйОзначает, что банк покупателя обязуется перечислить денежные средства на счет получателя в определенный период времени.
НепокрытыйПри межбанковском переводе денежные средства сначала поступают на корреспондентский счет, а затем уже непосредственно на счет получателя. При непокрытом аккредитиве банк покупателя разрешает банку продавца списать положенные деньги с корреспондентского счета.
РезервныйТакой вид больше напоминает банковскую гарантию. Его суть заключается в том, что если покупатель нарушит условия договора, то банк за счет собственных средств обязуется выплатить продавцу всю сумму.
РевольверныйВид аккредитива наиболее актуален при оплатах с фиксированным графиком. Его открывают не на всю сумму покупки, а только на ее часть. После того, как покупатель внесет выплату, то такое соглашение будет возобновлено до ранее оговоренной цифры.
С красной оговоркойСогласно такому соглашению банк покупателя может дать распоряжение банку получателя произвести зачисление денежных средств еще до предоставления документов, подтверждающих, выполнение условий договора купли – продажи.

Как видно из представленной информации существует целая масса видов банковских аккредитивов. Для того чтобы подробнее ознакомиться с каждым из них, и подобрать наиболее удобный для себя, следует обратиться в уполномоченное отделение банка, в котором планируется оформить соглашение, зайти на официальную страницу в интернете, или позвонить на горячую линию учреждения.

Схема оформления банковского аккредитива

После того, как читатель поближе познакомился с аккредитивом, и узнал его виды, самое время изучить очередность действий, которые неизбежно происходят после того, как соответствующее соглашение с банком подписано, и полагающаяся ему компенсация за труды оплачена.

Схема работа аккредитива выглядит следующим образом:

№ п/пДействиеПримечание
1Участники сделки заключают между собой договорТакой документ должен содержать подробные пункты об условиях сделки. Наибольшее внимание следует уделить теме расчета.
2Покупатель выбирает банк, и открывает счетК выбору банковского учреждения стоит отнестись с повышенным вниманием. Не стоит забывать, что крупные банки могут запросить за свои услуги большие комиссии. Однако именно такие учреждения обладают высоким уровнем доверия.
3Покупатель вносит денежные средстваСумма, которую покупатель должен внести на счет должна соответствовать той, которая было оговорена в договоре. По-другому это действие называется бронирование средств.
4Поставщик или покупатель предоставляет в банк ценные бумагиСуть этого этапа заключается в том, что вторая сторона должна представить в банк документы, подтверждающее факт выполнения условий договора в полном объеме.
5Открытие аккредитивного счетаАккредитивный счет – это номер счета продавца, на который покупатель перечислить положенную сумму денег. Однако он откроется после того, как банк подробно изучит представленную документацию.
6Направление уведомление покупателюПосле того как все вышеописанные действия будут выполнены, банковское учреждение обязано оповестить покупателя о том, что со стороны продавца все условия соблюдены.
7Происходит перечисление денежных средствДанная операция происходит в точном соответствии с условиями заключенного ранее договора.

Как видно из представленной информации ничего сложного в оформлении банковского аккредитива нет. Такой услугой можно и нужно пользоваться, однако перед оформлением соглашения с банком стоит еще раз взвесить все «за» и «против». Ведь в большинстве случае повернуть сделку обратно не удастся.

Плюсы и минусы банковского аккредитива

Аккредитив, как и любая другая банковская услуга, имеет свои положительные и отрицательные стороны. К таковым относятся:

ДостоинстваНедостатки
  • Юридическая безопасность. Как покупателю, так и продавцу не стоит беспокоиться за юридическую частоту сделки. Все заключенные договора проверяются и строго контролируются.
  • Отсутствие рисков. Этот пункт наиболее важен для обеих сторон процесса. Покупатель уверен, что он получит товар, а продавец не беспокоится за поступление денежных средств.
  • Соблюдение временных ограничений. Обе стороны выполняют условия договора в заранее оговоренный срок.
  • Возможность экономии денежных средств на процентах. В отличие от кредитования.
  • Отпадает необходимость в пересчитывании, и в проверке на подлинность денежных средств.
  • Получатель не сможет получить свои деньги, если продавец не представил в банк соответствующую документацию.
  • Большой объем документации может увеличить длительность сделки. Не стоит забывать, что на проверку бумаг банком тоже понадобится определенное количество времени.
  • Законодатель может в любой момент внести ограничения по аккредитивным сделкам.
  • Банк взимает достаточно высокий уровень комиссии.
  • Далеко не все банки могут открывать аккредитивный счет, и работать с ним.

В общем итоге все плюсы и минусы можно отнести к двум составляющим, наиболее важным для любого человека. Это с одной стороны защита от мошенников, а с другой – дополнительные траты за банковские труды, которые могут составлять довольно приличные суммы.

В заключении хотелось бы отметить, что рынок сбыта, так же как и рынок недвижимости в большинстве случаев подвержен мошенническим действиям.

Обычному человеку, в силу своего возраста, загруженности либо других обстоятельств, зачастую бывает сложно проверить честность другой стороны.

В таких моментах наличие третьего лица, которое бы взяло на себя ответственность за сделку, просто необходимо. А дополнительная плата банку за его работу пойдет только на пользу, как покупателям, так и продавцам.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-bankovskij-akkreditiv

Аккредитив, что это простым языком, аккредитивная форма, открытие и оплата, договор безотзывного аккредитива

Банковский аккредитив для физических лиц: особенности, виды и отзывы

Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке? Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива – одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов.

  1. Аккредитив: что это простым языком?
  2. Аккредитивная форма
  3. Безотзывный аккредитив
  4. Договор аккредитива
  5. Оплата аккредитивом
  6. Открытие аккредитива

Аккредитивная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю. Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях. Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.

Говоря простыми словами, аккредитивом называется открываемый в банке специальный счёт, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг (выполнении работ). При полном соблюдении обеими сторонами оговоренных в контракте условий, банк выплачивает необходимую сумму на счёт получателя (бенефициара).

Таким образом, банк выступает в роли гаранта и берёт на себя ответственность за совершение выплат. Поставщик на 100% уверен, что товар/услуга будут оплачены, а покупатель знает, что сможет оплатить их вовремя и без задолженности.

Аккредитивная форма

Действует по следующей схеме.

  1. Стороны заключают контракт, в котором оговариваются условия аккредитивного расчёта.
  2. Покупатель подаёт в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму (бронирует средства).
  3. После успешного открытия аккредитива банк-эмитент извещает об этом банк продавца (авизующий банк).
  4. Авизующий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.
  5. После проверки документов оплата перечисляется на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).

Безотзывный аккредитив

Один из основных и часто используемых видов документарных расчётов.

В отличие от отзывного аккредитива, подтверждённый или неподтверждённый безотзывный не отзывается и не изменяется ни одной из сторон (включая банк) без предварительного согласия продавца/поставщика.

Считается самой надёжной формой аккредитивных расчётов, так как полностью освобождает торгово-денежную сделку от всех возможных рисков, в первую очередь финансовых.

Если в процессе проведения сделки поставщик и покупатель придут к взаимному соглашению, условия безотзывного аккредитива могут быть изменены.

Договор аккредитива

В договоре о проведении сделки, предусматривающей такую форму расчётов, оговаривается и строго фиксируется любая информация, которая впоследствии может быть использована при совершении торгово-денежной операции и оплате по ней:

  • наименования поставщика и получателя,
  • вид используемой аккредитивной формы (безотзывная/отзывная, покрытая/непокрытая),
  • сумма, бронируемая на счету для оплаты сделки,
  • сроки действия обязательства,
  • размер комиссии,
  • порядок оплаты,
  • порядок действий в случае не погашения задолженности по аккредитиву,
  • права и обязанности всех сторон.

Оплата аккредитивом

Расчёты аккредитивами предусматривают перечисление средств на счёт продавца только в том случае, если все оговоренные контрактом условия были выполнены.

В частности, перечисление денег на счёт продавца производится после полной отгрузки товара и предоставления в банк всех требуемых документов.

В том случае, если условия договора по аккредитиву были нарушены, плательщик (покупатель) имеет право отказаться от оплаты и вернуть товар поставщику.

Нюанс: аккредитивный счёт открывается покупателем за собственные деньги или с привлечением кредитных средств банка (при наличии права на кредитование).

Открытие аккредитива

Для открытия аккредитивного счёта в банковскую организацию подаётся письменное заявление в соответствующей форме. В заявлении обозначается:

  • номер договора, по которому открывается аккредитив,
  • наименование и данные поставщика,
  • вид, сроки действия, денежная сумма аккредитива,
  • способ его реализации,
  • список отгружаемых (предоставляемых) товаров/услуг,
  • наименование банка-исполнителя по аккредитивному обязательству,
  • перечень документов, которые будут использоваться в качестве основания для выплаты средств поставщику.

Совет Сравни.ру: используйте аккредитивную форму расчётов при необходимости проведения безопасных торгово-денежных сделок с новыми и «проблемными» деловыми партнёрами.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/akkreditiv/

Аккредитив: зачем нужен и как работает?

Банковский аккредитив для физических лиц: особенности, виды и отзывы

Аккредитив  представляет собой обязательство банка заплатить по просьбе клиента (аппликанта) третьему лицу при предоставлении бенефициара (получателя платежа) документов, предусмотренных условиями аккредитива.

Таким образом при предоставлении услуги аккредитива банк выступает в роли гаранта осуществления взаиморасчетов по сделкам между поставщиками и покупателями, поскольку при расчетах по аккредитиву бенефициар получит денежные средства только при строгом выполнения всех условий сделки.

Как работает аккредитив?

Сначала стороны сделки договариваются об условия аккредитивного расчёта и прописывают их в соглашении. Затем покупатель подаёт в свой банк-эмитент заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму.

В заявлении на открытие аккредитивного счёта указывается номер договора, по которому открывается аккредитив, наименование и данные поставщика, вид, сроки действия, денежная сумма аккредитива, способ его реализации, список отгружаемых (предоставляемых) товаров/услуг, наименование банка-исполнителя по аккредитивному обязательству и перечень документов, которые будут использоваться в качестве основания для выплаты средств поставщику.

Когда счет будет пополнен, банк-эмитент извещает об этом банк продавца (бенефициара), который называется авизирующим банком. Он в свою очередь уведомляет своего клиента (продавца) об открытии аккредитива.

Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.

Когда документы пройдут процедуру проверки банка-эмитента, средства  перечисляются на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).

Аккредитивом как банковской услугой  пользуются не только  компании, но и частные лица (например, при операциях с недвижимостью, приобретением автомобилей или дорогостоящих медицинских услуг и т.д.).  Практически все аккредитивы выпускаются и подтверждаются в электронном виде.

Аккредитив как способ взаиморасчетов по сделкам подойдет в первую очередь сторонам, не знакомым друг с другом или не желающим работать по предоплате. В таком случае сторона-покупатель обращается в банк с заявлением на открытие аккредитива на сумму, причитающуюся продавцу за услугу или товар.

Как только, например, продавец предоставит в банк документы об отгрузке товара (перечень таких документов должен быть заранее согласован) банк покупателя осуществляет платеж по аккредитиву в соответствии с  полученными инструкциями.

Открытие аккредитива предполагает уплату комиссии покупателем (аппликантом).

Аккредитив является популярным средством расчета в международной торговле, позволяющим сократить денежный цикл и увеличить оборотный капитал за счет того, что для обеспечения поставок покупателям не нужно извлекать  денежные средства из оборота.

Виды аккредитивов

  • Револьверные: автоматически возобновляемые по мере осуществления расчетов (используются при регулярных платежах);
  • Переводные: с возможностью перевода части аккредитива в пользу других бенефициаров;
  • Отзывные и безотзывные (наиболее часто используемые и безопасные, потому что не могут быть изменены ни одной из сторон без предварительного согласия со стороны продавца или поставщика);
  • Подтвержденные (с обязательством стороннего банка произвести платеж в пользу бенефициара) и неподтвержденные;
  • Покрытые (с депонированием суммы аккредитива на счету в банке бенефициара) и гарантированные (т.е. непокрытые, при которых банк-эмитент аккредитива предоставляет банку бенефициара право списать требуемую сумму со своего корсчета либо другим способом).

Непокрытые аккредитивы также популярны, потому что  обычно банки имеют друг с другом открытые кредитные линии.

Преимущества и недостатки аккредитива

Аккредитивы полезны тем, что гарантируют выполнение условий по сделкам без необходимости внесения предоплаты (или оплаты по частям).

При этом, участие банка в сделке позволяет сторонам не сомневаться в том, что какая-то из сторон может нарушить свои обязательства по отношению к другой, поскольку если банк не получит подтверждающих документов, депонированные средства (обеспечение по сделке) будут возвращены покупателю.

Однако к недостаткам аккредитива относится сложность  соблюдения всех условий по сделке в установленный срок (любая неточность может сорвать сделку) и необходимость выплаты комиссий банкам- посредникам.

Подробнее на сайте проекта Вашказначей.РФ!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ad880039e29a252e4838439/akkreditiv-zachem-nujen-i-kak-rabotaet-5af0d0974bf161d2b216888c

Стоит ли использовать аккредитив при покупке недвижимости?

Банковский аккредитив для физических лиц: особенности, виды и отзывы

Далеко не каждый современный житель Российской Федерации хорошо разбирается в банковской и экономической терминологии.

В нашей статье мы подробно расскажем об одном из денежных обязательств при работе с платежами — аккредитиве, а также прольем свет на плюсы и минусы данного явления, о банках, которые используют такую функцию и о причинах, почему в современной России аккредитив редко используется при покупке недвижимости.

Что же из себя представляет аккредитив?

Компания клиента, по просьбе которой открыт аккредитив, называют аппликантом или же плательщиком по аккредитиву. Получатель платежа по аккредитиву (третье лицо) — бенефициар.

Т.е. аккредитив является одним из видов безопасных платежей, при которых гарантом выполнения сделки выступает сам банк.

При помощи аккредитива, возможно, осуществлять различные платежи в пользу третьих лиц (бенефициаров), если последний предоставит в банк нужные документы по платежу и затребуют указанную сумму в договоре.

Важно знать, что при платежах по аккредитиву нужно соблюдать сроки указанные в договоре, иначе по истечению сроков получить платеж по документам будет невозможно.

Также с помощью данного денежного обязательства возможно акцептовать, оплатить и учесть переводной вексель или передать полномочия другому банку-гаранту для выполнения тех же задач.

Помимо аккредитива также используется в торговых сделках и авансы, икассы и открытые счета или же «оплата по факту».

Аккредитивы международного уровня выпускаются с учетом унифицированных правил и обычаев, которые приняты для документных аккредитивов Международной торговой палатой в 2007 году, а также другими международными нормативно-правовыми актами и нормами.

В Российской Федерации аккредитив регулируется нормативно-правовыми документами Центрального банка РФ, которые несколько отличатся от общепринятой в мире практики.

Виды аккредитивов

  1. Аккредитив, который может быть отозван или отзывной аккредитив. Такой тип аккредитивов, как понятно с названия, может быть отозван либо самим плательщиком, либо банком-эмитентом.
  2. Безотказный аккредитив. Данный тип невозможно аннулировать.
  3. С красной оговоркой.

    Такой тип аккредитива предусматривает, что банк-эмитент имеет право уполномочить банк-исполнитель для проведения платежа-аванса. Название пошло со времен, когда такая деталь в договоре выделялась красным цветом.

  4. Депонированный или покрытый аккредитив.

    При использовании такого обязательства, банк-эмитент покрывает за счет кредита или средств самого плательщика всю сумму аккредитива на время сделки. Подобный тип весьма популярный именно на территории Российской Федерации.

  5. Гарантированный или непокрытый аккредитив предусматривает возможность списания средств с ведущего у него счета в пределах, которые были оговорены сделкой. Также возможно договориться об других возможных возмещениях потерь, которые уплачены бенефициару (получателю).
  6. Подтвержденный аккредитив гарантирует, что банк-исполнитель обязуется произвести расчет по указанной сумме вне зависимости от поступления средств из банка-эмитента.
  7. Револьверный тип аккредитива предусматривает равномерное или частичное поступление средств со счета плательщика на счет получателя.

    Чаще всего применяется в договорах связанных с частыми поставками товаров, которые проводиться на протяжении определенного время. Револьверный аккредитив позволяет сэкономить средства, так как снижается сумма затрат в целом.

  8. Циркулярный аккредитив дает возможность бенефициару получить деньги в пределах ранее оговоренного кредита через все банки-корреспонденты банковской структуры, которая обязалась выдать своему клиенту аккредитив.
  9. Резервный аккредитив предусматривает предоставление различных документов (кроме платежных) для получения средств бенефициаром. Чаще всего используется в исключительных случаях связанных с международной торговлей и ее определенными нюансами.
  10. Кумулятивный аккредитив дает возможность перечислить неистраченную сумму действующего аккредитива к сумме нового, который был открыт в той же банковской структуре.
  11. Некумулятивный аккредитив подразумевает возвращение неистраченных средств банку-эмитенту для последующего возвращения их на текущий банковский счет плательщика.

Процедура по выполнению аккредитива в России

Например, стороны впервые работают друг с другом и планируют заключить сделку, но так как ранее они еще не заключали договоров между собой, они побаиваются использовать в сделке предоплату или предпоставку и не готовы к этому.

В таком случае одна из сторон — покупатель, может обратиться в банк-эмитент, с просьбой открыть аккредитив на указанную в торговом договоре сумму. После открытия аккредитива в банке, для получения средств нужно какая-то гарантия выполнения условий договора, это могут быть документы о получении или отгрузке товара или другие, которые подтвердят условия сделки.

Когда сделка успешно завершена одна из сторон — продавец, должна отправить в банк-эмитент документы, которые выступят гарантией завершения сделки.

После банк покупателя может осуществить платеж по ранее оговоренному аккредитиву с учетом полученных от банка-исполнителя инструкций.

В конце, после выполнения всех банковских операций и уплате комиссии, сторона-получатель может забрать деньги указанные в документах.

Плюсы и минусы аккредитива

ПлюсыМинусы
Аккредитив позволяет избежать проверки купюр на подлинность и лишних операций с огромными денежными суммами наличных средствАккредитив подразумевает сложный оборот документов и как следствие более тщательный контроль, но более медленное выполнения сделки
При сделках с аккредитивом непосредственным гарантом выполнения условий выступает сам банк, что позитивно сказывается на надежностиТакой тип обязательств подразумевает получение средств лишь одним покупателем, это один из существенных минусов, если у собственности несколько владельцев
Так как банковская операция не просто проходит через банк, но и контролируется им, сама банковская структура заинтересована в правильности сделки и в ее законностиЗа проведения банковских операций по аккредитиву и оформление сделки банк взымает дополнительную комиссию
Риски для сторон сводятся почти к нулю, особенно это касается стороны покупателя, т.к. доступ к средствам будет только у него, а значит потерять деньги — невозможно. Продавцу же гарантируется 100% получение денежных средств после продажи недвижимости или же других ценных вещейЕсли сделка сорвалась, вернуть средства будет возможно лишь через суд
Перевод средств по аккредитиву с легкостью осуществляется и по межгородуПри совершении сделок по аккредитиву одним из обязательств банка является уведомление налоговой службы о ней. Далеко не всех такое устраивает
Стоимость аккредитива редко может превышать стоимость пересчета наличности и аренды банковского сейфаИз-за сложности проведения самой операции, глубокого контроля над каждым этапом сделки и затраченного времени специалистов, банковские цены на такую услугу зачастую являются высокими

[/su_table

Банки, которые предоставляют аккредитив

Большинство крупных банковских структур в современное время предоставляют возможности проводить сделки через аккредитив. К ним относиться Центральный банк России, Сбербанк России, Бинбанк, ЮниКредит Банк, а также Альфа-Банк и другие.

Основные отличия сводятся к цене на услуги, комиссию и скорость выполнения банковских операций.

Перед сторонами сделки стоит широкий выбор банков для выполнения таких операций.

Популярность использования аккредитива при покупке недвижимости в России

При продаже с недвижимостью основным недостатком является невозможность проведения банковских операций при помощи аккредитива в тех случаях, если у квартиры или дома несколько собственников.

Кроме этого при срыве сделки, вернуть средства будет возможно лишь после судовых разбирательств.

Использование аккредитива не очень популярно при сделках с недвижимостью из-за ряда недостатков, к которым относят и длительное время выполнения сделки, в отличие от безналичных расчетов или наличной «оплате по факту».

Сделки с использованием аккредитива в России не являются известными широкому кругу банковских клиентов, и редко используется при сделках с недвижимостью из-за ряда недостатков при продаже такого рода собственности.

Но нужно учитывать, что в отличие от «оплаты по факту» (наличный расчет) или безналичных платежей, риск потерять средства или ценности для сторон сводятся к минимальным, хотя за это придется немного переплатить.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/pokupka/raschet/akkreditiv.html

Аккредитив при покупке недвижимости: что это, схема, плюсы и минусы формы расчетов

Банковский аккредитив для физических лиц: особенности, виды и отзывы

Аккредитивный счет при покупке квартиры — это счет, на котором хранятся средства покупателя до передачи прав на недвижимость. После передачи прав, деньги отдаются продавцу. Таким образом, в этой схеме банк выступает в роли гаранта, что значительно уменьшает риск срыва операции.

К тому же чаще всего заключается т.н. «безотзывный» аккредитивный счет, в рамках которого даже при желании покупатель не сможет досрочно снять деньги без согласия продавца. Существуют также и другие важные нюансы.

В настоящей статье мы подробно рассматриваем пользу этого финансового инструмента и его особенности.

Что такое «аккредитив в банке при покупке квартиры»?

Как известно, покупка квартиры за наличные или даже в ипотеку всегда сопряжена с некоторыми рисками. Даже если покупатель прибегает к ипотечному займу, все равно ему необходимо передать продавцу первоначальный взнос.

Сумма такого перевода, как правило, немаленькая — в зависимости от характера сделки, покупателю необходимо передать от нескольких сотен тысяч рублей до десятков миллионов.

Кроме того, рисковать может и продавец: при условии, что все документы переданы и уже подписан акт приема-передачи, покупатель может отказаться переводить обговоренную сумму.

Поэтому, во избежание риска мошенничества, схема подобных операций обязательно должна предусматривать гарантию полного выполнения обязательств для обеих сторон.

Для этого банковскими организациями и были разработаны продукты для обеспечения безопасности. Самые популярные среди этих предложений — банковская ячейка и аккредитив.

Мы разберемся, как работает аккредитив и ячейка, а также разберем их минусы и плюсы. Но сначала уточним, что вообще такое аккредитивный счет и зачем он нужен.

Банковский аккредитив при покупке квартиры — это счет, открытый банком для обслуживания участников сделки.

Покупатель квартиры перечисляет на аккредитив установленную договором купли-продажи сумму, а продавец получает ее только после предоставления документальных доказательств передачи прав на недвижимость.

Таким образом, банк выступает в этой сделке гарантом: в случае, если сделка сорвется, банк попросту вернет участникам то, с чем они изначально пришли (покупателю — деньги, продавцу — права на недвижимость).

Какие бывают виды аккредитивов и какие у них особенности?

Существует несколько видов аккредитивов; разница между ними выражается, как правило, в процедуре проведения сделки.

Некоторые из видов ориентированы на обеспечение максимальной защищенности обоим участникам сделки, другие направлены на безопасность какой-либо определенной стороны — покупателя или продавца.

Поэтому еще до открытия аккредитива при покупке квартиры следует внимательно разобраться, какое предложение подойдет вам больше всего.

  • Отзывной аккредитив. Ориентирование на покупателя: он может в любой момент в течение сделки отозвать денежные средства, тем самым аннулировав сделку. Продавец не окажется обманутым, т.к. права на недвижимость, согласно порядку расчета, передаются только после оплаты. Но потерять время продавец точно может, поэтому на такой тип аккредитива крайне редко соглашается контрагент;
  • Безотзывный счет. Наиболее популярное решение: покупатель не имеет права забрать деньги раньше срока, по крайней мере без письменного разрешения продавца. Чаще всего продавец и менеджер банка предлагают оформлять именно этот тип аккредитива;
  • Безакцептный аккредитив. Не требует присутствия покупателя при получении денег. Продавцу достаточно предъявить сотрудникам банка документы, подтверждающие передачу прав на недвижимость;
  • Покрытый счет. Подразумевается, что банк, в котором открыт аккредитивный счет, переводит деньги покупателя банку получателя. Далее эти деньги содержатся в банке-исполнителе до момента завершения сделки. Как правило, используется в сделках между юридическими лицами;
  • Непокрытый счет. В данном случае никаких перечислений не происходит, деньги хранятся на корреспондентском счете банка-отправителя. Вместо этого организация, принимающая платеж за недвижимость, получает право самостоятельно снять наличные после предоставления документальных доказательств завершения сделки. Похоже на безакцептный счет, но отличается тем, что вопрос решается между юридическими, а не физическими лицами.

Чаще всего при сделках с недвижимостью стороны соглашаются исключительно на безотзывный счет. В таком случае покупатель не сможет забрать денежные средства раньше определенного срока. Это заставляет покупателя подходить к сделке ответственнее. Выгодно это, в первую очередь, продавцу, ведь сорванные сделки существенно уменьшают выгоду от продажи недвижимого имущества.

На какой срок оформляется аккредитив?

Нужно понимать, что период действия аккредитива — вопрос исключительно договоренностей между участниками сделки. Он может быть любым, хотя банки нередко вводят ограничения — например, счет может быть открыт на срок не больше двух кварталов (шесть месяцев).

Кроме того, в отличие от банковской ячейки, стоимость аккредитива не зависит от срока его действия: плата взимается за сумму хранения, а не длительности действия счета. Единственное, что нужно учитывать — тарифы рассчитываются за квартал пользования, т.е.

3 месяца действия счета.

Срок действия счета заранее согласуется сторонами и отражается в первичном или окончательном договоре купли-продажи. Если выясняется, что установленного договором срока не хватает для проведения сделки, его можно изменить — но за это придется платить.

В среднем банки берут за изменение сроков действия 0,2% от суммы, хранящейся на аккредитивном счете.

Учитывая, что на аккредитиве чаще всего лежат суммы от 1 млн. рублей, 0,2% могут стать существенной платой.

Поэтому мы рекомендуем тщательно просчитать срок хранения — например, еще до подписания договора следует учесть возможные форс-мажоры, т.к. из-за полного игнорирования их возможности люди и попадают в неловкие ситуации.

Подытоживая, чаще всего срок действия составляет 3 месяца, т.е. ровно один квартал. При желании этот срок может меняться.

Схема проведения покупки квартиры через аккредитив

Итак, мы уже объяснили, что такое аккредитив при покупке квартиры простыми словами. Теперь нужно понять, какую роль занимает этот счет при проведении самой операции. Порядок действий с привлечением аккредитива выглядит следующим образом:

  1. Сначала участники сделки тщательно обсуждают условия купли-продажи. Заключается договор купли-продажи;
  2. Этот документ предоставляется банку, где планируется открывать аккредитив. Если банк утверждает сделку, подписывается еще один аккредитивный договор с участием трех сторон — покупателя, продавца и представителя банка;
  3. Покупатель вносит на открытый счет денежные средства в установленном объеме. Операция пополнения документируется;
  4. Договор аккредитива при покупке недвижимости или хранится у представителя банка, или передается в другую организацию (актуально для покрытых и непокрытых счетов);
  5. Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре. Квартира практически передана покупателю;
  6. Продавец предоставляет банку все необходимые бумаги: справку из Росреестра о передаче прав, выписку из ЕГРН и т.д. Банк тщательно проверяет всю юридическую сторону вопроса, а именно: действительно ли были переданы права, не было ли нарушений в процессе передачи и т.д.;
  7. Если все правильно, в соответствии с аккредитивным договором, деньги зачисляются на счет продавца. На этом этапе продавец обязан задокументировать получение денег актом приема-передачи. Сделка завершается.

Нюансы договора на открытие аккредитивного счета

Условия заключения договора, его основные разделы и прочее, как правило, унифицированы. Отдельного внимания заслуживают только следующие данные:

  • Внимательно проверьте реквизиты получателя и отправителя. Все ФИО, номера счетов, адрес объекта купли-продажи и прочее должно быть написано без ошибок. Если заметите опечатку, требуйте ее исправить;
  • Тщательно изучите раздел «Порядок расчетов». Там должны быть ясные формулировки без двоякого прочтения (разночтения). Должен присутствовать регламент сроков действия аккредитива, конкретной суммы и валюты операции, требуемый пакет документов для завершения сделки и т.д.;
  • Обязательно исследуйте пункт «Оплата услуг». Обратите внимание, на кого ляжет ответственность в финансовом плане за открытие и закрытие счета (кто будет платить банку);
  • Наконец, внимательно прочтите весь раздел «Ответственность сторон». В разных договорах ответственность сторон по-разному регламентируется, и понимается этот термин тоже не всегда одинаково. Вас этот раздел должен полностью удовлетворить, иначе в будущем возможны ущемления ваших прав.

Изучить образец договора аккредитива (на примере Сбербанка) вы можете посмотреть и скачать здесь.

Преимущества такой формы расчетов

  • Главный плюс аккредитива — участники сделки полностью защищены от возможного мошенничества или неисполнения обязательств;
  • Дополнительная юридическая помощь и поддержка от банка. Так, при возникновении каких-либо вопросов, представитель банка сразу обратит на них внимание;
  • Обеспечивается равная безопасность для всех сторон — продавца, покупателя и банка.

Возможные риски такой схемы расчетов

Покупка жилья при помощи аккредитива тоже несет в себе некоторые опасности, хотя и в меньшей степени, чем если бы клиенты обращались к банковской ячейке.

  • Передача денежных средств через аккредитивный счет — длительная процедура, осложненная масштабной проверкой всех предоставленных бумаг. Поэтому клиенты могут потерять много времени и денег;
  • Недостаточно гибкие условия. За изменение сроков в договоре полагается увеличенная стоимость обслуживания. Безотзывный аккредитив к тому же не предполагает досрочное снятие средств;
  • Большая стоимость услуги;
  • Участие банка в сделке выражается, в частности, в полной информированности налоговых органов о статусе вашей сделки, ее сумме и участниках. Поэтому возможны дополнительные проблемы с ФНС.

Что лучше — аккредитив или банковская ячейка?

Это зависит от условий сделки и потребностей ее участников. Если нужно сэкономить — ничего лучше банковской ячейки нет. По соотношению «цена/качество» банковская ячейка значительно опережает аккредитив.

Но если клиенты желают максимально обезопасить себя от форс-мажоров при процедуре передачи средств, самое подходящее — это аккредитив. Он значительно дороже, но и безопасность обеспечивает самую высокую из всех возможных вариантов.

Кроме того, следует учитывать порядок расчетов с банком. За ячейку платят в зависимости от срока действия договора, за аккредитив — в зависимости от размера охраняемой суммы.

Поэтому при передаче больших сумм может быть выгоднее ячейка, а при необходимости иметь большой срок хранения лучше подойдет аккредитив.

Кто должен оплачивать открытие аккредитива — продавец или покупатель?

Все зависит от договоренностей между контрагентами. При желании, оплатить услуги может даже продавец, хотя он по умолчанию считается главным бенефициаром сделки в финансовом плане. Поэтому чаще всего за открытие счета и его обслуживание платит покупатель недвижимости.

В каких банках можно оформить аккредитив?

В этой сфере услуг устоялось пять банковских организаций, на которых приходится почти 85% всех открытых и закрытых в стране аккредитивных счетов. Соответственно, имеет смысл рассмотреть именно их условия, а не предложения менее известных банков.

Наименование банкаТарифы за квартал в рублях
СбербанкЗа переводы между физлицами: 0,2 % от общей суммы платежа, что в среднем составляет 1500-5000 рублей. Перевод между физлицом и юрлицом обходится в 2500-15000 рублей (0,5% от общей суммы платежа).
ВТБВ рамках ипотеки для физических лиц — фиксированные 1500-4500 рублей в зависимости от суммы перевода. Для остальных переводов 0,2% от суммы, т.е. 1500-5000 рублей в среднем.
Россельхозбанк0,15-0.2% от суммы, от 1000 до 15 000 рублей.
Альфа-Банк0,15-0.2% от суммы, но не меньше 50 долларов.
ЮниКредитБанк0,5%, но не меньше 12 500 рублей.

Заключение

Аккредитив позволяет максимально безопасно передать средства от покупателя продавцу. Поэтому этот банковский продукт пользуется популярностью.

Однако, за эти привилегии приходится платить длительностью перевода и относительно большой стоимостью обслуживания. В связи с этим выбирать аккредитив при передаче денег следует аккуратно и взвешенно: часто сделки до 2 млн.

рублей могут быть спокойно проведены при участии менее дорогой банковской ячейки.

Источник: https://vKreditBe.ru/chto-takoe-akkreditiv-v-banke-pri-pokupke-kvartiry/

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: