Банковская система Китая: особенности и сравнение с другими

Банки и банковская система современного Китая

Темпы экономического прогресса Китайской Народной Республики возрастают. Страна входит в число мировых лидеров по уровню развития многих отраслей хозяйства, науки, техники. Высокими достижениями отличаются и банки в Китае.

В 2017 году банковская система КНР была признана крупнейшей на планете: объем активов, которыми располагали ее банковские учреждения, на 2 триллиона долларов превышал сумму активов европейских банков. Четыре самых больших в мире банка являются китайскими государственными.

В топ-100 банков мира страна представлена 18 банковскими учреждениями.

Специфика банковской системы страны

Еще в 1997 году на территории КНР была проведена основательная реформа банковской системы. Основная ее цель заключалась в предотвращении валютного и финансового кризиса. После реформирования деятельность всех банков находится под государственным контролем. Надзорные и контрольные функции возложены на Всекитайскую комиссию банковского регулирования.

Банковская система Китая в 2020 году включает в себя три уровня. На первом находятся Народный банк Китая и три государственных банка развития:

• Банк развития сельского хозяйства Китая.
• Государственный банк развития Китая.
• Экспортно-импортный банк Китая.

Второй уровень – это основа банковской системы КНР. К нему относятся коммерческие банковские учреждения, лидерами среди которых являются банки так называемой Большой четверки:

• Промышленно-торговый банк Китая.
• Строительный банк Китая.
• Сельскохозяйственный банк Китая.
• Банк Китая.

По сфере действия государственные коммерческие банки второго уровня являются и городскими и сельскими. Кроме того, к данному уровню банковской системы принадлежат лизинговые финансовые, трастовые инвестиционные и прочие финансовые компании, которые осуществляют спектр банковских операций.

Отвечая на вопрос о том, сколько банков в Китае, следует указать, что их количество превышает 800. В перерасчете на 1 миллион жителей получается в среднем 0,6 банка.

Третий уровень занимает система городской и сельской кооперации, которая финансирует малый и средний бизнес на территории КНР. Она была создана, чтобы противостоять институту ростовщичества. Представлена городскими кредитными, сельскохозяйственными кооперативами, почтовыми отделениями связи.

китайских банков

Многих интересует вопрос о том, какие китайские банки являются самыми лучшими. Чтобы дать на него исчерпывающий ответ, ниже представлен рейтинг банковских учреждений КНР.

“Большая четверка”

Под контролем банков, которые входят в состав “Большой четверки”, пребывает около 60 % местного рынка банковских услуг.

1. Самым крупным среди них является Промышленно-торговый банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China, ICBC). Был основан в 1984 году. Штаб-квартира находится в столице – Пекине. Это учреждение является самым большим банком на планете. Сумма его активов по состоянию на 2020 год превышает 4 триллиона долларов. В Китае же на его долю приходится около 1/5 рынка банковских услуг.
2. На втором месте в мире и в КНР – Строительный банк Китая (China Construction Bank, ССВ). Функционирует с 1954 года. Штаб-квартира учреждения также расположена на территории Пекина. Объем активов данного банка составляет около 3,4 триллиона долларов. Учреждение создавалось для осуществления государственных взаиморасчетов, но со временем было перепрофилировано в коммерческое. Сегодня по всему миру функционирует свыше 14 тысяч филиалов Строительного банка Китая. Самые большие из них работают в Нью-Йорке, Сингапуре, Франкфурте, Токио, Люксембурге, Барселоне.
3. Третье место в “Большой четверке” и в мире принадлежит Сельскохозяйственному банку Китая (Agricultural Bank of China, АВС) с главным офисом в Пекине. Создан он в 1951 году. Первоначально его предназначение заключалось в помощи рабочим и крестьянам. В наше время суммарный объем активов банка равняется 3,235 триллиона долларов. Учреждение имеет около 24 тысяч отделений по всему миру, в частности, в таких странах, как Япония, Сингапур, Южная Корея, Австралия, США, Германия, Великобритания.
4. Почетное четвертое место занимает Банк Китая (Bank of China). Год основания 1912. Это одно из самых первых китайских банковских учреждений. Сегодня оно является государственным коммерческим и функционирует в форме акционерного общества. Сумма активов – около 2,991 триллиона долларов. Отделения Банка Китая успешно работают на территории около 27 стран мира, в том числе и в Российской Федерации. Именно в этом государстве открыто дочернее учреждение, которое получило название «Банк Китая АКБ Элос». В Москве, Хабаровске и Владивостоке есть отделения данного учреждения.

Перечень самых крупных государственных и частных китайских банков

Государственными банками являются учреждения, которые занимают первый уровень современной банковской системы Китая, описанный ранее. Функции центрального банка Китайской Народной Республики возложены на Народный банк Китая. Он основан в 1948 году. Изначально штаб-квартира учреждения располагалась на территории города Шицзячжуан. В 1949 году главный офис перенесли в Пекин.

Объем резервов Народного банка Китая превышает 3,201 триллион долларов. Это эмиссионный, главный платежно-расчетный и кредитный центр государства.

Ключевая функция банка – разработка и реализация денежно-кредитной политики на территории страны. В его структуре действует 9 региональных филиалов и 6 заграничных представительств.

Более подробные сведения можно получить на информационном сайте Bank-China.ru .

Государственные банковские учреждения, являющиеся банками развития, отвечают за внедрение государственных программ в трех сферах:

• Внешнеторговой: Export-Import Bank of China – Эксим банк Китая; год основания – 1994, имеет 3 зарубежных и свыше 10 региональных представительств и филиалов.
• Промышленной: China Development Bank – Государственный банк развития Китая; год основания – 1994; имеет около 35 филиалов внутри страны и в других государствах мира.
• Сельскохозяйственной: Agricultural Development Bank of China – Банк развития сельского хозяйства Китая; год основания – 1994.

Среди крупных частных банков Китая (после “Большой четверки”) следует назвать:

1. Bank of Communications. Является пятым по величине коммерческим банком КНР. Размер активов составляет более 1 триллиона долларов.
2. Ping An Bank. Функционирует в Шенчжене, Фучжоу, Шанхае. Входит в структуру компании Ping An Group. Оказывает услуги страхования и управления активами.
3. China Merchants Bank. Стал первым банковским учреждением, пребывающим в собственности корпоративных юридических лиц. Имеет свыше 500 филиалов в КНР.
4. Minsheng Bank. Оказывает услуги кредитования для среднего и малого бизнеса. В его структуре функционирует до 200 филиалов на территории Китая.

В число известных региональных коммерческих банковских учреждений входят “Банк Цзилинь”, “Банк Даляня”, “Банк Харбина”, “Банк Шэнцзин”.

Сравнительный анализ банковских систем РФ и КНР

Рубрика: Экономика и управление

Дата публикации: 18.12.2015 2015-12-18

Статья просмотрена: 3309 раз

Библиографическое описание:

Источник: https://vokrugplanetu.ru/kitaj/banki-i-bankovskaya-sistema-sovremennogo-kitaya.html

Банки Китая: обзор банковской системы

Ни для кого не секрет, что уже на протяжении пяти лет банковская система Китайской Народной Республики занимает лидирующее положение на мировом рынке.

А в 2016 году стало известно, что суммарные банковские активы страны превысили общий капитал банков всего Европейского Союза вместе взятых. Так как Поднебесная долгое время оставалась закрытым государством, многие европейские страны не знают, как функционирует и работает данный сектор.

В данной статье мы рассмотрим основы и принципы работу банковской системы, а также причины небывалого успеха в мировой экономике.

Банковская система Китая

В Китае существует чёткая иерархия во всех сферах жизни. Банковская сфера имеет три чётких уровня:

• Банки первого ранга: Центробанк Китая (People’s Bank of China), а также три политических банка (China Development Bank, Agricultural Development Bank of China и China Exim Bank). задача данного уровня состоит в распределении и контроле финансовых потоков, контроле денежных фондов, эмиссии денег.
• Банки второго ранга: финансовые организации, которые считаются самыми надёжными (Большая Китайская четвёрка).
• Банки третьего ранга: частные организации, с небольшим доходом и собственными активами. В данный уровень входят небольшие некоммерческие финансовые организации и почта.

«Большая четвёрка»

Банки Китая: «Большая четверка»

Четыре столпа, на которых держится банковская система, называют «Большая четвёрка»:

• ICBC (Промышленный и торговый банк КНР);
• CCB (Строительный банк КНР);
• The Agricultural Bank of China (Сельскохозяйственный банк Китая);
• Bank of China (Банк Китая).

Составляют банковскую основу всей страны, а ещё имеют больше всего активов. Широко известны как на территории всей Поднебесной, так и во многих странах по всему миру.

Благодаря своим колоссальным запасам финансовых возможностей, они увеличиваются собственные капиталы инвестициями и кредитами. По всему миру раскиданы филиалы этих банков. И в Российской Федерации они тоже есть, но только одного банка (Банк Китая).

Однако, он не обладает большими ресурсами, по причине того, что отвечает за сотрудничество между Российскими и Китайскими торговыми фирмами.

Иностранные представительства и филиалы

Некоторые иностранные компании ведут свою деятельность в Китае больше сорока лет. Самый масштабный «наплыв» произошёл в 80 и 90 годы прошлого столетия, ещё до вступления КНР в ВТО ( Всемирная Торговая Организация).

По данным новостных порталов, пиком поступления иностранного капитала стали 2004 и 2007 года. Это не очень-то и понравилось правительству страны, так что с 2008 года начали появляться все новые и новые ограничения, ужесточались условия и требования. И буквально через несколько лет заметно снизился темп иностранных инвестиций.

Европейские банки в Китае

Кроме банков самой страны, в Поднебесной существуют филиалы многих Европейских стран: Австрии, Венгрии, Англии, Германии и т.д. Самые популярные и востребованные: Нидерландский банк ABN AMRO Bank N.V., Британский банк Standard Chartered PLC, Французский банк Societe Generale S.A, Австрийский банк Raiffeisen Bank International A.G.

Банковские организации из Российской Федерации

В КНР также распространены банки из России: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ.

В нашей стране эти банки занимают лидирующее положение, а вот в Китае они более направлены на поддержание и развитие российских компаний в Поднебесной, а также на поддержку товарооборота между странами.

Некоторые банки вообще не имеют лицензии для осуществление стандартных банковских операций, а производят только операции по импорту и экспорту товаров и услуг между странами.

Стоить отметить, что Россия – это единственная страна СНГ, представители которой есть в КНР.

Государственные и акционерные банки Китая

В Китае очень мало частных банков. Разрешение на их создание появилось совсем недавно. Все банки, кроме Большой четвёрки, относятся к акционерным и частным банкам. Влияния у них гораздо меньше, соответственно процент по денежным операциям меньше. Всего таких банков примерно штук десять. Так что, контрольный пакет акций организаций в полной собственности и распоряжении государства.

Давайте поближе познакомимся с банками из «Великолепной четвёрки». И начнём со Строительного банка. China Construction Bank как банк появился в 1979 году.

До этого года предприятие, по задумке Министерства финансов, распределяло деньги в фонды, отвечающие за строительство и рост промышленности страны. Но постепенно Правительство начало думать об уклоне на развитие коммерческой деятельности банка.

Только в 2004 году банк стал полностью коммерческой организацией с общим доходом в 27 миллиардов долларов.

Теперь поговорим о Сельскохозяйственном банке. The Agricultural Bank of China был основан ещё в самом начале прихода к власти коммунистической партии в 1951 году Мао Цзэдуном. На данный момент выручка банка составляет чуть более 29 миллиардов долларов.

Следующий банк на протяжении нескольких лет занимает первое место в мировом журнале Forbes, а также входит в топ 3 самых прибыльных организаций.

И это Торгово-промышленный банк Industrial & Commercial Bank of China. Банк был основан в 1984 году, прибыль составляет чуть более 41 миллиардов долларов.

На примере этого банка весь мир узнал о полной силе и мощности банковской системы Китайской Народной Республики.

Банки Китая: основные услуги

Банки Китая: основные услуги

В принципе, здесь нет отличий от процедур других банков по всему миру: инвестиции, страхование, консультация, предоставление кредитов, брокерская деятельность, открытие счетов.

Рассмотрим более подробно такую услугу банков как открытие счетов. Сама процедура состоит из пяти этапов:

• 1 этап – собрать и подготовить нужные документы.
• 2 этап – заполнить заявление в отделении банка.
• 3 этап – выбрать нужную вам банковскую карту.
• 4 этап – скачать, установить и зарегистрироваться в мобильном банке.
• 5 этап – получить специальный флеш-накопитель, благодаря которому вы сможете совершать покупки в любом месте, как в своей стране, так и за границей.

Если вы проживаете в Китае или отправляетесь туда на длительную командировку, то вам понадобятся следующие документы: ИНН резидента, визу уровня М или Z, загранпаспорт, бланк регистрации, номер телефона китайского оператора связи.

Международные переводы денежных средств

Здесь Китай идёт наравне со всем миром, используя организацию Money Telegraphic Transfer, которая переводит денежные средства по всему миру. Сюда входят Юнистрим, Union Pay и ещё несколько других платёжных систем. Не стоит забывать и о обычных переводах с карту на карту, или при помощи обмена денег в электронном виде в таких системах как Qiwi, WebMoney и т.д.

Отдельное внимание стоит уделить платёжной системе Western Union. Эта компания очень распространена по всему миру и пользуется большим спросом. В более 200 стран можно найти филиалы компании. И Китай был не исключением.

Однако, после введения новых ограничений, ужесточения условий и требований, ситуация резко изменилась. Теперь воспользоваться данной системой можно в нескольких отделениях частных и акционерных банков. Более того, три банка из «Большой четвёрки» полностью разорвали отношения с Western Union по оказанию услуг.

Так что, с каждым годом компания становится все менее востребованной в Поднебесной.

Как в Китае можно получить кредит?

Получение кредита почти во всех странах мира – неимоверно сложная и долгая процедура, с собиранием кучи бумажек. Если вы приехали в КНР и вам нужны деньги, то можете подать заявку в банк на получение кредита. Вообще, в теории, заявку на кредит может оформить как житель КНР, так и приезжий. Но на деле есть огромный процент того, что вам могут его не одобрить.

Для того, чтобы вам одобрили заявку, необходимо: полный пакет документов; гарантии, что вы сможете вернуть деньги обратно; в идеале иметь доказательства того, что большая половина денег останется в пределах страны и будет использована для покупок товаров и оплаты услуг. И самое главное – минимальная сумма кредита должна быть не ниже миллиона долларов.

В противном случае вашу заявку на кредит не одобрят.

А как обстоят дела с ипотекой?

Тут такая же ситуация, что и с кредитами, только вероятность одобрения чуть выше. Но это не значит, что стоит пренебрежительно относиться к данному процессу. Здесь есть свои нюансы.

Для одобрения заявки, вам нужно: обязательно иметь поручителя, проживать в стране и быть официально трудоустроенным на протяжении года, иметь все документы, желательно, чтобы населённый пункт, где вы будете покупать жилищную площадь, совпадал с местом работы.

Оффшорные счета Гонконга

Так как Гонконг относительно независим от Китайской Народной Республики, неудивительно, что именно этот город стал одной из самой крупной зоной оффшоров в мире. Не зря этот город считают городом мафии и чёрного рынка.

Здесь происходят нелегальные аферы, многочисленные уходы от налогов. Дабы предотвратить такие махинации, руководство страны запретило открывать счета в банках людям, не имеющим паспорта жителя города Гонконг.

И данная политика успешно сработала, резко сократились уклонения, махинации.

Что касается бизнеса и инвестирования, то данная мера почти никак не влияет на них. Этим и пользуются мошенники. Они спокойно покупают компанию с открытым банковским счётом, или же открывают собственную на фиктивное лицо с якобы паспортом жителя города.

Идея создания паспорта жителя очень хорошо себя показала на начальных этапах, но с большими мошенническими схемами она плохо срабатывает. При тщательной доработке, система улучшит свои возможности и силы.

Заключение

В данной статье мы приоткрыли мир банковской системы Поднебесной.

Проанализировав всю работу в данной сфере, становится понятно, как Китайской Народной Республике удалось за краткое время быстро подняться на первые места в мировой экономике и политике, и крепко удерживаться на них до сих пор.

Чёткий правильно разработанный план, не коррумпированное руководство, а самое главное, желание и стремление поднять свою страну в лидеры на мировой политике, заставить остальные государства считаться с Китаем – вот что позволило стране стать лидером в экономической жизни всего мира.

Источник: https://prc.today/banki-kitaya-obzor-bankovskoj-sistemy/

Банковская система Китая: в чем ее особенности и преимущества

Ежегодно количество действующих в Китае банков увеличивается. Финансовая система представлена множеством государственных, коммерческих, акционерных, а также частных банковских структур. Несмотря на главенство коммунистического строя, Китайская Народная Республика пользуется всеми благами открытой рыночной экономики.

Структура банковской системы в Китае

Ее ключевая особенность – трехуровневая структура. На первом уровне находится Народный (Центральный) банк Китая и «Китайский банк развития» (3 штуки).

Центральный играет роль эмиссионного/кредитного центра государства, на его руководство возложена задача разработки и реализации денежной и кредитной политики.

Управление и контроль осуществляется Всекитайской комиссией банковского регулирования.

Банки развития ведут деятельность, нацеленную на поддержку сферы государственного управления, аграрного сектора и экспортно-импортных операций. Банковская система Китая реализует программы государства в различных областях при помощи финансовых структур, находящихся в непосредственном управлении властей. Следующую ступень занимают банки «Большой четверки».

Банки «Большая четверка»

Так называют Банк Китая, а также Промышленно-торговый, Строительный и Сельскохозяйственный банки КНР. Они проводят более 60% всех внутренних и внешних денежных операций на рынке Китая. Эти организации обладают огромным капиталом и постоянно находятся в соответствующих рейтингах Forbes.

«Банк Китая»

«Bank of China» был основан в 1912 году, и на данный момент он является наиболее крупной финансовой структурой в Китае. В 1994 году приобрел государственный статус. После событий Китайской революции изменилась специализация – банк начал осуществлять внешнеэкономическую деятельность, обеспечивать обмен валют. Так он налаживал международное сотрудничество.

Деятельность «Bank of China» выходит за пределы самого Китая. На территории России открыто множество представительств так же, как филиалы российского «Сбербанка» работают в Пекине и других китайских городах. Он ведет прямое сотрудничество с «ВТБ», «Альфа-банком», российским ЦБ и прочими финансовыми структурами нашей страны.

Пекин, Китай

«Строительный банк Китая»

«Китайский строительный банк» – находящаяся под управлением государства финансовая структура, включенная в «Большую четверку».

Он был основан в 1954 году и долгое время направлял бюджетные средства на развитие капитального строительства.

В 80-ых годах платежная система Китая была реформирована, что позволило расширить возможности организации и сделать ее коммерческой. Сегодня она считается одним из наиболее влиятельных банков в мире.

«Торгово-промышленный банк Китая»

Считается одним из наиболее молодых в своей категории, поскольку был создан лишь в 1984 году. Его современный уставной капитал – около 334 млрд. юаней. Его ключевые сферы деятельности:

• вклады денег в местной или иностранной валюте;
• кредитование под различные сроки;
• валютные и обменные операции;
• оказание услуг для иностранцев на территории других стран;
• расчетное и кассовое обслуживание;
• представление интересов клиента при выполнении операций с ценными бумагами;
• обеспечение гарантий на правах госбанка;
• консультирование для клиентов различных категорий.

Как и другие китайские государственные банки, данная организация может произвести управление имуществом вкладчиков с учетом его личных пожеланий, а также поддерживает работу инвестиционных фондов.

Шанхай, Китай

«Сельскохозяйственный банк Китая»

Начал работать в 1979 году, в данный момент его уставной капитал достиг 36 млрд. юаней. Положительная динамика роста позволила ему значительно улучшить свои финансовые показатели и стать одной из наиболее крупных финансовых структур в стране.

Его основная специализация – сельское хозяйство и оказание социальной поддержки населению, работающему в соответствующей сфере.

Организация открыла множество отделений в Гонконге, Пекине, Шанхае и других городах КНР различного размера.

В рамках платежной системы Китая производит различные финансовые операции, включая оформление вкладов, выдачу кредитов, обеспечение расчетов для китайских граждан и нерезидентов.

Государственные и акционерные банки

Банковские структуры, работающие под эгидой государства, осуществляют, преимущественно, внешнеэкономическую деятельность. В связи с этим они часто сотрудничают со «Сбербанком» и Центробанком, открывают представительства по всему миру (в том числе в Москве) и являются, по сути, акционерными обществами.

Правительство Китая всегда сохраняет контроль над своими финансовыми структурами, удерживая контрольный пакет акций. Такая форма организации позволяет запрещать нежелательные действия, а сами банки могут продолжать осуществлять денежно-кредитную деятельность.

Для этого в свое время было реформировано законодательство, вносящее существенные изменения в платежные системы Китая. Новые законы позволяют гражданам разных государств брать потребительские кредиты, ипотеки, вносить оплату за услуги и вклады, производить оформление документов и т.д.

Курс юаня

Китайская экономика является одной из наиболее массовых в мире. По официальным данным, оборот финансов в банковской сфере исчисляется миллиардами долларов. Только в торговых отношениях между Соединенными Штатами и КНР торговое сальдо достигло 350 млрд. долл. США. Денежная политика нацелена на постоянное укрепление курса юаня по отношению к другим валютам.

Считается, что стоимость китайской национальной валюты оказывает заметное воздействие на международный валютный рынок. Часто предприниматели производят открытие фирм с учетом экономической ситуации в Китае, а местный металлургический рынок ввиду своей массовости в период с 2014 по 2015 год спровоцировал обвал стоимости металлопродукции во всем мире.

«Гонконгский банк развития Китая» и другие финансовые учреждения такого уровня при поддержке государства нередко вмешиваются в ситуацию с целью защиты национального производителя. Однако китайская экономика нацелена, прежде всего, на экспорт, что нередко вызывает проблемы и санкции со стороны ВТО.

К сожалению, китайские банки, представленные в Москве и других российских городах, постепенно сворачивают свою деятельность. Власти КНР поддерживают мнение международной общественности, они воспользовались агрессивной международной политикой России, поддержав множественные санкции. Это создает определенные юридические проблемы для российских вкладчиков.

Также местная банковская система пребывает под воздействием ряда других социальных и экономических факторов:

• «недоброкачественная» структура задолженности. Существует целый список государственных и частных учреждений, на счету которых крупные долги, исчисляющиеся сотнями миллиардов юаней;
• низкая эффективность моделей кредитования и оценки рисков. Это прямой результат излишне жесткого контроля со стороны государства;
• высокая налоговая нагрузка и кредитная ставка.

Несмотря на все проблемы платежной системы, иностранные и местные компании вкладывают свои деньги в бизнес на территории Китая, поскольку при правильном подходе местный рынок может дать огромную прибыль.

Оффшорные счета в Гонконге

Гонконг пользуется статусом особого административного района. Это оффшорная зона, в которой бизнес не облагается подоходным налогом, вне зависимости от места ведения экономической деятельности. Поэтому местные предприниматели нередко открывают свои счета на территории Гонконга.

Однако существуют определенные ограничения. Такая возможность доступна владельцам компаний, возраст которых превышает один год, а размер капитала – 10 тыс. долл. США. Также следует подтвердить отсутствие задолженностей и выплатить требуемые сборы. Эти действия подтвердят, что компания платежеспособна.

Гонконг

Банковские услуги для граждан КНР и иностранцев

Китайские коммерческие банки обслуживают как местных жителей, так и иностранцев, проводят открытую политику. В список услуг входит:

• предоставление обычных и ипотечных кредитов под процент;
• привлечение депозитных вкладов;
• осуществление расчетов и поддержка транзакций через кассы;
• обеспечение финансовых вложений согласно требованиям инвесторов за счет средств вкладчиков;
• выдача ценных бумаг;
• приобретение или продажа валют других государств, драгметаллов или драгоценностей;
• контроль над средствами, находящимися в распоряжении банка.

Помимо этого сотрудники финансовых структур консультируют своих клиентов, предоставляют услуги брокеров, выполняют переводы и выдачу кредитных карт.

Открытие счета

Как граждане КНР, так и гости страны могут открыть счет в местных финансовых структурах, на который работодатель будет переводить зарплату. Работники могут получать свои деньги в любой выбранной валюте.

Для этого потребуется трудовой контракт с соответствующими положениями в нем. Расчет заработной платы производится в юанях. Эта сумма в дальнейшем конвертируется согласно действующему валютному курсу.

Открытие счета возможно только в случае одобрения со стороны Народного банка Китая.

Необходимые документы

Чтобы открыть счет, вам потребуется заграничный паспорт, номер телефона для связи на территории КНР, а также 20 юаней – стоимость кредитной карты. Вам также нужно будет заполнить несколько бланков, указав паспортный номер, род своих занятий и прочую сопроводительную информацию.

Иностранцам достаточно сложно получить кредит. Для гарантии возвращения выделенных средств банковские организации требуют присутствия поручителя – гражданина КНР. Также устанавливается сумма в размере нескольких тыс. долл. США, которая используется как «несгораемый остаток».

Предпринимателям необходимо создать дочернее предприятие, чтобы открыть счет и использовать все преимущества местной платежной системы. Его отсутствие создает заметные сложности для бизнесменов, желающих осуществлять свою деятельность в Китае.

Денежные переводы

Перевод средств осуществляется при помощи международных платежных систем, таких как «MoneyGram», «Western Union» или «Юнистрим». Также доступна возможность использования местных платежных систем.

Кредиты и ипотеки

Данной услугой может воспользоваться любое физическое либо юридическое лицо вне зависимости от происхождения. Единственная сложность – убедить руководство банков в собственной платежеспособности. Необходимо четко соблюдать порядок подачи документов и избавиться от всей существующей долговой нагрузки.

Представительства и филиалы китайских банков в других странах

Возможность открытия представительств банков за пределами КНР была получена в 1985 году путем изменения законодательства. Эта мера была необходимой ввиду ускоренного развития международной торговли и глобализации.

В 2007 году законодательно закрепили полный список операций, которые могут проводиться в банковской сфере. Для открытия зарубежного представительства нужно, чтобы банк существовал более двух лет, а его активы превышали 20 млрд.

долл. США.

Известные банки Европы и России в Китае

В Китае действуют отделения крупнейших зарубежных банков, таких как «Algemene Bank Nederland» и «Amsterdam-Rotterdam Bank» (Нидерланды), «Deutsche Bank» (Германия) «Credit Suisse First Boston» (Швейцария).

Также, несмотря на санкции и отрицательное отношение китайских властей к России, 8 представительств и филиал «ВТБ» продолжают работать на территории Китая.

Также сохранили работоспособность представительства «Промсвязьбанка», «Сбербанка», «Газпромбанка» и Центробанка РФ, однако они обслуживают строго ограниченную группу юридических лиц.

Источник: https://VisaApp.ru/polezno-znat/bankovskaya-sistema-kitaya.html

Банковская система Китая

СОДЕРЖАНИЕ

1. Предпосылки для развития банковского сектора в Китае

2. Роль банков Китая в банковском секторе

3. Структура банковской системы Китая и перспективы ее развития

Предпосылки для развития банковского сектора в Китае

В конце 70 годов руководством Китая была начата глобальная реформа и определены четыре стратегические задачи  развития Китая – реформирование системы сельского хозяйства, промышленности, военной сферы и развития высоких технологий.  В данный переходный период необходимо было совместить рыночные принципы развития страны с эффективным макроэкономическим контролем отраслей экономики со стороны государственных органов.

Одновременно важная роль была отведена развитию банковской системы Китая, которой предстояло решить три ключевые задачи в банковском секторе:

– избежать риска угрозы общесистемного характера банковской системы, связанной с наличием “плохих долгов” на балансах китайских банков,

– ослабить чрезмерное регулирование отрасли и снять ограничения ведения банковской деятельности, в части регулирования банковских ставок, трансграничного движения капиталов и валютно-обменных операций, квотирования объемов кредитования, операций на рынках капиталов, предусматривающих размещение акций и других банковских инструментов,

– усилить конкуренцию на банковском рынке, повысить уровень управления и оценки кредитного риска, создать механизмы судебно-юридической защиты интересов кредитных институтов в части возврата кредитных средств.

Интенсивное реформирование банковского сектора, с учетом рыночных инструментов и китайской специфики, определило синхронность и эффективность выбранной модели управления реформами в банковском секторе, основные направления которых заключались в:

– определении основных параметров функционирования банковских учреждений с одновременной либерализацией финансово-банковской системы КНР,

– создании глобальной финансовой системы с мировым финансовым центром в г. Шанхай в целях  влияния на рост экономики страны.

Экономика Китая благодаря в том числе политике стимулирования росла устойчивыми темпами в 2011-2016 гг., несмотря на глобальный финансовый кризис. В стране продолжались преобразования, направленные на  увеличение внутреннего потребления и уменьшение зависимости от экспорта в будущем.

Так, в 2014 году китайская экономика обогнала экономику США и стала первой экономикой по номинальному ВВП (ППС).  По итогам 2015 года ВВП Китая составил 19 696 млрд. долларов США или 17,08 % в общемировом ВВП.

В качестве сравнения приведу пример, что на долю остальных 175 стран приходится 30,76% общемирового ВВП (ППС) или в денежном выражении 34 980 млрд. долларов США.

   Таким образом, исходя из анализа общемирового валового продукта за 2015 год можно отметить, что на первые 15 стран приходится чуть более 69% общемирового ВВП или 79 155 млрд. долларов США.

В структуре ВВП Китая лидировала промышленность, доля которой составила более 48% стоимости полного объема промышленного производства в стране.

Рост и развитие химической промышленности поставил Китай на первое место среди производителей азотных удобрений.

По золотовалютным запасам Китай продолжает занимать первое место, опережая Японию в 2,6 раза, Россию в 8 раз, США более чем 27 раз.

Китай является ядерной державой с 1964 года  и третьей космической державой с 2003 года, играет важную роль в проведении внешней политики и состоит в таких международных организациях, как ООН, АТЭК, G20, ВТО, а также ШОС и БРИКС.

Китай (КНР) является крупнейшим в мире кредитором и одновременно одним из основных должников. Сумма задолженности составила на начало 2016 года 3,1 триллиона долларов США. Благодаря его золотовалютным резервам Китай обеспечивает обслуживание долга своевременно.

В 2015 г. было одобрено строительство 16 железных дорог и 5 аэропортов с общим объемом финансирования около 110 млрд. долларов США и рассматриваются еще более 50 проектов для привлечения частных инвестиций общим объемом около 160 млрд. долларов США.

Закономерный и последовательный экономический рост предопределил роль Китая в мире как сверхдержавы с  колоссальным политическим, экономическим, культурным и военным превосходством над большинством других государств, в том числе великими и ядерными державами.

Роль банков Китая в банковском секторе

Банковский сектор Китая находится в процессе постоянного развития.

Несмотря на то, что структура банковского сектора Китая и система его управления соответствует особенностям переходного периода от китайского социализма к новому экономическому устройству страны, тем не менее банковский сектор Китая показал свою доминирующую роль в показателях мировой банковской системы.

Цель развития банковской системы Китая по прежнему заключается в том, чтобы:

– обеспечить стабильность развития банковского сектора и, как следствие, повысить эффективность работы каждого отдельно взятого банка;

– распределить денежно-кредитные ресурсы между всеми звеньями экономики Китая через созданную трех-уровневую банковскую систему;

– содействовать развитию малого и среднего бизнеса в целях формирования финансово обеспеченного среднего класса;

– укрепить денежный оборот и стабильность китайского юаня в целях дальнейшего продвижения его на мировые рынки капиталов.

Реализация банковских реформ в Китае направлена на повышение капитализации банковской системы и своевременное поддержание отраслей экономики в различные периоды, включая и кризисные.

Бурный рост банковского сектора сопровождается одновременно реорганизацией и реструктуризацией банков, совершенствованием банковского надзора с применением международных стандартов, разработкой и изменением банковского законодательства.

Доминирование китайской экономики в мировом производстве не смогло не отразиться на позиции китайских банков в формировании пула ТОП-10 крупнейших мировых банков.

Структура банковской системы Китая 2018 и перспективы ее развития

Банковская система Китая имеет трехуровневую структуру и полностью находится под контролем государства.

Первый уровень формируют Народный банк Китая и политические банки развития. Народный банк, являясь эмиссионным, кредитным и платежно-расчетным центром страны, отвечает за:

– осуществление эмиссии и регулирование обращения национальной валюты;

– контроль и управление органами денежного обращения;

– контроль и регулирование рынка денежного обращения;

– издание приказов и положений, касающихся контроля и управления сферой денежного обращения;

– проведение операций с государственным золотовалютным запасом;

– управление государственным казначейством;

– обеспечение системы платежей и расчетов;

– исследование, анализ и прогнозирование в сфере денежного обращения;

– осуществление соответствующей деятельности в сфере международного денежного обращения;

– осуществление других обязанностей, установленных Госсоветом КНР.

Всекитайская комиссия банковского регулирования осуществляет  контроль и надзор за банковской системой.

Три политических банка развития – Государственный банк развития Китая,  Банк развития сельского хозяйства Китая, Экпортно-импортный банк Китая – отвечают за реализацию государственных программ в промышленной, аграрной и внешнеторговой областях соответственно.

Основу банковской системы Китая составляют государственные коммерческие банки, среди которых лидирует «большая четверка», а именно:

– Промышленно-коммерческий банк Китая (Industrial & Commercial Bank of China – ICBC);

– Китайский строительный банк (China Construction Bank – ССВ);

– Сельскохозяйственный банк Китая (Agricultural Bank of China – АBС);

– Банк Китая (Bank of China).

На эти 4-е банка, которые являются основой китайской банковской системы, приходится 70-80% всех банковских депозитов и кредитов, также они выполняют крайне важную функцию предоставления финансовой поддержки процессу реформ в Китае. Особенно актуальной эта задача была на начальном этапе реформ.

Вторая группа коммерческих банков – это акционерные коммерческие банки. Наиболее крупнейшие из них: Транспортный банк (Bank of Communication), Промышленный банк CITIC, Банк Гуанда (China Everbright Bank), Китайская банковская корпорация Миньшэн (China Minsheng Banking Corp.

,Ltd), Банк Хуася (Нuа Xia Bank), Торговый Банк Китая (China Merchants Bank), Шанхайский банк развития Пудуна (Shanghai Pudong Development Bank), Гуандунский банк развития (Guangdong Development Bank), Фуцзяньский промышленный банк (Fujian Industrial Bank), Шэньчжэнский банк развития (Shenzhen Development Bank Co., Ltd).

  Коммерческие банки осуществляют следующие банковские операции:

– привлекают вклады (депозиты) и предоставляют кредиты;

– проводят расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов, осуществляют кассовое обслуживание клиентов;

– открывают и ведут счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;

– выпускают, покупают, продают и хранят платежные д ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы) и документы, осуществляют иные операции с ними;

– выдают поручительства, гарантии, иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение      в денежной форме;

– покупают у китайских и иностранных юридических и физических лиц и продают им наличную иностранную валюту;

– покупают и продают в стране и за ее пределами драгоценные металлы, камни, изделия из них;

– привлекают и размещают драгоценные металлы во вклады;

– привлекают, размещают средства, управляют ценными бумагами по поручению клиентов (трастовые   операции);

– оказывают брокерские и консультационные услуги, осуществляют лизинговые операции.

Третий уровень коммерческих банков   – городские  и сельские коммерческие банки, городские и сельские кредитные кооперативы были созданы в целях сокращения теневого банкинга на уровне предприятий малого бизнеса и микрокредитования. Их функционирование способствует охвату мелких и слабо обеспеченных экономических субъектов в рамках государственной программы расширения кредитования малых и средних предприятий.

Иностранные банки стали важной частью банковского сектора этой страны.

В Китае банки с участием иностранного капитала делятся на три группы: подконтрольные банки, созданные зарубежными инвесторами, чьи главные офисы находятся на территории КНР; филиалы зарубежных банков; банки, чьи акции находятся в совместном владении зарубежных и китайских акционерных обществ (совместные банки). Иностранными банками в Китае называют те банки, которые частично или полностью принадлежат иностранному капиталу.

Начиная с 2004 г. количество иностранных банков, действующих на территории Китая, увеличивалось ежегодно на 10%. По состоянию на конец IV квартала 2013 года насчитывалось 42 банка с иностранным участием в капитале, 92 филиала иностранных банков и 187 представительств.

Перспективы развития банковского сектора Китая имеют поступательное движение и отражают те экономические процессы, в которых глобально учавствует Поднебесная.

– лидерство Китая по объему валового внутреннего продукта в мировой экономике – 1-е место по паритету покупательной способности;

– владение золотовалютными резервами более чем 30%;

– статус Китая как крупнейшего кредитора в страновом разрезе;

– сильные и лидирующие позиции китайских банков в мире;

Исполнительный совет МВФ включил китайский юань в корзину SDR, сообщается в пресс-релизе на сайте фонда. Решение вступило в силу 1 октября 2016 года. Китайский юань стал пятой валютой, входящей в корзину.

Кроме «большой тройки», резервными валютами МВФ также считаются японская йена и британский фунт. Согласно решению совета МВФ, доля юаня в корзине составит 10,92%. Валюта сразу заняла третье место из пяти по удельному весу в корзине.

Теперь она выглядит так: 41,73% – доллар США, 30,93% – евро, 10,92% – юань, 8,33% – японская иена, 8,09% – британский фунт.

1. Принимая во внимание лидирующие позиции китайской экономики, очевидно, что китайские банки будут следовать за экономическими интересами своей страны и проводить поступательную экспансию банковского бизнеса в различных странах, обслуживая торговые операции своих клиентов за счет расширения использования юаня на мировых рынках и предоставляя им полноценный банковский сервис.
2. Принимая во внимание тенденции развития, происходящие в мировой банковской системе, очевидно, что конкуренция банковской системы Поднебесной будет возрастать за счет либерализации и снятия ограничений на отдельные виды операций, с одновременной унификацией и слиянием банковских регуляторов и их функций с созданием в конечном итоге единого мегарегулятора отрасли.
3. Принимая во внимание переход Китая к реализации четвертой стратегической задачи – построению высокотехнологичных отраслей в Поднебесной, предполагается создание новых типов банков, основной задачей которых будет содействие развитию инновационных проектов нового поколения.
4. Принимая во внимание, что более 99% компаний КНР относятся к малому и среднему бизнесу, их вклад в ВВП Китая превышает 60%, а налоговые поступления составляют около 50%, политика государства и банков будет направлена в том числе на рост кредитования микро-, малого и среднего бизнеса в целях создания в стране устойчивого среднего класса.

Источник: https://abium24.ru/bankovskaya-sistema-kitaya