Банковские правоотношения: понятие, виды, участники. Банковское право

Банковское правоотношения: понятие, классификация

Теорией права установлено понятие правоотношения.

Определение 1

Правоотношение – общественное отношение, участники которого наделены определенными правами и обязанностями и которое регулируется нормами определенной отрасли права.

Благодаря правовым нормам, фактические отношения между двумя субъектами и более преобразуются в правовую форму. Правовое отношение это сознательно-волевое отношение; оно формируется на основании правовых норм и является сообщением субъективных прав и обязанностей участников.

Определение 2

Банковское правовое отношение – общественное отношение, которое регулируют нормы банковского права и возникает по вопросам реализации банковской деятельности.

Более подробное описание было дано О.М Олейник, суть которого заключается в том, что банковские правоотношения – это отношения, которые возникают при осуществлении банковской деятельности при реализации своего специфического правового статуса и использующего денежные и иных финансовые ресурсы в качестве средства обращения.

Замечание 1

Это отношения регулируются как частными, так и публичными правовыми нормами.

А. А. Тедеевым было высказано мнение о том, что банковские правовые отношения являются отношениями, которые находятся под защитой государства, возникают в области осуществления банковской деятельности при функционировании банковской системы.

Замечание 2

Также автором отмечен тот факт, что банковские отношения, помимо вышеуказанного толкования, заключаются в перераспределении денежных средств между отраслями экономики и регионами страны для максимально эффективного проведения расчетов.

Вывод 1

Эти отношения являются социально значимыми для субъектов, поскольку они путем установленных банковскими нормами прав и обязанностей обеспечивают связь между субъектами.

Характерные особенности банковских правоотношений

Поскольку любые правоотношения обладают специфическими особенностями, то банковским правовым отношениям также присущи характеристики, позволяющие отличить их от других правоотношений в различных отраслях.

Первая специфическая особенность банковских правовых отношений представлена их субъектным составом, а именно одной из сторон всегда выступает кредитная организация или Центральный Банк Российской Федерации. Вторая особенность заключается в прямой или косвенной связи с банковской деятельностью.

Прямая связь возникает при выполнении банковской деятельности как одного из видов предпринимательской деятельности. В таком случае банковское правовое отношение будет иметь имущественный характер и будет связано с денежным средствами, которое являются одним из видов имущества.

Банковское правоотношение будет иметь неимущественный характер в случае, если его объектом будет являться банковская тайна, репутация кредитной организации или иной специфический вид информации.

Косвенная связь проявляется в организационных отношениях, выступающих в качестве предпосылки для проведения банковских операций или сделок.

Пример 1

Это правовые отношения по созданию кредитных организаций, формированию банковской системы, выполнению банковского надзора.

Опиши задание

Классификация банковских правоотношений

На основании вышеуказанных особенностей, сформирована классификация банковских правоотношений. В ее состав входят:

• По характеру функциональной направленности:
  • имущественные и неимущественные. Имущественные правоотношения связаны с денежными ресурсами в национальной и иностранной валюте, ценными бумагами, драгоценными металлами, камнями и иными финансовыми активами. Неимущественные подразделяются, в свою очередь, на организационные и функциональные. К организационным правоотношениям следует отнести отношения, которые возникают при государственной регистрации кредитных организаций, лицензировании банковской деятельности, создании и обеспечении функционирования банковской системы, и которые не связаны с проведением банковских операций и сделок.
• По составу субъектов банковских правоотношений:
  • Внутрисистемные. Возникают между такими субъектами правоотношений, как Центральный Банк Российской Федерации, Агентство по страхованию вкладов, Банк Развития, кредитные организации, ассоциации и союзы, филиалы и представительства зарубежных банков. Внутрисистемные подразделяются на вертикальные и горизонтальные:
    • Горизонтальные. Правоотношения между вышеуказанными субъектами, которые возникают в процессе проведения банковских операций (корреспондентские отношения двух кредитных организаций, предоставление межбанковских кредитов, проведение расчетов);
    • Вертикальные. Отношения, возникающие между Центральным Банком РФ и Агентства по страхованию вкладов с одной стороны, а с другой стороны – субъекты, связанные с выполнением публично-правовых функций;
  • Внешне направленные. Отношения между Центральным Банком РФ и высшими органами государственной власти (Президентом России, Государственной Думой, Правительством РФ), между Центральным Банком РФ и международными финансовыми организациями; между кредитными организациями с одной стороны, а с другой стороны – их клиентами и бюро кредитных историй.

Особая категория банковских правоотношений

Юридической литературой предлагается еще одна дополнительная классификация банковских правоотношений. В данной классификации приводятся правоотношения в зависимости от реализации этими правоотношениями статуса кредитной организации или же ее функции.

Различают:

• Статусное банковское правоотношения. Правовые отношения между кредитной организацией и Центральным Банком РФ с момента ее регистрации и до момента исключения кредитной организации из Книги государственной регистрации кредитных организаций. В этих правоотношениях происходят изменения в связи с получением банковской лицензии, внесением корректировок в учредительные документы, согласованием с Центральным Банком кандидатур для назначения на должности начальника и главного бухгалтера кредитной организации, ее реорганизацией;
• Операционное банковское правоотношение. Возникает между Центральным Банком РФ и кредитной организацией по вопросам соблюдения кредитной организацией установленного порядка осуществления банковских операций и сделок.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Не получается написать работу самому?

Доверь это кандидату наук!

Источник: https://Zaochnik.com/spravochnik/pravo/bankovskoe-pravo/bankovskoe-pravootnoshenija/

Банковское право (стр. 1 из 14)

Понятие «банковское право» появилось вместе с объективными процессами, связанными с усложнением банковской деятельности и правового регулирования данной группы общественных отношений.

До сих пор рассматриваемое понятие вызывает многочисленные споры по поводу сущности банковского права, его природы и места в системе права.

Однако, несмотря на возникшую дискуссию, бесспорным является то, что банковская деятельность нуждается в повышенном внимании со стороны законодателя и теоретиков.

В настоящее время в Республике Беларусь, как и во всем мире, происходят существенные изменения, соотносимые с проблематикой банковского права, в частности:

– принципиально возрастает роль безналичных расчетов, при этом используются новые формы расчетов;

– деньги, ценные бумаги еще больше отделяются от собственника, иного распоряжающегося или лица; они, как правило, не находятся в физической власти, что меняет характер риска владения ими (риск кражи заменяется риском инфляции, банкротства);

– все более важными становятся «будущие деньги» как для немедленного, так и для отложенного использования.

Под влиянием этих и других факторов формируются предпосылки становления банковского права. Они охватывают как национальные системы законодательства, так и международную правовую среду и состоят в том, что:

1) повсеместное развитие банковского права неизбежно влечет за собой возникновение нового правового механизма и языка, которым необходимо владеть (отсутствие – проигрыши в спорах и непринятие в мировую банковско-финансовую систему);

2) потребности финансово-денежного оборота ведут к дифференциации понятий, установлению различий, выделению критериев для более четких классификаций, разграничению и упорядочению правового знания, накоплению материала;

3) возникают потребности, основанные на конкуренции, в условиях которой не только и не столько прибыль предопределяет успех банка. Банки стремятся также обеспечить сравнительно большие:

а) безопасность и надежность вкладов, экономическую выгоду клиенту;

б) стабильность, экономический рост стране;

в) прозрачность своей деятельности, ее подконтрольность обществу и клиенту.

Банки, адаптируясь к этим требованиям, создают основанные на компромиссе правила игры, которые преобразовываются в правовые нормы.

Для полной характеристики банковского права, как отрасли права, необходимо рассмотреть предмет и метод правового регулирования.

Предмет банковского права составляют общественные отношения, возникающие в процессе функционирования банковской системы Республики Беларусь, государственного регулирования банковской деятельности, а также осуществления банковских операций и совершения банковских сделок.

Под методом банковского права следует понимать совокупность юридических приемов, способов и средств, с помощью которых осуществляется правовое регулирование общественных отношений, составляющих предмет банковского права.

С учетом специфики предмета регулирования банковского права, большинство авторов сходятся во мнении, что данной отрасли права присущ комплексный метод правового регулирования.

Комплексный метод банковского права объединяет в себе отдельные черты первичных методов – гражданско-правового и публично-правового, в силу чего он вторичен по отношению к ним.

Характерными чертами данного метода являются:

1) имущественная самостоятельность участников правоотношений;

2) применение преимущественно способов косвенного (экономического) воздействия на участников правоотношений;

3) сочетание регулирования соответствующих общественных отношений путем издания нормативно-правового акта и заключения договора, имеющего гражданско-правовой характер;

4) наличие «коридора автономии воли» обязательных участников банковских правоотношений (государство устанавливает определенные рамки, в пределах которых участники могут проявлять некоторую самостоятельность).

Относительно банковского права в качестве дополнительных обоснований его как отрасли иногда называют также:

– наличие общественной потребности и государственного интереса в регулировании банковских правоотношений (а, следовательно, существование специальных источников права);

– наличие специфических понятий и категорий;

– законодательное закрепление принципов банковского права.

Исходя из вышеизложенного, банковское право – это отрасль права, представляющая собой совокупность правовых норм, регулирующих особую группу общественных отношений, возникающих в процессе функционирования банковской системы Республики Беларусь, а также осуществления и государственного регулирования банковской деятельности.

1.2 Банковская деятельность и принципы ее осуществления

Статья 12 БК закрепила легальное определение банковской деятельности, установив, что «Банковская деятельность – совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли».

Поскольку банковская деятельность – это совокупность именно банковских операций, то следует сделать вывод, что это, прежде всего, частноправовые отношения, и к ним не относятся отношения, складывающиеся в процессе функционирования банковской системы с организационной точки зрения (например, в процессе создания, реорганизации и ликвидации банка).

Между тем, в литературе наряду с термином «банковская операция» встречается понятие «банковская сделка». Соотношения этих понятий является достаточно спорным.

Легального определения понятия «банковская операция» в белорусском праве нет. БК содержит перечень банковских операций (ст. 14) и классифицирует их на активные, пассивные и посреднические (ст. 15).

С правовой точки зрения операции банков, как правило, облечены в форму сделок или иных юридически значимых действий. Таким образом, банковская сделка – это юридическая форма банковской операции.

Сама операция, в свою очередь, включает в себя не только юридическое оформление отношений, но и ряд фактических и технических действий. С другой стороны, банковская сделка тоже может сопровождаться несколькими банковским операциями.

Вероятно, именно в связи с этим, в теории, в законодательстве и на практике эти понятия используются как тождественные.

Банковская деятельность является одним из видов предпринимательской деятельности, в связи с этим опирается на принципы двух типов:

1. Принципы, являющиеся общими для предпринимательской деятельности в целом. К ним, в частности можно отнести:

– принцип неприкосновенности собственности

– принцип свободы экономической деятельности;

– принцип поощрения конкуренции и запрещения монополизации;

– принцип осуществления банковской деятельности на едином экономическом пространстве – связан со свободой перемещения по территории Республики Беларусь товаров, услуг и финансовых средств. Такая свобода может быть реализована лишь при наличии единой банковской системы;

– принцип паритета интересов всех субъектов и участников банковских правоотношений – оптимальное сочетание в банковском праве частных интересов банков и их клиентов с экономическими публичными интересами.

2. Принципы, банковской деятельности, которые законодательно закреплены в ст. 13 БК. Основными принципами банковской деятельности являются:

– обязательность получения банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности (далее – лицензия на осуществление банковской деятельности);

– независимость банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в своей деятельности, невмешательство со стороны государственных органов в их работу, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;

– разграничение ответственности между банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и государством;

– обязательность соблюдения установленных Национальным банком нормативов безопасного функционирования для поддержания стабильности и устойчивости банковской системы Республики Беларусь;

– обеспечение физическим и юридическим лицам права выбора банка, небанковской кредитно-финансовой организации;

– обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам (депозитам) клиентов;

– обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банков.

1.3 Банковские правоотношения, их структура, особенности и виды

В процессе осуществления банковской деятельности возникают правоотношения, которые не могут быть однозначно отнесены к первичным отраслям права. Они образуют особую группу, присущую исключительно банковскому праву, и составляют специфику его предмета.

Банковские правоотношения – это урегулированные нормами банковского права общественные отношения, возникающие при обязательном участии банка или небанковской кредитно-финансовой организации по поводу финансовых инструментов, участники которого имеют субъективные права и юридические обязанности двойственной природы.

Основаниями возникновения банковских правоотношений могут выступать следующие:

2) норма закона (при реализации денежно-кредитной политики);

3) административный акт (выдача лицензии или ее отзыв);

4) договор.

Структура банковского правоотношения, как и любого другого, включает в себя три элемента:

1. Субъект. В теории права понятия «субъект правоотношения» и «участник правоотношения» практически не различаются. Несмотря на это, банковское законодательство не использует эти два понятия как синонимы. В частности, ч. 1 ст.

6 БК устанавливает, что «субъектами банковских правоотношений являются Национальный банк, банки и небанковские кредитно-финансовые организации». В соответствии с ч. 2 ст.

6 БК, «участниками банковских правоотношений могут быть Республика Беларусь, ее административно-территориальные единицы, в том числе в лице государственных органов, а также физические лица, индивидуальные предприниматели и юридические лица». Исходя из содержания указанных частей ст. 6 БК следует, что в ч.

1 перечислены лица, без участия которых правоотношение не может быть признано банковским, а в ч. 2 перечислены лица, которые могут принимать участие в данных правоотношениях (например, в качестве клиента банка), но не вправе осуществлять банковскую деятельность.

Источник: https://mirznanii.com/a/2989/bankovskoe-pravo/